Где взять деньги на бизнес с нуля или на развитие бизнеса

Ищите деньги для бизнеса? Помните, что рано или поздно, если они не с вашей личной копилки, их придется отдавать или же стабильно и регулярно выплачивать прибыль. Перед тем, как все же получить деньги на открытие бизнеса, необходимо рассчитать все «За» и «Против» и выделить для себя наиболее подходящие способы.

Свое дело, работа на себя, развитие именно своего направления — это всегда весело, немного сложно, но мало кто, один раз попробовав такое направление, возвращается назад в компании под управлением других людей. Сегодня о том, где реально получить большие и небольшие суммы, и какие способы хороши именно для вашей будущей площадки.

Деньги для бизнеса

Открытие собственного дела и поиск денег для бизнеса — дело благородное, немного рискованное, но при этом может стать хорошей инвестицией в будущее, ведь, во-первых, все помнят поговорку о риске и шампанском, а во-вторых, иногда наступает момент, что ты понимаешь, что готов работать исключительно на себя, а не на дядю и тебя вдохновляет показатель прибыли исключительно своего листа, а не генеральные отчеты фирм. Вместе с развитием идеи возникает вполне закономерный вопрос, как получить деньги на бизнес и при этом, чтобы:

• Минимизировать риски;
• Получить должную сумму;
• Рационально их потратить;
• Быстро найти нужную сумму.

Для того чтобы минимизировать риски «прогореть», рекомендую наперед составлять детальный бизнес-план, несмотря на то, какие и сколько источников вложений вы будете использовать.

Как начать бизнес с нуля без денег

Деньги для бизнеса не настолько фантастическое понятие, как может показаться на первый взгляд, да и развитие рынка, частичная поддержка государства, выход из тени множества сфер способствует тому, что можно пробовать.

Осталось дело за малым — найти стартовый капитал.

Если у вас созрела только идея и больше ничего, тогда самое время, пользуясь успешным мировым опытом, открыть для себя краудфандинг и на специализированных площадках собрать средства от потенциальных инвесторов.

Вы сами наперед уточняете, какой способ и порядок выплат дивидендов будете предлагать.

Не могу сказать, что я прям убеждена в том, что реально в нашей стране запустить свое дело исключительно на одной идеи (как минимум, надо подключить связи), но со временем, надеюсь, это станет реальностью.

Поэтому, если вы уверены в своей идеи, ее конкуренции на современном рынке с другими, наперед просчитали сложности выхода на рынок и спланировали деятельность — ищите, и найдете выход, где взять деньги. А о самых популярных способах говорю далее.

Собственные накопления

Если вы склонны к накоплениям, тогда вместе покупки нового автомобиля или расширения жилплощади, можно попробовать вложиться в собственное дело, и таким образом, поучаствовать в долгосрочных, но по факту, более эффективных инвестициях. Говоря об основных плюсах такого способа получения денег на развитие бизнеса, выделю:

• Вы сами координируете растраты и не надо ни перед кем финансово отчитываться;
• Рискуете только своими деньгами, а значит, крепче спите и в случае проигрыша будете винить исключительно себя;
• Более взвешенно принимаете решения.

Осталось одно, как минимум сейчас сделать сбережения и заработать миллион, чтобы спустя какое время он превратился в основные деньги для бизнеса.

Если позволяет время, основная сфера занятости, тогда свое дело рекомендую развивать параллельно с другой занятостью и не отказываться от стабильного дохода на момент старта.

Кредит в банке

Иногда не остается другого решения, как взять деньги для бизнеса на кредитной основе. Разумеется, проценты, да и сам факт, что кредит надо погашать немного психологически давят предпринимателя, но порой это единственная возможность получить недостающую, а то и всю сумму стартового капитала. Сегодня подобные услуги характеризуются рядом аспектов, среди которых:

• Выдают кредиты для бизнеса государственные и частные банки;
• Разные процентные ставки и условия;
• Разный залог: от недвижимости до фактически самого бизнеса.

Как правило, деньги выдают в рублях, а я рекомендую, если предусмотрен вариант выбора времени работы останавливаться на 3-5 годах — средний срок окупаемости проекта.

Можно рассмотреть не только классический кредит, но еще и лизинг. По сути, если вам необходимо взять деньги для бизнеса до 10 000 000, то в большинстве случаев вас выручит именно банк.

Открыть бизнес с друзьями

С одной стороны, классная идея, поскольку вы этим людям доверяете, в том числе, и в финансовом плане. С другой же, если хочешь потерять друга, тогда стоит одолжить ему денег или открыть с ним бизнес.

Разумеется, что это правило актуально не для всех, но часто подобные ситуации имеют место быть.

Если вы настроены на позитив и на то, что сможете решения по бизнесу принимать сообща, или каждый из участников получит свое отдельное направление в развитии компании, тогда самое время подумать, куда вложить рубли и вам, и вашим друзьям.

Рекомендую, несмотря на крепкую дружбу разделять вопросы бизнеса и фиксировать документально стартовое долевое участие и основные права и обязательности.

Занять у родственников

Если вы до сих пор не знаете, как экономить деньги и не смогли скопить стартовый капитал для запуска своего бизнеса — можно позвонить родственникам, напомнить о себе, позвать на воскресный обед и невзначай попросить денег. Развитие дальнейшей ситуации может быть представлено следующим образом:

1. Деньги получите, со временем долг отдадите, и все будет клево;
2. Деньги получите, бизнес не пойдет, деньги не отдадите — потеряете родственников;
3. Деньги отдавать не будете, а будете постоянно выплачивать дивиденды от прибыли.

