Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия

Условия, нюансы и подводные камни потребительских кредитов для предпринимателей. Лучшие предложения от банков.Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия

  • Особенности потребительских кредитов для ИП и их виды
  • На что можно потратить
  • Преимущества и недостатки потребительских кредитов
  • Особенности получения ПК без справок и поручителей
  • Какие банки выдают кредиты ИП
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Альфа-банк
  • Тинькофф-Банк
  • ОТП-Банк
  • Как ИП рефинансировать кредит
  • Как повысить шансы на одобрение кредита
  • Что делать в случае отказа
  • Вывод

В нынешних рыночных условиях начинающим предпринимателям без денег и опыта довольно тяжело организовать собственное дело и составить конкуренцию крупным компаниям.

Нужно иметь стартовый капитал для закупок нового оборудования или расширения ассортимента товаров, который станет подушкой безопасности в сложных ситуациях. Одним из способов сформировать его – это обращение за помощью в финансовые организации. Сегодня многие банки готовы кредитовать ИП, в том числе, с нулевой отчетностью.

Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия

Особенности потребительских кредитов для ИП и их виды

Для одобрения заявки потребуется документально подтвердить платежеспособность. Например, бухгалтерская отчетность, в которой отражен размер налогооблагаемой прибыли.

А еще понадобится бизнес-план, содержащий ориентировочные показатели с учетом специфики ведения предпринимательской деятельности (спрос, налоги, расходы на закупку и прочие издержки).

В отделении банка заявитель обязан рассказать о целях, ради которых требуется дополнительное финансирование. Подобная форма сотрудничества предусматривает выдачу только займа на развитие бизнеса, но не на личные нужды. Исходя из полученных ответов, сотрудник банка примет решение относительно нюансов кредитования.

Для владельцев бизнеса существуют следующие виды займов:

  • «Экспресс» – ускоренная процедура кредитования. Для одобрения понадобится минимальный пакет документов, а решение по заявке принимается в течение часа. Риски, связанные с требованиями по количеству документов, кредиторы компенсируют повышенной процентной ставкой.
  • Потребительский кредит – требуется расширенный пакет документов. Для выдачи крупной суммы банк может затребовать наличие поручителя или залога в виде транспортного средства не старше трех лет или объекта недвижимости.
  • Целевые программы – форма кредитования юридических лиц, в которой поручителем является Фонд содействия. Выдается действующим предпринимателям на определенный вид деятельности и при условии соблюдения ряда требований.

Кроме того, некоторые финучреждения могут выдавать займы наличными, предоставлять овердрафт и прочие виды кредитования.

Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия

На что можно потратить

Банки готовы обеспечить предпринимателей средствами для решения одной из задач:

  1. Улучшение технологических процессов.
  2. Покупка оборудования;
  3. Модернизация производства.
  4. Расширение деятельности или открытие новых торговых точек.

Обратите внимание, потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей выдается на развитие существующего бизнеса. Желающим только начать свое дело, следует искать финансирование в государственных программах.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Сегодня кредитные линии в любом банке содержат сразу несколько видов займов для индивидуальных предпринимателей, но лидерство удерживает именно потребительский. Перечислим их сильные стороны в сравнении с другими программами:

  1. Минимум документов. Зачастую кредиторы не обязывают заявителей предоставлять полный пакет, подтверждающий факт ведения экономической деятельности.
  2. Лояльность. Необходимая сумма может быть одобрена даже при условии отрицательных показателей.
  3. Отсутствие комиссий. Согласно действующему законодательству, финансовые учреждения не могут облагать операции физлиц дополнительными сборами, как это происходит с юридическими лицами.
  4. Процентная ставка. На сегодня она ниже, по сравнению с другими предложениями.

Слабой стороной ПК является тот факт, что банк может не выдать крупный займ без страховки, залога или поручителя.

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Предпринимательство – сфера деятельности с повышенными рисками, поэтому сегодня ни один банк не готов предоставить потребительский кредит для ИП без справок и поручителей. Чтобы финансист одобрил займ, клиенту потребуется подготовить документы, подтверждающие платежеспособность. Именно они станут свидетельством того, что соискатель в состоянии погасить ссуду.

В частности, сотрудники кредитного отдела обращают внимание на следующие показатели в отчетах ИП:

  1. Выручка за указанный период.
  2. Налоговые отчисления.
  3. Размер прибыли.

