Банкротство физических лиц и ип в 2016 году — пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц и ИП в 2016 году - пошаговая инструкцияБанкротство физического лица 2016 что для этого нужно

                                                                                                                                                                                    До недавнего времени, процедура признания собственной финансовой несостоятельности была доступна исключительно коммерческим структурам и предпринимателям. Однако, после вступления в силу закона № 476-ФЗ такую возможность получили и обычные граждане. О том, что же собой представляет банкротство физического лица в 2016 году и как правильно оформить банкротство физического лица, мы и постараемся рассказать в настоящей статье.

Условия признания банкротом физического лица

Для того чтобы иметь возможность быть признанным банкротом физическое лицо должно отвечать нижеприведенным критериям:

  •  наличие долговых обязательств суммой свыше 500 тыс. рублей;
  •  обслуживание долговых обязательств просрочено более чем на 3 месяца;
  •  долг не может быть погашен в силу неплатежеспособности заемщика.

Под неплатежеспособностью заемщика следует понимать отсутствие у него необходимых для обслуживания долга денежных средств. Проще говоря, если после уплаты обязательного платежа на руках заемщика остается сумма, которая не превышает прожиточного минимума, то это свидетельствует о его неплатежеспособности.

Банкротство физических лиц и ИП в 2016 году - пошаговая инструкция

Особенности процедуры банкротства физического лица

Для инициирования процедуры банкротства, необходимо обратиться в арбитражный суд по месту жительства с соответствующим заявлением. Однако, сразу стоит учесть тот факт, что собственную неплатежеспособность в суде, заемщику придется доказывать документально. Поэтому следует заранее позаботиться о формировании доказательной базы.

Также следует учесть и тот факт, что процедуре банкротства может предшествовать реструктуризация долговых обязательств заемщика.

В этом случае с согласия комитета кредиторов суд имеет право утвердить план такой реструктуризации, срок которого не может быть больше 3 лет.

Если же в силу отсутствия у должника стабильных доходов таковая не представляется возможной, то требования кредиторов будут удовлетворены за счет принадлежащих ему активов, а сам он будет признан банкротом.

Банкротство физических лиц и ИП в 2016 году - пошаговая инструкция

Необходимые документы для банкротства физического лица

Перечень документов, необходимых для признания собственной финансовой несостоятельности, устанавливается ст. 213.4 закона № 127-ФЗ и Приказом Минэкономразвития № 530. Среди прочего, речь идет о таких документах:

  •  любые документы, свидетельствующие о наличии долга, основаниях его возникновения;
  •  любые документы, подтверждающие факт неплатежеспособности должника;
  •  выписка из реестра, подтверждающая отсутствие у заявителя статуса ИП;
  •  перечень кредиторов/должников заявителя (личные данные, размер задолженности);
  •  перечень принадлежащего должнику имущества с обязательным указанием мест его хранения;
  •  все документы, которые свидетельствуют о заключенных должником на протяжении последних трех лет сделках;
  •  выписка из реестра акционеров или участников (опционально);
  •  справка о доходах и удержанных налогах (за последние 3 года);
  •  справка из банковского учреждения, подтверждающая наличие у заявителя счетов и депозитов;
  •  свидетельство о пенсионном страховании;
  •  решение службы занятости о признании заявителя безработным;
  •  свидетельство о браке;
  •  копия брачного договора;
  •  копия решения о разделе совместного имущества;
  •  свидетельство о рождении детей;
  •  прочие документы, подтверждающие обстоятельства, которые используются заявителем для обоснования своих требований.

Кроме этого, к заявлению о частном банкротстве необходимо будет приложить квитанцию об уплате госпошлины (6 000 руб.), а также документ, подтверждающий факт внесения на депозит арбитража 10 000 рублей (оплата одного месяца услуг финансового управляющего).

В завершение хотелось бы акцентировать внимание на том, что, как показывает практика, заявление о частном банкротстве может быть подано и при наличии долга, не превышающего 500 тыс. руб.

, если должник сможет доказать суду невозможность его обслуживания вследствие отсутствия у него необходимых для этого денежных средств.

Однако, с учетом того факта, что такая процедура является крайне затратным мероприятием, то целесообразность подачи заявления о признании собственной несостоятельности в этом случае равна нулю. Гораздо проще достичь соглашения с кредиторами, сэкономив при этом далеко не одну тысячу рублей.

Банкротство физ лица — а что дальше?

После того как гражданина признали банкротом, события могут развиваться в нескольких направлениях:

Реструктуризация долга предполагает увеличение срока договора с уменьшением размера ежемесячного платежа. Его условия обсуждаются на собрании кредиторов, при этом принимается во внимание причина, по которой выплаты были приостановлены.

Погасить задолженность согласно договору физическое лицо обязано в течение 3 лет. Если такое соглашение подписывается, то гражданин не объявляется банкротом.

Если он повторно не выполняет свои обязательства, тогда его имущество подлежит конфискации, а сам должник получает статус банкрота.

Если кредит был взят под залог имущества, то оно изымается и продается с открытого аукциона. Вырученные средства идут на погашение задолженности.

Если должник смог найти общий язык с кредиторами и заключил мировой договор, то он может рассчитывать на постепенное погашение задолженности. В таком случае кредитор должен иметь полную уверенность в выполнении обязательств, взятых на себя должником.

После оглашения решения, суд назначает финансового управляющего, который будет распродавать имущество должника. Его услуги стоят 10 тыс. р. плюс 2% от суммы погашенной задолженности. Выплатить гонорар управляющему обязан должник.

При этом кредиторы не имеют права забрать у должника единственное жилье или предметы обихода.