Я все же не очень склонна работать с близкими людьми, тем более родственниками, поскольку близкие семейные узы откладывают отпечаток и на психологический фон, и не всегда благоприятно влияют на дальнейшие отношения.

Найти инвесторов

Современный способ получить деньги для бизнеса, который один из наиболее распространенный в нашей стране. Здесь можно обратить внимание на внутренних инвесторов, а также международных, число которых увеличивается с каждым годом из-за создания лояльных условий инвестиционного климата. Плюсы:

1. Независимые отношения;
2. Четкость планирования;
3. Если инвесторы-гиганты откликаются на ваше предложение бизнеса, хороший сигнал, что выбрана именно та концепция.

Минусы:

• Как и в любом другом случае, риск того, что дело не пойдет;
• Порой слишком много времени тратится на поиски инвесторов.

Где найти инвесторов, готовых дать деньги для бизнеса? Для этого имеются специальные онлайн-площадки, а кроме этого часто устраиваются конкурсы и открытые старт-ап фестивали, призванные найти финансовых помощников своего дела.

Бизнес ангелы

Люди с большим опытом работы в бизнесе не только помогут выбрать вам наиболее эффективное направление для своего дела, но еще и в некоторых случаях могут стать вашими первыми, а то и вовсе основными инвесторами.

Для предпринимателя-новичка подобная практика очень важна, поскольку кроме цельных дельных советов, можно получить и необходимую психологическую поддержку от людей, которые это уже переживали, правда, несколько лет назад.

Государственная субсидия

Если вас все еще волнует вопрос, где взять деньги для бизнеса с нуля, можно обратить внимание на государственные предложения поддержки (хотя будем честны, не всегда они настолько привлекательны, что хочется ими пользоваться). С каждым годом появляются новые льготные условия, помогающие начать свой бизнес, среди них:

• Гранты;
• Скидки на кредиты;
• Лояльные условия лизинга в госбанках;
• Информационная поддержка и финансовые дотации для бизнеса, которые открывают безработные и новички в предпринимательстве.

В основном, предлагают льготные условия возвращения кредитных средств, серию мастер-классов от экспертов, но, чтобы стать участником такой программы и собрать все необходимые справки, можно бесцельно потратить много времени.

Запуск смежного бизнеса

Такой вариант выгодный для вас, или, например, ваших знакомых, кто хочет вложить деньги под проценты. Основной плюс организации такой площадки в том, что полученный опыт с первой достаточно положительный, раз дело до сих пор функционирует. Говоря о наиболее типичных способах открытия смежного бизнеса, можно выделить:

1. Продажу сопутствующих товаров (например, у вас цветочный магазин, а в нем вы устанавливаете витрину с мягкими игрушками и открытками);
2. У вас транспортная компания и вы покупаете для предоставления транспортных услуг передвижной рефрижератор;
3. Вы мама в декрете и запускаете интернет-магазин детских вещей и постепенно добавляете на площадку и комиссионные товары.

Достаточно правильный подход постепенно расширять свой бизнес, позволяющий с уже полученными знаниями рынка не так спонтанно возвращать вложенные средства и заметно увеличивать обороты, снижая риски, в том числе, за счет того, что на одной площадке средства работают в разных направлениях диверсификации.

Краудфандинг

Сегодня существует множество площадок, позволяющих выставить свою идею не только для всеобщего анализа, но и для того, чтобы потенциальные инвесторы поддержали вас. Как правило, делают это они с расчетом на получения дальнейшей прибыли, хотя не исключён вариант, что состоятельные акулы бизнеса просто хотят вас поддержать безвозмездно.

Как правило, вкладывают они фиатные деньги, но иногда вы можете рассчитывать и на инвестиции в криптовалюте. Для каждого проекта на сайтах имеется определенное время для сбора средств, и если за него сумма не набирается, проект автоматически исключается из площадки.

В какой бизнес вложить деньги

Ответ на этот вопрос достаточно сложный и требует предварительного детального мониторинга всех факторов, которые сейчас присутствуют на рынке, среди них:

• Конкуренция;
• Стартовая сумма для захода;
• Средний срок окупаемости;
• Риски;
• Насколько важно личное присутствие;
• Источники получения инвестиций или стартового капитала, и на каких условиях;
• Сроки запуска.

Разумеется, что само направление бизнеса — это ключевой аспект, и не всегда слишком оригинальная идея будет оценена по достоинству, или не редки случаи, когда запуск обычного небольшого магазина с продуктами в районе многоэтажек намного выгодней, нежели запуск частного охраняемого паркинга в офисном центре города. Здесь важно и с идеей угадать, и со сроками не медлить, и все просчитать и найти деньги для бизнеса.

Свое дело — сложный процесс и требует времени, терпения и очень редко практически сразу основателя поднимает на гребень финансовой волны.

Тем не менее, кто хочет работать и умеет наперед все рассчитывать и планировать, ищет основные и дополнительные пути дохода, лояльно и грамотно расширяет ассортимент товаров или услуг, имеет высокие шансы скопить капитал, а также заработать на квартиру.

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:

1. Канал Телеграм
2. Чат Телеграм
3. вКонтакте

Источник: https://www.iqmonitor.ru/investicii/invest/dengi-biznes.html

8 вариантов где взять деньги на бизнес

Где взять деньги для бизнеса – главная тема вначале предпринимательской деятельности. Варианты решения проблемы различные. Например, самостоятельно накопить, прибегнуть к использованию помощи третьих лиц или обратиться в финансовые организации для оформления кредита. В статье пойдет речь о популярных способах, их преимуществах и минусах.

