Финансовая независимость — что такое и как ее получить

Юлия Чистякова

02 сентября 2018 в 19:20

Здравствуйте, друзья!

Какие заманчивые два слова – финансовая независимость! Покажите мне хотя бы одного человека, который не мечтает ее достигнуть. Мечтают, может, и все, но только единицы оказываются в состоянии это сделать. Почему?

На этом вопросе должны активизироваться комментаторы типа “полстраны перебивается от зарплаты до зарплаты, о какой независимости вы вообще говорите”. Я, пожалуй, останусь вне этих “оптимистичных” высказываний. Говорить есть о чем, и это надо делать, как можно больше и чаще.

Когда на одного такого комментатора найдутся 2 или 3 человека, которые возразят ему своим личным примером, тогда можно будет сказать, что менталитет российского гражданина начал меняться. А измениться он должен обязательно. Иначе так и будем воспринимать увеличение пенсионного возраста, затеянное правительством, как величайшее разочарование и обрушение всех жизненных устоев.

Финансовая независимость или финансовая свобода? А есть ли разница?

Посмотрев материал моих коллег по личным финансам, увидела споры вокруг двух терминов: финансовая независимость и финансовая свобода. Кто-то доказывает, что это принципиально разные понятия, а кто-то рассматривает их как синонимы. К какому лагерю присоединиться? Подумала и решила, что ни к какому. Цель моя состоит совсем в другом.

Хочу вместе с вами понять, что надо сделать, чтобы достичь такого уровня жизни, на котором не надо думать, как заработать деньги на существование.

Их будет достаточно, чтобы обеспечивать насущные потребности и некоторые слабости, например, путешествия. Заниматься только тем, что приносит удовольствие и, не задумываясь, осуществлять свои мечты.

Вот это и есть финансовая независимость или финансовая свобода для меня.

Независимость – это отсутствие подчиненности, зависимости от чего-либо, возможность действовать самостоятельно и не находиться под давлением каких-либо факторов.

Свобода – это право распоряжаться своей жизнью так, как ты этого хочешь.

Поэтому финансовая независимость (свобода) – это возможность не зависеть от работодателя, оклада и премий, рабочего дня с 9 до 18, отпуска раз в год и двух выходных на неделе. При этом не испытываешь никаких денежных затруднений, потому что созданные активы работают на тебя при минимальном вашем участии.

Так какая разница, как называется такое состояние – свободой или независимостью? Главное – его достичь, а потом уже можно заняться философией и искать принципиальные различия в терминологии.

А в каком финансовом состоянии находитесь вы?

Прежде чем составить стратегию достижения финансовой независимости, надо определиться с текущим уровнем. Составила немного шуточный график, но он помогает наглядно оценить ваш финансовый статус.

Уровень “Ниже плинтуса”. Ваши расходы превышают ваши доходы. Вы даже не живете от зарплаты до зарплаты, а вынуждены занимать у друзей, родственников или в банке. Любая форс-мажорная ситуация для вас – катастрофа.

Уровень “Плинтус”. Вы стоите на твердой поверхности. Расходы равны доходам. Нет долгов или выплаты по ним уже заложены в ежемесячные расходы, поэтому вы легко их выплачиваете. Ни о каких накоплениях речи нет. А форс-мажорные ситуации по-прежнему – катастрофа.

Уровень “Выше плинтуса”. Ваши доходы превышают расходы. Часть денег вы откладываете на “черный день”. При любой форс-мажорной ситуации у вас есть деньги, не залезая в долги.

Уровень “Плинтус мечты”. Вы достигли финансовой независимости. Сформировали “подушку безопасности”, имеете накопления в различных активах, которые приносят стабильный доход, покрывающий не только ваши текущие расходы, но и позволяющий реализовывать самые смелые мечты. При этом капитал с годами только увеличивается.

Так на какой ступеньке находитесь вы? Например, мое место сегодня – это “Выше плинтуса”. Мы с мужем сформировали резервный фонд и активно копим деньги для дальнейшего инвестирования в различные инструменты.

Меньше чем через год у нас будет достаточная сумма, чтобы вложить ее в некоторые доступные нам активы. Казалось бы, осталось шагнуть всего на 1 ступеньку и мы финансово независимы.

Но именно эта ступенька самая сложная и длительная по времени.

Давайте разберем все этапы достижения финансовой независимости подробнее.

Путь к финансовой независимости

Анализ текущей ситуации

Прежде чем переходить к накоплению или инвестированию, необходимо проанализировать текущую ситуацию с вашими финансами. Если вы ведете семейный бюджет, то проблем с этим возникнуть не должно. Ежемесячный учет доходов и расходов нарисует картину в реальном времени. Вам останется только изучить цифры.

Но просто на них посмотреть – недостаточно. Бюджет составляется не только для анализа текущей ситуации, но и для планирования будущего. Если ваши расходы превышают доходы (посмотрите на шуточную лестницу), то самое время исправлять эту ситуацию.

Скажу самую банальную вещь на свете: “Надо сократить расходы или увеличить доходы. А лучше сделать и то, и другое”. Все просто в теории, но так сложно осуществить на практике.

Уже вижу комментарии по типу “я живу в селе, получаю зарплату 10 000 руб., не вылезаю из долгов, чтобы протянуть до зарплаты, набрал кредитов, чтобы купить…” Друзья, вы читаете эту статью в блоге фрилансеров.

Вы слышали об удаленной работе, фрилансе и заработке в интернете?

Ну не буду я учить вас, как увеличить доходы. Сейчас есть много возможностей для всех желающих. Только надо узнавать и пробовать. Ошибаться и снова пробовать. Всего за 1 год я вышла на заработок во фрилансе, в 2 – 3 раза превышающий зарплату на моей основной работе. И это не предел.