Изучению подлежит и кредитная история физического лица. Чтобы не получить отказ, рекомендуется заранее убедиться в отсутствии задолженностей, а также не решенных споров с кредитными организациями. Ну и, безусловно, предприниматель не должен нарушать действующее законодательство.

Еще один важный нюанс для одобрения заявки – срок активной деятельности предпринимателя. Со дня регистрации как ИП и до подачи заявки на кредит должно пройти не менее 12 месяцев.

Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия

Если заемщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям, он может рассчитывать на одобрение заявки в полном объеме. Если один банк по каким-либо причинам отказал в выдаче денег, можно выбрать другую программу или обратиться сразу в несколько кредитных организаций.

Какие банки выдают кредиты ИП

Сегодня кредитный рынок в России изобилует предложениями от различных организаций. Ниже будет приведен перечень надежных отечественных банков и их условия финансирования бизнеса, на которые стоит обратить внимание в первую очередь, чтобы подобрать оптимальный вариант займа.

Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия 30 000 000 11.9 10 Перейти на сайт
Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия 30 000 000 9.9 15 Перейти на сайт
Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия 5 000 000 9.9 7 Перейти на сайт
Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия 5 000 000 12.9 5 Перейти на сайт
Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия 5 000 000 10.4 7 Перейти на сайт
5 000 000 11 7 Перейти на сайт
5 000 000 9.9 5 Перейти на сайт
5 000 000 12.9 5 Перейти на сайт
4 000 000 10.5 7 Перейти на сайт
3 000 000 10.99 7 Перейти на сайт
3 000 000 9.8 7 Перейти на сайт
3 000 000 11.99 7 Перейти на сайт
3 000 000 9.9 7 Перейти на сайт
3 000 000 9 5 Перейти на сайт
2 000 000 19.9 5 Перейти на сайт
2 000 000 12 3 Перейти на сайт
2 000 000 10.99 5 Перейти на сайт
1 500 000 9.9 7 Перейти на сайт
1 300 000 9.9 5 Перейти на сайт
1 300 000 9.9 5 Перейти на сайт
1 000 000 9.9 5 Перейти на сайт

Сбербанк

Потребительский кредит Сбербанка для ИП называется «Доверие». Он рассчитан на владельцев малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей. Сбербанк предоставляет деньги на любые цели и без залога. Он готов выдать до трех миллионов рублей на срок до пяти лет под 15,5 % годовых. Ознакомьтесь подробнее с условиями Сбербанка, кликнув на картинку.

ВТБ

Чтобы взять потребительский кредит для ИП в ВТБ, потребуется предоставить залоговое имущество. Банк готов предоставить бизнесу оборотные средства в размере 150 миллионов рублей на три года под 10,5% годовых. В целом, ВТБ предлагает довольно-таки широкую линейку кредитов для ИП, условия которых опубликованы на официальном сайте учреждения.

Альфа-банк

Крупнейший частный банк России предлагает предпринимателям кредит наличными или на карту от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Наряду с основными документами необходимо предоставить подтверждение целевого использования. Решение по заявке принимается в течение недели. При этом ИП должен вести бизнес не менее года.

За пользование заемными средствами придется заплатить от 14 до 17 % годовых.

Тинькофф-Банк

Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона рублей, а срок погашения – 3 года при ставке в 12 % годовых. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет. Отметим отсутствие требований о поручителе или залоговом имуществе.

ОТП-Банк

Дочерняя структура венгерской финансовой группы OTP Group на территории России предоставляет кредиты предпринимателям в сумме от 400 тысяч до 15 миллионов рублей на срок до 36 месяцев. Займ до трех миллионов рублей можно взять без залога. Исходя из собственных потребностей, клиент может выбрать разовую выплату или кредитную линию.

Как ИП рефинансировать кредит

Ввиду особенностей предпринимательской деятельности не все банки готовы выдавать средства на подобные цели. Связано это с тем, что, если у бизнесмена возникнут проблемы, он может лишиться не только источника доходов, но и возможности обслуживать долг.

Рефинансирование потребительского кредита для ИП – еще более сложная задача. Подобная услуга востребована, когда необходимо объединить несколько займов или уменьшить процентную ставку для снижения финансовой нагрузки. Для банков это еще более высокий риск, который не все готовы принимать.