Долг должен быть погашен за счет предметов роскоши, драгоценностей, автотранспорта, другого движимого, недвижимого имущества, которое должно быть продано с открытых торгов, а вырученные средства — направлены на погашение задолженности.

Подобная процедура может проводиться не чаще 1 раза в 5 лет, а банкрот не имеет права брать на себя финансовые обязательства, не упоминая о ее проведении.

Остались вопросы по банкротству физ.лиц? Задаете бесплатно вопрос нашему юристу прямо сейчас!

Источник: http://iurist.su/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-v-2016-godu-chto-dlya-etogo-nuzhno/

Банкротство ИП и признание банкротом в 2019 году

Несостоятельность и банкротство индивидуального предпринимателя всегда объявляет арбитражный суд при его неспособности исполнять полный объем обязательств по платежным требованиям, вызванных коммерческой деятельностью.

Признаки, основания и особенности банкротства индивидуальных предпринимателей уточнены законодательством: ГК РФ, АПК РФ, Закон о банкротстве ИП (физлиц) и др.

Обанкротиться может любой ИП, поэтому представленная информация будет важна каждому предпринимателю на любой системе налогообложения.

Банкротство физических лиц и ИП в 2016 году - пошаговая инструкция

Признаки несостоятельности

Признание ИП банкротом произойдет, если:

  • Нарушен трехмесячный срок выплаты задолженностей перед кредиторами с момента их наступления;
  • Размер задолженностей значительно превышает суммарную стоимость личного имущества;
  • Стоимость неисполненных обязательств больше 10 тыс. руб.

Наличие перечисленных признаков позволит арбитражному суду (АС) приступить к рассмотрению заявления о несостоятельности предпринимателя и в последующем объявить его банкротом.

Если задолженности появились в результате деятельности физ. лица, а не ИП, то оснований для принятия дела о банкротстве не будет.

Вменяемая задолженность должна быть в денежной, а не натуральной форме. Выделяют два вида обязательств:

  1. Денежные обязательства – долг появился в результате участия в гражданско-правовой сделке или другое основание, прописанное в Гражданском кодексе;
  2. Обязательные платежи – платежи в внебюджетные фонды и бюджет (подоходный налог, взносы в ФСС, ПФР и т.п.).

Размер и состав задолженности должен быть определен на период обращения в арбитражный суд. Положение относится к обязательствам, возникшим до наступления процесса банкротства.

Особенности подачи заявления на банкротство ИП

Вид неисполненных обязательств определяет лиц, способных начать процесс объявления несостоятельности. Обратиться в арбитражный суд с заявлением об объявлении ИП банкротом могут:

  1. Индивидуальный предприниматель с задолженностями;
  2. Конкурсные кредиторы, которым ИП должен вследствие осуществления коммерческого сотрудничества;
  3. Уполномоченные органы. Банкротство ИП с долгами по налогам и платежам инициируют федеральные органы исполнительной власти. Они выставляют требования по внесению обязательных платежей или/и денежных обязательств (ФНС);
  4. Органы исполнительной власти или местного самоуправления, если способны представить свои требования по финансовым обязательствам.

Конкурсные кредиторы с уполномоченными органами должны знать, как обанкротить ИП.

Право ИП на объявление банкротом и ответственность

Процедура банкротства ИП может инициироваться самостоятельно предпринимателем. Он имеет законное право подать соответствующее заявление в АС даже при отсутствии явных признаков несостоятельности.

Финансовое положение неустойчивое, если ИП начнет признавать факт возникновения проблем с выплатами в текущем или будущем периоде. После выплаты всех заявленных долгов у предприятия должны оставаться средства для полноценного функционирования на рынке и ведения хозяйственной деятельности.

Несостоятельность индивидуального предпринимателя должна быть подкреплена значимыми доказательствами. Перед подачей заявления собственник проводит финансовый анализ. После возбуждения делопроизводства о банкротстве арбитражный управляющий выдает заключение о присутствии или отсутствии фиктивного банкротства.

Если установлен факт преднамеренного причинения крупного ущерба, заключение передают органам предварительного расследования. На предпринимателя заводят уголовное дело по соответствующей статье 197 «Фиктивное банкротство». В качестве наказания служат:

  • Штраф в размере дохода за последние 2 года или 300 тыс. руб.;
  • Лишение свободы на 6 лет с последующей уплатой штрафа.

При отсутствии крупного вреда предприниматель попадает под ст. 14.12 КоАП. Ему могут дать штраф на сумму до 100 МРОТ или дисквалифицировать на 3 года.

Обязанность ИП начать процесс банкротства

Банкротство физических лиц и ИП в 2016 году - пошаговая инструкцияБанкротство индивидуальных предпринимателей обязано быть инициировано, если:

  1. После удовлетворения требований какого-либо кредитора ИП не может погасить денежные задолженности пред другими кредиторами или внести обязательные платежи в бюджетные (уплата налога) и внебюджетные организации;
  2. Взыскание имущества осложнит ведение хозяйственной деятельности. Особенности и причина обращений законом не ограничены.

Заявление в АС должно быть подано в течение месяца после появления обстоятельств несостоятельности. В противном случае ИП привлекают к административной ответственности: дисквалифицируют на 2 года или штрафуют на 100 МРОТ.

Основной причиной с затягиванием объявления банкротства становится желание вывести имущество из-под личного владения и контроля всех кредиторов. Обанкроченный стремится уменьшить конкурсную массу для погашения долга. Все сделки по отчуждению за последний год перед началом банкротства суд будет объявлять ничтожными.

