Интернет-эквайринг — что это, тарифы банков и как подключить

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Основной функцией, которая возлагалась на Интернет с момента его появления, был поиск и обмен информацией. Стремительное развитие сети привлекало все больше успешных предпринимателей, желающих разместить рекламу своей продукции во всемирной паутине. Потом в мир цифровой информации пришла электронная коммерция, а также интернет-магазины, дающие потребителям невероятные возможности делать нужные покупки, не выходя из дома или офиса.

Технология и принцип работы

Интернет эквайринг пользуется наибольшей популярностью среди всех существующих способов оплаты покупок. Эта услуга дает возможность рассчитаться с онлайн-магазином, используя платежную карту и специально разработанную под эти операции систему интернет-связи. Также в онлайне можно оплатить приобретенный товар, услугу через электронные платежные терминалы.

Осуществлять прием платежей через сайт было бы невозможно без таких структур, как банк-эквайер и сервис-провайдер. Важно отметить, что банк производит подключение продавцов к сети, а сервис оказывает техподдержку, обеспечивает безопасность сделок, используя разработанные протоколы по проверке подлинности (аутентификацию).

Чтобы клиент мог воспользоваться предлагаемым способом оплаты, ему в обязательном порядке необходимо иметь универсальную карту, предназначенную для оплаты покупок, как через интернет, так и в обычных магазинах.

Схема совершения платежа

  • Человек покупает товар в интернет-магазине.
  • Выбрав оплату покупки банковской карточкой, клиент будет переадресован на авторизационную страничку Провайдера, где нужно вести платежные данные.
  • Провайдер создает аутентификационный запрос, после чего перенаправляет клиента в аутентификационную систему ACS банка-эмитента;
  • После аутентификационной процедуры Провайдер отправляет данные для отправки Процессору авторизационного запроса;
  • Процессор дает авторизационный запрос на проведение операции в платежную систему;
  • После положительно результата авторизации Процессор создает сообщение Провайдеру относительно выполненной операции оплаты или отказа;
  • Провайдер отправляет информацию магазину и покупателю по результатам операции;
  • Магазин в зависимости от результатов оплаты формирует или аннулирует заказ;
  • Процессор выполняет отправку клирингового файла для расчетов в банк;
  • Затем расчетный банк переводит средства по операции оплаты на счет магазина;
  • Итоговый Акт направляется по итогам отчетного периода.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Функционал и дополнительные возможности

В рамках услуги интернет-эквайринга сервисы провайдеров предлагают богатый спектр различных услуг для магазинов – виртуальный терминал, персональный счет, полный набор способов, позволяющих предотвратить мошеннические действия третьих лиц.

Также осуществляется клиентская поддержка, создание возвратных платежей, отправка файла финансовых операций эквайеру. Оказываются многие другие услуги.

Какие банки предоставляют услугу?

В настоящее время услугу интернет-эквайринга оказывают многие продвинутые банки России. Каждый из них старается предоставить клиентам сервис высокого качества и ряд дополнительных возможностей, позволяющих сделать оплату товаров в интернет-магазинах максимально автоматизированной.

Сбербанк

Сбербанк предлагает интернет-магазинам выгодные условия сотрудничества. Комиссия за услугу эквайринга составляет минимум 1,8%, что зависит от объема товарооборота.

Платежи полностью защищены при помощи международных технологий. Также обеспечивается круглосуточная поддержка клиентов.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Яндекс касса

Яндекс касса позволяет принимать платежи с карточек платежных систем Maestro, Masterсard, Visa, Мир. Интернет-магазинам доступны различные программы, подключение и настройка которых выполняется в личном кабинете Яндекс кассы.

Пользователи по желанию могут использовать любые платежные опции, которые необходимы для приема платежей через интернет от клиентов. К примеру, доступно подключение холдирования, автоплатежей, оплаты при помощи Apple Pay.

ВТБ

Благодаря интернет-эквайригу от банка ВТБ магазины, работающие в сети, получают высокие финансовые гарантии, а также оперативное зачисление денег на расчетный счет. Покупатели при этом избавляются на надобности посещать банковское отделение для оформления перевода денег продавцу и могут быстро оплатить любой понравившийся товар, услугу при помощи карточек MasterCard, Visa.

Чтобы подключить услугу, нужно обратиться в ближайшее отделение банка ВТБ. Консультацию можно получить в службе поддержке, позвонив по номеру 8 (800) 200-77-99.

Тинькофф банк

Тинькофф банк предлагает отличные условия для бизнеса:

  • от момента подачи заявления на услугу интернет-экварийнга и до подключения максимум 2 суток;
  • требуется всего лишь 2 документа;
  • полученная от продаж выручка отправляется в любой российский банк на следующий день;
  • круглосуточная поддержка для клиентов.

На установку платежной платформы, разработанной специально для интернет-магазинов, уходит до 5 минут.

Альфа банк

Альфа банк предлагает услуги в сфере интернет-эквайринга и предоставляет клиентам возможность выполнять обработку/проведение операций при помощи карточек MasterCard, Visa. В частности клиенты коммерческих объектов могут пользоваться мобильными версиями и приложениями, предназначенными для осуществления покупок.

Альфа банк имеет большой опыт в интернет-эквайринге – свыше 10 лет. Финансовое учреждение отличается прекрасными показателями противодействия мошенничеству. Гибко настраиваемый комплекс фрод-мониторинга.

Модуль банк

Банковская организация подключает интернет-эквайринг клиентам за пять суток. Статистика продаж и управление услугой доступно в личном кабинете. Можно отслеживать, какие покупки и когда делают клиенты. Информация будет обновляться после каждой транзакции.

Также статистика позволит определить предпочтения клиентов и делать закупки популярных товаров в больших количествах для увеличения продаж.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Точка банк

Клиентам учреждения предоставляется возможность принимать платежи на сайтах интернет-магазинов, в офисе или на выезде. Договор на обслуживание подписывается в личном кабинете интернет-банка, для этого никуда идти не нужно.

Деньги с продаж на счет клиента поступают уже на следующие сутки. При этом платить никаких дополнительных комиссий нет необходимости.

Что предлагают другие банки?

Разные банки предоставляют услуги интернет-эквайринга с различными условиями. С предложениями любой конкретно взятой финансовой организации можно ознакомиться на ее официальном сайте или в отделении, проконсультировавшись у менеджера. Также банки принимают звонки на свои горячие линии, специалисты которых расскажут о возможности подключения к эквайрингу.

Как сделать выбор?

  • Для начала следует узнать, можно ли вести работу с банком без открытия отдельного счета.
  • При выборе компании важно уточнить лимиты по суммам платежей, получаемых от клиентов в течение рабочего дня. Также желательно узнать допустимое количество транзакций в сутки.
  • Некоторые эквайеры для предоставления услуги в интернете требуют от потенциального клиента наличие обеспечительного депозита. Желательно, чтобы такого условия для сотрудничества не было.
  • Нужно определить, как деньги будут переводиться на расчетный счет предпринимателя. Идеальный вариант, когда средства отправляются на следующий день после транзакции и не облагаются дополнительной комиссией.

