Откуда берутся деньги и как работает экономика страны — видео

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Настало время показать в картинках как функционирует экономика (почти любой) страны. Эти простые, но применимые на практике экономические шаблоны, объясняют, как на самом деле функционирует экономика.

  • Основные постулаты: 
  • Тремя движущими силами экономики являются: рост производительности труда, краткосрочный долговой цикл и долгосрочный долговой цикл.
  • Полный экономический цикл образуется наложением всех движений друг на друга (GDP — ВВП, рост от производства, TIME — время):
  • Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео
    Сделки — это основа экономики. Мы заключаем сделки постоянно — это обычные операции купли-продажи (BUYER — покупатель, SELLER — продавец):Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео
  • Заключить сделку можно с помощью денежных средств или кредитов, что дает нам общий объем расходов (MONEY — деньги, CREDIT — кредит, TOTAL SPENDING — общая сумма расходов):

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Если взять весь объем расходов и разделить его на общее количество приобретенных благ (то, что было получено в результате производства) — получим цену. Если проникнуть в суть сделок, то можно понять всю экономику! (TOTAL SPENDING — общая сумма расходов, TOTAL QUANTITY — суммарная величина, PRICE — цена)

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Рынок — это все покупатели и продавцы, совершающие операции (сделки) с определенным товаром. Существуют миллионы разных рынков, а экономика состоит из всех операций на всех рынках. Люди, банки, предприятия и государство взаимодействуют посредством сделок.

 Всем этим управляет центральный банк страны, который контролирует процентные ставки и денежную массу.

Таким образом, центральный банк влияет на поток кредитов (CENTRAL BANK — центральный банк, INTEREST RATES — процентные ставки, PRINTING MONEY — печатание денег):

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Таким образом, кредиты — это важнейшая составляющая экономики (LENDER — кредитор, BORROWER — заемщик):

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Без кредитов современная экономика выглядела бы совсем иначе.

А поскольку у нас есть кредиты, кредиторы пользуются ими, чтобы заработать больше денег, а заемщики — чтобы купить то, что они не могут себе позволить немедленно.

 Заемщик обязуется выплатить кредит и проценты по кредиту. Кредит, который банк предоставляет заемщику, становится долгом. Долг — это обязательство для заемщика, но для банка он не является активом.

В краткосрочной перспективе рост кредитования оказывает положительное влияние на экономику, потому что расходы одного — это доходы другого. Если большее число людей получает больший объем денег с помощью кредитов, происходит рост экономики.

Таким образом, кредитоспособный заемщик (тот, кому банки будут охотно давать взаймы) — это тот, кто может погасить кредит из доходов или обеспечить залог (недвижимость или финансовые активы).

Цикличность экономики появляется из-за актов заимствования (BECAUSE WE BORROW, WE HAVE CYCLES — У нас есть циклы, потому что мы занимаем, BORROWING — заимствование, CYCLE — цикл):

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Но здесь есть проблема: заемщики находятся в цикле краткосрочного долга и не способны осознать последствия своих кредитных решений. Такова природа человека: он хочет брать взаймы, чтобы немедленно получать то, чего хочет. Благодаря кредитам у нас всегда есть возможность заплатить позже!

Трудно посмотреть со стороны и сравнить краткосрочную задолженность с долгосрочной задолженностью и производительностью труда (AN ECONOMY WITHOUT CREDIT — экономика без кредита, TOTAL SPENDING — общая сумма расходов, INCOME — доход, SPENDING — затраты, PRODUCTIVITY — производительность, GROWTH HERE — рост здесь):

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Если это мрачная картина, то как бы выглядела экономика без кредитов? В этом случае единственным способом увеличить расходы (и, следовательно, экономический рост) было бы повышение производительности труда.

Но у нас есть кредитная система. Если я зарабатываю $100 тысяч в год, банк дает мне $10 тысяч в кредит. Теперь я могу потратить $110 тысяч. А поскольку мои расходы — это доходы других, то другие могут заработать $110 тысяч, а потом еще и получить кредит в банке на $11 тысяч.

И так далее. Кредитный цикл стимулирует экономический рост. Однако центральный банк не хочет, чтобы ситуация вышла из-под контроля, поэтому он поднимает и опускает процентные ставки, чтобы соответственно увеличить или уменьшить объем заимствований (INTEREST RATES — процентные ставки, HIGH — высокий, LOW — низкий):

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Так центральный банк должен контролировать долговую нагрузку.

Теперь подумайте почему в 2008 году долговая нагрузка вышла из-под контроля. Условия кредитования были слишком мягкими, поэтому люди брали слишком много кредитов. Результат такой политики только один (THE UNITED STATES DEBT BURDEN — долговое бремя Соединенных Штатов, TOTAL US DEBT AS A $ OF GDP — общий долг Соединенных Штатов в процентах от ВВП):

Рецессия и социальная нестабильность. Система повернула вспять. Это называется сокращением доли заемных средств. И это то, что случилось после финансового кризиса.

Сейчас мы хотим, чтобы кредитование вновь начало расти, но проблема в том, что центральные банки опустили процентные ставки до минимального уровня. Банки переживают, что заемщики не погасят кредиты. И это подрывает кредитование.

Есть четыре способа уменьшить долг: сократить расходы, реструктуризировать задолженность, перераспределить богатство или включить печатный станок. Большинство людей склоняется к последнему варианту (увеличение денежной массы), потому что это лучший вариант в краткосрочной перспективе.

Правительство и простые граждане могут сократить расходы. Это называется мерами жесткой экономии.

Другой способ — реструктуризация долга. И банки предпочли бы получить хоть что-то, чем совсем ничего.

Власти также могут перераспределить богатство с учетом среднего класса в надежде, что это стимулирует рост экономики, поскольку люди начнут больше тратить. Это значит, что властям придется повысить налоги для состоятельных граждан. Поднимется волна народного возмущения.