Банкротство ИП в 2019 году: пошаговая инструкция

Как ИП сделать банкротом? Вопрос чаще интересует физлицо. Процесс делопроизводства довольно длительный и происходит по порядку в несколько этапов:

  1. Подача документов в арбитражный суд по месту регистрации ИП:
    • Заявление, чтобы признать ИП несостоятельным;
    • Свидетельство о регистрации;
    • Перечень и размеры задолженностей по каждому кредитору;
    • Документы на владение имуществом и его стоимость;
    • Другие документы, подтверждающие несостоятельность предпринимателя.
  2. Наблюдение. Анализируется финансовая устойчивость, сохранность имущества и платежеспособность.
  3. Мировое соглашение. Происходит поиск компромиссных решений между должником и всеми кредиторами.
  4. Начало конкурсного производства, когда предприниматель полностью утрачивает права на распоряжение имуществом.
  5. Конкурсное производство. Реализация имущества для исполнения обязательств. После этого юридически ИП банкрот. Назначают управляющего конкурсным производством. Срок производства не должен превышать 6 месяцев, но закон предусматривает случаи его увеличения.
  6. Конец конкурсного производства. Последствия — предпринимателя полностью освобождают от непогашенных долгов, кроме возмещения вреда, уплаты алиментов и т.п.
Читайте также:  Организация работы отдела продаж - этапы, методы и задачи

Иногда затраты на процесс банкротства превышают суммарную задолженность. После реализации имущества долг будет гаситься в следующей последовательности:

  • Возмещение вреда здоровью;
  • Компенсация по трудовому договору;
  • Погашение кредитного долга.

Банкротство физических лиц и ИП в 2016 году - пошаговая инструкция

Право инициации на банкротства уполномоченных органов с конкурсными кредиторами

В пошаговой инструкции прописано, как объявить банкротом ИП государственным и негосударственным кредиторам. При выявлении признаков несостоятельности у предпринимателя каждый вправе быть инициатором банкротства ИП.

Конкурсный кредитор должен признать себя контрагентом ИП и представить доказательства нарушения интересов и законных прав. Требования основываются на гражданско-правовых обязательствах, возникших во время коммерческой деятельности.

Кредиторы с задолженностями, не вызванные ведением предпринимательской деятельности, или относящиеся к личности должника, не имеют право выступать заявителями. Такими случаями могут быть требования на пожизненное содержание, по причинению вреда имуществу или здоровью, взыскание алиментов и т.п. Однако эти лица вправе предъявлять все во время банкротства.

Как признать ИП банкротом уполномоченным органам? Они имеют право подавать заявление в арбитражный суд о рассмотрении несостоятельности ИП по возникшим денежным обязательствам или обязательным платежам. Государственным уполномоченным органом является Федеральная налоговая служба, контролирующая, как будут гаситься задолженности в бюджет (подоходный налог) и внебюджетные организации.

Уполномоченные органы с конкурсными кредиторами могут обанкротить только после исчерпания возможных средств защиты личных прав, включая вступившие в силу решения суда. Они должны доказать, что удовлетворить предъявленные требования к ИП способна только процедура банкротство гражданина предпринимателя.

Сроки подачи заявления в арбитражный суд

Для каждого вида неисполненных обязательств предусмотрены сроки обращения в АС:

  • При неисполненных денежные обстоятельствах, заявление подается не ранее 30 дней после получения исполнительного листа судебными приставами и оповещением должника;
  • При неисполнении обязательных платежей заявление о несостоятельности подается не ранее 30 дней после принятия решения суда.

Частичное погашение задолженностей гражданином не лишает кредиторов права требовать банкротство индивидуального предпринимателя в 2019 году, если размер долга более 10 тысяч.

Что подразумевает банкротство ИП: гасятся ли долги ИП как физлица?

За все задолженности гражданин несет ответственность своим личным имуществом (исключения прописаны в ст. 207 ФЗ и ГПК ст. 446). Если кредиторы отказались от принятия предложенного имущества, то оно возвращается должнику.

Банкротство ИП: порядок, процедура и последствия, если нет имущества

Если предприниматель не имеет какого-либо имущества для погашения задолженностей, то сделать процесс банкротства ему максимально выгодно. Стоимость процесса составляет около 400 тыс. рублей:

  • Госпошлина — 2 тыс. рублей;
  • Оплата этапов делопроизводства в суде — 390 тыс. рублей;
  • Печать в СМИ, чтобы объявить о несостоятельности – 8 тыс. рублей.

Самый выгодный вариант обанкротить ИП наступает тогда, когда задолженность перед кредиторами больше 400 тыс. рублей.

Порядок и процедура признания несостоятельным ИП без имущества аналогичная стандартной процедуре банкротства. Сделать ее способен каждый предприниматель, все его задолженности списываются.

Если произошло выявление сокрытого имущества, назначают большие штрафные санкции, а имущество реализуется в счет задолженностей под руководством арбитражного агента. Лучше признаться и избежать дополнительных затрат.

Процесс признания несостоятельности не является простым и быстрым. Законодательно предусмотрены особенности банкротства ИП, а стоимость процесса может превысить размер долга.

Признание ИП банкротом в арбитражном суде имеет последствия: он лишается государственной регистрации и не может заниматься коммерческой деятельностью в течение года.

Некоторая часть долгов должна в будущем погашаться за счет дохода физлица.

Видео: особенности процедуры банкротства ИП

Источник: https://IP-vopros.ru/zakrytie-ip/bankrotstvo-ip-priznanie-bankrotom

Банкротство (несостоятельность) индивидуального предпринимателя (ИП): признаки, особенности, процедура, последствия

В России каждый год банкротится около тысячи ИП. Каждый из них проходит процедуру, которая по алгоритму действий ближе к признанию финансовой несостоятельности физлица, нежели организации. Однако у банкротства индивидуального предпринимателя есть свои особенности. О них, а также о порядке банкротства, стоимости процедуры и ее последствиях для ИП – в нашей статье.