Получить рефинансирование проще в организациях, которые специализируются на работе с бизнесом. Заявление клиент должен подкрепить справками о наличии официальных доходов (3-НДФЛ, УСН или ЕНВД) и пакетом документов по кредиту: договор, квитанции о платежах.

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки

9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
11 % 1 100 000 ₽Заявка 45 000 ₽ 21–75 0,5–7 г.
9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
10.99 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
9.9 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
9.9 % 1 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
13 % 1 000 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
11.9 % 2 000 000 ₽Заявка 35 000 ₽ 23–70 1–7 г.
10.2 % 30 000 000 ₽Заявка 300 000 ₽ 21–75 1–25 г.
10.2 % 1 500 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 21–75 1–25 г.
10.2 % 30 000 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 18–65 3–30 г.

Также потребуются документы, подтверждающие ведение предпринимательской деятельности (налоговая декларация и выписка по расчетному счету)

Как повысить шансы на одобрение кредита

Для банка тяжело оценить реальный объем оборотных средств предпринимателя. Отсюда и вытекают сложности с одобрением заявки. Но существует ряд шагов, способных повысить шансы на успех:

  1. Проведение максимального количества операций по расчетному счету.
  2. Подача заявки в банк, который обслуживает р/с.
  3. Предоставление залогового имущества и обязательных справок.
  4. Покупка страховки по кредиту.
  5. Своевременная внесение налоговых отчислений.
  6. Хорошая кредитная история.
Читайте также:  Рациональное использование рабочего времени: методики и примеры

Первые два пункта позволят кредитному отделу точно определить, какими средства оперирует заявитель. Оставшиеся – станут гарантией своевременных платежей.

Что делать в случае отказа

Самый простой вариант – обратиться в другое учреждение. Кроме того, если банк отказал в выдаче ссуды ИП, можно попробовать повторно обратиться, но уже как физическое лицо. Если кредитор не готов предоставить нужную сумму по причине низкой платежеспособности, можно заручиться поддержкой поручителя. В таком случае банк будет готов пересмотреть свое решение.

Вывод

Сегодня в России не все банки готовы финансировать предпринимательскую деятельность потребительскими кредитами. Но есть ряд организаций, которые охотно это сделают.

Основная задача заявителя заключается в том, чтобы убедить финучреждение в наличии достаточного объема денежных средств и собственной благонадежности.

Если это удастся сделать, то проблем с одобрением заявки возникнуть не должно. Удачи!

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/potrebitelskij-kredit-dlja-ip.html

6 лучших банков, где взять кредит для ИП + список документов для подтверждения дохода

Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой.

Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги.

И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.

В каких банках кредиты выдают без справок и доходах ⇒

Банки, в которых можно оформить кредит ИП

Банк Сумма Процент Срок
СКБ-банк большая сумма До 1,3 млн. От 9,9% До 5 лет
Тинькофф без справок До 1 млн. От 12% До 3 лет
Газэнергобанк До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
ОТП банк низкий процент До 1 млн. От 11,5% До 5 лет
Бинбанк 3 мес. под 0% До 200 тыс. От 14,99% До 7 лет
Банк Москвы До 15 млн. От 10,8% До 10 лет

Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн.

— в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

  • Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа.

Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 15,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 9,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.

Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия

Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: только паспорт.

Отправить заявку на кредит в Тинькофф

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒

Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.

Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

  • Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт.

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей.

Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия

Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

Отп банк — самый низкий процент

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,5%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка.

Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒

Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«.

Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒

Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

Втб банк москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

  • Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
  • Срок: 1-10 лет;
  • Процентная ставка: От 10,8%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

Отправить онлайн-заявку в Банк Москвы

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

  1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
  2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
  3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
  4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
  5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
  6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.
Читайте также:  Что такое личный бренд, как создать его с нуля и продвигать в соц. сетях

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/ip

В каком банке и как взять кредит для ип

Любому бизнесу постоянно требуется вложение дополнительных средств. И если на помощь индивидуальному предпринимателю не могут прийти друзья и родственники, остается один выход – обратиться в банк. В статье расскажем, легко ли взять кредит для ИП, какие банки выдают, а также подробно рассмотрим условия кредитования. Представим несколько реальных отзывов клиентов.