А вот учиться сокращать расходы – надо. Грамотная экономия дает отличные результаты и не приводит к голодному существованию и плохому настроению. Скорее уж наоборот.

Итогом анализа текущей ситуации и корректировки семейного бюджета должен стать план выделения 5 – 15 % от своих доходов на формирование “подушки безопасности”.

Создание резервного капитала

Что такое резервный капитал: “подушка безопасности”, деньги на “черный день” и прочее? Это обязательный денежный запас, который должен иметь каждый человек (семья) на случай форс-мажорных обстоятельств. Представьте, что вы потеряли работу, бизнес прогорел, потекла крыша у дома или предстоит тяжелая операция. Откуда взять деньги? Кредит, займ у родственников и друзей? А отдавать как?

К сожалению, мы не можем оградить себя от таких ситуаций. Но можем помочь себе и своей семье выйти из нее без долгов. Именно на эти случаи и необходимо сформировать резервный капитал. Эксперты советуют сделать его в размере 3-х – 6-ти месячной суммы расходов. А расходы вы как раз и узнаете из своего анализа семейного бюджета.

Например, ваша семья тратит в месяц 50 000 руб. Значит, резервный капитал необходим в сумме 150 000 – 300 000 руб. И пока вы его не сформируете, не переходите к следующему этапу.

Главные принципы формирования “подушки безопасности”:

Откладывайте определенный процент от зарплаты или конкретную сумму в рублях, но делайте это каждый месяц. Эксперты по личным финансам рекомендуют делать это сразу, как только получили доход, а не по итогам месяца. В конце месяца вы скорее всего потратите все заработанное. Причем независимо от суммы заработка.

В любой момент времени вы должны иметь возможность взять деньги. Лучше всего для хранения резервного капитала подходит пополняемый депозит в банке с капитализацией и с возможностью снятия без потери процентов.

• Неприкосновенность вклада до наступления форс-мажорных обстоятельств

Это самый большой соблазн. Деньги легкодоступные, поэтому при слабой воле могут утекать в направлении нового гаджета, брендовой сумочки или платья на распродаже.

Если негативный вариант событий все-таки наступил и вам пришлось изъять деньги со счета, то после стабилизации ситуации возвращайтесь к планомерному восполнению суммы до необходимого размера.

Как только резервный фонд сформирован, можно переходить к следующему этапу.

Достижение финансовой стабильности

Финансовая стабильность позволяет уверенно чувствовать себя в любой ситуации. “Подушка безопасности” дает спокойствие, а навык ежемесячных вложений позволяет копить и дальше. И вот здесь очень важный момент. На что и как правильно копить деньги?

В своих статьях я уже неоднократно затрагивала этот вопрос. В первую очередь сформулируйте цели:

• краткосрочные: зимнее пальто, сапоги, телевизор и др.;
• среднесрочные: машина, ремонт и др.;
• долгосрочные: дача, квартира, образование детей, пенсия.

А вот здесь поможет личный финансовый план. Именно такой план поможет расставить приоритеты в целях, определить суммы и механизмы накопления.

В идеале под каждую краткосрочную и среднесрочную цель должен быть свой механизм и инструмент накопления. Например, депозит в банке, металлический счет, валютный счет, ПИФы и другие инструменты для сохранения и приумножения личных средств.

Здесь не обойтись без изучения финансовых книг, специальных ресурсов в интернете или помощи консультанта по личным финансам.

Главный принцип достижения финансовой стабильности – это диверсификация инвестиций. Об этом говорят все и много. Поэтому так важно повышать свою финансовую грамотность, чтобы ориентироваться в существующих инструментах инвестирования. К сожалению, пока большинство граждан страны в основном используют банковские вклады.

Достижение финансовой независимости

Вершина нашей лестницы – финансовая независимость. Вы свободны в выборе где и как вам жить, чем заниматься. Ваши деньги работают без вас и на вас.

В замечательной книге Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег” есть притча о курочке, несущей золотые яйца. Ее стоит знать взрослым и рассказать своим детям. В ней – зерно правильного инвестирования.

Нельзя убивать курицу, несущую вам золотые яйца.

Так же и с капиталом. Нельзя тратить накопленный капитал, который приносит пассивный доход. Его можно увеличивать, но не уменьшать.

Никто и никогда не скажет вам, сколько времени надо, чтобы стать финансово независимым. Но однажды встав на эту лестницу, вы уже не будете прежним.

Когда слышу укоренившиеся у наших граждан поговорки “Не в деньгах счастье” или “Деньги портят людей”, всегда вспоминаю компанию алкашей, которые регулярно собираются в заброшенном доме по соседству.

Вот уж точно, счастье у них не в деньгах, которые вряд ли могут испортить этих людей.

А кто по-прежнему считает, что деньги – это вселенское зло, почитайте книги тех, кто обрели финансовую независимость и остались замечательными людьми.

Заключение

Статьи по личным финансам всегда собирают наибольшее количество откликов и комментариев. Злых и добрых, осуждающих и поддерживающих. Значит, тема эта актуальная. Думаю, что разговоры об очередной пенсионной реформе встряхнут наших граждан, которые к любым изменениям относятся настороженно и с опаской.

Я никого не учу жить. Выбор есть у каждого человека. Кого-то устраивает зарплата в 10 000 – 15 000 рублей и зависание на аналогичных нашему блогах с целью оскорбить авторов, обвинить их в популизме, оторванности от реальной жизни и прочих смертных грехах. А кто-то ищет путь в другую жизнь, которая и есть реальная. Там не деньги управляют человеком, а человек – деньгами.

Как обрести финансовую свободу и независимость? Конечно, одной статьей не найти ответ на этот вопрос. Но она дала зацепки, что и как искать дальше. Так давайте уже сделаем свой первый шаг на лестницу или так и будем сидеть ниже плинтуса?

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-finansovaya-nezavisimost-kak-ee-obresti.html

Финансовая независимость — как к ней прийти?