Что такое банкротство ИП

Финансовая несостоятельность индивидуального предпринимателя – это его неспособность выполнять обязательства по платежам, необходимым в рамках коммерческой деятельности. О банкротстве ИП, как и в случае с гражданином или юрлицом, может объявить только арбитражный суд.

Все тонкости процедуры банкротства индивидуального предпринимателя регулируются федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (№127-ФЗ от 26.10.2002 с последующими изменениями). В этом документе описываемому вопросу посвящены всего три статьи, в остальном признание финансовой несостоятельности ИП описано в разделах, посвященных банкротству физлица.

Читайте также статью Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Каких ИП определяют в банкроты

  • Есть три «железобетонных» основания для открытия дела о банкротстве:
  • 1ИП более чем на три месяца просрочил возврат задолженности или регулярных платежей по ней.
  • 2Размер долга на 40 и более процентов превышает стоимость личного имущества предпринимателя.
  • 3Задолженность превышает 10 000 рублей от каждого кредитора и 500 000 рублей от всех вместе взятых, причем просрочка должна составлять не менее 3 месяцев.

Речь идет именно о долгах предпринимателя. Если вы, будучи ИП, брали кредит на покупку телевизора в свою квартиру, и не вернули его, дело о банкротстве может быть открыто только в отношении физического лица.

Другое дело, если были взяты кредиты и на развитие бизнеса, и на личные цели. Подробнее об этом – в разделе «Ответы на часто задаваемые вопросы».

Также закон уточняет, что долг должен быть в денежной, а не натуральной форме – нельзя объявить человека банкротом из-за того, что вы временно дали ему машину для перевозки грузов, а он не хочет ее возвращать (в этом случае действуют механизмы Гражданского кодекса).

Банкротство физических лиц и ИП в 2016 году - пошаговая инструкция

Всего может быть два вида долгов, из-за которых ИП рискует стать банкротом:

  • денежные обязательства (как правило, эта задолженность возникает в результате сделки между двумя субъектами рынка – например, ИП и банком, когда первый берет кредит и не отдает его, или ИП и его контрагентом, когда предприниматель берет оптовую партию товара под реализацию у фирмы-производителя и потом не может вернуть ни товар, ни деньги);
  • задолженность по обязательным платежам (налоги, платежи во внебюджетные фонды и так далее).

Кроме того, процедура может быть инициирована, если сам предприниматель ощущает признаки неустойчивости своего финансового положения.

Она заключается в том, что после уплаты всех обязательных сумм (в том числе платежей по кредитам) средств для полноценного ведения хозяйственной деятельности не хватает.

Например, сокращается объем оборотных средств (объем закупок), ИП приходится задерживать зарплату работникам, перекредитовываться и так далее.

Но одних ощущений надвигающегося краха для подачи заявления о собственном банкротстве мало. ИП обязан провести финансовый анализ своей деятельности, который должен выглядеть убедительно – на его основе арбитражный суд делает вывод об отсутствии (или наличии) признаков фиктивного банкротства.

Субъект, который вправе подать заявление в арбитражный суд о признании предпринимателя банкротом, зависит от вида долга. Среди них могут быть:

1Сам ИП, осознающий неспособность рассчитаться с долгами. При наличии вышеописанных признаков несостоятельности право ИП подать заявление о банкротстве превращается в обязанность.

Если эта обязанность не выполнена в течение месяца, предприниматель может быть в административном порядке дисквалифицирован на 2 года или оштрафован на 10 000 рублей.

В реальности такие санкции почти не применяются.

  1. 2Кредиторы, которым предприниматель задолжал в результате ведения коммерческой деятельности;
  2. 3Федеральная налоговая служба (в законе она называется «уполномоченным органом»), если ИП вовремя не уплачивает налоги и другие обязательные платежи;
  3. 4Органы местного самоуправления в случае представления требований по невыполненным финансовым обязательствам.

Оформление банкротства ИП: пошаговая инструкция

Любое банкротство начинается с подачи заявления в арбитражный суд по месту регистрации индивидуального предпринимателя. Выше мы выяснили, кто может подать такое заявление. В зависимости от этого определяется дальнейший порядок действий.

Шаг 1. Уведомление о намерении подать на банкротство

С 2016 года это непременное условия для запуска процедуры банкротства. Опубликовать такое уведомление на сайте Федресурса инициатор банкротства обязан не менее чем за 15 дней до подачи заявления в арбитражный суд.

Информацию на портале может разместить любое юрлицо, имеющее на это право, самое простое же – обратиться к нотариусу, услуга стоит 3000 рублей. Если уведомление производится от имени самого ИП, то данная публикация заменяет оповещение всех кредиторов и ФНС (направлять им копии заявления о банкротстве будет уже не нужно).

Без уведомления суд заявление не примет. Пример уведомления можно скачать по ссылке, а вот как это будет выглядеть на сайте Федресурса:

Банкротство физических лиц и ИП в 2016 году - пошаговая инструкция

Нажмите на картинку для увеличения

Шаг 2. Подача заявления в арбитражный суд

Независимо от того, кто подает заявление (сам ИП, его кредиторы или ФНС), документ заполняется в двух экземплярах. Бланк можно получить у секретаря суда или заполнить в электронной форме, скачав с сайта арбитражного суда вашего региона (например, в такой форме). В заявлении помимо данных о должнике указываются наименование и адрес суда, в который делается обращение.