Кроме того, Центральный банк скупает финансовые активы и государственные облигации. Это то, чем сейчас занимается ФРС США (центральный банк США) в рамках программы валютного стимулирования. Как видите, реакция на этот финансовый кризис напоминает 30-е годы XX века.

  1. Так что же делает долговой цикл идеальным?
  2. Это правильный баланс между дефляционными мерами (умеренность в расходах, реструктуризация задолженности, перераспределение доходов) и антиинфляционными мерами (увеличение денежной массы, покупка облигаций центральным банком).

Доходы должны расти быстрее задолженности, чтобы страна вновь стала кредитоспособной. Банки начнут выдавать кредиты, люди смогут брать займы. Но не стоит забывать о сроках.

Процесс сокращения задолженности растягивается надолго, и этот период иногда называют «потерянным десятилетием» (LEVERAGING — использование заемных средств для финансирования деятельности и производства, DEPRESSION — депрессия, REFLATION — экономический спад).

Опорной моделью являются графики краткосрочного кредитования, долгосрочного кредитования и роста производительности труда.

Наложенные друг на друга, они могут показать, какой ситуация была, какова она сейчас и какой она вскоре станет. Если долги растут быстрее, чем доходы, то Вас раздавит бремя задолженности.

 Если доходы растут быстрее, чем производительность труда, Вы станете неконкурентоспособными.

В долгосрочной перспективе важнее всего производительность труда. Кредиты появляются и исчезают, а вектор производительности труда остается неизменным. Это касается как государства, так и физических лиц.

Источник: http://abc-forex.ru/raznoe/kak-rabotaet-ekonomika-prosto-i-dostupno.html

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны

Еще с детства мы с вами привыкли к деньгам, как к монеткам и бумажным банкнотам. Их можно пощупать, куда-то положить, видеть и чувствовать. Но сейчас понятие денег немного меняется, как и их форма. Давайте поговорим о том, откуда вообще берутся деньги в нашей стране, кто за ними следит и сколько достаточно для того, чтобы обеспечивать нормальное экономическое положение.

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

На самом деле деньги не всегда были в той привычной нам форме, как сейчас. Ведь не всегда люди умели чеканить монеты и печатать бумагу. Еще в давние времена функцию денег выполняли какие-либо ценные предметы — ракушки, шкурки животных, зерна каких-либо растений и так далее.

Кстати, в некоторых далеко не самых развитых странах эта форма денег до сих пор присутствует.

Согласно истории, первое появление денег было зафиксировано еще в 7 тысячелетии до нашей эры. Тогда у первобытных племен образовывались излишки в каких-либо вещах, и они обменивали их на другие. Обмен осуществлялся с помощью разных предметов. Но в целом они были эквивалентны стоимости того товара, который и становился предметом обмена.

Откуда берутся деньги

Многие в детстве рвали листики с деревьев и принимали их за деньги в играх. Но таких денег можно было нарвать сколько угодно. А вот в реальном мире их количество определяют Центробанки. В России их производить Банк России.

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

В любой стране есть такой главный регулятор, который подсчитывает, сколько денег нужно экономике в данный момент и начинает печатать необходимое количество согласно своим подсчетам.

Задачей Центробанка РФ является подсчитать, сколько денег находится в текущей обороте в стране, а также сколько их может понадобиться в ближайшем будущем. Более того, сложность этой задачи заключается в том, что регулятору нужно подсчитать не только в общей сумме, но и распределить ее по количеству тех или иных номиналов купюр.

То есть, именно он решает, сколько купюр в 5000 завезти в Московскую область, а сколько в Свердловскую.

Но те деньги, которые мы с вами привыкли видеть и чувствовать на ощупь (то есть наличные) — это далеко не все деньги, которые присутствуют в стране. Помимо наличных денег существуют и безналичные. Они находятся на счетах компаний и коммерческих банков. А вот откуда они берутся?

Коммерческие банки

Рассмотрим один пример. Допустим, у вас появилось 200 000 лишних денег, и вы решаете положить их на вклад в банк на год. Они по-прежнему остаются вашими деньгами. Но и банк может ими пользоваться, за что и будет платить вам проценты. В этот момент он имеет право выдать другому нуждающемуся человеку кредит. Допустим под сумму в 180 000 рублей.

Получается, что количество наличных денег остается прежним, так как вы по итогам определенного промежутка времени получаете обратно свои деньги + процент, а другой клиент выплачивает свой кредит + процент за пользование им.

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Сколько наличных денег должно быть в стране

Как уже упоминалось ранее, это только часть денег от всего оборота в стране. Их количество определяется Центробанком РФ и зависит от нескольких факторов:

  • от степени развития банковских карт и электронных платежных систем;
  • от количества банкоматов — достаточно ли их для обеспечения полноценной работы;
  • от степени роста экономики и уровня потребления в стране;
  • от того, как вообще относятся жители страны к наличным деньгам. Ведь есть и такие, где люди пользуются только безналом.

К примеру, в Швейцарии жители предпочитают использовать только наличные деньги. Да и хранят они свои сбережения только таким образом. Порой даже и крупные суммы находятся у них «дома под подушкой».

В Швеции совсем наоборот. Здесь уже практически не осталось наличных денег, так как 95% населения расплачиваются за товары и услуги безналом.

И такая тенденция совершенно неудивительна, так как с ростом развития современных технологий становится гораздо удобнее не таскать с собой в кошельке деньги, а иметь их на своем счете и расплачиваться, приложив карту к специальному терминалу, даже не вводя при этом пин код.

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Сейчас все больше пользуются спросом электронные деньги. У каждого жителя уже имеется свой кошелек Вебмани или Яндекс.Деньги, так как таким образом гораздо удобнее оплачивать некоторые товары и услуги в интернете.