Виды малого предпринимательства в России

Выделяются следующие общие группы идей бизнеса и заработка:

1. Торговля. Граждане вправе продавать приобретенный продукт через действующий магазин, торговую точку. Для снижения рисков установить допустимые цены и сделать ассортимент магазина, интересующий покупателей.
2. Новейшие разработки. Категория относится к рискованному бизнесу. Это обусловлено неизвестностью товара на рынке и отсутствием понимания на него спроса.
3. Производить собственные продукты и продавать. Человек самостоятельно изготавливает, налаживает взаимоотношения с клиентами и продает товар.
4. Услуги. Например, актуально предоставление услуг по обучению детей английскому языку, переклейки обоев, а также услуг парикмахера, мастера маникюра.

Кроме идеи нужно располагать достаточной суммой денег, временем для ее реализации. Соответственно человек начинает искать способы получения средств, необходимых для открытия собственного бизнеса так, чтобы риски минимизировать, рационально ими распорядиться и в скором времени выйти на желаемый доход.

Как начать бизнес с нуля

Собственные накопления

Если у человека есть личные сбережения, которые он вложит в бизнес, как стартовый капитал, то предпринимательство для него проявится такими положительными моментами:

• риск потери денег только перед собой и не приведет к  возникновению задолженностей перед третьими лицами;
• отсутствие обязанности отчитываться перед банковскими учреждениями в случае взятия денег для развития;
• полученная прибыль не делиться с партнерами, не отдается часть инвесторам и не погашается кредит.

При таком варианте работы человек свободные деньги вкладывает в развитие бизнеса или на личные нужды.

Собственный капитал имеет также иной вид:

1. Постепенное переведение увлечения в основной способ заработка. Например, работая дома, установите цену на услуги ниже рыночной и это привлекает клиентов. Так лицо получает деньги, которые откладывает и накапливает опыт для открытия предприятия.
2. Работая на основной работе, не рекомендуется сразу прекращать трудовые отношения с работодателем. Это рентабельнее, когда есть уверенность, что бизнес с начального момента принесет доход, получен опыт, проработаны каналы сбыта.
3. Вариантом бизнеса на собственном капитале станет использование личного транспортного средства, недвижимости.

Открывая цех по производству, не стоит вкладывать деньги в аренду отдельного помещения. Предлагается начать работать в доме, квартире, гараже. К собственным средствам относится и время, поэтому им распоряжаться нужно правильно и рационально.

После проведения расчетов и понимая, что денег недостаточно следует найти иные способы материальной обеспеченности.

Кредит в банке

Банковские учреждения при обращениях отдают предпочтение компаниям, которые на рынке работают длительное время. Это увеличивает шансы по возврату денег.

К преимуществам обсуждаемого способа относится:

• простота оформления;
• низкий показатель процентной ставки;
• длительный период для погашения обязательств.

Кроме плюсов, есть и отрицательные моменты, если брать деньги в банке:

1. Предпринимателям, которые недавно начали работать, часто отказывают в выдаче кредита. Например, физические лица предприниматели смогут оформить кредит в Сбербанке, если они на рынке официально не менее года.
2. При оформлении требуется пакет документов, на сбор которых уходит время. Кроме этого прилагается бизнес-план, а некоторые банковские учреждения запрашивают арендный договор.
3. При наличии отрицательной кредитной истории в получении денег на бизнес отказывают.
4. Кредитные организации для гарантии возврата денег запрашивают залог. Например, личное имущество человека.
5. Заключить кредитный договор получится только при наличии денег для первого взноса.

Все банки предъявляют различные требования к первоначальному взносу. Сумма варьируется от 5% до 30%.

Перед кредитованием здраво оцените возможности в будущем погасить долг.

Для получения средств рекомендуется:

• выполнить условия банка;
• предъявить все документы, указанные в перечне;
• оформить страховой полис;
• при необходимости оставить залог;
• предоставить бизнес-план.

Банки имеют право предъявить требования заключить дополнительно договор поручительства, по условиям которого в случае невыполнения условий основного договора, поручитель обязан нести ответственность. Если кредитная история заемщика отрицательная банки предлагают программу с более высокими процентами.

Открыть бизнес с друзьями или занять у родственников

Начать общее дело с надежными людьми, с которыми есть общие понятия, интересы и стремления один из вариантов старта. При этом в обществе бытует мнение, что после передачи денег другу в долг, дружба прекращается.

Совместный бизнес даст результат, в случае умения принимать решения вместе, находить компромиссы и делить полученную прибыль равными частями.

Каждому вкладчику отводится роль в различных направлениях, но одинаково важных для успешного развития компании.

Взять взаймы деньги у родственников для начала бизнеса еще один способ найти средства. Как и в случае с друзьями при возникновении споров, задолженности по займу, отношения могут испортиться, прекратиться. Ситуация развивается положительно для каждой стороны взаимоотношений, если деньги или часть суммы возвращается в оговоренные сроки.

Такие партнерские отношения при отрицательном развитии бизнеса приводят как к потере чужих денег, так и к раздорам, психологическим сложностям.

Запуск смежного бизнеса

Если два участника работают в одном направление, открытие совместного предприятия выгодно каждому. Например, предприниматели занимаются реализацией цветов и сувениров. В этом случае заключить договор аренды на одно помещение и разместить в нем два варианта товара.

К подобному варианту бизнеса относится интернет-магазин с детской одеждой, в который добавлены комиссионные вещи. Обсуждаемый вариант бизнеса помогает расшириться и увеличить доход, но в этом важен правильный подход. Следует понимать, что работая на одной территории, два предпринимателя действуют в разных направлениях.