Помимо этого, в арбитражный суд необходимо предъявить следующие документы:

  • Свидетельство о регистрации ИП либо выписка из ЕГРИП.
  • Заверенная копия ИНН индивидуального предпринимателя.
  • Список кредиторов (в том числе личные данные/информация о местонахождении) по установленной форме.
  • Перечень и размеры задолженностей по каждому кредитору (обязательно должны присутствовать акты взаимных расчетов, подписанные обеими сторонами). Если кредитор не считает достоверными сведения должника-инициатора банкротства, то он вправе заявить свои возражения после назначения финансового управляющего и в процессе составления реестра долгов ИП.
  • Сведения об имуществе должника (инвентаризационная опись с указанием местонахождения недвижимости, ценных бумаг, средств на расчетных счетах, иного имущества стоимостью свыше 10 000 рублей), документы на право собственности/владения. В том числе выписки из реестра акционеров, если ИП владеет акциями/долями в юрлицах. На основании этой описи будет сформирована конкурсная масса – имущество, которое может быть продано с торгов. Если имущества нет, должны быть предоставлены свидетельства платежеспособности по расходам на процесс банкротства (например, гарантии третьего лица по уплате вознаграждения финуправляющему).
  • Копии документов о совершенных в предыдущие 3 года сделках ИП на сумму свыше 300 тысяч рублей.
  • Иные документы, подтверждающие наличие задолженности и невозможность ее оплатить (например, сведения о доходах и уплаченных налогах за предыдущие 3 года).
  • Копии документов о семейном положении (свидетельство о браке, свидетельство о рождении или об усыновлении ребенка).
  • Квитанция об уплате госпошлины (6000 рублей).
  • Денежные средства на оплату одной процедуры, применяемой в процессе банкротства (25 000 рублей). Если заявление подает кредитор, эта сумма вносится им только при отсутствии у должника имущества. В противном случае работа финуправляющего оплачивается из конкурсной массы.
Читайте также:  Уведомление № 26.1-7 для есхн о прекращении предпринимательской деятельности

Кроме того, заявитель указывает название саморегулируемой организации (СРО), из числа участников которой должен быть назначен финансовый управляющий.

Суд рассматривает заявление о признании ИП банкротом от 15 дней до 3 месяцев. Закон предусматривает три варианта решения арбитражного суда по заявлению о банкротстве.

1Признание заявления обоснованным и введение процедуры реструктуризации долга либо переход к процедуре распродажи имущества. Это происходит, если долг действительно имеет место, не выплачен на момент рассмотрения заявления, а предприниматель неплатежеспособен (невозможность выплаты долгов должна быть подтверждена документально).

2Признание заявления необоснованным и оставление его без рассмотрения. Такое определение суд выносит, если уже имеется другое заявление на банкротство этого же ИП и не соблюдены упомянутые в первом пункте условия – например, требования кредитора не подтверждены, должник уже выплатил причитающуюся сумму или не доказана неплатежеспособность ИП.

3Признание заявления необоснованным и прекращение дела о банкротстве. То же самое, что во втором пункте, но при отсутствии другого заявления о банкротстве.

Отдельно отметим, что при проверке документов суд может выявить признаки преднамеренного банкротства.

Если выяснится, что такие действия ИП могут причинить кредиторам крупный или особо крупный ущерб, на предпринимателя заводят уголовное дело по статье 197 УК РФ «Фиктивное банкротство».

О санкциях по этой, а также смежной статье 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство» можно прочитать ниже в разделе «Ответы на часто задаваемые вопросы».

Банкротство физических лиц и ИП в 2016 году - пошаговая инструкция

Если вред нанесен в среднем размере, действия ИП попадают под статью 14.12 КоАП РФ. Максимальное наказание по ней – штраф на сумму до 100 МРОТ или дисквалификация на 3 года.

Шаг 4. Назначение финансового управляющего

В случае принятия к рассмотрению заявления о банкротстве, суд назначает финансового управляющего из аккредитованной саморегулируемой организации (СРО), указанной инициатором банкротства в заявлении. Его участие в деле обязательно – таково требование закона.

Финуправляющий участвует во всех стадиях банкротства, причем на каждую из них его переназначает арбитражный суд.

Права финансового управляющего:

  • финуправляющий вправе заявлять возражения на требования кредиторов
  • подавать заявления от имени ИП в арбитражный суд с требованием признать недействительными сделки, совершенные с нарушением Закона о банкротстве;
  • участвовать в судах в процессе реструктуризации долгов ИП на его стороне;
  • получать сведения об имуществе индивидуального предпринимателя, его счетах и вкладах;
  • получать от ИП информацию о выполнении им плана реструктуризации;
  • созывать собрание кредиторов для предварительного согласования сделок ИП, если этого требует Закон о банкротстве;
  • ходатайствовать в арбитражный суд об обеспечении сохранности имущества (например, о передаче ценных бумаг на хранение в депозитарий – чтобы предприниматель их втихомолку не продал);
  • заявлять отказ от исполнения сделок ИП, если этого требует Закон о банкротстве;
  • привлекать других лиц для выполнения своих обязанностей за счет имущества должника (только если есть соответствующее определение суда).

Обязанности финансового управляющего:

  • выявлять имущество ИП и обеспечивать его сохранность, чтобы должник не попытался продать имущество, забрать деньги и уменьшить вероятность возврата долга;
  • анализировать финансовое состояние индивидуального предпринимателя;
  • сообщать арбитражному суду и кредиторам о признаках преднамеренного и фиктивного банкротства;
  • вести реестр требований кредиторов, уведомлять последних о назначенных собраниях, проводить эти собрания;
  • сообщать кредиторам и банкам, в которых у ИП есть счета, о начале реструктуризации долгов или продажи имущества банкрота;
  • контролировать выполнение предпринимателем плана реструктуризации;
  • отчитываться перед кредиторами о ходе процедуры банкротства ИП не реже, чем раз в квартал.