Читайте также:  Местонахождение и адрес юридического лица: как изменить, отличия

Сколько денег нужно стране

Здесь нет четкого ответа, так как количество необходимых для нормального функционирования экономики денег меняется в зависимости от ситуации в стране.

Когда страна находится на пике экономического роста, то и денежная масса растет. И, наоборот, во времена кризиса она падает, что вполне логично.

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Ну а чем быстрее развивается страна, тем и больше денег в обороте ей нужно для удовлетворения всех потребностей.

Но бывает и так, что Центробанк не уследил за денежной массой или неверно подсчитал необходимую для нормального функционирования экономики. Так и появляются излишние купюры.

Но почему денег в стране стало больше, чем с этим справляется экономика? Именно это и есть одна из главных задач Центробанка, чтобы избежать риска инфляции.

Как работает экономика страны

Даже такой показатель, как количество денег, зависит именно от состояния экономики. Поэтому я считаю, что пора перейти к тому, что вообще это такое. Постараюсь объяснить простыми словами.

Самая главная основа экономики любой страны — это сделки между покупателями и продавцами. При этом не важно, являются ли они банальными людьми на продуктовом рынке или крупными банками.

Все мы каждый день совершаем сделки, даже сами об этом не задумываясь. Взять, к примеру, ваш поход в магазин за хлебом. Это тоже считается сделка, которая несет свой вклад в экономику.

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

У одного человека есть товар, другой готов его приобрести, заплатив за него эквивалентную сумму денег, в которую продавец готов принять за свой товар.

Сделка может оплачиваться как наличными денежными средствами, так и кредитными. Все вместе это представляет общий объем расходов. Делим эту сумму на то количество товаров, которое было приобретено, то получим цену за одну единицу товара.

Что такое рынок

Это совокупность всех покупателей и продавцов. Рынки могут быть разными: продуктовыми, автомобильными, между предприятиями и так далее. Но все это контролирует Центральный банк. В нашей стране — это Банк России. Он может влиять на денежную массу путем повышения/понижения процентных ставок и созданием новых денег.

Другая не мене важная часть экономики — это кредиты. Без них было бы все гораздо сложнее и дольше. Кредиторы выдают деньги тем, у кого их не хватает на покупку машины, квартиры и так далее. Ведь порой и целой жизни может не хватить, чтобы на это накопить самостоятельно.

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Заемщик берет эти деньги и обязуется выплатить их в срок + проценты за пользование. Так мы и подошли к понятию долга и долговых обязательств.

Чем больше людей берут кредиты, то в краткосрочной перспективе это очень благоприятно сказывается и на экономике в целом. Так как в этом случае мы получаем гражданина, который может себе позволить не только выплатить кредит, но и проценты сверх него.

Цикличность

Но все же далеко не все люди могут выплачивать кредиты. Взять его может каждый. Но не все смогут реально оценить свои возможности и за много лет вперед просчитать, сможет ли он его выплатить. Ведь порой человек действует под эмоциями и огромным желанием любым способом получить желаемый товар.

Так и появляются понятия краткосрочной и долгосрочной задолженностью.

Если бы не было кредитов, то было бы гораздо сложнее увеличивать расходы, что напрямую влияет на рост экономики страны. Пришлось бы увеличивать производительность труда у населения.

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Но зачем мучить себя излишними рассуждениями. Ведь все же есть кредитная система. Люди берут в долг у банков, чтобы купить товар у другого участника рынка. Получается, что расходы одних — это доходы других.

Центробанк в этом случае выступает в роли регулировщика. И чтобы вся ситуация с кредитной системой не вышла из под контроля и не настал крах экономики, он повышает или понижает базовые процентные ставки. Этим самым он влияет на объемы выдаваемых кредитов.

Долговая нагрузка

Помните кризис 2008 года? Естественно, так как он больно ударил по многим жителям страны. Да и все мы помним, как курс доллара рос как на дрожжах.

В те времена условия для получения кредитов были слишком мягкими. Каждый брал по несколько кредитов и был уверен, что на таких условиях он в любом случае сможет все их выплатить. В итоге все обернулось кризисом.

Сейчас кредитная система до сих пор переживает не лучшие времена. Многие банки полагают, что заемщики не смогут выплатить свои долги из-за не лучшего финансового положения.

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Чтобы изменить ситуацию в лучшую сторону, то есть несколько способов:

  • уменьшить расходы у населения;
  • реструктуризация;
  • перераспределение средств между богатыми и бедными;
  • печать новых банкнот.

Уменьшить свои траты в случае необходимости может каждый. Банки также согласны идти на реструктуризацию долгов. Это хотя бы лучше, чем ничего. Что касается третьего пункта, то это может поднять митинги и недовольства со стороны населения, так как придется повышать налоги и так далее.

Чтобы экономика страны снова начала расти, а население стало кредитоспособным, нужно, чтобы доходы превышали уровень задолженности. Тогда и банки снова начнут охотнее выдавать кредиты, люди смогут оплачивать свои счета и так далее.

Если смотреть в долгосрочной перспективе, то важнее именно фактор производительности труда. Ведь банк может исчезнуть через несколько лет, ну а производительность всегда остается постоянным фактором в экономике.

Заключение

Это основные моменты, которые характеризуют экономику любой страны. Надеюсь, моя статья будет полезна для вас. Подписывайте на обновления и будьте в курсе самых важных тенденций в бизнесе и способов заработка!И обязательно просмотрите познавательное видео! смотреть всем!

Источник: https://BinarOption.com/stati/562-otkuda-berutsya-dengi-i-kak-rabotaet-ekonomika-strany

Деньги: откуда они берутся и кто их контролирует

Мы привыкли считать деньгами монеты и купюры, но сегодня деньги уже не должны непременно звенеть или хрустеть. Откуда берутся деньги в современном мире, кто контролирует их количество и сколько их должно быть в стране?