Найти инвесторов

Если не знаете где взять деньги на открытие бизнеса, попробуйте получить деньги на развитие бизнеса от инвесторов. Данный способ пользуется популярностью.

Преимущества начала бизнеса на деньги инвесторов проявляются в следующем:

1. Четкий план работы.
2. Бизнес без кредитов.
3. Показатель того, что идея относится к рентабельной концепции.

При таких взаимоотношениях есть и минусы.

К ним относится:

1. Риск неполучения желаемых результатов.
2. Затраты времени на поиск инвестора.

Финансовых вкладчиков ищут во время  фестивалей и конкурсов, посвященных стартапам.

К приоритетам использования государственных средств относится:

1. Простата процедуры получения. Россия предоставляет денежную поддержку в 58800 рублей после предоставления бизнес-плана, который вызывает интерес для страны, в будущем есть все шансы, что принесет доход.
2. Безвозмездная основа. Получатель денег обязан в установленные сроки вложить их в бизнес и документально подтвердить проделанную работу. Подтверждение отображается документально.
3. Вероятность получения более одной субсидии. Если бизнес требует денег на проекты, которые подпадают под программу субсидий нескольких государственных органов, отдельно с заявлением следует обращаться с просьбой, принять участие в представление субсидии.
4. Достаточность средств для начала малого бизнеса. Государственная финансовая поддержка достигает шестидесяти тысяч рублей.

Если получить деньги на открытие от государства, то выделяются следующие минусы:

• ограничение видов деятельности, которые подпадают под программу;
• недостаточная сумма для приобретения оборудования, помещения, служебного транспортного средства для предпринимательской деятельности.

При обращении за субсидией у лиц, которые предоставляют бизнес-планы с предложением начать новое производство, развиваться в направлении сельского хозяйства или социальные проекты, есть все шансы получить субсидию. Например, на финансовую поддержку реально открыть детский садик домашнего типа, мастерскую по ремонту обуви.

Краудфандинг

Существующие площадки предназначены для выставления предложения и оценивания после общего анализа. Для получения поддержки со стороны инвесторов идея должна представлять дальнейший денежный интерес.

Краудфандинг ставит перед собой следующие цели:

• проведение мероприятий;
• реализация продукции (услуг);
• содействие физическим лицам, предпринимателям;
• помощь тем, кто в этом нуждается.

Выделяются такие варианты сотрудничества сторон:

1. Инвестор получает вознаграждение (бонусы) от вложенных денег.
2. Вкладчик имеет долю в бизнесе или в установленный срок деньги возвращаются.
3. Получатель финансовой помощи в будущем продает часть прав на бизнес или включает в долю.

Для привлечения вкладчиков совершается такой алгоритм действий:

1. Подготовить бизнес-план.
2. Выбрать платформу, которая наиболее подходит для воплощения идеи в реальность.
3. Выбрать вариант участия или вознаграждения инвестора.
4. Привлечь промоутеров. Успех зависит от известности компании и поэтому следует провести рекламные мероприятия.

Среди популярных платформ в России выступает Boomstarter, которая начала действовать с 2012 года. Участники не получают дивиденды под видом части в предприятии или денег.

Для принятия участия в поиске инвестора совершаются такие действия:

1. Регистрация на платформе.
2. Размещение информации о проекте.
3. Сообщить вкладчикам, что они получают от спонсирования.
4. Отправить бизнес-план на модернизацию.
5. Запустить проект.

Участвовать вправе совершеннолетние лица, которые имеют гражданство РФ и рублевый счет в банковском учреждении.

Кроме этого на сайте предоставляют подарок за счет спонсора. Разработчики получают комиссию от действий, производимых через сайт.

Другие варианты помощи

Государственная программа начинающим предпринимателям предоставляется через центр занятости. Для получения денег на бизнес без кредита следует по месту жительства обратиться в госорган. Этим правом обладают лица, которые имеют статус безработного.

При этом закон ограничивает круг:

• пенсионеры;
• студенты;
• инвалиды;
• лица, не достигшие 16 лет;
• граждане ранее судимые;
• основатели ООО.

Для работы в следующих направлениях деньги не выдаются:

• передача в аренду оборудования;
• изготовление спиртных напитков;
• аренда бытовых изделий;
• производство сигарет.

Заявитель представляет такие бумаги:

1. Паспорт.
2. Документы об образовании.
3. Трудовую книжку.
4. Страховку.
5. Справку, где отображен доход с последней организации трудовой деятельности.

Специалист центра занятости выдает анкету для заполнения. Также бланк, на котором пишется информация из бизнес-плана. Далее заявитель открывает расчетный счет в банковском учреждении.

В назначенный день посетить центр занятости для проведения презентации проекта. После ознакомления выносится решение.

Если оно положительное заявитель проходит государственную регистрацию для ведения хозяйственной деятельности.

Предприниматель подает отчет через три месяца работы, где сообщается о целевом использовании полученных средств. Все траты подтверждаются документально, например, чеки, выписки.

Безвозмездно финансовая помощь положена в случае ведения бизнеса не меньше года.

Обязательно следует помнить, что государственные органы оставляют за собой право без предупреждения провести проверку.

Кроме перечисленных способов получить деньги для старта получится путем продажи собственности. Например, если человек владеет гаражом, дачей, но не использует, вырученные деньги от продажи помогут начать собственное дело.

В какой бизнес вложить деньги

Предварительно человек мониторит рынок и решает, где взять деньги на бизнес.