Условия

Услуга эквайринга в интернете предоставляется на веб-ресурсах кредитных организаций. Договор на обслуживание следует заключать с ними. Рынок эквайринга в России пока еще не достиг «зрелости». Такая особенность проявляется в отсутствии окончательных условий соглашения на обслуживание и публичных тарифов, которые публикуются в открытом доступе многими большими банками.

Другие игроки рынка указывают только общую информацию относительно предоставления услуги экварийнга в интернет-пространстве. Они предлагают клиентам оставить контактные данные на их сайтах для последующего общения, во время которого будут сообщены условия работы.

Тарифы и комиссия

Комиссия, которую взимают кредитные организации за предоставление услуги, может оплачиваться следующим образом:

  • единовременно одной суммой, при осуществлении подключения клиента;
  • при проведении каждой транзакции в размере определенного процента;
  • ежемесячно в виде платы за обслуживание.

Наиболее популярным в банковской среде является второй вид оплаты.

Требования для подключения

Для интернет-магазинов, мобильных приложений банками предъявляются такие требования:

  • предоставить подробное описание товаров, указать производителя, страну производства;
  • правильно оформить «Контакты», опубликовать название ИП, организации, e-mail, телефон для обращения клиентов;
  • обеспечить клиентам доступ к оферте, где будут прописаны правила возврата товара, условия доставки, а также реквизиты продавца, в частности ОГРН, ИНН. Также следует включить в оферту политику конфиденциальности, имеющееся положение относительно обработки личных данных;
  • разместить логотип банка и платежных систем;
  • подготовить документацию по товарам: договор продажи-купли, чеки, накладные. Иногда она запрашивается при подключении интернет-эквайринга.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Необходимые документы

Перечень документов в различных банках разный. Для открытия банковского счета в любом учреждении требуют стандартный перечень бумаг, утвержденный в инструкции №28-И ЦБ РФ.

Информация о необходимом пакете документации, а также их методах заверения и порядке обмена присутствует на сайте банка, предоставляющего услугу интернет-эквайринга.

Поэтапный процесс подключения

Инструкция подключения эквайринга для приема платежей в интернете такая:

  1. Выбор банка. Клиент сравнивает тарифы на услугу от разных поставщиков и выбирает для себя оптимальное предложение.
  2. Заполнение заявки, отправка в банковскую организацию.
  3. Сбор пакета документов, необходимого для подключения услуги.
  4. Заключение договора с банком.
  5. Получение от эквайера инструкции, в которой описано подключение плагина для оказания услуг по приему платежей в онлайн-режиме.
  6. Тестирование услуги.
  7. Запуск системы.

Обеспечение безопасности

Владельцы мобильных приложений, онлайн-магазинов должны убедиться, что их покупатели надежно защищены от мошенников. В настоящее время доступны разные способы защиты, среди которых наибольшей популярностью пользуются:

  • Применение SSL — протокола шифрования.
  • Установка стандарта PCI DSS.
  • Использование протокола 3D Secure, обеспечивающего дополнительную защиту.

Как предоставляется чек?

Если покупка в онлайн-магазине оплачивалась банковской карточкой, в таком случае на оформление товара, в частности печать чека, у представителей торговой точки есть всего лишь 5 минут после того, как банк подтвердил оплату.

При оплате покупателем товара при доставке, кассовый чек печатается, а также передается ему непосредственно в момент оплаты и доставки. Когда заказ оплачивается платежной карточкой, кассовый чек может быть напечатан сразу же после того, как было подтверждено оплату. Затем документ отдается покупателю вместе с купленной продукцией.

Плюсы и минусы интернет эквайринга

Прием платежей через сайт имеет множество достоинств, выгодных как продавцу, так и покупателю. Используя такую платежную систему, организация:

  • значительно уменьшает свои расходы;
  • имеет возможность расширять деятельность в неограниченных масштабах;
  • выводит товар на рынок в самые сжатые сроки;
  • оптимизирует систему поставок;
  • функционирует без перерывов.

Потребитель может рассчитывать на:

  • анонимность проводимых операций;
  • широкий выбор товаров и услуг, а также их более низкую цену;
  • возможность осуществлять покупки в любое время, независимо от местоположения;
  • оперативную доставку.

Среди минусов – возможность вмешательства в процесс платежа мошенников, которые незаконными методами завладеют деньгами покупателя.

Именно поэтому всем заказчикам услуги интернет-эквайринга предлагается большое количество методов защиты платежей клиентов.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Возможные проблемы

При всех своих многочисленных плюсах интернет эквайринг все же имеет ряд недостатков:

  • для коммерческих структур — это организационные сложности, которые возникают при узаконивании их работы в интернете, первоначальное недоверие клиентов, как к новому участнику рынка, так и ко всей операции в целом;
  • для покупателя — невозможность увидеть покупку своими глазами до ее доставки, ожидание получения товара;
  • для общества в целом — активизация интернет-мошенников, конкуренция для продавцов, ведущих обычную реальную торговлю. Хотя последний факт можно отнести как к достоинствам, так и к недостаткам.

Несмотря на перечисленные выше отрицательные стороны, интернет-эквайринг динамично развивается, количество банков, провайдеров, платежных систем, оказывающих эту услугу, стремительно растет. Благодаря этому также быстро происходит развитие такого вида коммерции, как интернет-торговля.

Источник: https://biznesibanki.ru/raznoe/internet-ekvajring/

Интернет-эквайринг: обзор предложений банков

Сбор информации у банков — погружение в такие глубокие воды бюрократии, что никому не рекомендуем. Но ради вас мы расчехлили свои акваланги и узнали, сколько стоит подключить интернет-эквайринг и что для этого нужно.

Интернет-эквайринг: обзор предложений банков Сбор информации у банков — погружение в такие глубокие воды бюрократии, что никому не рекомендуем.

Но ради вас мы расчехлили свои акваланги и узнали, сколько стоит подключить интернет-эквайринг и что для этого нужно. Мы уже поднимали тему, которая будоражит всех владельцев интернет-магазинов: какой сервис для приёма платежей выбрать? Желательно с кучей вариантов оплаты и с комиссией поменьше.

Чтобы найти такой, мы взяли популярные сервисы, покрутили, оценили, получили парочку угроз от недовольных оценкой и сделали обзор платёжных агрегаторов. Платёжный агрегатор — инструмент, который собирает деньги клиентов из разных источников (с банковских карт, из электронных кошельков, платёжных терминалов и т.д.) и после передаёт на ваш счёт.

Читайте также:  Кудир для ип и ооо на усн: скачать в формате excel

Как посредник агрегатор берёт свой процент за выполненную работу. А ведь можно сотрудничать с банками напрямую, подключить услугу интернет-эквайринга и платить меньше. Иногда — в два раза. Если ежемесячные обороты интернет-магазина не превышают, скажем, 200 000 рублей, агрегатор «Робокасса» взимает комиссию 5%, а Московский Кредитный Банк — 2,5%.

Выгодно же!