Оплачивается работа финансового управляющего из расчета 25 000 рублей за одну процедуру, независимо от ее продолжительности.

Первая процедура (в зависимости от решения суда это может быть реструктуризация долгов, реализация имущества или мировое соглашение) оплачивается при подаче заявления, причем суд может разрешить отложить оплату до принятия решения о банкротстве. Следующие (при их наличии) – по мере назначения судом.

Шаг 5. Созыв собрания кредиторов

Источник: https://myrouble.ru/bankrotstvo-individualnogo-predprinimatelya/

Банкротство физических лиц и ИП — пошаговая инструкция + последствия для должника

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала RichPro.ru! Сегодня поговорим на такую тему, как банкротство физических лиц (ИП), какие последствия для должника предусмотрены законом, какие документы и действия необходимы для прохождения процедуры и так далее.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что такое банкротство физических лиц и ИП в РФ;
  • Как проходит процедура банкротства физлиц;
  • Необходимые условия и документы;
  • Какие последствия для должника предусмотрены законом.

А теперь обо всём по порядку.

Про особенности банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, последствия для должников, а также пошаговую инструкцию как пройти процедуру банкротства читайте далее

1. Банкротство физического лица в России: определение и история возникновения + реалии статуса «банкрота» ????

Рассмотрим более подробно историю возникновения статуса и нормативную базу банкротства в РФ.

1.1. Краткое определение

Под банкротством физического лица чаще всего понимают финансовую несостоятельность гражданина, то есть невозможность собственными средствами погасить имеющуюся задолженность по обязательным платежам и требованиям кредиторов.

Иными словами, банкротэто неплатежеспособный гражданин (в том числе, индивидуальный предприниматель), долговые обязательства которого превышают имеющиеся активы (денежные средства, недвижимость, ценные вещи).

Не всегда наличие долгов у физического лица обязательно говорит о его финансовой несостоятельности. Более подробно о том, что такое банкротство, мы писали в отдельной статье журнала.

Главными признаками банкротства частных лиц являются значительное превышение долговых сумм над имеющимися денежными средствами, и отсутствие реальных перспектив поправить затруднительное финансовое положение в течение ближайшего времени.

1.2. История возникновения

  • Еще несколько десятилетий назад такое понятие, как «банкротство», не было знакомо российской экономике. Законодательной базы института банкротства не существовало по причине его отсутствия в России
  • Резкий рост и развитие российской экономики, образование и дальнейшее становление кредитной системы подготовили почву для появления в России организаций (частных и государственных), у которых присутствовали признаки банкротства.
  • Многие предприятия не смогли адаптироваться к изменившимся экономическим реалиям, а вновь созданные – еще не научились работать в условиях рыночной экономики.

В 1992 году был принят первый нормативный акт о банкротстве. Касался он вопросов ликвидации юридических лиц в процессе процедуры банкротства.

В течение десятилетия законы, регулирующие банкротство, несколько раз менялись. Действующий сегодня закон о банкротстве датируется 2002 годом.

С развитием кредитной системы существующая в РФ нормативная база банкротства перестала полной мере отражать потребности современного общества, и нуждалась в серьёзных изменениях.

Законодательным органом совместно с правительством РФ был разработан новый законодательный акт, регулирующий возможность объявления банкротом физического лица при соблюдении определенных условий. Указанный нормативный акт был принят в конце 2015 года.

1.3. Нормативная база банкротства в РФ + закон о банкротстве физических лиц

ФЗ (федеральный закон) о банкротстве физических лиц — скачать последнюю редакцию можно по ссылкам ниже

С бурным развитием кредитной системы в России назрела необходимость в создании специального закона, который урегулирует вопросы банкротства граждан и ИП. В РФ до принятия указанного федерального закона только юридические лица могли быть объявлены банкротом.

Нормативный акт о банкротстве частных лиц вступил в законную силу в октябре 2015 года.

Потребность в принятии федерального закона возникла по нескольким причинам:

  • огромный объем выдаваемых населению кредитов;
  • на начальном этапе становления кредитной системы в РФ, граждане кредитовались банками и другими кредитными организациями на достаточно крупные суммы, порой без соблюдения сложных формальностей и дополнительных проверок. Кредит мог оформить каждый желающий;
  • граждане, не привыкшие к таким возможностям, получали кредиты (потребительские, целевые, ипотечные) на любые нужды, не задумываясь о своих финансовых возможностях выплачивать их в последствии;
  • нестабильность экономической ситуации в России последние десятилетия, кризисы и дефолты, массовая безработица.

В итоге сложилась ситуация, когда половина трудоспособных граждан России имеют задолженность перед кредиторами.

Более того, в связи с отсутствием возможности вовремя оплачивать кредиты, физические лица перестают платить совсем.

Долговые обязательства населения в РФ достигли огромных размеров, и количество лиц, неспособных погасить свои задолженности продолжает увеличиваться.

Государство попыталось решить проблему неплатежеспособности населения, урегулировав вопросы банкротства физического лица в специальном федеральном законе, нормы которого позволяют инициировать банкротство частного лица и ИП.