При выборе направления работы учитываются следующие факторы:

1. Конкуренция.
2. Период времени, в течение которого вложения окупятся.
3. Первоначальный капитал для старта.
4. Сколько личного времени потребуется уделять ведению бизнеса.
5. Риски.
6. Дополнительные способы получения денег для начала бизнеса.
7. Сроки запуска.

Главный аспект – направление деятельности.

Источник: https://tvoeip.ru/biznes/gde-vzyat-dengi

Где взять деньги на бизнес — действенные советы предпринимателям

Если вам не досталось по наследству несколько миллионов долларов, квартира в столице или готовое дело, то средства на открытие и развитие бизнеса придется где-то раздобыть. Сегодня мы разбираемся, как лучше это сделать: взять кредит в банке, найти делового партнера или подключить инвесторов.

Кредит в банке

Самый простой, понятный и быстрый способ найти деньги. Вы идете в банк, заполняете заявку, собираете документы и ждете одобрения. Как только договор подписан, деньги поступают на ваш счет, банковскую карту или выдаются наличными. На первый взгляд, все просто. Но есть подводные камни:

1. Новым предпринимателям кредиты дают неохотно. Сбербанк, например, не кредитует индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных меньше года назад. В других банках условия могут быть мягче, но общая тенденция такая.
2. Если брать заем именно на бизнес, придется собирать кучу документов. Помимо понятных и привычных справок и выписок с вас потребуют бизнес-план. Это финансовый документ проекта из которого явно видно, что он рентабелен и средства на оплату кредита есть. Кроме бизнес-плана банк запросит другие бумаги. Не думайте, что взять деньги на открытие собственного дела так же просто, как получить автокредит. Пакет документов на потребительский кредит сильно отличается от такого же пакета при оформлении займа на бизнес. Разумеется, он больше. Некоторые банки просят договора аренды помещения, фотографии торговой точки и многое другое.
3. При получении кредита на ИП учитываются все действующие займы предпринимателя и его личные кредиты. Если кредитная история не фонтан, в займе, скорее всего, откажут. То же самое касается и тех ИП, которые ранее были признаны банкротами.
4. Денег не дадут, если у вас нет собственного стартового капитала. То есть “кредит без первого взноса” вам не светит. Вы должны иметь собственные средства. Сколько? Зависит от банка. Это может быть как 5, так и 50% от суммы кредита.
5. Могут потребовать залог. Если кредит берется на ИП, подойдет личное имущество индивидуального предпринимателя. Напомним: в случае чего, ИП отвечает перед кредиторами своим имуществом.

Для того, чтобы получить кредит в банке придется побегать. Многие начинающие бизнесмены идут другим путем: оформляют займ на личные нужды — то есть, просто берут потребительский кредит. Дескать, пока не уволился с работы, возьму денег на бизнес. Это не плохой вариант, но подходит он только тем, кто точно знает, чем будет отдавать кредит.

Вообще нужно 100 раз подумать, прежде чем брать кредит на стартап. Ирония судьбы в том, что никто и никогда не скажет вам, как пойдет дело.

А банк совершенно не волнует, есть у вас прибыль или нет — кредит нужно будет платить. Даже если вы, не дай Бог, закроете бизнес через пару месяцев, все равно деньги придется отдавать.

Можно, конечно, застраховать ответственность перед банком на случай банкротства, но это повлечет за собой лишние расходы.

Кредит лучше всего брать на пополнение оборотных средств. Вы уже некоторое время ведете бизнес, довольно точно представляете оборот компании, показатели выручки и прибыли. Можно прикинуть сколько денег вы можете выделить на обслуживание процентов по кредиту. А самое главное — вы теперь знаете: у вас есть деньги на погашение займа.

В сравнении с другими вариантами у кредита есть огромный плюс. Он заключается в том, что после того, как займ в банке погашен, вы больше никому ничего не должны. То есть займ ограничен во времени. Чего нельзя сказать о других способах инвестирования.

Инвестиции третьих лиц или организаций

Сейчас инвестициями называют любое вложение средств в бизнес. Бабушка отдала внуку часть накоплений на открытие собственного дела — все, бабушка инвестор. Это не так. Инвестирование начинается тогда, когда между сторонами подписывается инвестиционное соглашение.

На самом деле разновидностей инвестиций огромное количество. Перечислим основные из них:

• венчурные инвестиции. Это когда частное лицо, компания или инвестиционный фонд вкладывают деньги в стартап. Риски здесь огромны, но и возможная прибыль может оказаться значительной;
• инвестиции в успешные существующие компании. В этом случае инвестор финансирует те бизнесы, которые уже давно и успешно работают на рынке. Доход здесь поменьше, но и возможности потерять свои деньги практически никакой;
• вложения в ценные бумаги. Это инвестиции в акции, облигации и так далее. Касается в основном государственных структур и крупных акционерных обществ;
• прямые инвестиции в основные средства. В этом случае на деньги инвестора покупается оборудование, инструмент, транспортные средства, здания и сооружения.

Виды инвестирования можно перечислять до бесконечности. Это огромная бизнес машина с многомиллиардным оборотом, которая живет по своим законам. Но каким бы образом инвестор не вкладывал в вас деньги, важна одна вещь: становится он совладельцем компании или нет.

Если инвестор приобретает долю в вашем бизнесе, то, фактически, это уже не инвестор, а полноправный участник проекта. Он принимает участие в собрании учредителей, имеет право голоса, его данные могут быть включены в устав. Такие вещи оправданы, если речь идет о больших суммах инвестиций, сопоставимых со стоимостью бизнеса.

Но здесь есть подводный камень. Именно по такой схеме и отжимают бизнесы. Давайте рассмотрим на примере.