Условия для оформления кредита

Потребительский кредит для ИП: список банков и их условия

Главное, на что обращают внимание банки — платежеспособность клиента.

Безусловно, для предпринимателя оформить кредит – очень удобный способ решения проблем. Деньги можно направить на любые нужды:

  1. развитие фирмы;
  2. пополнение оборотных средств;
  3. оборудование новых рабочих мест;
  4. расширение товарной базы, и т.д.

Главным фактором, который учитывают банки при рассмотрении заявки, является платежеспособность клиента. Кредитные организации оценивают возможные риски. При этом рассматриваются две категории заемщиков – наемные работники и собственники бизнеса.

Гораздо охотнее банки выдают кредиты первой категории – наемным работникам. Они могут легко предоставить подтверждение своей платежеспособности – справку о доходах, трудовую книжку, договор аренды. В качестве источника дохода учитывается не только зарплата, но и дополнительная прибыль:

  1. проценты по депозитам;
  2. аренда имущества;
  3. пенсия;
  4. пособия;
  5. занятость по совместительству.

Предприниматели не могут полностью доказать свою платежеспособность. Основной текущий доход еще можно подтвердить бухгалтерскими отчетами, декларациями и книгой доходов-расходов.

Но каким будет доход в будущем? Чтобы составить примерный расчет, банки требуют от ИП сделать бизнес-план.

Он должен содержать подробную информацию, на что будут направлены заемные средства, и из каких источников они будут возмещаться.

Список документов

Чтобы получить денежные средства в кредит, нужно определиться с банком и программой. Далее собрать необходимые документы. Обычно требуют:

  1. паспорт;
  2. военный билет;
  3. заполненную анкету;
  4. свидетельства регистрации;
  5. выписку из ЕГРИП;
  6. лицензию.

Кроме того, индивидуальный предприниматель должен предоставить:

  1. финансовую отчетность;
  2. оборотно-сальдовую ведомость;
  3. книгу доходов-расходов;
  4. залоговую ведомость имущества;
  5. бизнес-план.

Можно предоставить пакет документов сразу в несколько организаций, на случай отказов.

Причины отказа в выдаче кредита

Больше всего шансов получить кредит имеют ИП, у которых:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. Отсутствует судимость.
  3. Нет просрочек по платежам.
  4. Ликвидные активы в собственности, которые легко реализуются.
  5. Срок деятельности не менее 1 года.

Основной причиной отказа является недостаточная платежеспособность. В этом случае нужно детально разработать бизнес-план. Банки относятся предвзято к ИП, потому что они легко могут завершить деятельность и закрыть бизнес. Поэтому больше доверия тем, кто может предоставить в залог имущество. Еще факторами для отказа служат:

  1. Просрочки по налоговым платежам и взносам.
  2. Долги по зарплате.

Чтобы максимально снизить риск отказа, предпринимателям рекомендуют:

  1. Обращаться в организации, где у них открыт расчетный счет, по которому регулярно идет движение средств.
  2. Предоставить максимально возможное количество документов, которые подтверждают качество бизнеса.
  3. Сохранять положительную кредитную историю.
  4. На момент подачи заявки не иметь неоплаченных кредитов.

Виды займов

Обычно банки предлагают следующие виды займов.

  1. Экспресс-кредит. Подойдут клиентам, которым нужно срочно получить небольшую (в пределах 100 тысяч рублей) сумму денег. Проценты обычно высокие, но процесс оформления очень прост – потребуется только паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Направления расходования также ограничены.
  2. Потребительский кредит. Цели расходования не ограничиваются, однако в них не входят бизнес-идеи. Его могут брать физические лица, только если нет намерения пустить средства на развитие фирмы. Иначе банк откажет в выдаче. Проценты ниже, но документов потребуется собрать больше. При займе крупных сумм может потребоваться поручитель или оформление имущества в залог.
  3. Целевая программа. Специальные программы кредитования для разного вида бизнеса. Предлагаются для направления на конкретные цели – например, приобретение дорогостоящего имущества. Оно же и становится залогом по кредиту. Проценты, соответственно, намного снижены.