Законодательные акты, регулирующие вопросы банкротства физических лиц и ИП:

Нормативный акт (статья закона) Область регулирования
ФЗ о банкротстве (2002 г.) Институт банкротства любой категории лиц: общие нормы
О банкротстве физических лиц (2015 г.) Банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей
Гражданский кодекс РФ (ст. 65) Право граждан на признание своей несостоятельности
Гражданско-процессуальный кодекс РФ (ст. 446) Виды имущества, не подлежащие изъятию у должника при процедуре банкротства
Уголовный кодекс РФ (ст.ст. 196-197) Ответственность за организацию преднамеренного или фиктивного банкротства

 Скачать закон о банкротстве физических лиц (от 29.06.2015)

Источник: https://RichPro.ru/stati/bankrotstvo-fizicheskih-lic-fiz-lic-ip-poshagovaja-instrukcija-posledstvija-dlja-dolzhnika.html

Банкротство физических лиц 2016 года пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц 2016 года пошаговая инструкция

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Причина появления задолженности – просрочка графика погашения займа. Процедура банкротства физического лица регулируется ФЗ №127 «О несостоятельности» от 26.10.2002. В 2012 г.У был принят законопроект о банкротстве физических лиц.

  • Реструктуризации задолженности — отсрочка выплаты;
  • Реализации имущества (активов) заемщика.
Читайте также:  ОСНО - общая система налогообложения для ИП 2019, переход, отчетность

Оно может быть составлено в обычной письменной форме, но с указанием неотклонимых сведений о для себя (ФИО, адресок места проживания и регистрации, паспортные данные), собственных долговых обязанностях (размере, сроки просрочки), кредиторах, имеющемся имуществе, СРО из которого будет назначен финансовый управляющий, данных Арбитражного суда в который подается заявление.

Сам должник лишается способности распоряжаться своим имуществом, кроме воплощения нескольких видов сделок, да и то с разрешения и под контролем финансового управляющего (приобретение и продажа имущества (активов) ценой более 50 тыс.Р. , получение кредита, залог имущества (активов) и выступление в качестве поручителя).

О банкротстве физических лиц

  • Первыми средства получат кредиторы, которым должник задолжал по алиментам, другим неотклонимым платежам, включая выплату заработной платы;
  • Другие суммы распределяются согласно времени предъявления требований к выполнению должником.
  1. Все доходы,
  2. БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА
  3. которые будут превосходить сумму прожиточного минимума, должны отдаваться для погашения имеющихся долгов.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Для выбора более выг.Ной схемы банкротства, подготовки и подачи нужных документов в судебные инстанции имеет смысл пользоваться услугами юридической помощи.

Естественное желание лиц, являющихся учредителями либо руководителями компании, избежать репутационных рисков при банкротстве обуславливает необходимость обращения к спецам.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Если на собрании кредиторов план реструктуризации одобрен, то он поступает в арбитражный трибунал на утверждение. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязанностей должника, предполагаемый порядок расчетов и сроки проведения платежей по погашению задолженности .

В 2018 г.У больше 50% заявлений людей арбитражные суды оставляли без рассмотрения, потому что качество предоставленных доказательств и полнота собранных документов в подавляющем большинстве случаев оставляла вожделеть наилучшего. Вобщем, к концу 2016 г. Количество заявлений о банкротстве, принятых к производству арбитражными судами размеренно росло.

Банкротство физлиц: пошаговая инструкция

Что такое решение о признании гр-н а несостоятельным (банкротом) ?

Что означает объявление несостоятельным (банкротом) физ лица?

Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление

Как не так давно в интервью поведал Олег Зайцев, из-за того, что ни в русской юридической практике, ни в науке, вообщем нет осознания о том, как нужно проводить банкротство людей.

Как разграничить возможности меж гр-н ом и денежным управляющим? Юридическое лицо в процедуре такого же конкурса фактически парализовано.

Как быть с гр-н ом? Рассмотренный выше закон уже отдал осознать, что гр-н без финансового управляющего шагу ступить не сумеет.

Представления по данному закону очень разделились. Одни считают что эти поправки станут освобождением от долгового бремени. Другие — что банкротство есть дорогая и задолженности я процедура, не каждому она будет по кармашку. К примеру, мишель считает что эта процедура только для одной категории должников.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2018 г.У

Неотклонимая мера – для вас придется заблаговременно уведомить собственных кредиторов о грядущих планах. При этом сделать это нужно необычным методом – у вас должны быть подтверждения, что банки вправду получили от вас такое уведомление.

Как это оформить? До боли просто – воспользуйтесь заказными письмами. Услуга предугадывает, что получатель непременно должен расписаться при доставке письма, и эти подписи вы получаете через почту.

Процедура банкротства физического лица: последствия для должника судебная практика

Законодатель оставляет список приложений к заявлению открытым. При воззвании в трибунал с требованием об инициации процедуры гр-н должен представить очень полный пакет документов. Это правило ориентировано на обеспечение всесторонней и беспристрастной оценки финансового состояния потенциального банкрота.

Банкротство физических лиц просит подготовки огромного количества документов. В помощь гражданам мы составили таблицу.

Банкротство физических лиц и ИП в 2016 г.У — пошаговая инструкция

Принятие закона, позволяющего инициировать банкротство физических лиц, 1 октября 2015 г. Должно было посодействовать личным бизнесменам и обыденным гражданам решать денежные трудности цивилизованным методом. Но бессчетные недоделки и неоднозначные моменты не сделали его особо нужным на данном шаге.

Последний вариант является крайностью, на которую идет трибунал в случае невозможности решить ситуацию более выг.Ным для обеих сторон методом.

Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-2016-goda-posh/

Инструкция по банкротству физических лиц

Наверно, все уже знают о том, что с недавнего времени появилась возможность банкротства не только фирм, но и обычных граждан. Мы согласны, что для многих эта процедура представляет определённые сложности. Однако банкротство может стать и эффективным способом ухода от долгов.

Важно только вовремя обратиться к юристу, который поможет правильно провести соответствующую процедуру. Его услуги помогут как должникам в Челябинске, так и в его пригородах. При этом юрист заранее разберётся во всей ситуации.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Когда возникла угроза банкротства, сразу возникает вопрос о последствиях данного шага для должника. Особенно это касается физических лиц, которые имеют крупные долги перед кредиторами, включая банки.

Итак, что же нужно знать прежде всего? Новый порядок банкротства наших сограждан действует с октября 2015 года. Она подразумевает, что банкротом может быть признан должник, который имеет долг свыше полумиллиона рублей и не может исполнять своих обязательств перед кредиторами больше, чем 3 месяца.

Если все указанные обстоятельства имеют место, то самое время подумать о начале процедуры банкротства. Однако перед этим важно посоветоваться с юристом.

Он расскажет обо всех последствиях, которые может повлечь за собой процедура банкротства гражданина. Упомянет специалист и о том, какие же процедуры ожидают должника на стадии банкротства.

Одним словом, если на повестке дня стоит вопрос банкротства физических лиц в Челябинске, пошаговая инструкция в 2016 году будет предоставлена каждому из наших клиентов.

На что мы будем опираться

Прежде всего, это характер взаимоотношений между должником и его кредитором. Это может быть займ у банка, долг по расписке, обязательства по компенсации вреда и т. д.

С этой позиции и будут ясны процедура банкротства и пошаговая инструкция дальнейших действий. В частности, юрист поможет согласовать с кредиторами план погашения долга в такой редакции, чтобы он устраивал все стороны.

Кроме того, специалист будет следить за его соблюдением и поможет в случае возникновения трудностей разрешить все недоразумения. При таких обстоятельствах, мы поможем внести коррективы в план погашения долга и добиться его утверждения арбитражным судом.

Когда, несмотря на все усилия, погасить задолженность не удаётся, то юрист проследит за тем, чтобы процесс реализации имущества для должника прошёл безболезненно. В этом случае специалист будет сотрудничать с финансовым управляющим для того, чтобы определить перечень имущества для продажи и определить его оптимальную стоимость.

Кроме того, мы проследим за тем, чтобы с торгов не было продано имущество, на которое нельзя обратить взыскание. Порой это очень важно для того, чтобы и после процедуры банкротства бывший должник оставался «на плаву».

Как самому объявить себя банкротом

И так, в соответствии с поправками с 1.10.2015 г.  в ФЗ о банкротстве, подать документы в арбитражный суд в отношении банкротства гражданина могут не только его кредиторы, но и сам человек, имеющий долг.

Специально для таких ситуаций мы приводим заявление о банкротстве физического лица, образец которого можно изменить применительно к своей ситуации.

При этом необходимо помнить, что самостоятельная подача заявления в арбитраж чревата и дополнительными затратами. Прежде всего, нужно будет заплатить госпошлину. Её размер как для кредиторов, так и для должника составляет в 2016 году 6 тыс. рублей.

Помимо этого придётся внести задаток для работы арбитражного управляющего. Как минимум, это обойдётся в десять тысяч рублей, а то и даже больше.

Всю дальнейшую процедуру банкротства физического лица подскажет наш консультант в зависимости от конкретной ситуации. Важно лишь только вовремя обратиться к нему. Тогда юрист поможет выработать оптимальную стратегию поведения в конкретной ситуации.

Ведь часто бывает так, что в деле по банкротству физических лиц инициативу берут на себя кредиторы, что не очень то и хорошо для должника. Поэтому с самого начала необходимо придерживаться чёткой линии поведения.

Также не исключено, что в рамках процедуры банкротства можно заключить мировое соглашение с кредиторами. Тогда задачей юриста будет не только убедить их в благих намерениях должника, но и составить грамотный документ.

Помощь юриста по банкротству физлиц в Челябинске

Поскольку институт банкротства граждан достаточно новый, то многие не до конца знакомы с тонкостями соответствующего законодательства.

В связи с этим первое, что сделает юрист для своего клиента в Челябинске – это даст исчерпывающую консультацию по поводу:

  • Порядка начала процедуры банкротства в отношении граждан
  • Стадий судебного процесса, которые подразумевает банкротство физических лиц
  • Порядка реализации имущества должника на стадии банкротства
  • Последствий объявления человека банкротом

Как уже говорили выше, объявить физическое лицо банкротом по долгам могут не только кредитор, но и должник. В последнем случае юрист поможет оформить и подать в арбитражный суд весь пакет необходимых документов.

Если есть веские основания полагать, что финансовое положения гражданина вскоре наладится, то юрист приложит все усилия для того, чтобы был составлен и утверждён судом план реструктуризации долга.

Напомним, что по ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» он может действовать не более 3-х лет.

Когда погасить долг таким способом не удастся, очередь придёт к реализации имущества должника. И здесь юрист все сделает для того, чтобы были соблюдены интересы физического лица.

После того, как процедура банкротства завершилась, юрист может также оказывать необходимую консультационную поддержку своему клиенту. Ведь статус банкрота некоторое время будет сохранять для него определённые ограничения.

Все вопросы касаемо порядка банкротства рядового гражданина можно задать нашему специалисту как в офисе, так и по телефону. В любом случае клиент получит чёткий и оперативный ответ.

Источник: https://yur-usl.ru/banktvo-fizlits/instruktsiya-bankrotstvu-fizicheskih-lits.html

Ссылка на основную публикацию