Допустим, весь ваш проект стоит миллион рублей. Этот миллион вложили вы. В один прекрасный момент находится обеспеченный учредитель и предлагает докинуть в проект 9 миллионов и войти в состав учредителей. Вы, конечно, без раздумий соглашаетесь: на эти деньги можно вывести бизнес на уровень выше, глупо отказываться.

Что получается в итоге: ваша доля в бизнесе — 10%, доля нового учредителя — 90%. Кто при таком раскладе будет диктовать условия? Явно не вы.

Вас на определенном этапе вообще могут слить с участия в проекте — способы сделать это есть. Обычно предлагают продать долю в бизнесе и мирно сойти на берег.

Предложение, от которого невозможно отказаться, как говорилось в одном культовом боевике.

Если инвестор не претендует на долю в вашем бизнесе, тогда все проще. Вы остаетесь полноправным хозяином и владельцем компании, но теперь обязаны делиться прибылью с теми, кто вложил в вас деньги. Суммы и сроки выплаты дивидендов определяются инвестиционным соглашением. Можно выплачивать деньги каждый месяц, год или квартал.

А самое плохое — теперь так будет всегда. Если кредит в банке можно погасить и забыть это как страшный сон, то с инвестором такой номер не прокатит.

Давайте честно: главная цель инвестора — заработать на вас как можно больше денег. Желательно — ничего при этом не делая. Это не филантроп, который только и мечтает помочь вашему бизнесу.

Это такой же бизнесмен, как и вы. А главная цель любого предпринимателя — прибыль.

Как бы то ни было, инвестирование пользуется огромной популярностью и у предпринимателей, и у самих инвесторов. Плюсов здесь много:

• возможность привлечь практически неограниченные средства. Если банковский заем ограничивается вашей платежеспособностью, то инвестор может дать столько, сколько сочтет нужным;
• если дело вдруг не пойдет, инвестор потеряет свои деньги, а вы ничего не будете должны. Но это возможно при грамотно составленном инвестиционном соглашении. Да, имущество компании распродадут и разделят между кредиторами, но лично вы ничем не отвечаете перед инвесторами;

Где найти инвестора:

• на интернет-площадках типа все инвесторы.ру. Ресурс работает по принципу биржи, где предприниматели ищут инвесторов, а желающие вложить деньги — проекты для инвестиций;
• среди знакомых успешных бизнесменов. Используйте все каналы: рассылки, личные встречи, телефонные переговоры. Можно найти инвестора на семинаре, форуме или бизнес-конференции;
• инвесторы могут найти вас сами. Вот прямо так: придут и дадут денег. У многих опытных игроков этого рынка глаз наметан и они с ходу вычисляют прибыльные проекты. Возможно, речь как раз про вас.

В целом инвесторов интересуют перспективные масштабируемы проекты, стоимость которых может вырасти многократно. Сегодня вложил деньги в один магазин, а завтра — совладелец сети федерального масштаба. Вот главная мечта любого инвестора.

Деловой партнер

Итак, исходные данные те же. Личных средств на бизнес не хватает, прибыли на новые проекты и пополнение операционного капитала — тоже. А тут как раз школьный товарищ сколотил небольшой капиталец и просит взять его на борт в качестве партнера. На равных условиях: он будет учредителем, совладельцем и полноправным участником проекта.

Что ж, дело хорошее. Такой подход лишен многих минусов двух предыдущих вариантов, а плюсов — хоть отбавляй:

• минимум ответственности. Все участники сделки понимают, что дело может и не пойти. В этом случае партнеры расстаются и делят убытки согласно уставу ООО. Лично никто никому не должен;
• проще работать. Полноценный деловой партнер, в отличие от инвестора или банка, больше заинтересован в успехе предприятия. Поэтому, скорее всего, на равных будет участвовать в жизни бизнеса.

Получается, что ваш бизнес не заимствует деньги извне, а обходится собственными средствами. Это очень ценно, потому что потом ни с кем не надо будет делиться. Однако такие источники, как правило, ограничены. Для выхода на новый уровень, когда потребуются серьезные вливания, придется прибегнуть к первым двум способам.

Другие способы раздобыть деньги на бизнес

Три вышеперечисленных пути — не единственные. Есть еще:

• краудфандинг. Это сбор средств на различные проекты при помощи специальных интернет-площадок. Работает по принципу пожертвований. Нужно разместить на сайте презентацию и ждать, пока поток денег не зальет вас с головой. Ну или не зальет — тут уж как повезет. В любом случае, рассчитывать привлечь серьезные деньги через краудфайндинг не стоит;

• государственные гранты. Вполне себе рабочий способ, но подходит не всем. Правительство спонсирует социально значимые проекты: сельское хозяйство, науку, работу с детьми и так далее. Если вы продаете одежду в интернете или открываете барбершоп, на грант можно не рассчитывать. Если даже вы попадаете под условия выделения денег через грант — готовьтесь к нескольким кругам бюрократии;
• помощь родственников. Помните бабушку из начала нашей статьи? Вот это как раз оно и есть. Нередко бизнесы открываются именно благодаря таким бабушкам, мамам и теткам. Много не дадут, но когда важна каждая копейка — это может очень выручить.

Какой источник капитала выбрать — решать вам. А мы советуем использовать каждый из них в определенной ситуации. Например, инвестиции хороши на старте бизнеса или при его масштабировании. Кредиты лучше всего брать на пополнение оборотных средств и операционного капитала.

Вообще опытные предприниматели советуют не бояться брать чужие деньги на бизнес и рекомендуют делать это, но с умом. Излишняя долговая нагрузка может угробить все на корню, поэтому нужно все сто раз просчитать.