Но по нашему опыту заказчики всё равно чаще устанавливают агрегаторы: за последние пару лет только один наш клиент подключил интернет-эквайринг. И у такой непопулярности есть причины:

1. Банки предлагают меньшее количество способов оплаты, чем агрегаторы платежей — они работают только с банковскими картами. А агрегаторы ещё и с электронными кошельками, платёжными терминалами и прочими сервисами, о трети которых вы даже не слышали. Не факт, что эти супер-способности понадобится вашим клиентам: больше половины платежей при покупке онлайн всё равно осуществляются банковскими картами. 2. Услуга не очень известна и пиарится довольно вяло. Отрыть информацию на сайте некоторых банков о ней — тот ещё квест. Делитесь в комментариях, сколько времени вам понадобилось, чтобы найти интернет-эквайринг на сайте Газпромбанка 🙂 3. Муторный квест по открытию нового расчетного счета. Не все банки работают со счетами, открытыми у конкурентов. И если ваш банк не предоставляет услугу интернет-эквайринга, может потребоваться долгий и сложных сбор кипы документов, что кто-нибудь другой подключил его. 4. Сложно получить информацию об услуге. Комиссию, условия подключения и другие данные, влияющие на выбор, из банков нужно клещами вытягивать. При этом некоторые устанавливают индивидуальные условия, ориентируясь не только на обороты, но и на размер компании, её кредитную историю — в итоге предсказать свою комиссию невозможно. И за время, потраченное на сбор информации об интернет-эквайринге, можно успеть выбрать и подключить агрегатор платежей. И всё-таки экономия до 50% того стоит, мы считаем. Поэтому прошли этот жуткий этап вместо вас: прошлись по банкам и узнали (насколько это возможно в условиях секретности, которую банки нагнетают), как подключить интернет-эквайринг и сколько это стоит.

Мы решили изучить рынок на примере пяти банков из топа Тэглайн, но не вышло — менеджер забил на нас и не перезвонил естественный отбор выкосил ВТБ24 и РайффайзенБанк. Вместо них добавили в обзор Московский Кредитный Банк, с которым уже работали, и Тинькофф — он объемно описал услугу на сайте, что располагает.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить Комиссия. От 2,75% (но не менее 3,5 рубля с каждой оплаты) и меньше. В Альфе работает общий для всех платёжных организаций закон: чем выше оборот, тем ниже ставка. Банки любят устанавливать её индивидуально и клянутся, что чётких тарифов, даже вилочных, у них нет. Вам же лучше — торгуйтесь! Просите, требуйте, угрожайте уйти к конкурентам 🙂

С какими банковскими картами работает. Visa, MasterCard и «Мир».

Что нужно для подключения. Сначала заплатить — подключение интернет-эквайринга стоит 7080 рублей. Ещё открыть расчётный счёт в Альфа-Банке. И предоставить:

  • Анкету и заявку на подключение интернет-эквайринга в двух экземплярах. Первый — прямо в Word-е, второй — распечатать, поставить подписи и печати и отсканировать.

Интеграция с сайтом. Альфа-Банк сделал модули для десяти CMS и написал подробное руководство, как с ними работать — так что подключение боли вызывать не должно.

Где оставить заявку на подключение. Вот здесь.

Резюме: можно подключить, только если счёт открыт в Альфа-Банке. И это стоит 7080 рублей. Комиссия. Как сказал менеджер банка: «Нет приблизительных данных». Судя по отзывам, Сбербанк может встать в позу и брать высокий процент. А может ломаться, прогибаться и уменьшать комиссию в обход принятых правил. От чего зависит такое поведение, непонятно, но своему персональному менеджеру подарите конфеты. На всякий случай.

С какими банковскими картами работает. MasterCard и Visa.

Что нужно для подключения. Открыть расчётный счёт в любом банке, заполнить заявление на подключение и предоставить документы. Если расчётный счёт открыт в Сбербанке:

  • Копии паспортов бухгалтера и руководителя компании.

Если в другом банке:

  • Копии паспортов бухгалтера и руководителя компании.
  • Копии учредительных документов.
  • Копию банковской карты, заверенную нотариусом или банком.
  • Копию свидетельства о регистрации ЮЛ.

А после — ждать. Время ожидания, как и комиссия, не нормировано. И готовьтесь, что как минимум один раз вас вызовут в офис. Подключение бесплатно.

Интеграция с сайтом. Есть модули для CMS и API.

Где оставить заявку на подключение. Здесь.

Резюме: Сбербанк работает непрозрачно и предсказать, какую комиссию он запросит и как долго будет подключать услугу, невозможно. Комиссия. От 3% и ниже. Как и конкуренты, Газпромбанк готов поторговаться за снижение комиссии, так что не стесняйтесь просить, намекать и строить глазки.

С какими банковскими картами работает. Пока только с Visa и MasterCard, но в ближайшее время подключатся «Мир» и две экзотические платёжные системы: JCB (Япония) и China UnionPay (Китай).

Что нужно для подключения. Открыть расчётный счёт в любом банке, подать заявку и предоставить пухлую папку документов:

  • Свидетельство о регистрации юридического лица.
  • Свидетельство о постановке ЮЛ на налоговый учёт.
  • ИНН организации.
  • ОГРН.
  • Договор аренды или документ, подтверждающий, что офис в собственности компании.
  • Протокол о назначении руководителя.
  • Копию устава.
  • Заявление на расчетное обслуживание, к которому ещё надо приложить копию паспорта директора.

Для ИП пакет документов поменьше, но его нужно уточнять у специалистов банка. После подождать 1,5-2 недели, пока банк всё оформит. Подключение бесплатно.

Интеграция с сайтом. Есть старенький модуль для Битрикса, который может чудить. Поэтому нужна настройка рукастыми программистами. Но мы пообщались с техподдержкой — люди там шарящие и неравнодушные, помогут, если возникнут вопросы.

Где оставить заявку на подключение. В начале статьи был вопрос, как быстро вы нашли на сайте Газпрома информацию про интернет-эквайринг. Не пытайтесь, её там нет 🙂 Так что звоните на номер 8 800 100-07-01 и просите перевести вас на специалистов по интернет-эквайрингу.

Резюме: для подключения нужно собрать огромную кипу документов. Зато у Газпромбанка неравнодушная техподдержка. Московский Кредитный Банк Комиссия. МКБ — один из немногих банков, которые дают чёткую картинку по тарифам. Размер комиссии зависит от ежемесячных оборотов: до 800 000 рублей — 2,5% от 1 000 000 рублей — 2,4% от 2 000 000 рублей — 2,3% от 3 000 000 рублей — 2,2% от 5 000 000 рублей — 2,1% от 7 000 000 рублей — 2,0% от 10 000 000 рублей — устанавливается индивидуально.

С какими банковскими картами работает. Visa, MasterCard, в этом году начнёт работать с платёжной системой «Мир».

Что нужно для подключения. Открыть расчётный счёт в любом банке и предоставить документы:

  • Договор в двух экземплярах (с приложениями) на оказание услуги интернет-эквайринга.
  • Анкету юридического лица — её потребуют, если расчётный счёт открыт не в МКБ.
  • Анкету организации.
  • Копии свидетельств ОГРН и ИНН, заверенные подписью уполномоченного лица и печатью.
  • Копию паспорта руководителя компании (страницы 2-6), заверенная подписью уполномоченного лица и печатью.