Здравствуйте! Я предлагаю вам УСЛЫШАТЬ то, о чем я сейчас буду говорить, потому что если вы меня УСЛЫШИТЕ, а потом притворите все услышанное в жизнь, то достаточно быстро придете к финансовой независимости (финансовой свободе).

За последние 10 лет, я изучил биографии сотен людей добившихся признания и успеха в жизни. Вполне возможно некоторые не поверят в то, что я сейчас скажу. Знаете, что я нашел общего, что заметил? Всем им потребовалось не более 90-180 дней для того, чтобы добиться успеха.

Вы скажете это не возможно. Мы знаем людей, которым потребовалось больше времени? Нет. Времени на подготовку им потребовалось больше, но для победы им никогда не требовалось большего времени. Из трех, четырех, пяти и даже десяти лет, которые им потребовались для того чтобы добиться успеха, большую часть времени они подходили к ключевому периоду в 3-6 месяцев.

Эта истина относится ко всему, это в человеческой природе, это факты, с фактами достаточно трудно спорить. Но как подойти к этим 90-180 дням? Именно об этом я и хочу поговорить с вами.

Наше тело и наше подсознание, большей частью передано нам по наследству. В момент рождения мы представляем из себя мозаику, собранную из привычек, мыслей и опыта многих наших предков. Но так уж получилось, большая часть наших предков были РАБами.

Заметьте, еще 150 лет назад, предки большинства из нас были крепостными и каждый из них априори внес некоторую лепту в нашу жизнь. Сравнивая себя с ними нам кажется, что мы свободны, но к сожалению это не так. И речь не только о видимой форме РАБства – РАБоте, когда наша жизнь состоит из ненавистного будильника, переполненного транспорта, пробок, начальства и надоевшей РАБоты.

На самом деле прийти к финансовой независимости (свободе) не трудно, сложнее подойти к периоду в 90-180 дней и для этого нам нужно изменить свои привычки…

Самое трудное – это пройти стену РАБства, которая находится в нас самих и надо научиться проходить эти стены, не нужно недооценивать силу старых привычек. Возможно вы знакомы со старой английской поговоркой – «Память такая же длинная как у слона».

История этой поговорки связана с тем, что слона, вновь рожденного, в момент отдаления от матери привязывали к дереву. В течение нескольких месяцев молодой слон пытается вырваться и разорвать цепь. День за днем, попытка за попыткой… Он постепенно привыкает к тому положению, в которое он попал. Затем он прекращает свои попытки, смиряется с существующим раскладом дел…

Взрослых слонов никто и никогда не приковывает, из привязывают тонким канатом к простому, маленькому колышку и они смиренно ожидают прихода своего хозяина.

Вот так и в нашей жизни. Существует с десяток колышков, на тонкой веревочке, название которым – наши мысли и наши не работающие привычки… Все начинается с нашего восприятия, потом это переходит в наши мысли, в наши слова, в наши действия и в конечном итоге – в наш образ жизни.

И все же, как преодолеть в себе эти стены рабства, как подойти к ключевым 90-180 дням, как быстро мы сможем изменить себя и свои не работающие привычки? Если вы сможете сконцентрироваться на процессе, о котором я сейчас вам расскажу, если вы сможете преодолеть себя и отстраниться от обычного образа жизни, то вам понадобится всего 40 дней.

40 дней для подготовки к великим свершениям в своей жизни. 40 дней достаточно… Вы меня спросите – «Почему 40?». Я не знаю, но это число встречается везде.

Например в течение 40 дней Иисус готовился в пустыне к своим деяниям, беременность протекает на протяжение 40 недель, спортсмены начинают интенсивный цикл подготовки за 5-6 недель до начала крупных соревнований.

Или, например, Ной, на своем ковчеге, 40 дней и ночей ждал пока переродится мир.

Сам термин 40 дней на французском звучит как «Карантин», период, когда человека отдаляют от окружающего мира для того, чтобы он мог переродиться, для того чтобы он смог изменить себя.

Интересный факт! Людям, которым ампутируют руки или ноги, в течение 40 дней, чувствуют фантомную боль, то есть они продолжают ощущать, что у них есть руки или ноги и лишь на 41-42 день это ощущение у них исчезает.

Итак! ПЕРВОЕ!!! Что нам необходимо изменить, так это восприятие. Я предлагаю вам в течение ближайших 40 дней не читать газеты и журналы, не смотреть новости, криминальные или любые другие негативные теле или радио передачи.

И самое главное, не общаться с людьми, которые крадут у вас, необходимую для успеха энергию. Это те люди, у которых на лбу написано – «Оправдание за пассивность». Эти люди каждый раз при общении с вами достают пелену жалоб, причин и оправданий, суть которых сводится к следующему:

«Я не могу добиться успеха, потому что у меня нет денег, потому что у меня нет времени, опыта или образования, потому что у вас нет бизнеса, который бы устраивал бы меня, продукта, который бы мне подходил…» и т.д.

Все выглядит так. Люди, которые окружают вас и оправдывают свое бездействие, приходят в ваш дом, в ваш внутренних храм успеха. Открывают дверь. Нет! Они открывают ее пинком и вносят в ваш зал, пару ведер с помоями.

Разливают на вашем любимом, белом ковре, эти два ведра и начинают втаптывать их своими ногами. Затем мило улыбаются, говорят «Спасибо», уходят, и на последок еще и добавляют «До встречи»…

Как только они достают свой черный список оправданий, извинений, проблем и другого мусора, говорите им – «Стоп, я сижу на диете хороших новостей, оставьте меня от необходимости, выслушивать ваши оправдания».

Итак друзья, первое, что вам необходимо сделать в ближайшие 40 дней, так это сесть на диету хороших новостей. Забудьте о газетах, забудьте о журналах, политике, проблемах экономики и самое главное, забудьте о людях, которые высасывают у вас позитивную энергию успеха.