Источник: https://www.insales.ru/blogs/university/otkuda-biznesu-razdobyt-dengi

Где взять деньги на бизнес: полезные хитрости для предпринимателя

Вопрос, где взять деньги, если есть идея для бизнеса, волнует многих. На сегодняшний день открыть собственное дело довольно сложно. Проблемы кроются в экономическом кризисе страны.

Также у населения банально отсутствует покупательская способность. Наряду с этим, некоторые предприниматели добиваются успехов именно в такой проблемный период.

Как и где можно получить (собрать) деньги на бизнес с нуля?

Каждый новый проект требует стартовый капитал. Предприниматель обязан продумать бизнес-план и провести все расчеты, чтобы знать необходимую сумму. Хорошее дело, если хотя бы часть финансов имеется на руках, но что делать остальным? Рассмотрим 5 способов получения денег для развития собственного дела.

Деньги на бизнес от государства – куда обращаться и как получить?

В 2019 году продолжает действовать государственная поддержка начинающих предпринимателей. Правительство стимулирует граждан на открытие своей фирмы и создание дополнительных рабочих мест.

Деньги не могут быть выданы тем, кто желает зарабатывать в определенных сферах. К ним относятся:

• производство табачной продукции и алкоголя;
• сделки, связанные с куплей-продажей недвижимости;
• сдача оборудования в аренду;
• прокат изделий бытового назначения.

Главное условие участия в программе – наличие статуса безработного. Оформить его можно в местном Центре занятости. При увольнении необходимо встать на учет не позднее календарного года с момента разрыва отношений с работодателем.

Если гражданин никогда не осуществлял трудовую деятельность, нужно срочно начать это делать. Отработав минимум 6 месяцев и уволившись, в Центре занятости присвоят желаемый статус.

Наряду с этим, государство устанавливает ограничения в постановке на учет следующих категорий лиц:

• дети до 16 лет;
• учащиеся очного отделения;
• нетрудоспособные инвалиды;
• судимые люди;
• собственники бизнеса и ИП.

Получив статус безработного, гражданин получает в течение определенного времени пособие. Его размер зависит от стажа трудовой деятельности. В это время можно продумывать идею будущего бизнеса.

Если ни с одним из вышеперечисленных условий проблем нет, можно вновь отправляться в ЦЗН. Обычно поддержкой малого предпринимательства занимается отдельный специалист. Он выдаст анкету для заполнения. Список документов, которые необходимо предоставить в ЦЗН, включает следующее:

• паспорт;
• СНИЛС;
• трудовая книжка;
• диплом об образовании;
• ИНН;
• справка о доходах на последнем месте работы;

Защита бизнес-плана

Вдобавок к анкете и списку выше гражданин на выданном бланке представляет бизнес-план. Сложное будет впереди – предпринимателю предстоит защищать проект перед членами комиссии.

Совет: составляющими успеха будут уверенность в себе и четкие ответы на вопросы. Следует знать выбранную систему налогообложения и конкурентные преимущества фирмы на рынке.

После того как по заявке будет принято положительное решение, следует пройти в ФНС процедуру регистрации ИП или организации. Документы, полученные в налоговой, нужно предоставить в центр занятости для подтверждения.

Пока проходит регистрация, самое время обратиться в офис Сбербанка для открытия расчетного счета. Через несколько дней после проверки туда будут переведены денежные средства.

Отчет

Предпринимательскую деятельность необходимо осуществлять не менее года. При этом спустя 3 месяца необходимо вновь наведаться в Центр занятости. Причиной визита будет предоставление отчета о расходовании денежных средств.

Сумма, которую выдадут на открытие собственного дела, уточняется заранее. Однако какая бы она ни была по размеру, трата каждого рубля подкрепляется чеками, товарными накладными и другими документами.

Посещаем финансовые организации: кредитование малого бизнеса банками в России

Если сотрудничать с Центром занятости не удалось, а без кредита не обойтись, стоит наведаться в банк. Благо, существуют надежные финансовые партнеры, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие. Они предлагают кредитование с разными программами и процентными ставками.

Условия одобрения заявки

Каждое банковское учреждение вправе устанавливать дополнительные требования при оформлении заявки. В большинстве случаев необходимо соблюдение следующих условий:

Сотрудники банка в обязательном порядке уточняют семейное положение, доход за месяц, есть ли дети и прочие факторы. К примеру, будет плюсом, если клиент пользуется кредитной картой и регулярно пополняет ее баланс.

Кредит в Сбербанке

Часто банки помогают открыть бизнес на ранних стадиях, тем самым повышая лояльность к бренду. Свой проект можно запустить при поддержке Сбербанка по программе Бизнес-старт. Она предполагает всецелую поддержку новичка по курсу «Азы деятельности предпринимателя».

Банк предлагает следующие условия:

• величина займа не должна превышать 7 млн рублей;
• кредит выдается на срок до 5 лет;
• бизнес можно открыть по франшизе, своему бизнес-плану или разработанному партнером банка;
• полная поддержка на первых этапах предпринимательской деятельности.

Порядок действий включает 6 шагов:

1. Прийти в офис Сбербанка и сказать сотруднику о желании участия в Бизнес-старте.
2. Пройти фирменный курс азов предпринимательства.
3. Представить бизнес-план и дождаться его одобрения.
4. Пройти регистрацию фирмы в ФНС.
5. Предоставить полный пакет документов работнику банка.
6. Перевести на банковский счет минимум 40% от общей величины займа.

Кредитный кооператив

Сбербанк – самый надежный и в то же время требовательный банк. Получив отказ, следует обратиться в конкурирующие финансово-кредитные учреждения.