Подключение бесплатно.

Интеграция с сайтом. Мы настраивали интернет-эквайринг от МКБ на сайте «Славспорт». Наш вердикт: работать с ребятами приятно. У МКБ нет готовых модулей и разработчикам придётся поработать ручками, но если они встрянут, техподдержка банка оперативно придёт на помощь.

Где оставить заявку на подключение. Вот тут есть номер телефона отдела по интернет-эквайрингу (не колл-центра, а конкретных людей, с ДОБАВОЧНЫМ!) и форма онлайн-заявки для интровертов.

Резюме: проверенный банк с прозрачными процессами, но нужно будет посидеть над интеграцией. Комиссия. У Тинькофф Банка два тарифа. Первый — «Базовый» — для самостоятельных ребят, которые сами себе настраивают интернет-эквайринг, руководствуясь только документацией. Второй — «Базовый с техподдержкой» — для тех, кому нужна помощь техподдержки банка, и плата за эту услугу входит в комиссию. Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить С какими банковскими картами работает. Visa, MasterCard и «Мир».

Что нужно для подключения. Лендинг Тинькофф, где банк рекламирует интернет-эквайринг, такой сладкий (диабетики, будьте осторожны). Условия сказочные: просто заполняешь заявку, предоставляешь копию паспорта и ОГРН, подключаешь услугу и твоя средняя конверсия чудом становится 98%.

Но мы умеем отличать сладкие серенады маркетологов от суровой правды жизни. У Тинькофф Банка она прописана в договоре. И вот что на самом деле он от вас потребует:

  • Анкету по форме, разработанной банком.
  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
  • Паспорт РФ директора.
  • Список бенефициарных владельцев предприятия;
  • Иные документы и информация по требованию банка.

Срок подключения — 5 дней, производится бесплатно. Интеграция с сайтом. Сладкий лендинг сообщает, что всё элементарно, программисты не нужны: копируешь код, вставляешь к себе на сайт и готово! Всего за 15 минут. Думаем, если умножить это время на 10–20, будет ближе к правде.

Где оставить заявку на подключение. Туточки.

Резюме: Всё вроде прозрачно, но чувствуется призрак хитрожопости. Если вы делаете сайт у нас в студии и этот материал вам показал менеджер проекта, то рекомендуем Московский Кредитный Банк, с которым мы уже работали, и Газпромбанк, со специалистами которого мы общались — они вызывают у нас доверие.

Кстати, если бы вы собирали информацию, которая есть в этом материале, самостоятельно, то это заняло бы два дня. И только что вы их сэкономили. Не благодарите! Хотя что это мы, благодарите, нам будет приятно 🙂

Источник: https://blog.sibirix.ru/2017/01/16/banks/

Эквайринг для интернет-магазина

Удобство, выгодность и доступность совершения покупок через всемирную сеть покупатели оценили уже давно, но такое понятие, как эквайринг для физических лиц, употребляемое в едином контексте с интернет-магазинами, ставит несведущего человека в тупик. Это замысловатое слово означает возможность для торговых точек, ведущих свой бизнес в интернете, получать оплату за реализуемые товары с банковских карт покупателей.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Нужен ли эквайринг для интернет-магазинов?

Для того чтобы ответить на этот вопрос, необходимо объективно оценить преимущества, получаемые при использовании данной услуги обеими сторонами, участвующими в процессе купли-продажи товара.

Для покупателя Для продавца
Возможность оплачивать приобретаемые товары, не выходя из дома Платежи поступают в онлайн-режиме, и продавец имеет возможность принимать и обрабатывать их в любое время в течение суток
Проведение платежей через эквайринг доступно любому пользователю интернета без дополнительного оборудования или специальных приложений Доступная и удобная система оплаты товаров привлекает покупателей из других регионов страны, а при использовании дополнительных возможностей и из-за рубежа
Покупатели интернет-магазинов, заинтересованные в осуществлении эквайринг-расчетов, пополняют ряды пользователей кредитных и дебетовых банковских карт Возможность сэкономить на обслуживании наличных денежных расчетов, таких как выдача заработной платы сотрудникам, проведение инкассации и прочих
Отсутствие проблем, связанных с разменом или с получением поддельных купюр
Снижается риск отказов покупателей от заказанного ранее товара
Социологические исследования показали, что покупатели гораздо охотнее расплачиваются виртуальными деньгами, нежели наличными
Организация интернет-магазина с эквайринг-расчетами позволяет бизнесу существенно снизить свои издержки за счет экономии на аренде торговых помещений и содержании персонала

Таким образом, совокупность вышеописанных преимуществ интернет-эквайринга способна оказать позитивное влияние на эффективность бизнеса, которая характеризуется:

  • увеличением объема продаж за счет расширения клиентской базы;
  • снижением общих издержек бизнеса;
  • ростом прибыли интернет-магазина.

Ведь даже удобство покупателя в конечном итоге приводит к выгоде торговой точки, использующей эквайринг в расчетах. Поэтому подключение данного сервиса является объективной необходимостью для интернет-магазинов.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Топ-5 банков с выгодным интернет-эквайрингом

Традиционными поставщиками эквайринга для интернет-магазинов являются банки. Принцип взаимодействия пользователей с финансовым учреждением заключается в следующем:

  • покупатель, сделавший свой выбор на сайте интернет-магазина, заполняет платежную форму и вводит там реквизиты своей пластиковой карты;
  • через платежный шлюз эти данные передаются в банк, предоставляющий магазину услугу эквайринга;
  • через функциональные порталы эквайер получает от покупателя поручение на проведение платежного перевода на определенную сумму;
  • банк-эквайер делает соответствующие запросы в адрес платежной системы и банка-эмитента карты с целью провести идентификацию клиента, определяет возможность совершения конкретной покупки и направляет эту информацию в адрес магазина;
  • в случае положительного решения эквайер с помощью клирингового файла производит перевод денежных средств со счета покупателя в банке, выпустившем карту, на расчетный счет продавца.

В обязанности банка-эквайера входит широкий круг полномочий по взаимодействию со всеми участниками процесса расчетов и несение финансовой ответственности за исход проводимых операций. Поэтому обеспечение безопасности сделок и защита их от мошенничества являются основополагающими принципами деятельности банков-эквайеров.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

«Точка»

В результате симбиоза двух финансовых учреждений – ФК «Открытие» и «Киви Банка» – возникло сервисное подразделение, оказывающее целевую поддержку малому бизнесу, под названием «Точка».

Данный ресурс предлагает исчерпывающий перечень услуг, необходимых для открытия и ведения бизнеса. Обслуживание в «Точке» малых предприятий и индивидуальных предпринимателей организовано таким образом, что клиенты могут не посещать офис, а решать все вопросы удаленно.

Комиссионный сбор составляет 3,5 % от оплаченных покупок. Его размер фиксирован и не меняется с увеличением объема продаж.

Обслуживание:

  1. Условием для подключения интернет-эквайринга является обслуживание счетов пользователя в «Точке» исключительно на основе отделения банка «Открытие». Клиенты «Киви Банка» и других финансовых учреждений не имеют доступа к подключению интернет-эквайринга в «Точке».
  2. Для дистанционного подключения эквайринга необходимо оформить заявку через систему удаленного доступа. Процедура займет 1–2 дня.
  3. Полученные от покупателей средства поступают на расчетный счет интернет-магазина в течение 1–2 дней.
  4. Предусмотрено лимитирование объема оплаты в конкретный промежуток времени и ограничения в приеме платежей по географическому местоположению. Удалить ограничения или внести в них изменения можно через сервис Payture, отвечающий за автоматизацию и техническую реализацию платежных операций.
  5. Личный кабинет клиента укомплектован сервисами, позволяющими выставлять счета, формировать аналитику, оформлять возвраты, контролировать историю операций.
  6. Подключение, обслуживание и техническая поддержка производится круглосуточно и бесплатно.
  7. Интернет-эквайринг, подключенный в «Точке», поддерживает взаимодействие со следующими платежными системами:
Читайте также:  Работа на work5: как зарабатывать на написании учебных работ

«Тинькофф»

«Тинькофф Банк» обладает высокой репутацией на финансовом рынке за счет стабильности, широкого спектра предоставляемых услуг и своей деятельности, направленной на повышение уровня обслуживания клиентов.

Он предоставляет услуги эквайринга всем предприятиям, принимающим платежи в интернет-пространстве, независимо от сферы деятельности.

Внимание! «Тинькофф Банк» проводит платежи с использованием мобильной платежной системы Apple Pay, являющейся способом дистанционной оплаты через iPhone и iPad.

На стоимость обслуживания интернет-эквайринга в банке «Тинькофф» оказывают влияние следующие факторы:

  • объем выручки интернет-магазина;
  • способ оплаты, выбранный покупателем;
  • вид объектов оплаты.

Величина тарифа варьируется в диапазоне от 1 до 5,8 %.

Обслуживание:

  1. Подключение интернет-эквайринга «Тинькофф» начинается с самостоятельной установки платежного модуля, служащего для принятия платежей от покупателей, путем копирования кода html. При использовании для сайта интернет-магазина базы CMS можно применить один из готовых модулей: 1С-Битрикс, Opencart, WooCommerce, InSales, JoomShopping, Simpla, Ecwid и другие.
  2. При получении данной услуги от «Тинькофф Банка» есть возможность максимально автоматизировать процедуру взаиморасчетов:
  • подключение автоплатежа по расходам, имеющим регулярный характер;
  • сохранение в базе данных реквизитов банковских карт покупателей, дающее им возможность в перспективе осуществлять платежи «в один клик»;
  • блокирование денежных средств, оформление возвратных платежей, предоставление информации о состоянии платежной операции;
  • авторассылка оповещений на электронную почту пользователей;
  1. Предоставление разных концепций интернет-эквайринга, позволяющих охватить наибольшее количество пользователей:
  • мобильный эквайринг является сервисом для мобильных приложений любых платформ: iOS, Android или Windows Phone;
  • интернет-эквайринг для пользователей соцсетей, администрирующих группы, занимающиеся продажей товаров.
  1. Подключение тарифа со льготной комиссией для покупки билетов.
  2. Подключение сервиса, позволяющего производить взаиморасчеты с владельцами банковских карт за рубежом.
  3. Наличие у клиента расчетного счета в «Тинькофф Банке» необязательно.

Сбербанк

Сбербанк по праву считается лидером среди финансовых учреждений России, к тому же он имеет солидный стаж на рынке оказания эквайринговых услуг.

Подключение сервиса происходит на основании заявки пользователя после подписания договора, закрепляющего порядок и условия взаимодействия обеих сторон.

Помимо помощи квалифицированных специалистов в установке ресурса, Сбербанк обеспечивает информационное сопровождение и обучение сотрудников интернет-магазинов.

Сбербанк-эквайринг для интернет-магазинов тарифицируется в зависимости от объема месячного товарооборота торговой площадки и составляет 1,8–2 % от суммы поступающих средств. Торговые точки и сети, у которых этот показатель превышает 10 млн. руб. в месяц, занимают привилегированную позицию и уплачивают комиссию по индивидуальному тарифу.

Особенности обслуживания:

  1. Партнерам Сбербанка, заключившим с ним договор на предоставление интернет-эквайринга, нет необходимости подписывать дополнительные соглашения и изменения к контракту. Все условия автоматически вступают в силу после опубликования их на официальном сайте банка.
  2. Снижение товарооборота торговой точки, оплаченного банковскими картами, до показателя менее 50 тыс. руб. дает эквайеру право на приостановку оказания услуги интернет-эквайринга.
  3. Наличие в пакете услуг эквайринга для соцсетей и для мобильных приложений.

«Альфа-Банк»

Доля предоставляемого «Альфа-банком» эквайринга составляет 40 % рынка аналогичных услуг для интернет-магазинов.

Источник: http://bankischet.ru/ekvajring-dlya-internet-magazina/

Интернет-эквайринг: как подключить + сравнение тарифов банков

В статье разберемся что такое интернет-эквайринг и какие тарифы по нему предлагают лучшие банки. Мы расскажем, как проходит оплата в режиме онлайн, как списывается комиссия и как подключить интернет-эквайринг.

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг обеспечивает возможность проведения операций в сети посредством использования пластиковых и виртуальных карт. Для этого в интернет-магазин или другой сайт, который будет принимать оплату, интегрируется программный интерфейс, выполняющий роль обычного платежного терминала.

Сторонами эквайринга выступают:

  • Клиент — покупатель, приобретающий продукцию и услуги в дистанционном режиме.
  • Банк-эмитент — учреждение, которое выпускает карты и является одним из гарантов безопасности платежей, проводимых в интернете.
  • Продавец — онлайн-магазин, сайт (например, сайт турагентства, доставки цветов и т. д.).
  • Банк-эквайер — учреждение, обеспечивающее прием карт.
  • Платежная система — электронное оборудование, выступающее в роли посредника между всеми участниками процесса. Это совокупность средств, используемых для обслуживания карт платежных систем Visa, MasterCard, МИР, формирования чеков, квитанций и т. д.
  • Расчетный банк — структура, выполняющая обслуживание платежной системы, с помощью которой осуществляются транзакции между покупателем и продавцом.
  • Процессинговый центр — сервис, обеспечивающий взаимодействие между участниками процесса.

Как он работает

Механизм интернет-эквайринга выглядит следующим образом:

  1. После оформления заказа на сайте система перенаправляет клиента на платежную форму, где он указывает необходимые реквизиты карты.
  2. Сайт перенаправляет информацию платежной системе.
  3. Платежная система с помощью реквизитов карты отправляет запрос банку-эквайеру.
  4. Финансовое учреждение перенаправляет запрос в международную платежную систему (МПС), к которой относится карта, например, к Visa.
  5. МПС переадресовывает данные в банк, который изготовил карту, для ее проверки.
  6. Банк отправляет ответ МПС о том, что проверка произведена успешно.
  7. МПС отправляет ответ банку-эквайеру, а тот передает сведения платежной системе.
  8. Платежная система отправляет эквайеру запрос о списании денег с карты на оплату заказа.
  9. Эквайер пересылает аналогичный запрос МПС, а она — в банк-эмитент на подтверждение транзакции.
  10. Эмитент смотрит на остаток денег на счете и, если их достаточно, осуществляет перевод.
  11. Информация о выполнении операции направляется платежной системе, которая оповещает сайт.
  12. Магазин информирует покупателя об окончании транзакции.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Основная разница между видами оплаты в том, что для выполнения операций в рамках торгового эквайринга нужен POS-терминал, а оплата совершается при непосредственном использовании платежной карты. При интернет-эквайринге терминал не нужен, транзакция осуществляется через интернет, а для совершения оплаты используются только реквизиты карты.

Комиссии за интернет-эквайринг

Сравним тарифы банков по эквайрингу в таблице:

Наименование Ставка
Тинькофф Банк от 2,19 до 2,79%
Банк Точка 2,8%
Модульбанк от 2,2 до 2,4%
ЛОКО-Банк 3,5%
Альфа-Банк 2,4%
Сбербанк от 1,8% до 2%
УБРиР 1,9%
Открытие 2,5%
ВТБ от 2 до 3,5%
Промсвязьбанк 2,4%
Райффайзенбанк 2,7%
Яндекс.Касса (Яндекс.Деньги) от 2,8 до 3,5%

Таким образом, самую низкую стоимость эквайринга предлагают Сбербанк и ВТБ. А вот бесплатно данная услуга не оказывается, даже если вы подключите самый дорогой тариф на обслуживание расчетного счета.

Какой банк выбрать

В процессе подбора банка-эквайера учитывайте следующие критерии:

  • Статусность и надежность банка.
  • Возможность получения выгодных условий обслуживания.
  • Размер комиссии.
  • Пакет документов, необходимых для оформления.
  • Наличие дополнительных функций.
  • Возможность подключения к эквайрингу без открытия расчетного счета в банке-эквайере.

Учитывая перечисленные параметры, вы подберете лучший банк с низким процентом по интернет-эквайрингу.

Как подключить эквайринг

Для заключения договора с банком выполните следующие действия:

  • Выберите подходящий банк.
  • Зайдите на его сайт и заполните онлайн-заявку.
  • Дождитесь звонка от оператора для выяснения деталей заказа.
  • Подготовьте и предоставьте необходимые документы.
  • Подпишите договор, если условия вас устраивают.
  • Дождитесь получения модуля с настройками для установки на сайт.
  • Подключите ваш интернет-магазин к эквайрингу (можно воспользоваться помощью IT-специалиста).

После выполнения указанных действий вам остается провести тестовый платеж для проверки работы сервиса.

Преимущества интернет-эквайринга для ИП и юридических лиц

Интернет-эквайринг обеспечивает следующие плюсы для бизнеса:

  • Возможность продавать товары и услуги, принимать платежи от клиентов в круглосуточном режиме.
  • Минимизация издержек в процессе проведения каждой транзакции.
  • Рост объема продаж, увеличение товарооборота и возможность выхода бизнеса на глобальный рынок.
  • Увеличение прибыли.
  • Безопасные транзакции в интернете, которые обеспечиваются функцией 3D-Secure.

Отзывы об интернет-эквайринге

Михаил Сергеевич:

Мы, как и большинство предпринимателей, работаем со Сбербанком. Здесь у нас подключен целый комплекс услуг начиная от расчетного счета и заканчивая эквайрингом. С начала года подключили интернет-эквайринг.

Комиссия нас устроила, и, кроме этого, мы избежали бумажной волокиты, поскольку практически все необходимые бумаги есть в банке. Оставалось только подписать договор. Система начала работать через 4 дня после обращения.

Сбоев пока не было.

Валерий:

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Мирослав:

Наш бизнес построен на продажах в интернете. Работает три интернет-магазина. Каждый из них подключен к эквайрингу от Альфа-Банка. В целом нравится сотрудничать с этим банком, т. к. нам предложили хорошие условия. Для подключения не нужен был даже айтишник. Модуль банка легко интегрировался в CMS сайтов, без дополнительных настроек.

Захар:

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/internet-ekvajring.html

Как выбрать дешёвый эквайринг для малого бизнеса

У малого бизнеса каждая копейка на счету, поэтому любые траты и расходы должны быть строго выверены и рассчитаны.

Подключение интернет-эквайринга – один из важных этапов для начинающих предпринимателей в интернете, и если не уделить ему должного внимания, бизнес может пострадать от неоправданно больших комиссий или некачественного сервиса.

Мы постараемся помочь вам в поиске дешёвого эквайринга и рассмотрим особенности и предложения нескольких банков.

Интернет-эквайринг - что это, тарифы банков и как подключить

Сбербанк — ведущий на рынке услуг по эквайрингу банк с большой базой партнёров и клиентов, работающий с самыми популярными международными платёжными системами MasterCard, Visa и American Express, недавно к ним также присоединилась отечественная платёжная система “Мир”. У Сбербанка есть собственный процессинговый центр и специалисты, которые помогут в установке и обслуживании оборудования. Тарифы “Сбербанка” за услуги интернет-эквайринга – немного ниже средних на рынке, узнать подробнее о тарифах можно после отправления заявки.

Альфа-банк — работает на рынке больше десяти лет и внушает доверие. Большая база клиентов, дополнительный банковский сервис, технологические новинки в виде 3DSecure.

Тарифы Альфа банка для каждого клиента подбираются индивидуально,интернет-эквайрингом в банке занимается отдельный отдел и при первом обращении проводится широкая информационная консультация для клиента. Для постоянных клиентов и партнеров банк предоставляет скидки.

Единого общего прайс-листа на услуги какого-либо вида эквайринга у Альфа-банка нет. Чтобы узнать о тарифах, нужно заполнить заявку, позвонить в колл-центр или обратиться в его отделение – чтобы сотрудник Альфа-банка мог составить индивидуальное предложение для каждой отдельной организации.

Известно, что ставки тарифов на предоставление услуг по эквайрингу зависят от объёма и частоты платежей, количества торговых точек, видов деятельности компании и других переменных величин.

ВТБ-24 — считается одним из лидеров предоставления услуг эквайринга и интернет-эквайринга благодаря продвинутому программному обеспечению.

Тарифная сетка за услуги интернет-эквайринга колеблется от 3 до 6 %, в зависимости от подключенного вида эквайринга.

У ВТБ-24 также есть условия для своих клиентов, при которых, чем больше торговый оборот в эквиваленте денежных средств, поступивших на банковский счет по услуге эквайринга, тем ниже будет комиссия банка за обслуживание.

Банк Русский Стандарт — сотрудничает с более 16 международными платёжными системами – мало кто из банков может сравниться с таким количеством партнеров. Подход к эквайрингу масштабный – свой процессинговый центр, хорошая работа отдела клиентской поддержки. Подход по тарифной сетке — также индивидуальный для каждого клиента. Подавайте заявку – и сможете узнать свой тариф.

МТС банк — в сфере эквайринга предлагает гибкую систему скидок и бонусов для постоянных клиентов, доступные цены на обслуживание, бесплатное обучение и установка оборудования.

Кроме самых распространенных мировых платежных систем работает еще и с «Золотой Короной».

Минус заключается в том, что в настоящий момент среди видов эквайринга доступны только мобильный и торговый, интернет-эквайринг МТС банк пока не подключает.

Читайте также:  Как набрать подписчиков в группу или паблик вконтакте

Подключить дешёвый интернет-эквайринг для предприятий малого бизнеса можно не только с помощью банков, но и через платёжные сервисы, которых сегодня на рынке огромный выбор. Среди них – «Единая касса» Wallet One, Робокасса, Яндекс.Касса, PayOnline, RBKmoney, PayAnyWay и т.д.

Некоторые из них предоставляют возможность работать с несколькими видами платежей. Например, «Единая касса» под одному договору подключает более 100 способов приёма платежей на сайте.

Тарифы на обслуживание в среднем могут быть чуть выше банковских, но за эту комиссию платёжный агрегатор предоставляет круглосуточный клиентский сервис, а также отвечает за безопасность всех платёжных операций.

Узнать примерную комиссию, которую берёт за услуги по организации платежей на сайте онлайн-магазина или сервиса платёжный агрегатор «Единая касса» Wallet One можно по этой ссылке.

В какой банк или платёжный сервис обратиться для подключения эквайринга – решать вам.

Лучше всего рассмотреть предложения нескольких банков и платёжных сервисом, сравнить предложения по тарифам, где эквайринг дешевле, а клиентское обслуживание лучше, учесть особенности торговой точки, её ежедневные торговые обороты, отсечь всё лишнее, что потребует дополнительных и ненужных трат, и выбрать самый подходящий вариант.

Источник: https://www.walletone.com/ru/merchant/info/predlozheniya-bankov-po-podklyucheniyu/

Интернет эквайринг — что это такое простыми словами

Российский интернет продолжает развиваться сверхвысокими темпами и в первую очередь это касается бизнеса, а именно интернет торговли. В интернете продают все: от бытовой техники, до информационных услуг и продуктов.

И главный вопрос, которым задаются предприниматели – как продавать через Интернет? Интернет-эквайринг дает возможность клиенту оплачивать товары и услуги даже без регистрации аккаунта и создания личного кабинета на сайте.

Главное лицо в торговле всегда был и остается покупатель. А покупателю сегодня нужна мобильность совершения сделки с сайта в любой момент времени. Эти условия можно выполнить, если обеспечить свой веб-ресурс функционалом платежной системы.

Почему выгодно иметь сайт для продаж?

Сайты предоставляют широкие функциональные возможности покупателям выбрать необходимый продукт, или услугу, ознакомиться с его характеристиками, фото и видео-презентацией товара, прочитать отзывы реальных клиентов и купить по удобной цене, чаще всего с возможностью доставки «до двери».

При этом продавец получает тоже большой пакет опций. Интернет-магазин, или страница-продажник, кроме оплаты услуг хостинга не несет каких-либо других затрат.

Отсутствует необходимость арендовать помещение, нанимать персонал для обслуживания торговой точки, нет потребности в кассовом аппарате и в привлечении дополнительных услуг, таких как инкассирование. Т.е.

веб-сайт сегодня, это удобный, технологический инструмент, к которому можно подключить платежную систему и продавать.

Трансстройбанк предоставляет своим клиентам услугу Интернет-эквайринга.

Для бизнеса важна скорость принятия решения, безопасность сделки и максимальный контроль за поступающими на счет средствами.

Преимущества Интенет-эквайринга для продавца

  • Для удобства пользования услугой процессинговый центр предоставляет продавцу личный кабинет, в котором можно настраивать и контролировать процессы.
  • При подключении услуг интернет эквайринга доступы настройки параметров безопасности. Это позволит исключить финансовые риски и увеличить конверсию платежей.
  • Для ведения учета и статистики в личном кабинете работает система аналитики.
  • Для удаленного контроля за процессом доступно мобильное приложение.
  • Платежи клиентов ежедневно поступают на банковский счет продавца.

Преимущества Интенет-эквайринга для покупателя

Пользуясь Интернет-эквайрингом клиенту доступны самые популярные способы оплаты:

  • Банковские карты;
  • Электронные кошельки;
  • Интернет-банкинг;
  • Лицевые счета мобильных операторов;
  • Денежные переводи и другие…
  • Поддержка 3D-Secure, маршрутизация транзакций, мультивалютные платежи и обработка карт из любой страны.

Всего сервис предлагает 38 дополнительных способов оплаты.

Как подключить Интернет-эквайринг в Трансстройбанке?

Подключиться очень просто. Достаточно выполнить два несложных шага:

  1. Отправить заявку на электронный адрес Транстройбанка;
  2. Подготовить сайт к приему платежей.

Требования к сайту для возможности принимать онлайн платежи опубликованы на официальной странице услуги на сайте Трансстройбанк.

Для технической настройки сайта к приему платежей не требуется привлекать специалистов на стороне. Это бесплатно реализуют специалисты сервис-провайдера.

Возможен ли интернет эквайринг без онлайн кассы?

Онлайн касса станет обязательным требованием к компаниям и торговым точкам с 01.07.2019 года. Многие предприниматели интересуются вопросом выбора онлайн-касс при продажах с помощью технологии интернет эквайринга.

Как работает онлайн касса в интернет эквайринге?

Онлайн касса фиксирует данные и передает показания в органы налоговой службы.

Чтобы процесс проходил правильно и без сбоев, а данные в налоговую инспекцию передавались максимально оперативно и в правильной форме, Необходимо воспользоваться услугами оператора фискальных данных, которым является Трансстройбанк.

В банке можно приобрести необходимое оборудование, а специалисты банка помогут произвести настройку. Таким образом все расчетные операции максимально точно и своевременно будут попадать в налоговую службу, что сделает экономическую деятельность компании максимально прозрачной.

Как работает интернет эквайринг?

Интернет-эквайринг позволяет оплачивать услуги и товары с сайтов, при помощи онлайн кассы и банковской карты. Для того чтобы начать пользоваться Интернет-эквайрингом, предпринимателю необходимо заключить договор с банком предоставляющим услуги интернет-эквайринга. Это возможность даст бизнесу принимать платежи при помощи онлайн-кассы безналичным способом. 

Для владельца интернет магазина эквайринг позволит принимать онлайн оплату с помощью банковских карт и электронных кошельков.

Процесс оплаты покупок с помощью онлайн-кассы аналогичен обычному торговому эквайрингу. При совершении покупки с помощью банковской карты клиент совершает оплату, предприниматель выбивает товарный чек и передает товар с чеком покупателю. В интернет эквайринге процедура аналогичная, однако при совершении покупки клиент получает электронный чек (чек в электронном виде).

Преимущества интернет-эквайринга заключается в том что клиент может оплачивать любые товары и услуги в один клик. Такая возможность появляется, когда покупатель дает согласие на сохранение данных с карты в системе.