Бенджамин Дизраэли британский политический деятель прошлого века, чью биографию я когда-то досконально изучил, однажды сказал, — «Не читайте историю, изучайте биографии». Я уже говорил, что изучил биографии сотен людей, в трудные минуты жизни они всегда помогали мне и вдохновляли меня.

Когда мне хотелось все бросить, я задавал себе всего лишь один вопрос, — «А что бы на моем месте сделал Том Монаган», когда мне хотелось плакать, я спрашивал себя, — «Чтобы сейчас на моем месте сделал Соичиро Хонда или Михаэль Шумахер», когда я не знал что мне делать, я спрашивал себя, — «Что бы на моем месте сделал Уинстон Черчилль, Билл Гейтс или Тед Тернер».

И знаете? Это всегда помогало мне. Истории их успеха вдохновляли меня, я избавляюсь от грязи в своей голове, пропитывая себя успехом других людей.

Итак! ВТОРОЕ!!! Изучайте биографии успешных людей. На протяжении ближайших 40 дней возьмите за привычку, читать как минимум по 30 минут в день. Изучайте как минимум по 1 биографии в неделю, не поступайте глупо, не обманывайте себя, прочитав для отчета за неделю 7 коротких биографий. Внимательно изучайте биографии каждый день.

Изменив свое представление о себе мы в корне меняем свою жизнь. Вы можете проделать огромную работу, заслуживающую уважения, но если ваши действия будут построены на фундаменте не работающей философии, то о финансовой независимости (свободе) нам говорить не придется…

Продолжение следует. Подпишитесь на обновления блога.

Генрих Эрдман

Как вам статья уважаемые читатели? Хотелось бы услышать ваше мнение в комментариях.

С уважением, Александр Борисов

Источник: https://isif-life.ru/samoobrazovanie/finansovaya-nezavisimost-put-k-finansovoi-svobode.html

Финансовая независимость что это такое и инвентаризация планов

Здравствуйте, уважаемые читатели! Если вы сейчас находитесь на этой странице нашего сайта, то вас явно интересует тема: финансовая независимость что это такое и с чего нужно начинать. Ну тогда давайте разбираться вместе и по порядку.

Финансовая независимость что это такое

Когда мы начинаем затрагивать вопрос денег, перед нами всегда начинает маячить 2 вопроса:

1. Основной это где и как заработать?
2. Как потратить?

Чтобы познать финансовая независимость что это такое, давайте начнем с теста.

1. Возьмите бумагу и ручку, напишите за 1 мин все ваши ценности (самое ценное для вас есть, семья, дети, любимый человек, работа, отношения, вкусная пища и т.д.). Короче все, что для Вас на данный момент ценно, в жизни, напишите. К примеру, это может быть любовь или одна конфетка в день.

То есть то, что для Вас важно, что Вам значимо в Вашей жизни.

1. Проведите линию, или лучше переверните листочек с другой стороны и напишите, на что Вы примерно в течение месяца потратили деньги. То есть, например, на еду для семьи столько-то, на проезд столько-то, что-то купили для дома. Именно Вы сами, не семейные, не муж себе что-то купил. А именно Вы — сколько потратили. Хотя семейные тоже можете указать. Указывайте просто примерные суммы, чтобы было более или менее понятно.

Вспоминайте, что еще может быть, подарки, например, кому-то покупали.

А теперь посмотрите, что является Вашими ценностями и на что Вы реально тратите деньги в своей жизни и в каких пропорциях. И скажите, есть ли соответствие или не соответствие.

Есть ценности, на которые вообще не тратили деньги в последнее время.

Нужно смотреть на то, чтобы те ценности, которые являются для Вас на самом деле ценными, чтобы Ваши деньги уходили именно на них. Или если у Вас есть ценности, которые Вы декларируете. Например, у мужчин, они могут декларировать любовь, отношения и при этом не тратить, на любимую женщину ни копейки. И если так бывает, то нужно либо пересмотреть ценности, либо пересмотреть свои расходы.

В любом случае свои расходы надо учитывать.

Первое домашнее задание

Чтобы понять финансовая независимость что это такое, начните вести учет доходов и расходов в Вашем личном кошельке. Если Вы пользуетесь электронными деньгами или банковскими карточками, то это тоже нужно учитывать.

Не важно, на кого Вы тратите, главное – учитывать сколько денег пришло в Ваш кошелек (кошельки) и сколько ушло. Например, муж Вам дал 3000, или 100 руб, чтобы Вы купили ему сигареты, и Вы купили сигареты для него. Это обязательно надо учитывать, потому что эти деньги пришли к Вам в кошелек и ушли из него, сдача осталась.

Как Вы будете вести не важно: на листочек записывать или в Excel вести, или в специальных программах домашней бухгалтерии, для данного упражнения — это не важно. Для Вас самое главное это именно фиксировать все до последней копейки, чтобы у Вас баланс вечером сходился.

Второе домашнее задание

Пропишите источники дохода примерно за 3 последних месяца.

Что подразумевается под источниками дохода? Даже если Вы не работаете, деньги в Ваши руки все равно приходят. Муж дает, что-то подарили (деньгами), может что-то продали (б/у коляску), пособие на ребенка, есть такие мамы, которые в песочнице постоянно деньги находят.

Если есть подработки, то их тоже учитывайте. То есть посмотрите все-все имеющиеся у Вас источники пополнения кошелька. Если примерно по суммам сможете посмотреть за последние 3 месяца, то напишите по суммам, главное, чтобы было в денежном эквиваленте. Подарки (вещами) можно подсчитать, но не желательно.

Третье домашнее задание

Пропишите минимум 10 новых источников дохода.