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Как появились деньги?

Ракушки, шкуры и рога убитых животных, чай, шелк, пшеница, бобы какао — все это в разное время и в разных частях мира выполняло (а где-то выполняет до сих пор) роль денег. Если вам интересна история развития денежной системы – посмотрите видео, в котором о ней вкратце рассказывает декан экономического факультета МГУ Александр Аузан.

Откуда берутся деньги?

В России деньги выпускает Банк России. Он оценивает, сколько денег требуется экономике, и запускает производство необходимого количества банкнот и монет. Печатает банкноты и чеканит монеты по заказу Банка России специальная государственная компания — «Гознак» (монеты чеканят монетные дворы в Москве и Санкт-Петербурге).

Из чего делают деньги (банкноты, монеты) в России?

Банк России считает количество выпущенных денег и прогнозирует, сколько их понадобится в будущем. Причем не только прогнозирует точное количество денег, которые нужно напечатать, но и планирует покупюрно: сколько купюр номиналом 5000 рублей, а сколько — 100 рублей, в каких купюрах завезти деньги сургутским нефтяникам, а в каких — в южные регионы.

Как проверить подлинность банкнот?

При этом деньги, которые существуют физически (наличные деньги), — это только часть всех денег в стране. Остальные деньги безналичные — записи на банковских счетах людей и компаний. Откуда берутся эти деньги? Их создают коммерческие банки.

Как коммерческие банки создают деньги?

Допустим, вы открываете депозит в банке, помещаете на него свои деньги — 100 000 рублей.

Они не перестают быть вашими, вы можете снять их в любой момент, но банк платит вам процент за то, что ими пользуется, например выдает 90 000 другому человеку, но уже в кредит.

Получается, что количество денег увеличилось, хотя физически их больше не стало. Вы храните свои 100 000 на депозите и получаете процент. Клиент банка тратит выданный ему кредит в 90 000 и платит по нему проценты.

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

При этом наличных осталось столько же, сколько было.

От чего зависит количество наличных денег в экономике страны?

Наличные — только часть всех денег в стране. Их количество зависит:

  • от того, насколько развиты и распространены современные платежные инструменты (банковские карты, оплата с помощью мобильной связи и интернета);
  • от инфраструктуры (достаточно ли банкоматов, платежных терминалов, устройств для приема платежных карт);
  • от масштаба экономики и ее потребностей;
  • от отношения к наличным в стране.

В разных странах люди по-разному относятся к наличным деньгам.

В Швейцарии в силу традиций и психологии граждане любят наличность. Есть немало историй о швейцарцах, которые хранят дома весьма крупные суммы. Например, про то, как сгорел особняк, а вместе с ним — огромная сумма денег, спрятанная за камином. Но финал у истории счастливый: обгоревшие остатки купюр восстановили по номерам, и Центральный банк Швейцарии вернул деньги владельцу.

В Швеции жители равнодушны к звонкой монете, они используют все меньше наличных денег. Сегодня более 95% всех розничных покупок шведы совершают безналично, с помощью электронных платежей.

С каждым годом потребность в наличных деньгах снижается — такова общая тенденция в мире. Развиваются современные платежные инструменты — оплата с помощью платежных карт или мобильного телефона. Например, в нашей стране все больше людей оплачивают покупки безналично, на начало 2008 года российские банки выпустили около 100 млн карт, а на конец 2016-го — уже 250 млн.

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги — это вид безналичных денег, которые находятся на счете банка. С помощью предоплаченных карт или электронных кошельков ими можно оплачивать товары и услуги, в том числе в интернете. Они удобны и облегчают транзакции, потому что не требуют открытия банковского счета клиенту.

И сколько же денег должно быть в стране?

Точной цифры нет, и она не важна. Важна именно динамика, темпы нарастания или сжатия объема денег. Как правило, в период подъема экономики количество денег (так называемая денежная масса, совокупность всех денег в экономике) в стране растет, в период спада — снижается.

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

Например, в России в 2008–2009 годах, в период кризиса, произошло колоссальное сжатие денежной массы. В обычной же ситуации и при нормальном развитии экономики количество денег растет. Чем активнее развивается экономика, тем больше она требует денег.

Но могут быть и излишние деньги. Центральный банк следит за объемом денег в стране: если темпы роста денежной массы превосходят те, которые он прогнозировал, то появляется риск не удержать и инфляцию. Почему денег стало больше? Экономика не поглотила эти деньги или произошел случайный выброс денег? С этим как раз разбирается центральный банк.

Читайте также:  ОСНО - общая система налогообложения для ИП 2019, переход, отчетность

Как правило, для центрального банка страны количество денег — не критичный, но важный показатель состояния экономики. У банка нет задачи управлять денежной массой, ее не нужно искусственно ограничивать или увеличивать, ее определяет экономика.

Источник: https://fincult.info/articles/nalichnye-dengi/

Откуда берутся деньги

 Ольга Плотонова для Yango.pro

Многие привыкли обращать внимание на основные экономические показатели: инфляцию, курс рубля, ВВП. Все они связаны с количеством денег в экономике.  Разбираемся, как складывается спрос и предложение денег на финансовом рынке, как это отражается на «личном кошельке» россиянина и что нужно знать держателю облигаций.

В древние времена роль денег выполняли специи, меха, какао бобы, ракушки, скот. Первые бумажные деньги появились в Китае в VII веке. И практически сразу власти напечатали их слишком много, они обесценились и стране пришлось вернуться к физическим средствам платежа.

С VII века в Европе начали выпускать деньги привязанные к бронзе, серебру, золоту — то есть одну банкноту можно было обменять на определенное количество металла в банке. Однако разница стоимости металлов в разных странах или изменение его цены с течением времени вносило путаницу.