Кроме того, существуют государственные программы, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса. Многие банки поддерживают их. В этом случае поручителем по кредиту может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Условие – предприниматель должен проработать не менее 3 месяцев. Свою помощь могут предложить и региональные бюджеты. Все предлагаемые ИП кредиты можно разделит на:

  1. Займы для начала бизнеса. Банки могут их выдавать по государственным и муниципальным программам. Требуется наличие бизнес-плана, залога (собственное имущество заемщика или приобретаемые активы). Срок – до 3 лет.
  2. Кредиты на развитие бизнеса. Имеют обязательное целевое направление. Обычно это пополнение оборотных средств, закупка материалов, сырья и активов.

Благодаря большому количеству банковских программ, ИП могут решить свои проблемы. К плюсам кредитования можно отнести:

  1. наличие специальных программ;
  2. индивидуальный подход к клиенту.

Из минусов отмечается:

  1. высокие процентные ставки;
  2. долгий период оформления;
  3. обязательное подтверждение платежеспособности.

Банки с кредитами для ИП

Многие крупные банки страны оказывают содействие предпринимателям. Они предлагают множество программ. Рассмотрим подробнее, чьи предложения являются наиболее выгодными.

Сбербанк

  1. Для предпринимателей, чей доход не превышает 400 млн. в год предусмотрены следующие программы: «Бизнес-оборот» (от 150 тыс. руб., сроком до 4 лет, под 14,8%), «Бизнес-недвижимость» (на покупку недвижимости, срок до 10 лет, под 14,7%), «Бизнес-овердрафт» (до 17 млн., под 12,9%, до 1 года).
  2. Экспресс-займы для ИП с выручкой до 60 млн. в год: «Доверие» (до 3 млн, на 3 года, под 19,5%), «Бизнес-доверие» (без залога, до 3 млн., на 4 года, под 18,9%).
  3. Лизинговые программы на покупку транспорта. Можно получить до 24 млн. сроком до 21 месяца, требуется авансовый платеж в размере 10%.

ВТБ-24

  1. «Овердрафт». От 850 тысяч рублей, сроком до 2 лет, под 18,5%.
  2. «Оборотный займ». Предоставляется на тех же условиях, что и «Овердрафт», только процентная ставка ниже – 16%. Предназначен для пополнения оборотных средств.
  3. «Займ на залоговое имущество». Сумма до 150 млн. сроком до 10 лет, выдается на покупку имущества, находящегося в залоге у банка.Требуется оплатить 20% в качестве первоначального взноса.

«Банк Москвы»

  1. «Овердрафт». Выдается сумма до 12,5 млн. рублей сроком до 1 года. Направления – уплата налогов, выдача зарплаты сотрудникам.
  2. «Перспектива для бизнеса». От 3 до 150 млн. сроком до 5 лет, на пополнение основных средств. Условия индивидуальны.
  3. «На развитие». Имущество, находящееся в собственности, принимается в качестве обеспечения. Сумма – до 150 млн, срок – до 60 месяцев.
  4. «Оборот» — сумма от 1 до 150 млн. на пополнение оборотных средств, сроком до 2 лет. Процент устанавливается индивидуально.

«ОТП-Банк»

  1. «Экспресс». Небольшие займы без обеспечения и комиссии. Суммы до 750 тыс., до 1 года под 35%.
  2. «Деловым людям». Для предпринимателей, срок деятельности которых не менее 12 месяцев. Выдается 200 тысяч на 3 года под 29%.

Оставить заявку

Банк «УРАЛСИБ»

  1. «Предприниматель». Для ИП, на любые цели без залогов и поручителей. Если есть собственность, процентная ставка может быть уменьшена. Сумма – 750 тыс. на 5 лет под 22%.
  2. «Бизнес-доверие». Кредит предпринимателям на любые цели. Обязателен поручитель. Можно получить до 3 млн. на срок до 3 лет под 20%.

Россельхозбанк

  1. «Стань фермером». Целевой кредит на развитие такой отрасли бизнеса, как сельское хозяйство. Можно получить до 15 млн. на срок до 10 лет. Первый взнос – 10%. Нужно, чтобы клиент был участником целевой программы.
  2. «Экспресс».Кредит до 1 млн. рублей, под поручительство. Первый взнос – 10%. Целевой займ на пополнение оборотных средств.
  3. «Рациональный заем». Так же целевой кредит, но с большей суммой – до 30 млн., сроком до 5 лет. Необходим не только поручитель, но и залог.