Представьте себе идеальную ситуацию, когда дети не мешают, например, пристроены в садик, или у бабушки; Вы здоровы, полны сил и все можете. И вот в этой идеальной ситуации, где бы и как вы нашли 10 новых возможных источника дохода.

Чисто теоретически, как бы Вы могли зарабатывать деньги? Минимум 10. Если найдете больше возможных вариантов – просто отлично!!!

Если Вы прописали возможные источники дохода, освободите для них место, физически и энергетически. Для этого Вам надо избавиться от того, к чему Вы привязаны.

Во-первых, составьте список всех дел, которые Вы планировали сделать в ближайшие полгода. И личных, и профессиональных, всех-всех. Дела будут как большие, так и маленькие (от маски для лица до покупки квартиры, от похода в магазин за мылом до звонка Машке – подруге раннего-раннего детства).

Дела могут быть частыми и периодическими, например, маникюр, макияж, уборка в доме, или достаточно редкими, например, заплатить за квартиру.

Заведите отдельную тетрадку, и туда это все запишите. Уделите этому заданию несколько дней, потому что за один день это сложно будет сделать, а так будете что-то вспоминать и дописывать.

Ну этом мы закончим эту статью. Теперь вы получили представление финансовая независимость что это такое и с чего нужно начинать. Не тратьте деньги в воздух и не будьте расточительными. Удачных вам начинаний!

Если вы уже финансово независимы, поделитесь своим опытом с нашими читателями.

• Вы это знали?

Источник: https://mnogovoprosov.ru/finansovaya-nezavisimost-chto-eto/

Что такое финансовая независимость?

Чтобы заработать на жизнь, надо работать.
Но чтобы разбогатеть, надо придумать что-то другое.

Альфонс Карр

Финансовая независимость (или финансовая свобода) — это тот уровень, когда вам больше не надо работать за деньги, ваши деньги теперь работают на вас и в вашем распоряжении столько денег, что хватит, чтобы осуществить все ваши желания.

Теперь вы свободны от денег и можете посвятить себя более интересным вещам, чем, скажем, сидение в офисе «от звонка до звонка» с целью заработать себе на пропитание. Так как выйти на такой уровень непросто и за пару месяцев стать богатым не получится, то и путь к цели будет небыстрым.

Дорога в тысячу миль начинается с одного шага

А начинать этот путь надо с устранения невежества в области финансов. Думается, если у нас в стране было бы больше финансово подкованных людей, то и не было бы такой бедности и убожества.

Человека, который работая получает много денег и может себе позволить дорогие покупки, всё же нельзя назвать финансово свободным, поскольку его доход напрямую зависит от зарплаты, которую он получает. Если он лишится источника своего дохода, он перестанет быть «богатым» человеком.

У финансово независимого человека есть другие источники доходов, благодаря которым он может жить так, как ему хочется и не сковывать себя каждодневным 8-мичасовым рабочим днём.

Источники доходов финансово независимого человека — это его собственный бизнес и/или инвестиции. Он грамотно вкладывает свободные средства и получает прибыль, а свободные средства получает от своего бизнеса.

Есть даже такое понятие рантье — это человек, живущий за счёт процентов от своего состояния.

Вы финансово независимы, если можете спокойно оставить свою работу и при этом ни в чём себе не отказывать. Финансовая свобода измеряется численно. То есть для начала вам нужно определить ту сумму, которой будет достаточно и для постоянных расходов (питание, одежда и т.п.) и для того, чтобы преобрести всё, о чём мечтаете.

Например, вы хотите иметь доход в $10 000 в месяц. Для этого вам нужно вложить капитал размером $1 200 000 под 10% годовых (или $600 000 под 20% годовых).

Как видите, большое значение имеет проценты, под которые вам удастся вложить капитал, а проценты, в свою очередь, будут зависеть от вашего умения инвестировать (что опять же говорит в пользу повышения уровня финансового образования).

Что такое деньги? Деньги — это свобода. Свобода жить так, как ты хочешь.

Вы можете узнать больше о финансовой свободе на сайте moneypath.ru — Пути достижения финансовой свободы. Финансовая грамотность женщин и детей

Источник: https://damoney.ru/million/finansovaya-nezavisimost.php

Финансовая свобода и независимость: как их достичь?

Каким может быть экономическое состояние

Денежная яма

Сложное состояние, которое заключается в превышении расходов над доходами. Человек должен постоянно просить в долг, чтобы успевать покрывать предыдущие задолженности. Накопить первоначальный капитал невозможно.

Есть два варианта действий, которые помогут выбраться из этого положения:

1. режим жесткой экономии (отсутствие трат на развлечения, походы в кафе/рестораны и т. д.);
2. поиск дополнительных источников дохода (различные подработки, поиск второй работы).

Основные задачи – покрыть все текущие задолженности и перейти на второй уровень.

Нестабильное экономическое состояние

Доходы примерно равны расходам, но иногда приходится брать в долг. Человек не имеет сбережений, в результате чего внезапная болезнь или потеря работы может затянуть его в финансовую яму. Уверенность в завтрашнем дне отсутствует, поэтому расслабиться не получится.

Чтобы перейти на следующий уровень, потребуется начать контролировать бюджет, увеличить доходы и создать денежные накопления.

Возможно вам будет интересна статья: «Финансовая самодисциплина».

Стабильное состояние

Доходы превышают траты, есть небольшие сбережения. При возникновении кризисных ситуаций человек способен продержаться на плаву несколько месяцев. На данном этапе необходимо задуматься над тем, как еще больше увеличить свою прибыль.

Финансовая независимость

Доходы значительно превышают траты, имеются пассивные источники прибыли, есть крупные сбережения. Они позволят поддерживать обеспеченный образ жизни в течение долгого времени.