В 1821 году Великобритания первая из стран привязала фунт только к стоимости золота, после чего британская валюта стала основной резервной валютой в мире. Так возник «золотой стандарт». После Первой мировой войны на первое место вышел доллар США, также привязанный к золоту. США на тот момент были крупнейшими держателями физического золота.

Во время Второй мировой в 1944 году было заключено Бреттон-Вудское соглашение, по которому валюты основных стран мира привязали к обеспеченному золотом доллару США (1 тройская унция — $ 35).

Со временем цена на золото на биржах стала расти, и чтобы не допустить краха доллара, мировые центробанки пытались в течение семи лет искусственно её удержать на уровне $ 35 за унцию.

Однако в 1968 году цены на металл вышли из под контроля и резко пошли в верх, многие страны столкнулись с девальвацией своей валюты к доллару. В 1971 году в США отвязали доллар от золота.

С тех пор во всех странах валюта не гарантирована никакими физическими ценностями, а зависит исключительно от спроса на нее и доверия её эмитенту.

В узком смысле это все банкноты и монеты, которые есть в экономике, а также депозиты и счета населения и компаний в банках. В широком смысле к этому добавляются еще и ликвидные активы (такие, которыми можно расплатиться за товары и услуги).

Разные страны по разному определяют показатели, которыми измеряют количество денег в экономике. Например, в России основной показатель называется агрегат М2 — это наличные деньги плюс депозиты населения и компаний (кроме депозитов банков). На 1 января 2018 года этот показатель в России равнялся 42,4 трлн рублей.

Денежная масса и ключевая ставка

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

В здоровой экономике деньги создаются в банковской системе. В основе этого процесса лежит тот факт, что всем людям, которые положили деньги в банк, они не могут понадобиться одновременно. Поэтому банк решает, сколько ему нужно сохранить у себя (в резерве), чтобы было что отдать тому, кому вдруг понадобятся деньги. Допустим, это 10%.

Когда кто‑то кладет в банк 1000 рублей, банк оставляет у себя в резерве 100 рублей, а остальные 900 выдает в виде кредита. Получатель кредита, скажем, платит этими деньгами за товары, а их продавец кладет эти деньги на счет в другом банке.

Этот второй банк оставляет у себя уже 90 рублей, а 810 рублей выдает в качестве кредита другому заемщику. Этот снова платит за что‑нибудь, продавец снова кладет деньги на счет — уже в третьем банке.

И так далее до тех пор пока не останется ничего.

Общее количество денег, созданных таким образом, можно подсчитать, поделив размер первого депозита (1000 рублей) на величину резерва (10% или 0,1): 1000 / 0,1 = 10 000 рублей.

1 / 0,1 — называется банковским мультипликатором. В этом случае, он равен 10. Величину резерва, обычно, устанавливает не банк, как в нашем упрощенном примере, а регулятор. Например, в России обязательный резерв составляет 5% по обязательство в рублях для банков с универсальной лицензией.

Связь количества денег в экономике и уровня цен описывает количественная теория денег. Она говорит, что все расходы в экономике пропорциональны количеству денег в ней. И описывается формулой:

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

  • М — объем денег в экономике
  • — скорость их обращения (величина, которую принято считать постоянной)
  • — уровень цен
  • — ВВП

Отсюда следует, что денег в экономике должно быть ровно столько, сколько эта экономика стоит. Если начать их печатать бесконтрольно, начнется гиперинфляция.

Любому человеку или компании, деньги нужны для того, чтобы в них сберегать и чтобы платить за товары и услуги.

Cпрос на деньги для покупки товара — это первостепенная потребность человека: надо кормить себя, одевать, ходить в театр, оплачивать коммунальные услуги.

Компании деньги нужны для производства — надо закупать материалы, платить зарплату, и тоже оплачивать «коммуналку».

Если денег в экономике сильно меньше, чем произведенных товаров и услуг, то возникают проблемы: растут долги по зарплате, снижается потребление товаров и услуг, начинается стагнация. Если денег слишком много — возникает инфляция.

Вторая сторона спроса — это желание сохранить деньги или даже их увеличить (открыть вклады, купить облигации, вложиться в валюту или золото).

В данной ситуации деньги могут приносить доход за счет процентной ставки или положительной курсовой разницы, когда человек купил актив по одной цене, а продать сможет уже за бОльшую цену.

Наличные деньги «в матрацах» самые ликвидные, или можно расплатиться в любой момент, но не приносят никакого дохода, а если в стране растет инфляция, то они обесцениваются.

Обычно люди сберегают деньги при умеренной инфляции и стабильной экономике. А при быстром росте цен люди предпочитают тратить деньги на физические товары, так как боятся, что они и дальше будут дорожать.

В спокойной ситуации центральные банки управляют количеством денег в экономике как при помощи нормы обязательного резервирования, так и при помощи ставок — ЦБ определяет величину ключевой ставки.

Когда ЦБ хочет стимулировать экономику, он снижает ставку, компании и население начинают брать кредиты, инвестировать и тратить деньги. При этом возникает риск разгона инфляции: чем больше денег в экономике, тем меньше они стоят (при одном и том же размере экономики).

Когда ЦБ борется с инфляцией или опасается перегрева экономики — он поднимает ставку, из‑за этого сокращается спрос на деньги — никто не хочет брать дорогие деньги.

Обычно облигации выпускают банки или компании для того, чтобы взять деньги на текущие или инвестиционные проекты — развитие бизнеса, покупку активов или погашение существующих долгов. В зависимости от денежных ставок Центрального банка, формируется и ставка доходности по облигациям.