Отзывы

Мы проанализировали отзывы о кредитах, предоставляемых банками ИП. Вот что пишут клиенты:

  1. «Между потребительским кредитом и программами для ИП однозначно нужно выбирать последнее. Можно сэкономить до 5-7% годовых. Сбербанк и Россельхозбанк кредитуют дешевле, а ВТБ-24 предоставляет более дорогие ресурсы. Но проблема в другом – дешевые кредиты в крупных банках получить намного сложнее, чем дорогие займы в мелких организациях. Если бизнес небольшой, до дополнительные услуги практически не навязываются».
  2. «Подруга брала в Сбербанке кредит «Бизнес Старт» по договору франчайзинга. Сумма в 2 миллиона на приемлемых условиях. Открыла магазинчик, постепенно гасит кредит, проблем никаких. Это одна из самых выгодных кредитных программ для открытия бизнеса».
  3. «В «УРАЛСИБЕ» дали кредит как ИП в размере 500 тысяч. Предлагали 700, но мне столько не надо. Оформили только по паспорту и свидетельству о предпринимательстве. Без всяких справок, залогов и поручителей. Предупредили только, что цель не должна быть связана с предпринимательской деятельностью. Написал, что на ремонт квартиры».
  4. «Сбербанк дает кредиты, но мне их условия не понравились – машину в залог плюс кучу документов собрать. Взял в Россельхозбанке – и процент небольшой, и сделали все за день».
Читайте также:  Факторинг и лизинг: что это, отличия в сравнительной таблице

Другие банки, предоставляющие кредиты

В статье мы рассказали, на каких условиях можно взять кредит для ип, какие банки его выдают, какие обычно требуются документы. Проанализировав отзывы мы узнали, что выгоднее попытаться взять кредит в крупном государственном банке, хотя и придется потратить время на сбор документов.

  • Здравствуйте!
  • Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.
  • Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.
  • Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.
  • Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.
  • В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.
  • Читать полностью

Источник: https://credit101.ru/2017/02/v-kakom-banke-i-kak-vzyat-kredit-dlya-ip/

Потребительский кредит для ИП — 8 банков, условия и документы

В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП.

В каком банке взять потребительский кредит для ип

В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.

Название банка % ставка Сумма «ДО», рублей
Сбербанк () от 12% 5 миллионов
ОТП банк от 12,5% 750 тысяч
Альфа Банк от 13,99% 2 миллиона
ВТБ 24 от 15 до 15,5% 5 миллионов
Совкомбанк от 12% 1 миллион
Ак Барс Банк от 12% 3 миллиона
Уралсиб 14,5% 1,5 миллиона
Россельхозбанк 11,5% 750 тысяч

Особенности потребительского кредита

Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.

Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.

К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.

На что можно потратить

ИП может взять средства на следующие нужды:

  • развитие бизнеса;
  • покупку оборудования;
  • модернизацию производства;
  • расширение производственной, торговой площади;
  • другие.

Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к государственным программам. Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды.

Преимущества потребительского кредита

Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?

  • Во-первых, требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
  • Во-вторых, даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
  • В-третьих, с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
  • В-четвертых, такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.

Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.

Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:

  • объем выручки за определенный период;
  • размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
  • величину прибыли за определенный период.

Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.

Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.

Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.

Виды кредитов

Банки предлагают также следующие кредитные продукты:

  • Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
  • Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).

Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.

Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).

В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.

Виды потребительских кредитов

Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:

  • без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
  • с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
  • с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.

Документы

Чтобы получить займ, ИП должен подготовить следующие документы:

  • паспорт владельца бизнеса (копии заполненных страниц и оригинал);
  • свидетельство регистрации ИП;
  • налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
  • выписку из ЕГРИП (срок действия составляет 1 месяц);
  • справку о расчетном счете;
  • справку об отсутствии неоплаченных долгов.

Это обязательный пакет документов, который предприниматель должен предоставить. Однако, банковская организация может запросить и дополнительные документы: перечень имущества, счета, прайсы и другое.

Как повысить шансы на получение кредита

Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:

  • подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
  • предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
  • обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
  • оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
  • ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.

Что делать, если в выдаче денег отказано?

  • Во-первых, существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП.
  • Во-вторых, если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
  • В-третьих, если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
  • В-четвертых, при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/potrebitelskij-kredit-dlya-ip.html

Ссылка на основную публикацию