Разновидности финансовых потоков

• Расходные средства. К ним относятся ежемесячная оплата коммунальных услуг, продуктов питания и другие необходимые расходы.
• Накопления – отложенные деньги, которые вы собираетесь потратить на некую цель (приобретение машины, летний отдых, покупка крупной бытовой техники).
• Резервные средства формируют финансовую подушку безопасности, которая позволит продержаться в кризисные времена.
• Рабочие средства вы используете для банковских вкладов, инвестиций, для работы с фондовым рынком или недвижимостью. Именно рабочий капитал способен подарить вам финансовую независимость.

Как стать финансово независимым человеком: полезные советы

Совет 1. Измените свое отношение к деньгам

Если для вас деньги являются чем-то «постыдным» и «грязным», то вы будете внутренне сопротивляться богатству. Важно разрешить внутренний конфликт, который мешает вам достичь финансовой свободы.

Читайте нашу статью: «Фразы, которые мешают разбогатеть».

Совет 2. Поставьте перед собой четкую и вдохновляющую цель

Цель может быть любой – покупка автомобиля, о котором вы давно мечтали, или переезд в собственный загородный дом. Главное – чтобы цель была мотивирующей. Также важно знать, сколько именно вам потребуется заработать денег для достижения цели и в какие сроки.

1. Цель должна быть понятной и достижимой.
2. Учитывайте текущее экономическое состояние и свои потенциальные возможности в будущем.

Если ваших заработков с трудом хватает для покрытия обязательных ежемесячных расходов, такая цель, как приобретение дорогого автомобиля через год, может оказаться демотивирующей – вы в нее не будете верить.

Совет 3. Контролируйте свои расходы

Отказавшись от бессмысленной траты денег, можно впасть в другую крайность, ограничивая себя во всем. Это неэффективный вариант: рано или поздно вы «сорветесь» и потратите с трудом накопленные деньги впустую.

Для контроля своего бюджета разработано множество программ и приложений. Домашняя бухгалтерия онлайн представлена такими сервисами, как Cubux, EasyFinance, HomeMoney, Дребеденьги.

Они позволяют планировать свой бюджет, пользоваться калькуляторами, прогнозировать финансовые операции, вносить расходы.

Одни сервисы платные или предлагают бесплатно только ограниченные версии, за пользование другими плата не взимается.

Ведение домашнего бюджета позволит понять, на какие ненужные расходы ежемесячно утекают деньги, чтобы использовать их более рационально в последующем.

Совет 4. Не пользуйтесь кредитными деньгами

Постарайтесь перестать пользоваться кредитками. Они приводят к формированию у человека зависимости: у него все чаще возникает желание потратить деньги, которые ему не принадлежат. Внезапная кризисная ситуация способна вогнать его в сложное положение, когда ему придется выплачивать не только потраченные средства, но и проценты.

Совет 5. Сформируйте дополнительный источник доходов

• Некоторым людям удается совмещать основную работу с подработкой – например, фрилансом по вечерам. Можно брать на 2-3 часа заказы по специальности, которая соответствует вашим навыкам и умениям (переводы, программирование, репетиторство, иллюстрации и т. д.).
• При наличии свободной недвижимости можно сдать ее в аренду (или сдавать пустующие комнаты в той квартире, где вы живете).
• Еще один вариант – распродать ненужные вещи, а полученные средства вложить в банк под проценты. Это позволит получить пассивный доход, пусть и небольшой.

Совет 6. Начните копить деньги

Сбережения помогут вам сохранить прежний уровень жизни, не оформляя кредиты и не влезая в долги, если вы попадете в непредвиденную ситуацию. Возьмите себе за привычку откладывать с каждого получаемого дохода 5-10% и не тратьте накопленные деньги, пока в этом действительно не наступит необходимость.

Совет 7. Придумайте идею для бизнеса

Финансовая свобода немыслима без собственного бизнеса. Проанализируйте текущий рынок и найдите ниши, которые вам интересны и где пока что нет жесткой конкуренции. Составьте убедительный бизнес-план и презентуйте его потенциальным инвесторам или воспользуйтесь собственными накоплениями, чтобы запустить собственное дело.

Совет 8. Мотивируйте себя на успех

Регулярно изучайте истории людей, которые «сделали себя сами». Есть огромное количество успешных предпринимателей, начинавших с нуля. В наличии у них были только оригинальная бизнес-идея, невероятное упорство, терпение и трудолюбие. Заводите знакомства с успешными людьми, которые будут заряжать вас желанием добиться такого же уровня жизни.

Совет 9. Изучайте дополнительную литературу

Регулярно пополняйте свои знания, касающиеся финансов, доходов, денежной самодисциплины, успеха. Есть немало авторов, книги которых помогают людям улучшить свой текущий уровень жизни.

1. Бодо Шефер – немецкий бизнесмен и финансовый тренер, выпустил несколько книг о том, как стать успешным и добиться материальной обеспеченности. К наиболее популярным относятся «Законы победителей», «Путь к финансовой независимости», «Путь к финансовой свободе».
2. К одному из наиболее известных произведений по данной теме относится «Богатый папа, бедный папа» от Роберта Кийосаки, американского инвестора и бизнесмена. Многие прочитавшие книгу люди утверждают, что она полностью поменяла их мировоззрение, несмотря на то, что в ней рассматриваются только азы обращения с денежными средствами.
3. Полезно ознакомиться с книгой «Думай и богатей» Наполеона Хилла. В ней рассматриваются истории успешных миллионеров. Книга исправляет неправильные мысли по отношению к деньгам, позволяя людям преодолеть бедность.

Рекомендуем нашу статью: «Топ 8 книг для инвестора».

Заключение

Чтобы добиться финансовой независимости, потребуется определить, в каком экономическом состоянии вы находитесь, и делать все возможные шаги для того, чтобы забраться на ступень повыше. Есть немало способов увеличить доход и накопить деньги, однако одним из важнейших пунктов является изменение мышления в отношении денег.