Чем выше ставка ЦБ, тем больше доходность по ценным бумагам. Если регуляторы проводят политику изъятия денег из экономики, а какой‑нибудь компании очень нужны средства, она может выпустить облигации. И чем больше нужда в деньгах, тем большая вероятность, что процентный доход будет высоким.

Цена облигаций обратно пропорциональна ставке: чем выше доходность, тем ниже цена облигаций. Поэтому, когда Центральный банк снижает ставки, цены облигаций растут — в этом случае, в них выгодно инвестировать. И наоборот: когда ЦБ повышает ставку, цены облигаций падают.

Как сильно будет расти цена той или иной облигации в зависимости от изменения ставки показывает дюрация. Зависимость такая:

Откуда берутся деньги и как работает экономика страны - видео

  1. где ΔP — изменение цены облигации в процентах
  2. — дюрация
  3. ΔYTM — изменение доходности к погашению облигации

Когда ставки растут, растет и доходность к погашению: в этом случае, продавайте бумаги с более длинной дюрацией и покупайте с более короткой — в период роста ставок цены облигаций будут падать. Те, у которых дюрация короче, потеряют меньше. Когда ставки падают, выбирайте бумаги с длинной дюрацией — их цена вырастет сильнее, а значит вы заработаете больше.

Самое важное!

✔ Когда ЦБ хочет стимулировать экономику, он снижает ставку, компании и население начинают брать кредиты, инвестировать и тратить деньги. При этом возникает риск разгона инфляции: чем больше денег в экономике, тем меньше они стоят. Когда ЦБ борется с инфляцией или опасается перегрева экономики — он поднимает ставку, из‑за этого сокращается спрос на деньги.

✔ Цена облигаций обратно пропорциональна ставке: чем выше доходность, тем ниже цена облигаций. Поэтому, когда Центральный банк снижает ставки, цены облигаций растут — в этом случае, в них выгодно инвестировать. И наоборот: когда ЦБ повышает ставку, цены облигаций падают.

✔ Когда ставки растут, растет и доходность к погашению: в этом случае, продавайте бумаги с более длинной дюрацией и покупайте с более короткой — во период роста ставок цены облигаций будут падать. Те, у которых дюрация короче, потеряют меньше. Когда ставки падают, выбирайте бумаги с длинной дюрацией — их цена вырастет сильнее, а значит вы заработаете больше.

Доходчивый словарь терминов и определений облигационного рынка. Справочная база для российских инвесторов, вкладчиков и рантье

Денежное предложение — сумма денег, которая находится в обращении в стране. Инфляция — рост цен на товары. Ее отслеживают финансовые власти, которые определяют список товаров и услуг, которые входят в индекс для подсчета инфляции. ВВП (Валовый внутренний продукт) — стоимость всех произведенных в стране товаров и услуг за год. Ставки денежного рынка — процентные ставки, по которым Банк России привлекает деньги у банков или дает им в кредит. Денежная масса — совокупность наличных и безналичных денег, которыми располагают физические, юридические лица и государство. Показатель денежной массы состоит из разных агрегатов, показывающих структуру денежного предложения, виды денег, степень их ликвидности, то есть способность сразу расплачиваться ими, и тп. Золотой стандарт — денежная система, при которой государством устанавливается четкий курс национальной валюты к определенному количеству золота. То есть любую выпущенную банкноту можно обменять на золото по фиксированному курсу. Банкнота — физически выпущенная бумажная денежная единица. Резервная валюта — валюта развитых стран с устойчивой экономикой, в которой предпочитают хранить свои резервы другие страны. В России наибольшая часть резервов хранится в долларах США и евро. Платежеспособность — возможность своевременно и в полном объеме расплачиваться за товары, услуги, кредиты и тп. Банковский мультипликатор — эффект увеличения денег в экономике с помощью депозитно-кредитных операций в банке. деньги история Wiki-Yango облигации цена облигации

Источник: https://Yango.pro/blog/otkuda-berutsya-dengi/

Экономика — это что? Развитие экономики страны. Откуда берутся деньги и как работает экономика страны

Знаете ли вы, как работает экономика страны
? Что это вообще такое? Наверняка многие вот так сходу затруднятся ответить на этот, казалось бы, простой вопрос.

Поэтому я решил написать об этом отдельную статью, в которой постараюсь максимально доступно и понятно объяснить, что такое экономика страны, и по каким принципам она функционирует.

Надеюсь, что эта информация окажется интересной и полезной.

Что такое экономика страны?

Экономика страны – это совокупность всех типов ресурсов и факторов производства (природные ресурсы, трудовые ресурсы, финансовые ресурсы – капитал, предпринимательские способности, знания и умения), находящихся в пределах государства, которыми распоряжаются разные органы его власти и субъекты хозяйствования.

Чем можно охарактеризовать экономику страны? Как понять, что эта экономика “хорошая”, а эта – “плохая”? Различными общепринятыми статистическими показателями. Основных показателей экономики можно выделить три (в разных странах они могут называться немного по-разному, но смысл похожий):

  1. Валовый внутренний продукт (ВВП)
    – это стоимость всех произведенных на территории страны товаров и услуг за анализируемый период, независимо от целей производства (для внутреннего потребления, для экспорта, для накопления). Более точное представление об экономике страны этот показатель даст в связке с другими данными, например, ВВП на душу населения.
  2. Уровень инфляции
    – показатель, характеризующий рост цен на товары и услуги за анализируемый период. Фактически этот показатель характеризует стабильность экономики. Существует целый ряд различных индексов, характеризующих уровень инфляции, для разных случаев применяют разные показатели.
  3. Уровень безработицы
    – показатель, характеризующий процент официально нигде не занятых лиц среди трудоспособного населения.

Также существует ряд других важных показателей экономики, эти принято считать за основные.

Главным показателем экономики выступает валовый внутренний продукт страны.