Одним из вариантов будет визит в Центр развития предпринимательства. Представительства открыты во всех городах. Подобные конторы наряду с кредитными кооперативами выдают займы на комфортных условиях, а также оказывают информационную поддержку на первых порах.

Достоинства перечисленных организаций:

• короткие сроки рассмотрения кредитных заявок;
• требуется минимум документов при оформлении;
• выгодные условия выдачи займа;
• отсутствие денежных комиссий;
• страховка накоплений с выгодными процентами.

Частное инвестирование: краудфандинг и быстрые займы

Если банки отказывают в кредите, а накопления ничтожно малы, у бизнеса есть шанс.

Краудфандинг – это коллективный сбор денежных средств для мероприятия. Инвестировать деньги можно в проект коммерческого характера, частное предпринимательство или благотворительность.

Для того чтобы воспользоваться частным капиталом, необходимо определить крупные компании, которые могут заинтересоваться проектом. Свои идеи рекомендуется высказать при личной встрече. По статистике, меньший отклик будет в случае общения по электронной почте или по телефону.

Важно: крупные бизнесмены – люди занятые, поэтому необходимо сразу переводить разговор по телефону в деловое русло. Следует обрисовать важную часть беседы и назначить дату и время встречи.

Возможны разные варианты партнерства.

1. Инвестору выделяют долю в собственном деле. Этот сценарий менее гибкий, так как требует от предпринимателя подчинения в серьезных вопросах.
2. Заемщик выплачивает процент с дохода, о котором договариваются на берегу. Вариант считается наиболее удобным.

Еще один способ получения коллективных денег – регистрация на специальных сайтах-платформах. Популярными считаются Boomstarter и Kickstarter.

В аккаунте пользователь подробно описывает проект, его историю. Если зарегистрированным людям нравится подача материала, присутствует польза для общества, на счет предпринимателя поступят первые деньги откликнувшихся.

Важно понимать, что сайты по краудфандингу помогают не всем. Также это не благотворительность, где осуществляется сбор денег. Тем людям, кто пожертвовал свои кровные, предпринимателю придется их вернуть – это могут быть как смешные, так и серьезные награды.

Если для развития бизнеса нужна сумма до 1 млн рублей, можно взять быстрый займ. МФО сейчас доступны в любом городе.

Плюсы микрокредита:

• оформление за 1 день;
• простые требования к клиенту;
• минимальный пакет документов;
• возможность онлайн-заявки.

Минусы микрокредита:

• суммы от 100 тыс. до 1 млн руб.;
• высокие проценты;
• короткие сроки возврата денег – максимум 2 года;

Долгосрочная перспектива: заработать финансы самому

В век инвестирования, предприимчивые вкладывают финансовые ресурсы в иностранные активы. Так, есть возможность заработать деньги заграницей путем сдачи построенных объектов недвижимости в аренду. Доход пассивный и ежемесячный. Однако отсутствуют гарантии, что возводимое здание реально войдет в эксплуатацию.

Многие люди организуют дополнительный заработок, помимо основного. Вариант хорош, если профессия денежная. К примеру, инженеры и дизайнеры путем подработок способны заработать от 10 тысяч плюсом к зарплате.

Без кредита открыть собственное дело можно, но потребуется намного больше времени. Идея откладывать 10% от каждой получки подойдет только для отдыха заграницей, и то не всегда.

На малых оборотах: запустить свой бизнес без вложений

Находчивость творит чудеса – люди строят бизнес с нуля. Речь чаще всего о мамочках, пребывающих в декретном отпуске. Нужда заставляет шить одежду на заказ, печь торты. Клиентская база, поначалу состоящая из друзей и родственников, постепенно «обрастает» заказчиками извне.

Прибыльные идеи для бизнеса включают много направлений. На 2019 год, плюсом к вышеперечисленным, актуальны следующие:

Сегодня на Алиэкспресс не заказывает только ленивый. Но не всегда товар приходит вовремя и, если он нужен срочно, покупатель будет готов заплатить любые деньги. Задача продавца – понять мысли целевой аудитории: что пользуется спросом и в каком количестве.

В этой бизнес-идее сложнее выйти на монетизацию, когда за просмотры пользователей предприниматель получит доход. Подписчикам важен живой и увлекательный контент, который хочется смотреть. Определившись с тематикой, пора раскручивать ресурс и заключать договоры с рекламодателями.

Изучив SMM, маркетинг и смежные области, люди начинают администрировать соцсети, настраивать таркетинговую рекламу. Со временем образуется стабильный заработок, который рационально вложить в дело побольше.

Легкий старт в посреднических сделках поможет в разы увеличить заработок. Вариант подойдет людям, обладающим знаниями юриспруденции, жилищного права. Нелишними будут харизма и навыки продаж.

1. организация и проведение мероприятий;

Хорошая репутация ведущего вкупе с сарафанным радио уже через пару месяцев принесут постоянных клиентов. Впоследствии люди, мыслящие бизнес-идеями, делают ставку на развитие – открывают собственную компанию или ИП.

Создать бизнес без вложений реально, если опираться на советы выше. Легких путей нет, каждый из них несет в себе ряд трудностей:

• обратившись за помощью в Центр занятости и получив одобрение, надо быть готовым предоставить всю отчетность;
• воспользовавшись краудфандингом, следует продумать, как возвращать одолженные деньги;
• отправляя заявку на кредит или микрозайм, необходимо помнить о процентах, иногда очень высоких.

(2

Источник: https://jobvnet.ru/gde-vzyat-dengi-na-biznes/