Смотрите также статью: «Правило 1%: почему единицы получают все, а большинство ничего».

Источник: https://investpad.ru/finance/finansovaya-nezavisimost/

Как добиться финансовой независимости? Несколько советов от Бодо Шефера

Быть богатым — право, данное вам от рождения. (Бодо Шефер)

Вы знаете, кто такой Бодо Шефер? Если нет, то давайте я вам немного расскажу о нём.

Бодо Шефер помог тысячам, десяткам тысяч людей изменить свою жизнь в сторону богатства, успеха и процветания. Это бизнес-тренер, бизнесмен, писатель, автор книги-бестселлера «Путь к финансовой независимости», которая повлияла на жизнь очень многих людей.

Бодо Шефер не был чудом, его семья представляла средний слой общества. Его отец, адвокат, попав однажды в больницу, продолжал давать консультации людям, которые приходили к нему за советом. Юному Бодо не раз приходилось слышать, находясь в больнице у отца, как все эти люди жаловались, какие они бедные и несчастные.

С этого момента молодой Бодо Шефер пообещал себе, что к 30-ти годам станет миллионером! Много еще препятствий и трудностей пришлось преодолеть на своем пути этому парню, прежде чем его мечта осуществилась.

Но, прежде всего, это лишь ещё одно доказательство того, что, какие бы цели мы перед собой ни ставили, если в них страстно верить и неумолимо к ним стремиться, то они обязательно осуществятся.

Итак, Бодо Шефер добился своей мечты — стал финансово свободным.

А вы бы хотели того же? Мне кажется, каждый человек этого желает.

Но для начала давайте разберемся, что же такое финансовая независимость?

Финансовая независимость — это такое состояние жизни, при котором вы можете себе позволить жить, не утруждая себя РАБотой за деньги. Другими словами, у вас есть достаточное количество денег, на которые вы можете безбедно существовать, наслаждаясь жизнью.

И это не просто слова. Я глубоко убежден в их могуществе и величии. Сомневаетесь? Тогда выслушайте несколько советов от самого Бодо Шефера, благодаря которым он достиг своей цели.

«Богатые» советы от Бодо Шефера:

Совет первый. Найдите себе тренера успеха.

«Каждому из нас нужен человек, который способен взять нас за руку и повести вперед, постоянно и активно помогая нам. У всех богатых людей были свои тренеры». (Бодо Шефер)

Если вы хотите быстрого успеха, то как можно скорее найдите себе учителя. Более успешный наставник возьмет вас за руку и проведет через все сложные места, на которых вы можете споткнуться на пути к успеху.

Но одно только это не гарантирует, что вы все же добьётесь успеха. Прежде всего, это должна быть лично ваша мечта и цель, а не чья-то чужая. Вы должны ясно представлять себе свою мечту, понимать, для чего вы этого хотите.

Совет второй. Экономьте деньги.

Этому явлению многие люди не уделяют должного внимания. Экономия денег — это одно из самых важных качеств богатых и успешных людей. Экономя, приобретают большие состояния! Помните об этом. Богатый не тот, кто много тратит, а тот, кто умело экономит.

Маленькая привычка постоянно экономить может послужить вам неплохим финансовым тренажёром на пути к большому состоянию.

Совет третий. Если вы всё еще бедны, то разработайте

план финансовой независимости

и неукоснительно следуйте ему.

Первая ступень. План финансовой защищённости.

• Если вы не имеете 6 месячных зарплат на своём счету, то вы не имеете право существовать на этой Земле (может быть, немного и высокомерное высказывание, но в нём заключается то, что должно быть у каждого уважающего себя человека).
• Вы просто обязаны иметь финансовый запас денег на ближайшие 6 месяцев. Допустим, вы получаете 500 $ в месяц, то формула финансовой защищённости будет выглядеть так:
• 500 $ x 6 = 3 000 $
• А это значит, что если у вас нет 3 000 $, то вы просто не можете тратить, пока их не заработаете.

Вторая ступень. План финансовой безопасности.

Теперь свою месячную зарплату (у нас это 500 $) умножьте на 150. Это будет ваша «гусыня», с которой вы сможете получать проценты.

500 $ x 150 = 75 000 $

Если положить 75 000 $ в банк под 8% годовых, то получится 6 000 $ в год = 500 $ в месяц.

Когда вы воплотите в жизнь план финансовой безопасности, это будет значить, что вы уже можете теоретически не работать. Вам будет давать те же самые 500 $ в месяц ваша «гусыня» (75 000 $, положенные в банк под 8% годовых).

Если есть желание, вы можете работать, но вы не должны будете этого делать в обязательном порядке, так как будете получать каждый месяц сумму, аналогичную сумме вашей заработной плате в месяц.

Третья ступень. План финансовой свободы!

1. Это то, к чему должны стремиться все без исключения люди.
2. Подумайте, записав на листке бумаги, сколько денег в месяц вам нужно, чтобы быть счастливым (ой)?
3. Для меня, к примеру, это сумма в 20 000 $. Теперь поступаем по привычному для нас плану:
4. 20 000 $ x 150 = 3 000 000 $
5. 3 000 000 $ нужно вам для того, чтобы стать финансово свободными!

Вот теперь вы можете по праву считать, что жизнь удалась. Теперь вы можете прохаживаться и говорить: «Я богат (а)!»

Но не нужно делать это слишком заносчиво. Просто наслаждайтесь жизнью в своё удовольствие, вы этого заслужили.

Совет четвёртый. Создавайте множественные источники доходов.

Всегда стремитесь к тому, чтобы иметь множество «ручейков» дохода. Если даже некоторые засохнут, то другие будут исправно приносить вам доход.