Читайте также:  Событийный (event) маркетинг: инструменты, виды, задачи и примеры

Причем, не в абсолютном выражении (оно само по себе мало о чем говорит), а в динамике. Если ВВП за отчетный период вырос в сравнении с предыдущим – значит, наблюдается рост экономики страны, а если снизился – падение. То есть, главная цель экономики страны – это создание и наращивание ВВП.

Экономические циклы

Экономика страны циклична: как показывает практика, в любой экономике можно наблюдать экономические циклы. Основных таких циклов 4:

  • Экономический подъем
    : рост ВВП, снижение безработицы и инфляции;
  • Экономический пик
    : максимальные показатели ВВП, минимальные безработицы и инфляции;
  • Экономический спад
    : снижение ВВП, рост безработицы и инфляции;
  • Экономическое дно
    : минимальные показатели ВВП, максимальные безработицы и инфляции. Как правило, цикл дна самый непродолжительный, но бывает, что экономика остается на дне очень долгое время, и тогда этот цикл называют экономической депрессией
    .

Все эти циклы сменяют друг-друга именно в такой последовательности (после дна снова следует подъем).

Каждый цикл может продолжаться определенное время, которое определяется текущей экономической конъюнктурой.

Но самое главное – экономические циклы могут быть как глобальными, там и среднесрочными, краткосрочными, внутри одного цикла можно наблюдать другие. Всего по временным характеристикам их выделяют 4 типа:

  • краткосрочные (2-3 года);
  • среднесрочные (6-13 лет);
  • долгосрочные (15-20 лет);
  • глобальные (50-60 лет).

Структура экономики страны

Экономика страны, можно сказать, имеет несколько структур, давайте их рассмотрим.

Воспроизводственная структура
направлена на создание того самого ВВП, который и характеризуют государственную экономику. В эту структуру входят все субъекты хозяйствования, которые производят какие-либо товары и услуги: государственные предприятия, крупный, средний и малый бизнес, частные предприниматели.

Отраслевая структура
экономики предполагает разделение всех ее хозяйствующих субъектов по разным секторам (отраслям) производства: промышленность, сельское хозяйство, торговля, и т.д., причем, внутри каждого сектора есть множество подотраслей по принципу сетевой структуры.

Территориальная структура
экономики делит ее по территориальному признаку: по регионам, областям, округам, штатам, районам, городам и т.д., входящим в состав государства.

Цели экономики страны

Как я уже писал, главной целью экономики государства является поддержка хороших темпов производства и рост ВВП. Но есть и другие цели экономики страны, которые в той или иной степени связаны с основной. Давайте их рассмотрим.

Оптимальный уровень инфляции и ценовая стабильность.
То есть, не высокий, и не низкий, для каждой страны можно найти свое оптимальное значение.

Если инфляция будет слишком сильной – это будет способствовать экономическому спаду, а если слишком низкой – застою. Низкие цены выгодны потребителям, но не выгодны производителям, а высокие – наоборот.

В идеале цены должны регулироваться не государством, а рынком, при этом оставаясь на оптимальном уровне и для продавцов, и для покупателей.

Платежный баланс и стабильная валюта.
Каждое государство ведет свою внешнеэкономическую деятельность – что-то продает за границу, и что-то оттуда покупает, что носит название, соответственно, экспорт и импорт.

Соотношение между экспортными и импортными операциями носит название торговый (платежный) баланс государства
. Это один из ключевых . В идеале экспорт должен быть равен импорту, но на практике такое редко встречается.

Поэтому одна из основных задач экономики страны – регулирование торгового баланса и сокращение разницы между экспортными и импортными операциями.

Высокий уровень занятости.
Чем ниже безработица – тем стабильнее экономика страны и само государство в целом. Когда люди обеспечены заработком – растет уровень жизни, снимается разного рода социальное напряжение.

Абсолютной 100%-й занятости не бывает даже в странах с самой стабильной экономикой, потому что какой-то небольшой процент населения все равно не работает по разным причинам, но близкий к нулю уровень безработицы – это хороший показатель.

Благодаря выполнению целей и задач, стоящих перед экономикой страны, в государстве должен поддерживаться высокий уровень жизни населения.

Экономические регуляторы

Для выполнения задач, стоящих перед экономикой страны, органы власти используют разного рода регуляторы, действие которых закрепляется законодательными актами и другими нормативными документами. К таким регуляторам можно отнести:

  • Налоговые регуляторы (ставки налогов и сборов);
  • Государственное регулирование цен;
  • Установленные уровни зарплат, пенсий, социальных пособий;
  • Инструменты Центрального банка ( , операции с ценными бумагами и т.д.);
  • Государственное регулирование ставок по кредитам;
  • Льготы и субсидии гражданам и субъектам хозяйствования;
  • И т.д.

Вот, собственно, те основные моменты, которые характеризуют экономику страны. Думаю, в этом нет ничего сложно и примерное представление о том, как работает экономика страны, и что ее характеризует, вы получили.

Источник: https://money-trans.ru/ekonomika—eto-chto-razvitie-ekonomiki-strany-otkuda-berutsya/

Экономика поборов: откуда возьмут деньги российские власти

Нельзя, однако, отрицать, что есть что-то скандальное в зрелище, которое представляет такое большое количество людей, занятых оттачиванием анализа экономических ситуаций, относительно которых у них нет никаких оснований полагать, что они когда-либо будут иметь место в действительности… Это неудовлетворительное состояние дел, в котором есть даже что-то бесчестное.

Выдержка из книги В.Леонтьева

В марте прошлого года в российской экономической статистике произошло важное, но незамеченное обществом событие. Росстат впервые за двадцать лет опубликовал данные межотраслевого баланса, который показывает соотношение между потреблением и производством.