Возможно ли вести деятельность с интернет эквайрингом без онлайн кассы?

На сегодняшний день прием оплаты за товары или услугу через сайт является стандартом экономической деятельностью любой компании.

Данные о платежах, согласно законодательству, обязаны поступать в налоговую службу.

Онлайн касса позволяет процесс приема и передачи данных осуществлять в автоматическом режиме, а также формировать платежный документ и отправлять покупателю данные с электронным чеком на e-mail адрес.

Все эти функции уже заложены в современных онлайн кассах. Соответственно предприниматели, пожелавшие вести бизнес с помощью технологии интернет-эквайринга, обязаны приобретать оборудование онлайн кассы.

Онлайн касса с эквайрингом для индивидуальных предпринимателей

Онлайн касса с эквайрингом встречается в двух вариантах решения:

  • Встроенный эквайринг непосредственно в кассовом аппарате;
  • Эквайринг как терминал с отдельным устройством, способным работать как самостоятельно, так и в связке с онлайн кассой. 

Чтобы понять какая именно онлайн-касса необходима ИП, достаточно понять назначение бизнеса и рассчитать бюджет предприятия. После чего будет возможность определиться: подключать банковский pos-терминал, либо прибегнуть к услугам онлайн-кассы и эквайринга.

Виды банковских pos-терминалов

На сегодняшний день в рынке представлено два вида pos-терминалов:

  • Стационарные терминалы подключается к кассе, или работают в качестве самостоятельного устройство питаясь от сети.
  • Мобильный эквайринг подключается с помощью мобильного телефона (смартфона, планшета) к кассе.

Мобильный эквайринг. Онлайн касса со встроенным эквайрингом

В связи с растущими темпами по оказанию услуг доставки приобретенных товаров с помощью курьерской службы, возрастает потребность в мобильных онлайн кассах со встроенным эквайринг-терминалом. Наиболее популярная сфера применения мобильных касс у курьерской службы, доставки еды (продуктов питания), магазинов ведущих деятельность в режиме разъездной торговли, рыночная торговля и прочие.

Трансстройбанк предлагает услугу подключение к онлайн кассам с эквайрингом в одном устройстве. Подключение услуги происходит на сайте банка. Клиенту предоставляется устройство, в полном соответствии с 54 ФЗ, способное принимать оплату любыми картами. Настройку устройства осуществляют квалифицированные сотрудники сервисной службы банка.

Стационарная онлайн касса с эквайрингом

Когда речь идёт обо традиционной торговле со стационарной торговой точки, например услуги в салоне красоты, либо кафе/ресторан, то вполне будет достаточно стационарной онлайн кассы. Устройство адаптирована для ведения деятельности в том числе и в интернет-магазине. Установку стационарной онлайн кассы и настройку оборудования под ключ можно заказать в Трансстройбанке.

Источник: https://www.transstroybank.ru/o-banke/blog/internet-ekvayring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami/

Банковский эквайринг. Услуги эквайринга: подключаем за 5 дней — Модульбанк

Эквайринг — это оплата картами. Услуги эквайринга подключают кафе, магазины, интернет-магазины, службы доставки, такси, продавцы концертных билетов.В обычных магазинах покупатели прикладывают карту к терминалу и оплачивают покупку.

Для оплаты на сайте покупатель вводит данные карты и отправляет их в магазин. В обоих случаях это система эквайринга.

Эквайринг бывает трех видов: интернет-эквайринг — для оплаты на сайтах и в соцсетях;торговый эквайринг — для магазинов и кафе;мобильный эквайринг — для передвижных точек и курьеров

.

Торговым точкам с оборотом 60 млн рублей в год и больше. Такие магазины обязаны принимать карты к оплате. Это требование законодательства.

Интернет-магазинам. Если вы продаете через интернет, эквайринг поможет принимать безналичную оплату.

Это поможет бороться с кассовым разрывом: вы не ждете, пока служба доставки соберет оплату наличными с покупателей и пришлет вам, а получаете деньги сразу на счет.

Без эквайринга оплатить покупку картой сложно: нужно зайти в интернет-банк и заполнить реквизиты магазина. Деньги будут идти дня три. Эквайринг сэкономит время вам и покупателю.

Обычному магазину или кафе. Если принимать только наличные, продавцам придется искать сдачу, а покупателям — банкомат поблизости, чтобы снять деньги. Эквайринг снимает эту проблему: покупатель платит картой и продавец выдает чек.

Службам доставки. Если курьер носит с собой терминал для эквайринга, ему не нужно носить с собой мелочь для сдачи и беспокоиться о сохранности наличных, пока он в разъезде.

В целом эквайринг полезен продавцам, чьи покупатели часто пользуются картами. Если у вас маленький магазин продуктов возле дома, куда покупатели заходят за хлебом или молоком, вряд ли для вас это актуально. В таких магазинах покупатели часто расплачиваются наличными, а обороты небольшие. Подключать эквайринг будет дорого.

Эквайринг помогает магазинам увеличивать выручку, делать покупателей лояльнее, бороться с очередями и налаживать сотрудничество с банком.С эквайрингом больше шансов увеличить выручку. Представьте, что есть два покупателя: Андрей и Марина.

Андрей расплачивается наличными, а Марина — карточкой. Если в магазине нет эквайринга, покупку сделает только Андрей, а если есть — оба. Оплата картами быстрее, чем наличными. Кассир не просит покупателя найти деньги помельче и не ищет сдачу, значит, обслуживает быстрее.

Так эквайринг борется с очередями.

С эквайрингом банк видит обороты по счетам. Если магазину понадобится кредит, это поможет банку принять положительное решение.

Если вы подключаете эквайринг в Модульбанке, платить нужно только комиссии с покупок, ежемесячной платы не будет. Если вы продаете не в интернете, а в жизни, еще понадобится терминал.Часто банки дают терминал в аренду.

Тогда продавец каждый месяц платит абонентскую плату, а банк может забрать терминал, если у магазина снижаются обороты. Это особенно неудобно тем, у кого сезонные продажи, например, вагончик с мороженым или товары для дачи.

В Модульбанке вы получаете терминал в собственность: платите за него один раз, и терминал ваш. Мы его не отберем.

Комиссия с покупок зависит от вида эквайринга и тарифа, который подключил клиент. Минимальная комиссия с покупки — 1,6 %, максимальная — 4 %. Самый простой терминал для эквайринга стоит 16 000 рублей, самый дорогой — 27 000 рублей.

Если вы уже клиент Модульбанка, напишите нам в чат. Мы пришлем анкету: часть мы заполним за вас, а часть — вы сами. Мы проверим анкету — это занимает один рабочий день. После этого мы пришлем вам заявление на эквайринг. После этого нужно заключить договор.Для торгового эквайринга мы сами отправим вам терминал.

Для интернет-эквайринга мы прислаем вам смс-код, которым вы подписываете заявление на добавление интернет-магазина. Рассказываем действия, которые нужно сделать, чтобы встроить эквайринг на сайт. Обычно встроить эквайринг на сайт занимает не более 20 минут.

Источник: https://modulbank.ru/ekvayring/

Ссылка на основную публикацию