Я не сомневаюсь, что, следуя всем этим советам, можно в кратчайшие сроки стать финансово свободным…

Чего вам и желаю! И помните: «Если вы делаете то, что делают все, то у вас и будет только то, что есть у всех». (Бодо Шефер)

Источник: https://ShkolaZhizni.ru/money/articles/43431/

Объявите свой собственный день финансовой независимости

4-е июля в США должно напомнить всем, что независимость — это то, за что нужно бороться. Независимость означает способность принимать собственные решения и жить так, как вы предпочитаете жить. Когда дело доходит до личной финансовой независимости, многие считают, что это всего лишь мечта. Вот как объявить свой личный день финансовой независимости.

Что означает «независимый»?

Абсолютного определения личной финансовой независимости нет.

Самый распространенный смысл этого термина заключается в том, что у кого-то достаточно средств, чтобы жить так, как он хочет всю оставшуюся жизнь, без необходимости работать.

Что относительно людей, которые владеют бизнесом и не участвуют в повседневной деятельности, но все же принимают важные решения? На этот вопрос ответ дан будет по ходу статьи.

Вот другое определение: Личная финансовая независимость должна означать способность жить более или менее, как хочется, в разумных пределах.

Возможно, это не значит, что абсолютная свобода никогда больше не работать, но это может означать способность отказаться от плохой работы, вернуться в институт, или начать новый бизнес без серьезных жертв.

Аналогичным образом, личная финансовая независимость должна означать способность справляться с жизненными взлетами и падениями без необходимости сглаживать, жертвовать или взятию в долги.

Союзники личной финансовой независимости

Трудно бороться за независимость без союзников. В финансовом отношении это означает активы, которые работают на своих владельцев и зарабатывают наличные деньги.

Сберегательный счет или сертификат о депозите действительно базовый пример (особенно с сегодняшними микроскопическими процентными ставками), но портфель дивидендных акций или портфель облигаций (или фонды облигаций) могут служить этой роли.

Где еще инвесторы могут искать прибыли, которые могут помочь им построить личную финансовую независимость? Недвижимость в аренду может генерировать впечатляющие денежные потоки — не только окупать себя, но и генерировать наличные деньги как прибыль.

Писатели, музыканты и изобретатели могут также рассматривать роялти как долгосрочные (если не на всю жизнь) источники дохода, которые требуют немного дополнительных усилий.

Например, скажем, что инвестиции в аренду в размере 8 или 9 $ могут принести доход в размере 1 $.

Даже учитывая затраты, нетрудно получить среднюю или высокую однозначную доходность — это означает, что один миллион долларов, вложенных в недвижимость потенциально может принести доход в размере 125 000 $ или 111 0000 $.

Аналогичным образом, 1 млн. долл. США, вложенный в фонд корпоративных облигаций, может генерировать более 50 000 долл. США в год в доналоговых доходах.

Борьба за независимость

Если вы читаете это в свои 20 или 30 лет, планирование того, как обращаться с капиталом в 1 миллион долларов, может показаться смешным, но это возможно.

Для начала важно тщательный спрогнозировать бюджет. Чтобы максимально использовать каждую копейку, важно знать, куда уходит каждая копейка. Невозможно исключить утечки, не обнаружив их в первую очередь.

Существует много советов по составлению бюджета, но тремя наиболее важными элементами являются: (1) создание чрезвычайного фонда, (2) предоставление некоторых весомых постоянных расходов (еда, плата за жилье, транспорт) и (3) экономия неотъемлемого расхода.

После того, как бюджет будет установлен, приоритет может привести к сокращению издержек и максимальной экономии средств. Почти каждый тратит больше, чем нужно, и небольшое тщательное рассмотрение обычно может вызывать сокращение расходов.

Экономия 50 долларов в месяц не сделает никого миллионером, но каждый дополнительный доллар разумно инвестируемый, может преобразовать стоимость этих дополнительных 50 долларов в разы. Необходимо использовать бесспорную силу сложных процентов.

Инвестировать, просвещать и принимать умные риски

Личная финансовая независимость практически невозможна без риска.

Ключевым моментом здесь является «умный» риск — инвестирование 100 000 долларов в рискованную биотехнологию в надежде получить 10 кратную прибыль — это не разумный риск, это азартные игры.

Но делать много исследований и тратить 100 000 долларов на арендуемую недвижимость в привлекательном районе, начать бизнес, основанный на рыночных навыках и реальном желании сделать что-то отличное от конкурентов не так рискованно.

Никто не рождается, зная что-либо о фондовом рынке или арендуемой недвижимости, и у большинства людей нет родителя или наставника, чтобы учиться в молодом возрасте.

Вместо этого большинство людей учатся, исследуя, читая и экспериментируя с различными стратегиями, чтобы увидеть, что работает.

Аналогичным образом, личная финансовая независимость требует постоянной приверженности непрерывным инвестициям. Это не просто процесс сбережения денег, вложение этих денег.

Вместо этого те, кто будет финансово независимым, должны быть в поиске новых возможностей и новых способов максимально использовать свой с трудом заработанный капитал.

В конце концов, цена свободы — это вечная бдительность.

Выводы финансовая независимость

Независимость не происходит просто потому, что люди требуют ее или решают, что они этого хотят. Важно сделать этот первый шаг и сделать заявление о том, что вы хотите, почему вы хотите ее и что вы готовы сделать, чтобы ее получить.

Решите, что означает личная финансовая независимость.

После того, как это решение будут принято, придумайте четкий план, который описывает, что вам нужно, что вы хотите, что у вас есть сегодня и что вы можете сделать, чтобы перейти к независимости (это включает бюджетирование, сокращение затрат и инвестиционные планы).

Наконец, не в последнюю очередь, придерживайтесь этого плана и держите цель в поле зрения. Личная финансовая независимость непростая, но не для тех, кто готов проявить находчивость и инвестировать годы тяжелой работы в этот процесс.

Источник: https://madgicbox.com/investicii/obyavite-svoj-sobstvennyj-den-finansovoj-nezavisimosti/