Этот метод математического анализа связей между отраслями экономики разработал и описал в 1925 году ученый Василий Леонтьев. Советские статисты опробовали его на практике в 1959 году, первыми в мире посчитав баланс в натуральном (по продуктам) и стоимостном выражении. Его аккуратно составляли раз в пять лет (1966, 1972, 1977, 1982, 1987 гг.

) за весь период существования СССР. Применялся и применяется метод и в других странах — там он зовется input-output analyse, и его результаты размещаются на сайтах всех статистических служб: от Statistisches Bundesamt Германии до Statistisk Sentralbyrå Норвегии, не говоря уже о таких странах, как США и Япония.

На основе этих расчетов государство разрабатывает систему поддержки различных отраслей, прогнозирует занятость населения, предсказывает и смягчает кризисы — этакая плановая экономика капитализма.

Кстати, именно Василий Леонтьев, исследовав структуру импорта и экспорта США, показал, что они вывозят высокотехнологичные товары с высокой добавленной стоимостью, завозя из неразвитых стран дешевое сырье. Этот «парадокс Леонтьева» — то, на чем практически зиждется современная экономическая и политическая мировая система.

После развала страны и экономики уже российские специалисты попытались зафиксировать взаимосвязи между отраслями в 1997 году. И благополучно про этот метод забыли — действительно, зачем анализировать то, чего нет?

Экономические новости последних месяцев не отличаются разнообразием — власти активизируют поборы. Собираются повысить единый налог на вмененный доход (ЕНВД), отменить льготу НДС на металлолом, собирать налог на имущество авансом. Иногда великодушно предлагают малому бизнесу выбор: налог на движимое имущество или налог с продаж.

Не получается напрямую залезть в кошельки людей через налоговую — не беда, можно увеличить косвенные поборы, тот же утилизационный сбор на автомобили. Фискальная политика государства выглядит как беспорядочно и хаотично принимаемые попытки поживиться за счет своих граждан. Денег у нас нет, но вы держитесь — мы возьмем их у вас.

Нефтедоллары закончились, теперь люди — это новая нефть.

В предыдущей колонке в «МК» я писал о том, что в системе, при которой любой функционер слетает со своей должности вслед за своим начальником, бесполезно пытаться искусственно сформировать эффективно работающих управленцев. Первая задача нашего государственного мужа — усидеть на своем месте и если уйти, то безболезненно и с деньгами.

Успеть выловить из протекающих мимо бюджетных рек как можно больше, удерживаясь на качающемся должностном кресле как можно дольше.

Вот какая задача стоит перед любым российским чиновником, которому некогда думать ни о выращивании новой элиты, ни о создании эффективной экономической системы, ни о долгосрочном (и даже краткосрочном) планировании.

Такая поведенческая модель не случайна. Вся нынешняя олигархическая экономическая верхушка сформировалась в 90-х, когда под первоначальным накоплением капитала подразумевалось разделывание гигантского тела убитого титана советской экономики.

Во время учебы в университете я с удивлением спрашивал своего профессора: откуда в нашей стране все эти вагоны периодической таблицы Менделеева, эшелонами уходящие за рубеж? Он мне объяснил, что это — так называемые стратегические резервы.

В Советском Союзе заводами управляли с таким расчетом, чтобы даже в случае ядерной зимы с конвейера сходила военная техника. Эти «закрома родины» и разграблялись до последнего.

Что уж говорить о втором популярном способе «наживания состояния» — знаменитых залоговых аукционах. Напомню, как это происходило: правительство открывало в крупных частных банках счета, на которые переводило бюджетные средства, затем брало в этих же банках кредиты, отдавая под залог акции госпредприятий.

Как говорится в докладе Счетной палаты «Анализ процессов приватизации государственной собственности в Российской Федерации за период 1993–2003 гг.

»: «Сделки кредитования Российской Федерации под залог акций государственных предприятий могут считаться притворными, поскольку банки фактически «кредитовали» государство государственными же деньгами.

Минфин России предварительно размещал на счетах банков — участников консорциума средства в сумме, практически равной кредиту, а затем эти деньги передавались Правительству Российской Федерации в качестве кредита под залог акций наиболее привлекательных предприятий.

В результате банки, «кредитовавшие» государство, смогли непосредственно либо через аффилированных лиц стать собственниками находившихся у них в залоге пакетов акций государственных предприятий». Прямое воровство и мошенничество — вот чем отличились создатели современной экономической системы.

Но они прекрасно понимали, что делали, а для их нынешних преемников это уже норма, в которой есть «новая реальность», «отрицательный рост экономики» и прочий «отказ от государственного эгоизма». Неудивительно, что за двадцать лет им не приходило в голову посмотреть, что происходит с межотраслевыми связями. И тот факт, что кто-то спохватился и решил в 2017 году составить баланс за 2014 год (в котором отражены не все отрасли), ничего, разумеется, не изменит.

А что изменит?

Недавно наш однопартиец Андрей Бережной выдвинул инициативу — обязать чиновников после окончания службы проживать в том же месте, в котором они начальствовали.

Главы городов с населением больше ста тысячи человек останутся в этих городах на десять лет, муниципальных образований — на пять лет.

Звучит как мера пресечения при уголовном преступлении, но разве то, что эти люди порой творят со вверенными им регионами, не есть преступление?

Конечно, подобное предложение спорно и должно широко обсуждаться, но идею передает точно — необходимо заставить чиновников почувствовать ответственность за свои действия. Тогда и экономическую стратегию они будут строить, исходя из реального состояния отраслей; и управлять государством эффективно и с пользой для граждан, с которыми им придется жить бок о бок после отставки.

Алексей Лапушкин, секретарь федерального совета Партии дела 

Источник: https://pandoraopen.ru/2018-01-09/ekonomika-poborov-otkuda-vozmut-dengi-rossijskie-vlasti/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector