Обезличенные металлические счета (омс) — что это, где открыть, плюсы и минусы

Евгений Маляр

31 января 2019

# Инвестиции

Одно из основных преимуществ данного вложения – отсутствие НДС при покупке драгоценных металлов в обезличенном виде.

• Обезличенный металлический счет как способ инвестиций в драгметаллы
• Сколько на этом можно заработать
• Как сделать металлический вклад
• Где открыть ОМС: обзор предложений банков России
• Сбербанк
• ВТБ
• Альфа-Банк
• Россельхозбанк
• Газпромбанк
• Промсвязьбанк
• Тинькофф
• УБРиР
• Налогообложение ОМС
• Плюсы и минусы металлических счетов

Ряд российских банков предлагают открыть обезличенный металлический счет. Офферы содержат преимущества этого вида депозитов, и среди них на первое место всегда ставится отсутствие рисков обесценивания денег.

Другие виды вкладов тоже надежны, но этот считается каким-то особенным. Плата за сохранность покупательной способности – пониженная доходность, выраженная небольшой или нулевой процентной годовой ставкой.

Если посетителю интересно узнать все об ОМС: что это такое, как открыть, выгодно или нет держать средства в бумажных драгметаллах, то обязательно прочтите текст до конца.

Металлистическая теория денег обладала рядом достоинств:

• она сдерживала инфляцию;
• ограничивала эмиссию ассигнаций;
• обеспечивала ту самую стабильность, которой так не хватает современному миру.

Взаимные котировки тоже сохраняли единообразие и, если за доллар давали, например, три франка, то это соотношение было длительным.

Конец существованию золотых и серебряных стандартов положила Ямайская валютная система, введенная в конце семидесятых годов прошлого века. На смену металлическому обеспечению пришли плавающие курсы, определяемые спросом и предложением. Цена каждой денежной единицы стала относительной.

Золото утратило роль универсального эквивалента стоимости, но сохранило такие качества, как редкость и уникальные химические свойства.

Оно по-прежнему считается эталонным мерилом богатства и роскоши со стабильным отношением единицы массы к покупательной способности денег.

Иными словами, количество благ, доступных обладателю грамма или унции золота, держится приблизительно на одинаковом уровне в течение десятилетий.

Другие драгметаллы (серебро, платина, палладий) также приняли на себя накопительно-инвестиционную функцию. Вкладывать средства в них можно двумя основными способами:

1. Первый из них, предполагает приобретение овеществленных драгоценностей в виде слитков, самородков, лома, монет и ювелирных изделий.
2. Второй метод – покупка виртуального металла. Обезличенные счета представляют собой банковские депозиты, открытые в единицах массы золота, серебра, платины или палладия.

Сколько на этом можно заработать

Для золотых и серебряных счетов действуют нулевые ставки. Это означает, что никакого дополнительного регулярного дохода депозиты в драгметаллах банковским клиентам не приносят.

Доход от операций, производимых на ОМС в золоте, платине, серебре или палладии, формируется за счет изменения мировых котировок. Чем быстрее растет цена металла, тем выше процент прибыли, а уменьшение стоимости унции, соответственно, влечет убыток.

Счет называется обезличенным не по причине анонимности своего владельца, а потому, что сам предмет инвестиции в физической форме отсутствует.

Владелец слитка может подержать свое сокровище в руках и идентифицировать его по номеру. Золотые счета в банке существуют в виде записей на бумаге и электронной информации в компьютерной сети.

Ответственность за выбор металла лежит на самом клиенте. Критериями принятия решения о том, что, например, счет лучше открыть в серебре, служат графики изменения котировок за интересующий период и личная интуиция.

Решению этой непростой задачи помогает калькулятор доходности ОМС, доступный на сайтах финансово-кредитных учреждений России. Подобный инструмент имеется на странице Сбербанка РФ (ссылка). Пользуясь им, следует учитывать предполагаемый срок инвестиции и планы по дальнейшему использованию вложенных в драгоценный металл средств.

Оценив приведенные графики, владелец счета приходит к выводу о большей или меньшей прибыльности того или иного варианта. В режиме онлайн, каждый желающий может оценить доходность будущего вложения, но за основу расчета берется предполагаемая биржевая цена металла на момент его продажи. Ее, со стопроцентной вероятностью, не знает никто.

Золото пользуется популярностью по причине своей репутации традиционного средства накопления. В период с 2011 года наблюдается не очень быстрый, но устойчивый рост стоимости унции «желтого дьявола».

1. Серебро представляется в настоящее время наиболее недооцененным.
2. Хорошие перспективы демонстрирует палладий.
3. Трудно прогнозировать, когда и насколько подорожает платина.

Впрочем, эти рассуждения являются умозрительными, а потому их нельзя воспринимать как рекомендации будущему инвестору.

Вложение в драгметаллы можно сделать двумя основными способами:

1. Купить золото (серебро и т. п.) в виде слитков или монет. Банки предлагают заключить договор ответственного хранения, что повышает безопасность. Услуга платная и предполагает фиксацию индикационных признаков переданного изделия: клиент в конечном счете получит тот же слиток (монету), который сдал.
2. Второй вариант – открытие обезличенного счета. Заключается договор банковского вклада в указанном клиентом металле.

В обоих случаях гражданину необходимо иметь при себе общегражданский паспорт и достаточную сумму наличными или на балансе своей карты.

Обслуживание счетов юридических лиц возможно только при условии, что у приобретающей организации есть лицензия, дающая право на операции с драгоценными металлами. На обычных граждан это ограничение не распространяется.

Теоретически есть и третий путь – открыть торговый счет на бирже, то есть стать трейдером. Для этого нужно обладать специальными знаниями. К банковским вкладам этот вариант действий отношения не имеет, поэтому подробно в этой статье не рассматривается.

Обслуживание металлических счетов включает следующие операции:

• принятие заявления на открытие ОМС;
• исполнение распоряжений клиента на переводы (на другие счета), выдачу, в том числе и поручение на закрытие или отмену заявок.
• регулярное ведение количественной и стоимостной балансовой оценки депозита.

После исполнения каждого поручения клиент получает от исполнителя заверенную копию заявки.

Договор на закрытие ОМС предполагает продажу банку всего драгоценного металла, содержащегося на депозите или получение его в физическом виде. Возможно также сочетание этих двух действий, особенно если масса кратно не делится на номиналы веса слитков.

Выдаваемое на руки количество золота, серебра, палладия или платины облагается НДС в размере 20% от его актуальной курсовой стоимости и комиссией, устанавливаемой банком.

Где открыть ОМС: обзор предложений банков России

Теперь о том, в каком банке можно наиболее выгодно открыть обезличенный счет в драгметалле. Предложения имеют различия как финансового, так и организационного характера. При выборе учреждения рекомендуется обращать внимание на следующие ключевые условия:

1. Надежность. При выдаче лицензии Центробанк учитывает степень финансовой устойчивости учреждения, но оценить его инвестиционный уровень по рейтингу не повредит. Он должен быть не хуже BBB-.
2. Размер комиссии. Как правило, сейчас ОМС открываются бесплатно, но есть смысл уточнить этот момент. Избежать выплат комиссий при выдаче физического драгметалла не удастся, а вот они бывает разными и зависят, в частности, от массы мерного слитка и качества его упаковки.
3. Ширина спреда. Чем меньше разница между ценами покупки и продажи, тем выгодней ОМС для клиента. Законодательно эта маржа не установлена, ее диктует банк. Сдерживающим фактором служит лишь конкуренция.
4. Лимиты на сделки и открытие. Минимальное количество драгметалла, составляющее первичный взнос, в разных банках отличается. В большинстве российских финучреждений – это один грамм. Суммы сделок также регламентируются, в том числе и по максимальному значению.
5. Удобство. Возможность распоряжаться обезличенным счетом дистанционно – большой плюс. Есть и другие факторы, влияющие на комфортность сотрудничества с банком.

Привлекательность российских финучреждений по ОМС примерно одинакова, иначе они не выдержали бы соперничества на рынке металлических депозитов. При этом каждый банк стремится предложить свои особые преимущества, способные привлечь вкладчиков.

Сбербанк

Сберегательный банк лидирует на российском рынке ОМС. Он предоставляет самые демократичные условия – открыть металлический счет можно, приобретя 0,1 грамма золота или 1 грамм серебра. Большинство операций комиссиями не облагается. Плата за выдачу слитков составляет 0,3% (Au) и 1,2% (Ag) от их актуальной цены. Хранение обойдется в 50 руб. ежедневно за каждую единицу.

Подробнее

ВТБ

1 октября 2017 года ВТБ прекратил открытие новых ОМС, но обязательства, взятые ранее, выполняет. Услуга по-прежнему доступна владельцам пакетов «Прайм» и «Прайм NEW».

Покупку и продажу драгметаллов за рубли могут совершать клиенты, владеющие онлайн-счетами.

Минимальные количества составляют:

• серебро – от 1 грамма;
• золото, платина и палладий — от 0,1 грамма;

Неснижаемый остаток не установлен, годовая ставка нулевая. Выдача металла в форме слитков договором не предусмотрена. Депозит бессрочный.

Подробнее

Альфа-Банк

Минимальная масса приобретаемого драгметалла для открытия счета Альфа-Банке составляет 1 грамм. Обслуживание, включая заключение договора, осуществляется полностью бесплатно. Слитки в качестве взносов банк не принимает – нужно приобрести золото, серебро, палладий или платину за рубли в самом учреждении. Интернет-сервис «Альфа-Клик» позволяет управлять текущими операциями на ОМС.

Подробнее

Россельхозбанк

Открыть вклады в драгоценных металлах в Россельхозбанке могут владельцы пакетов «Прайм» и «Прайм NEW».

Минимальные операционные массы составляют:

• серебро – от 1 грамма;
• золото, платина и палладий – от 0,1 грамма.

Неснижаемый остаток не установлен. Договор ОМС бессрочный. Другие условия также полностью тождественны тем, на которых ВТБ предлагает сделать золотые, серебряные, палладиевые и платиновые вклады. Металлические слитки, в частности, на руки не выдаются.

Подробнее

Газпромбанк

С 1 июня 2018 года новые ОМС Газпромбанк не открывает, но обещает вскоре возобновить предоставление услуги и даже (возможно) ввести выплату процентов по срочным вкладам. Действующие для ранее заключенных договоров условия по лимитам:

Драгметалл	Минимальная масса для открытия ОМС, грамм
Золото	50
Серебро	3000
Платина	50
Палладий	200

Для всех металлов в ГПБ действуют процентные ставки: заключение договора сопровождается уплатой 1 процента стоимости приобретенного драгметалла, а при его закрытии – 0,01%.

Промсвязьбанк

• ПСБ предлагает учет металлических счетов по специальным ценам, приближенным к котировкам на мировых биржах (Bid/Ask), но эта возможность доступна при соблюдении двух условий.
• Во-первых, клиент должен владеть программой Private Banking.
• Во-вторых, ему необходимо приобрести драгметалл в минимальном количестве. Оно составляет:

• для золота, платины и палладия – 50 XAU;
• для серебра – 1000 XAU.

Если учесть, что тройская унция (XAU) имеет массу более 31 грамм, становится ясно, что инвесторы скромных возможностей вряд ли смогут воспользоваться предложением Промсвязьбанка.

Подробнее

Тинькофф

Запуск металлических бесконтактных карт ознаменовал наступление самого технологичного российского банка на рынок ОМС. Продукт позиционирован на клиентов класса премиум, пользующихся пакетом Tinkoff Black Edition.

Преимущества новой карты многочисленны и доступны в разных сферах жизни. Она обеспечивает своего владельца и его семью бесплатной страховкой во время путешествий, консьерж-сервисом и другими благами, а также щедрым кэшбэком.

Выдача физического драгметалла стандартными слитками осуществляется кассой Тинькофф и оплачивается клиентом согласно действующим тарифам. Операции с золотом возможны в пределах остатка средств на счете. Возможна доставка, если эта опция оговорена в соглашении на обслуживание. Все расходы оплачивает держатель металлической карты.

Банк Тинькофф готов предоставлять кредиты в золоте.

Подробнее

УБРиР

Главная особенность ОМС в Уральском банке реконструкции и развития состоит в том, что он платит дивиденды по металлическим депозитам. Это редкое исключение, а годовая ставка зависит от срока размещения золота и серебра на счетах.

Срок действия договора, дней	Годовая ставка, %
30	1,0
90	2,0
180	4,0
366	5,0

Для открытия металлического счета в УБРиР установлены минимальные массы:

• золота – 500 г;
• серебра – 25 кг.

Банк демонстрирует заинтересованность в привлечении состоятельных клиентов и стимулирует открытие ими ОМС.

Подробнее

Налогообложение ОМС

Фискальные обязательства владельца ОМС возникают в момент выкупа драгметалла банком. Подоходный налог с суммы, полученной от разницы цен покупки и продажи, платить не нужно, если золотой или серебряный слиток приобретался не рза три года до его реализации или ранее.

Если на металлические счета банков начислялись проценты, то они на счетах учитывается отдельно. В этом случае обязанности налогового агента возлагаются на финансовое учреждение – оно удерживает НДФЛ по действующей ставке.

НДС облагается только цена физических слитков, приобретаемых клиентами.

В заключение статьи следует взвесить все достоинства и недостатки ОМС. По их соотношению клиент банка принимает решение о том, выгоден ли «обезличенный металл» как инструмент инвестиции.

Перечислим плюсы:

• получение дохода без необходимости хранения дорогостоящих активов;
• диверсификация источников прибыли;
• возможность стабилизации покупательной способности вложенных средств;
• простота открытия и закрытия;
• отсутствие обложения налогом на добавленную стоимость.

Теперь о минусах:

• авантюрность вложения, связанная с трудностями прогнозирования котировок;
• отсутствие дивидендов или весьма скромный процент ставки;
• высокая «цена входа» эффективной инвестиции;
• долговременность «заморозки» средств и финансовые потери при необходимости их срочной реализации;
• риски, связанные с тем, что отсутствует обязательное страхование этого вида депозитов.

Общие тенденции рынка драгметаллов, в частности, явная неоцененность некоторых из них, побуждает немалую часть банковской клиентуры к открытию ОМС.

Источник: https://Delen.ru/investicii/obezlichennyj-metallicheskij-schet.html

Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы

Привет, друзья! Сегодня рассмотрим вопрос: выгоден ли металлический счет в Сбербанке, его плюсы и минусы, изучим отзывы и ответим на вопрос – стоит ли открывать металлический вклад, вкладывать в него деньги, чтобы заработать.

Драгоценные металлы традиционно считаются более устойчивым денежным эквивалентом, по сравнению с обычными бумажными деньгами.

Одним из проявлений современных представлений ценности драгметаллов можно считать металлические счета (сокращенно – ОМС), которые можно открыть и в Сбербанке.

Обезличенные металлические счета задумывались как реальная альтернатива денежным вкладам. Нестабильность мирового рынка и частые экономические кризисы способствуют тому, что бизнесмены предпочитают именно золото, серебро или платину стандартным валютным вложениям.

Сбербанк предоставляет для этого все необходимые услуги – клиенту не придется заботиться о хранении актива, а сама процедура покупки драгметалла по условиям открытия ОМС  является простой. Нужно выбрать один из четырех разновидностей активов – серебро, золото, платина, палладий.

При этом учитывайте, что на руки актив не выдается.

Клиент имеет право вкладывать, перераспределять активы и получать соответствующую прибыль, передавать по договоренности другому лицу, докупать или продавать, однако они будут находиться на территории банка.

В том случае, если вы решите забрать свой актив с территории банка, необходимо будет уплатить все требования по НДС (18 процентов от стоимости слитка).

Как выгодно заработать на ОМС

Обезличенные металлические счета открываются на особых условиях, если сравнивать с другими кредитными услугами. На этом можно как заработать, так и потерять деньги на разнице в курсе.

Сначала вам необходимо оформить заявку через Интернет, или же обратиться в специализированное кредитное учреждение Сбербанка. Имейте в виду, что далеко не каждый филиал Сбербанка может предоставить клиенту услугу подобного рода. Из более чем 8 тысяч отделений, только 500 могут предоставить вам возможность открыть такой счет.

Сбербанк берет на себя обязательства по установлению минимального порога на продаваемый актив. Он соответствует 0,1 г для золота, платины и палладия, и 1 г для серебра. Платите вы только за покупку самого актива, дополнительные средства за осуществление услуги не требуются.

Минимальный порог на сумму прибыли отсутствует, то есть клиент может снять все наличные деньги после проведенной операции, и ОМС не закроется. Отсутствует и максимальный порог, вы сами решаете, сколько металла будете хранить в банке, но активы одного вида металла нельзя перевести на другой.

Открытие ОМС сопряжено с определенной долей риска, так как эти вклады нельзя застраховать, о чем далее поговорим детально.

В чем отличия омс от обычного денежного вклада

Денежный взнос подразумевает наличие на вашем счете реальной валюты – национальной или международной. Другими словами, вы оперируете реальными суммами в 1000 рублей, долларов или евро. ОМС исчисляется в граммах, при этом в случае прибыли клиент получает сумму  в рублях, которая конвертируется в валюту по отношению к цене на грамм золота.

Особым условием является открытие обезличенного ОМС в Сбербанке при физическом, то есть реальном внесении мерного слитка золота или другого металла. Его соответствие стандартам оценивает специальная комиссия. В других случаях клиент оплачивает в рублях сумму, равную количеству металла в граммах.

Металлические вклады – это своеобразные вложения на будущее.

Вложение в ценные металлы для физических лиц не имеет процентной ставки для выплаты банку, но и реальную выгоду вы можете получить только при наличии серьезных повышений цены на драгоценный металл.

Сбербанк, как и другие банки, зависит от установленных курсов на золото по ежедневным критериям от ЦБ (с ними можно ознакомиться на официальном сайте).

Сбербанк, в свою очередь, налаживает свои корректировки на открытие ОМС: цена продажи завышена по отношению к курсу ЦБ, цена покупки – занижена.

В теории это выглядит так: если курс ЦБ на грамм золота составляет 1600 рублей, вы купите один грамм в Сбербанке за 1700 рублей. Решите продать его в тот же день уже за 1500 рублей, и потеряете 200.

Но если через неделю или месяц цена на грамм золота по данным ЦБ возрастет до 1900, вы начнете получать прибыль.

В то же время, постоянно получать прибыль при помощи ОМС вряд-ли получится. Цены на драгоценные металлы колеблются на протяжении всего года, и если в одном месяце вы получите неплохую прибыль, в следующем вполне можете ее потерять.

К открытию ОМС стоит подходить грамотно, стараясь предугадать ценовую политику ЦБ. По возможности внимательно отслеживайте процессы инфляции.

Открываем ОМС в Сбербанке

Наиболее удобный вариант открытия ОМС – это оформление через Интернет. Это связано с тем, что далеко не каждое отделение Сбербанка работает с подобными категориями счетов.

Чтобы открыть ОМС, необходимо:

1. Иметь при себе паспорт и ИНН.
2. Быть гражданином РФ.
3. Совершить покупку золота, палладия, платины от 0,1 г или серебра от 1 г (максимальный порог для покупки драгметаллов не установлен).

ОМС можно открыть и для ребенка, старше 14 лет при наличии законного представителя.

Открытие металлического счета имеет ряд безусловных преимуществ, в том числе:

1. Отсутствие платы за открытие услуги.
2. Покупка или продажа драгметалла совершается на месте, “здесь и сейчас”.
3. Отсутствие НДС при операциях в том случае, если вы работаете с драгметаллом по условиям ОМС. Выдача золота на руки подразумевает полную выплату НДС.
4. Ведение счета абсолютно бесплатно, минимальный порог остатка средств отсутствует.

Обратите внимание на следующие моменты:

1. Договоренность о передаче владения счетом должна быть заверена нотариусом.
2. Денежные переводы с ОМС не осуществляются. Для этого необходимо снять деньги. К тому же, не каждый банк предоставляет услуги по работе с драгоценными металлами, о чем мы неоднократно сообщали.

Драгметаллы находятся на территории банковского хранилища, и они не используются самим банком в качестве кредитных средств. Если клиент изъявит желание получить слитки золота или другого металла, сотрудники обязаны осуществить его просьбу по первому же требованию.

Уплата комиссии производится за следующие услуги:

1. Вывоз драгметалла в физическом виде. В таком случае клиент оплачивает НДС в 18 процентов от стоимости слитка.
2. Перевозка слитка в другой банк.
3. Открытие и закрытие.

При открытии счета с собственными слитками необходимо иметь всю документацию (сертификаты от производителя слитков, на которых будет указан серийный номер и проба).

Если металл соответствует всем стандартам и нормативам страны, вкладчик заполняет письменное поручение о передачи слитков в хранилище Сбербанка. Во время оформления слитки проходят контроль, их осматривают специалисты (как визуально, так и при помощи технических средств).

С вкладчиком подписывается юридическое соглашение приема-передачи в двух экземплярах. Один из экземпляров выдается клиенту.

Если слитки не соответствуют установленным критериям, Сбербанк имеет право отказать вкладчику.

По истечению срока, указанного в договоре, клиенту возвращают тот слиток, который оставлялся на хранение.

Кто может открыть ОМС

Открытие счетов доступно совершеннолетним гражданам России. Если родители решили открыть счет на имя ребенка, не достигшего 14 лет, документ оформляют на законного представителя.

Перечень документов для открытия счета на ребенка до 18 лет отличается, в зависимости от статуса того, кто обращается. К примеру, родитель должен предоставить свидетельство о рождении ребенка, опекун – удостоверение или свидетельство из органов опеки, гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет – разрешение законного представителя в письменном виде.

Лица, не достигшие 14 лет, самостоятельно управлять вкладами не могут. Счетом оперирует законный представитель при наличии документов о разрешении из органов опеки.

Для этого заполняется специальная доверенность, заверенная у нотариуса. Для лиц, достигших 18 лет, ограничений по ведению вклада нет.

Подводя итоги, следует казать, что владелец ОМС имеет ряд неоспоримых преимуществ:

1. Деньги хранятся в своей “реальной стоимости”, гораздо менее подверженные результатам инфляции.
2. В случае роста рыночных цен на драгметалл, вкладчик получает реальную прибыль, при том, что банк не требует выплат комиссии при снятии средств.
3. Обезличенные счета с драгметаллами гораздо ликвиднее реальных слитков. При поступлении в банк последних от физического или юридического лица, следует длительный процесс проверки у специалистов на соответствие стандартам РФ. Банк всегда имеет право отказать клиенту, в то время, как обезличенные средства быстро конвертируются в наличность и банки всегда выкупают такие средства.
4. ОМС не облагается налогами на доход от физического лица (если открыт на срок до 3 лет) и не подлежит уплате НДС.
5. Риск за сохранность драгметаллов целиком лежит на том банке, в котором вклад был открыт.

Вместе с этим, открытие обезличенного металлического счета сопряжено с определенным риском. В первую очередь, это отсутствие страховки на обезличенные банковские вклады.

Если банк обанкротиться, вы вряд-ли увидите свои деньги. Также каждый банк на свое усмотрение выставляет разницу между фактическим курсом ЦБ на драгметалл и стоимостью купли/продажи.

Невнимательный вкладчик может случайно потерять на этом немало средств.

В заключение

Доходная ценность обезличенных металлических счетов – это довольно спорный момент. Если вы хотите каждый месяц иметь реальную прибыль от покупки и продажи драгметаллов, то вряд ли получите от этого реальную прибыль.

Рынок в настоящий момент более стабилен, чем раньше, и если 10 лет назад многие инвесторы могли зарабатывать миллионы на манипуляциях, на сегодняшний день ОМС могут выступать скорее в качестве надежных способов для хранения валюты.

Драгоценные металлы менее подвержены инфляции и не зависят от финансовых кризисов, к этому стоит добавить тот момент, что с годами цена на золото, платину, серебро и палладий неуклонно растет.

Юридическая консультация бесплатно в режиме онлайн

Заполните форму что бы задать свой вопрос:

Источник: https://biznessobzor.ru/metallicheskij-schet.html

Всё об обезличенных металлических счетах: открытие, доходность, плюсы и минусы

Инвестпривет, друзья! Поговорим сегодня о том, что такое обезличенный металлический счет, каковы его плюсы и минусы, как открыть и как закрыть ОМС и как вообще на нем заработать.

Частично я уже затрагивал этот вопрос в статье об инвестициях в золото.

Но решил подробнее рассмотреть именно аспект открытия счета для покупки и продажи «бумажного» золота, поскольку ОМС более востребованы, чем слитки или монеты.

Каким образом можно вкладываться в драгметаллы

Есть три основных способа вложиться в драгоценные металлы, в том числе в золото. Первый – просто пойти и купить слиток. В Сбербанке, например, это можно сделать без проблем. Любой каприз слиток за ваши деньги.

Звучит просто, но тут начинаются проблемы. Во-первых, ликвидность. Слиток продать сложновато, банки часто занижают стоимость покупки, а в ювелирку его примут только как лом по соответствующей цене.

Во-вторых, слиток придется где-то хранить. Где-то – это в сейфе дома или в банке. А это расходы. Ну и в-третьих, при покупке золота вам придется уплатить НДС 20%.

То есть доходность такой «инвестиции» уже на старте минус 20%.

Отмены НДС на золото в 2019 году вроде как не планируется, так что…

Второй способ покупки драгметаллов – покупка инвестиционных монет. Тут много есть подводных камней, и новичкам в это дело лучше не лезть. Но в принципе можно не кисло навариться. Однако монеты придется где-то хранить, а между покупкой и продажей может пройти порядочно времени.

Третий способ, на мой взгляд, более оптимальный, открыть ОМС – обезличенный металлический счет. Это как вклад в банке, только в золоте, серебре, платине или палладии. И без процентов, но со своими моментами.

Открытие ОМС практичней, чем покупка слитков. Не нужно тратиться на сейф, трястись над сохранностью слитка. Да и продать ОМС (закрыть счет) намного проще. Меньше спрэд. И не нужно платить НДС.

Как работает ОМС

Теперь подробнее о том, что представляет собой ОМС. Технически это такой же вклад, как депозит в долларах или рублях. Но фактически это инвестиционный инструмент. Вы покупаете «бумажное» золото (или серебро), ждете, пока оно подрастет, а затем продаете его с прибылью.

ОМС можно открыть практически в любом банке. Можно даже онлайн, например, в Сбербанке. Вы подписываете дистанционно договор обезличенного металлического счета, выбираете «валюту» – золото / серебро / платина / палладий – и становите обладателем драгоценных металлов.

Вы в любой момент можете докупить нужное количество металла, организовать продажу с обезличенного металлического счета активов любого объема (в пределах суммы накоплений, естественно). Покупка возможна буквально с 1 грамма.

Но есть свои особенности, которые не стоит забывать.

Действует ли страховка

Одним из главных недостатков ОМС является то, что на металлические счета не распространяется действие страховки АСВ. Обычные расчетные счета и вклады застрахованы в АСВ – в случае закрытия банки вкладчики получат возмещение в пределах 1,4 млн рублей. Владельцы же ОМС компенсации не увидят.

Налогообложение

НДС 20% при покупке / продаже ОМС платить не нужно. Однако с прибыли, полученной на металлическом счете, нужно будет уплатить НФДЛ. Например, вы купили золото на 600 тысяч рублей, продали за 700 тысяч. Со 100 тысяч платите 13% – 13000 рублей.

Большинство банков являются налоговыми агентами – они сами исчисляют НДФЛ и переводят его куда надо. Но некоторые – нет, и тогда вам сам нужно будет заполнить декларацию, рассчитать налог и перечислить его в ФНС.

Обязанности уплачивать подоходный налог не возникает в двух случаях:

• если ОМС был активен более 3 лет вне зависимости от типа металла и его суммы;
• если в течение года вы продали металла на сумму меньше 250 тысяч рублей.

При этом заполнять декларацию и подавать ее в ФНС всё равно надо. Крайний срок – 31 апреля следующего года. Например, вы продали серебра с обезличенного металлического счета 21 ноября 2018 года на сумму 300 тысяч рублей, из которой 50 тысяч рублей – это чистая прибыль. Значит, до 31 апреля 2019 года нужно подать декларацию 2-НДФЛ в ФНС и уплатить в виде налога 6500 рублей.

Разновидности металлических счетов

Чаще всего, говоря об обезличенных металлических счетах подразумевают золото (Au). Действительно, «бумажное» золото (причем 999 пробы!) – это основной актив, который, если суди по отзывам, покупают на ОМС.

Но в то же время большинство банков, предлагающих услугу по открытию ОМС, позволяют покупать:

• Серебро (Ag) – динамика цен на него более подвержена изменениям, чем на золото, поэтому его больше любят спекулянты, чем традиционные инвесторы. В то же время минимальная цена покупки серебра намного ниже, чем того же золота, поэтому многие начинающие инвесторы в ОМС предпочитают начинать скупку металлов именно с серебра.

• Платина (Pt) – среди инвесторов платина не пользуется особой популярностью. Как, впрочем, и среди ювелиров. Этот металл практически не используется для украшений, а находит применение в промышленности. И цены на него формируются, соответственно, в связи с промышленными потребностями.

• Палладий (Pd) – аналогично платине, редко используется в ювелирке, но в промышленности на него большой спрос. Особенно в ракетостроении, разработке микропроцессоров и производстве машин Tesla. Сейчас цены на палладий на максимумах и падать, судя по всему, не собираются.

При выборе подходящего вида обезличенных металлических счетов обязательно учитывайте ситуацию на рынке, чтобы не купить драгметалл по завышенной цене. Да и стоит нацелится на долгосрочные вложения – как показывает практика, иногда проходит несколько лет, прежде чем цена достигнет нужного значения, чтобы инвестор мог получить прибыль.

Как устанавливаются цены на ОМС

Каждый банк сам устанавливает котировки обезличенных металлических счетов, исходя из коэффициента жадности динамики спроса и предложения. При выставлении цен они исходят из данных Центробанка – также, как и при валютных операциях.

Сам Центробанк тоже не берет цены с потолка. Стоимость драгметалла определяет Лондонская биржа каждое утро по итогам торгов. Измеряется она в долларах за тройскую унцию. Одна тройская унция – это 31,1 грамм. Исторически так сложилось, что именно унции используются ювелирами для измерений веса драгоценных металлов.

Центробанк берет цену золота в долларах, определенную Лондонской биржей, затем делит ее на 31,1 и переводит в рубли по актуальному курсу. Так и образуется рублевая цена за 1 грамм металла.

Посмотреть актуальный курс можно здесь: https://www.cbr.ru/hd_base/metall/metall_base_new.

Затем уже каждый банк, опираясь на цену ЦБ РФ, выставляет свои котировки. Вот, к примеру, курс ОМС в Сбербанке на ту же дату (6 мая 2019 года).

Также учтите, что банк назначает спрэд – разницу между ценой покупки и продажи. Чем больше спрэд, тем менее выгодна сделка и тем дольше придется ждать, пока цена повысится. Поэтому лучше сравнить предложения в нескольких банковских организация и открыть ОМС там, где спрэд меньше всего.

Можно ли обменять ОМС на реальное золото

ОМС – это «бумажный» металл. Если вы купите золото на ОМС, то оно вроде как у вас есть – но его пощупать и забрать нельзя, как и продать в другой банк. И если вы внезапно решите, что неплохо было бы обратить свое бумажное золото в реальное, то вы сможете это сделать.

Правда, с несколькими оговорками:

• вам придется выкупать золото по рыночной цене, которая может отличаться от стоимости ОМС;
• придется уплатить НДС при покупке (+20% к цене);
• нужно будет оплатить транспортировку золота до отделения.

Плюс полученные слитки нужно будет где-то хранить. Дома под подушкой – не вариант. Одна царапина – и слиток теряет полцены. Поэтому нужен сейф.

Короче, не нужно вам слитковое золото или серебро, а тем более палладий или платина, если вы решили открыть ОМС. Металлический счет как раз и призван устранить те недостатки, которые присущи слиткам, в то время позволяет заработать так, как будто вы ими владеете.

Как открыть и закрыть металлический счет

Чтобы произвести открытие обезличенного металлического счета, необходимо заключить с банком соответствующий договор. Некоторые банки, например, Сбербанк и Альфа-Банк позволяют сделать это онлайн, некоторые – только в отделении, к примеру, Газпромбанк. Лучше позвоните по горячей линии в банк и уточните этот момент.

Учтите, кстати, что спрэд может быть разным в отделении и при открытии онлайн.

Купить активы на ОМС совсем несложно. На примере Сбербанка:

• открываете личный кабинет Сбербанк онлайн;
• переходите в раздел «Прочее» и выбираете «Металлические счета»;

• выбираете строку «Открытие обезличенного металлического счета»;
• указываете, что именно хотите открыть – золото или там платину;

• кликаете на «Продолжить»;
• выбираете массу либо сумму (одно из них рассчитается автоматом), а также карту или р/с, откуда спишется плата за покупку;

• нажимаете «Открыть», подтверждаете операцию – и всё, вы счастливый обладатель ОМС!

Как видите, ничего сложного. Затем ОМС можно будет пополнять или снимать с него частично деньги.

А вот закрытие обезличенного металлического счета производится только в отделении. Нужно прийти в банк и написать заявление.

С другой стороны, зачем закрывать? Плата за обслуживание ОМС не взимается. Можно просто продать все активы – а счет оставить активным для последующих покупок.

Как заработать на ОМС

Не, ну понятно: чтобы заработать на обезличенных металлических счетах в банке, нужно покупать дешевле и продавать дороже. Но как понять, когда удачный момент для входа на рынок и выход из него и куда вообще пойдет цена золота или серебра?

Конечно, предсказывать курсы драгметаллов – целое искусство, и точный прогноз вам никто не даст. Однако можно знать некоторые закономерности и руководствоваться ими.

Так, золото используют для защиты от падения рубля. Почему так? Я писал выше, что цены на золото устанавливаются на Лондонской биржи в долларах. Если цена тройской унции останется той же, но доллар относительно рубля вырастет, то, следовательно, цена золота относительно рубля тоже вырастет.

Кроме того, золото – это защитный актив, и когда рынок акций «штормит», то инвесторы ищут убежища в стабильных облигациях или же в золоте. Государства скупают золото перед угрозой кризиса, что тоже двигает цену вверх.

В принципе, это же справедливо для серебра, которое в целом повторяет кульбиты курса золота. Но, так как оно активно используется в промышленности, то при дефиците его цена начинает расти. Следите за добывающими предприятиями – если у них не всё хорошо с добычей, то это может свидетельствовать о приближающемся дефиците.

Но серебра много. А вот платины и палладия не очень. Поэтому, когда их потребность в промышленности растет, то и цены растут. Если предприятия сокращают добычу – цены растут. Если кто-то запускает новое высокотехнологичное производство или если Apple с Теслой открывают завод в Китае – цены растут.

Но это не точно.

Плюсы и минусы ОМС

Итак, выделим основные плюсы и минусы обезличенных металлических счетов. Преимущества:

• инвестиции доступны от небольших сумм – можно купить минимум 1 грамм золота или 5 грамм серебра;
• доход фактически ничем не ограничен – только ростом курса купленного драгметалла;
• отсутствует НДС 20%, как при покупке слитка;
• ОМС не надо нигде хранить – он находится в банке;
• за обслуживание металлического счета комиссия не взимается;
• можно в любой момент купить металл по низкой цене и продать его (частично или полностью);
• есть налоговые льготы;
• можно открыть ОМС онлайн;
• при желании можно поменять бумажное золото на реальное (правда, дорого это очень).

Но отмечу и минусы обезличенных металлических счетов, которые тоже нужно учитывать:

• на ОМС не начисляются проценты;
• такие счета не подпадают под страховую программу ОМС;
• ограниченная ликвидность – вы можете продать бумажные металлы только в тот банк, где открыли счет;
• большие спрэды – иногда приходится годами ждать, чтобы цена «отработала» хотя бы спрэд;
• банк произвольно устанавливает спрэды, и иногда они ой как не справедливы;
• не во всех банках с хорошим курсом доступны операции онлайн;
• налоги иногда платить всё же придется.

Ну и самый главный минус – тут вам доход никто не гарантирует. Цена на драгметалл может как вырасти, так и упасть. Поэтому на инвестициях в ОМС можно как заработать, так и потерять деньги. К этому нужно быть готовым.

А что вы думаете об обезличенных металлических счетах как инвестиционном инструменте? Мой отзыв: заработать можно, но надо знать как и следует готовиться к долгосрочным вложениям. Не на неделю, а на месяцы и годы. Может быть, выгоднее инвестировать в ETF на золото или в акции золотодобывающих компаний? Как вы думаете? Удачи, и да пребудет с вами золото!

Источник: https://alfainvestor.ru/vsjo-ob-obezlichennyh-metallicheskih-schetah/

Обезличенные металлические счета — все достоинства и недостатки

Что такое обезличенный металлический счет? Или по простому ОМС. Понятие до сих пор, малоизвестно широкому кругу. Некоторые конечно слышали про такие счета, но что они представляют на самом деле и зачем нужны слабо представляют. В этой статье вы найдете все что нужно знать о ОМС: что собой представляют, для чего нужны, какую выгоду приносят и какие у них недостатки.

Практически любой мало-мальски солидный банк помимо стандартных банковских услуг, такие как вклады и обмен валюты предлагает своим клиентам открыть металлические счета в драгоценных металлах. Обычно их всего четыре:

• золото
• серебро
• платина
• палладий

Стоимость данных металлов в банке всегда привязана к стоимости на мировых биржевых площадках. Открывая подобный счет, вы физически не получаете золото (серебро) на руки, а покупаете некую производную на этот металл по фиксированной цене. Прибыль здесь формируется за счет роста стоимости драгоценных металлов.

Допустив вы открыли счет и купили золота на сумму в 100 000 рублей. Если цена выросла на 10% вы заработаете 10 000 рублей.

Процедура открытия счета ничем не отличается от открытия вклада. Вы заключаете договор, вам открывается металлический счет с которым вы можете производить различные операции. Различные — это покупка и продажа вышеперечисленных металлов по курсу банка.

Котировки металлов обычно обновляются 2-3 раза в день и как говорилось выше коррелируют со стоимостью на мировых площадках.

Но ловить малейшие колебания на рынках с целью извлечения прибыли не получится. У банков установлены две цены: на покупку (дороже) и на продажу (дешевле). Разница обычно составляет около 5-10%, у некоторых даже выше.

Получается, что обезличенный металлический счет что-то среднее между банковскими вкладами и обменом валюты. Вы открываете счет, как в случае с вкладом, и покупаете/продаете то же золото (или валюту, как при обмене).

Для чего нужны ОМС?

Казалось бы, зачем нужны обезличенные счета? Можно ведь купить просто слиток того же золота. Ну тут не все так просто.

Во-первых, за покупку физического золота вы обязаны уплатить НДС, а это целых 18%. Как то не хочется переплачивать почти 5 часть.

Во-вторых, покупка слитков сопряжена с рисками. Их нужно где-то хранить: или дома, а это вероятность стать жертвами грабителей, или арендовать ячейку в банке, а это опять же дополнительные расходы.

В-третьих, при продаже у вас должны быть все необходимые документы, подтверждающие происхождение слитков и стоять пробы. Если этого у вас нет, вам придется отдавать все на экспертизу, а это опять дополнительные финансовые и временные издержки.

В-четвертых, при покупки физических слитков — их стоимость начинается от нескольких десятков тысяч рублей. А это далеко не всем по карману. Возможно у вас и будет для первоначальной покупки такая сумма. Но если вы решите постоянно инвестировать деньги в драгметаллы, то на повторную покупку вас будет необходимо накапливать определенную минимальную сумму.

ОМС позволяют при наличии всего нескольких тысяч рублей (а порой даже и сотен) производить операции по покупке хоть каждый день. Появилась свободные деньги — пошли прикупили пару грамм золота.

В-пятых. Здесь обратная ситуация, по сравнению с предыдущим пунктом. Если вам срочно понадобятся деньги, вы должны продать сразу целый слиток золота. Невозможно отщипнуть от него кусочек на текущие расходы.

ОМС же позволяют продавать часть купленного металла — 100, 50, 10 и даже 1 грамм. Остальное же остается в сохранности на вашем счете.

Почему ОМС?

Здесь все просто. Сами по себе драгоценные металлы — вещь осязаемая. И их стоимость постоянно растет. Потребление постоянно увеличивается, а запасы ограничены. Добавим сюда, что все легкодоступные запасы практически истощены. Добычи из других труднодоступных источников автоматически ведет за собой повышение затрат на добычу, иногда в несколько раз.

Все это ведет к снижению предложений на рынке и росте спроса. А остуда и повышение стоимости металлов.

Если взять самые популярные среди инвесторов финансовые инструменты: банковские вклады и покупку акций компаний, то ОМС на их фоне выглядит более привлекательно.

Банковские вклады дают процент на уровне инфляции, а иногда даже ниже. Акции позволяют зарабатывать на их росте стоимости за счет эффективной экономической деятельности.

А теперь рассмотрим, допустим золото. Это вещь, которая не подвержена обесцениванию. Сложно представить, что цена резко упадет до нуля. Конечно периодически случаются периоды падения стоимости, но как правило после этого происходит бурный рост. Цена в итоге превосходят даже прошлые максимумы.

Обезличенные металлические  счета обладают следующими преимуществами:

1. Простота. Открытие ОМС не займет у вас много времени. Заключаете договор с банком и все.
2. Доступность. Суда можно отнести низкий порог входа. Достаточно иметь денег на покупку всего нескольких грамм драгметаллов. А это всего несколько тысяч рублей.
3. Ликвидность. Вы можете в любой момент как купить, так и продать все ваши граммы (килограммы) или их часть по текущей рыночной цене.
4. В отличии от банковских вкладов, которые делаются на определенный срок, и досрочно расторжение которых ведет к потери начисленных процентов, ОМС позволяют забыть про этот недостаток. Цена на золото резко выросла — сразу же продали в тот же день и зафиксировали прибыль.
5. В долгосрочной перспективе цены на металлы имеют повышательную динамику. Только за последние 10 лет курс золота вырос более чем в 4 раза. В среднем это получается доходность в районе 35 — 40% в год.
6. Цены на золото, серебро, палладий и платину не подвержены инфляции. Сами металлы обладают определенной стоимостью, которая ну никак не может упасть до нуля.
7. Правительства всех стран имеют золотовалютные резервы, которые гораздо надежней чем обычные деньги. А это тоже дополнительный плюс инвестиции в драгоценные металлы.
8. ОМС идеально подходит для диверсификации инвестиций в плане распределения капитала в различные финансовые инструменты

Минусы металлических счетов

1. Это спред или разница между покупкой и продажей. Вы будете покупать металл чуть дороже, а продавать банку чуть дороже. От этого никуда не деться. Банк именно на этом и зарабатывает.
2. Преимущественно долгосрочные вложения рассчитанные на срок от 3 лет. Если вы не умеете прогнозировать движение цен на мировых площадках, то нет смысла метаться продавая и покупая стремясь заработать. Больше потеряете денег на разнице курсов. Стратегия при работе с ОМС одна — купить и держать, основываясь на повышательном движении цен на длительных временных интервалах.
3. Самый наверное главный недостаток — это возможные падения цен. Может случиться так, что вы купите золото на пике стоимости, которое затем пойдет в затяжное пике, которое может длиться несколько месяцев, а то  и лет. И доходность за это время будет со знаком минус. Психологически очень тяжело постоянно нести убытки в течении длительного времени. Здесь совет только один. Если вы решили инвестировать деньги, допустим на 5 лет. Забудьте про них на это время. Чтобы не случилось: взлеты и падения. Вам это должно быть до лампочки. Вам самое главное какие цены будут по истечении установленного  вами срока.

Здесь однозначного ответа быть не может. Все зависит от ваших целей и возможностей. Если брать инвестиции на длительных интервалах времени, то чем больше времени вы на это отводите, тем на большую потенциальную прибыль вы сможете рассчитывать.

Если вы не будете обращать внимания на временные просадки стоимости металлов, и напротив будете докупать дополнительные грамма именно после падений стоимости. то ваша конечная доходность может еще более вырасти.

Здесь речь идет об усреднении стоимости покупки.

Допустим вы купили золото 100 грамм по цена 2 500 рублей. А через год цена упала до 1500, вы покупаете еще 100 грамм. В итоге у вас 200 грамм золота по средней цене 2 000 рублей за грамм. И так далее. И в то момент, когда цена вернется даже на первоначальный уровень в 2 500 рублей, ваша прибыль уже будет составлять 500 рублей с грамма или 100 тысяч.

Если же вы вносите деньги на ОМС просто. без всякой цели, то можете понести и убытки. Допустим вам завтра понадобились срочно деньги (покупка машины, квартиры и т.п.

) и вы собираете деньги где только можно, и конечно хотите снять деньги со своего металлического счета. А в это время цены на металлы упали.

Деваться все равно некуда и вы продаете все по низкому курсу и соответственно в убыток себе.

Вывод. Металлические счета с наибольшей вероятностью принесут принесут прибыль тем владельцам, срок инвестирования которых исчисляется большими сроками в несколько лет. Это не говорит о том, что инвестиции на 1 год ничего не принесут, но на длительных сроках сглаживаются рыночные колебания цен и потенциал для получения прибыли более высокий.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/zoloto/obezlichennyie-metallicheskie-scheta-vse-dostoinstva-i-nedostatki.html