Инвестиции в золото – 5 способов вложения в золото и серебро

На протяжении нескольких тысяч лет драгоценные металлы, в первую очередь золото, неоднократно доказывали свой статус “тихой гавани” в случае финансовых потрясений, дефолтов, революций.

В этой статье мы рассмотрим инвестиции в драгоценные металлы в целом и разберем детально, как купить золото физическому лицу, что такое обезличенный металлический счет, какие золотые монеты лучше купить для инвестиций.

Эта тема чрезвычайно актуальна, так как в то время, как Центробанк РФ является одним из мировых лидеров по покупке физического золота, обычные граждане по-старинке вкладывают в банки, квартиры, акции, а золото обходят стороной.

Плюсы инвестирования в драгоценные металлы

1. Вложение денег в золото — это инвестиция в реальный актив. К нему можно прикоснуться, его можно взвесить, хранить дома или доверить эту функцию банку, заказав сейфовую ячейку. По этому параметру с драгоценными металлами может сравниться разве что недвижимость.

   Акции, бонды и другие виртуальные активы — это даже не бумага, а просто запись в электронной базе данных.

2. Хранение не занимает много места. Килограммовый слиток золота или несколько золотых монет легко поместятся в самую маленькую банковскую ячейку или уютно расположатся в укромном месте вашего дома или квартиры.

3. Во время кризисов драгоценные металлы всегда растут в цене. Сравните изменения стоимости SNP500 и золота в самые сложные финансовые времена недалекого прошлого в таблице №1
4. История показывает, что в конечном итоге все фиатные деньги терпят крах. Фиатными являются все современные мировые валюты, в том числе доллар и рубль.

   Золото всегда остается “в цене”. Средний срок жизни фиатной валюты — несколько сотен лет.

Таблица №1

Событие	SNP500	Золото
Черный понедельник, 1987	-40%	+5%
Война между Ираком и Кувейтом, 1990	-22%	+7,5%
Дот ком(.com) крах 2001	-27%	+1%
Финансовый кризис 2008 года	-34%	+5%

Минусы инвестирования в драгоценные металлы

1. Физические драгметаллы надо где-то хранить, а это всегда сопряжено с риском. Банковская ячейка, сигнализация для квартиры — стоят денег.

2. Сравнительно невысокий спрос на золото приводит к небольшому предложению. Ассортимент слитков и монет в большинстве банков достаточно скудный, плюс весьма завышена цена.
3. Порог входа — достаточно высокий.

   100-граммовый слиток золота стоит больше четверти миллиона рублей.

Самые популярные способы инвестирования в золото

Инвестиции в золотодобывающие компании

Золотодобычей в России занимаются три десятка компаний. Лидером отрасли является “Полюс Золото”. На протяжении последних пяти лет в рублевом исчислении акции компании демонстрируют уверенный рост:

Котировки акций золотодобывающей компании «Полюс ОАО»

Конечно, в долларах, картина не такая радужная, но не стоит забывать о том, что и сам добываемый актив, золото, находится в стадии стагнации.

Цена акций золотодобывающих компаний всегда зависит от стоимости золота. Это подтверждают другие лидеры рынка — “Северсталь”, ГК “Петропавловск”.

Безусловно, переводить значимую долю своего инвестиционного портфеля в акции золотодобывающих компаний России — решение спорное, особенно для инвестора, который непосредственно не занимается данной сферой. Но разнообразить свои вложения таким образом вполне разумно.

Покупка золота на бирже

Инвестирование в биржевые драгметаллы имеет большой недостаток: вложение на самом деле осуществляется в бумажные активы, которые в случае коллапса национальной или мировой экономики уйдут в небытие вслед за акциями, фьючерсами, бондами и прочими финансовыми инструментами.

Но подкупает простота: торговать цифровым золотом не сложнее, чем на валютном рынке. В качестве торговой площадки лучше выбрать Московскую биржу.

Как купить золото на Московской бирже подробно описано на ее сайте.

Инвестирование в золото за рубеж

Грамотные инвесторы никогда не рассматривают золото как средство приумножения капитала и не сравнивают доходность инвестиций в золото с доходом от вложений в недвижимость или фондовый рынок.

Драгоценные металлы — это прежде всего защита на случай непредвиденных ситуаций. К примеру, на момент написания данного материала в Венесуэле, которая в недалеком прошлом была весьма небедной страной (мировой лидер по запасам нефти!), неплохой дом можно купить всего за одну тройскую унцию золота. К гиперинфляции привели массовые беспорядки и политическая нестабильность.

Швейцарская компания GoldBroker предлагает уникальную услугу — инвестирование в физические драгоценные металлы с последующим хранением слитков и монет вне банковской системы.

Главная страница сайта goldbroker.com

Схема работы следующая:

• Клиент регистрируется на сайте, заполняет форму, подтверждает свои данные;
• Из широкого ассортимента выбирает интересующие слитки и монеты. Всего доступно четыре инвестиционных металла — золото, серебро, палладий и платина.
• После оплаты приобретенные металлы отправляются в одно из четырех частных хранилищ, которые размещены в Цюрихе, Нью-Йорке, Торонто и Сингапуре.

Смена политического строя, конфискация содержимого банковских ячеек или даже гиперинфляция в самой Швейцарии, где расположен головной офис компании, никоим образом не влияют на хранение металлов.

В зависимости от общей суммы инвестиций комиссия компании составят 0,95-1,5% ежегодно.

Инвестиции в золотые слитки в Объединенных Арабских Эмиратах

Еще более простой способ осуществления операций с золотом предлагает компания MetDeal в сотрудничестве с платежной системой Webmoney. Штаб компании располагается в ОАЭ. В частном хранилище находятся 48 килограммовых слитков золота марок Emirates Gold и Valcambi SUISSE

Сайт компании metdeal.com

Миссия компании — предоставить возможность участникам платежной системы Webmoney торговать между собой небольшими количествами золота — граммами и долями граммов.

Стать клиентом MetDeal очень просто:

1. Зайдите на сайт платежной системы Webmoney и создайте аккаунт.
2. Найдите список своих кошельков по адресу wallet.webmoney.ru и добавьте к нему G-кошелек, нажав белый крестик в зеленом кружочке:

• 
• 3) Пополните свой рублевый кошелек с помощью пластиковой карты или посредством банковского перевода
• 4) Найдите предложения по продаже золота на бирже Webmoney Exchanger, для этого выберите параметры обмена WMR — WMG:
• 

Биржа работает по принципу стакана: самые выгодные заявки расположены вверху. Обороты небольшие, но сервис как раз и рассчитан на начинающих инвесторов.

1 WMG равняется 1 грамму золота 995 пробы.

При желании приобретенные слитки (если остаток на кошельке кратен 1000 WMG) можно получить на руки в стране хранения. Процедура описана здесь.

Покупка золота в банке

Покупка инвестиционных монет

Инвестиционные монеты — самый простой финансовый инструмент, позволяющий включить в свой портфель физические драгметаллы.

Такие монеты обычно выпускаются в честь значимых государственных событий. Самыми популярными и известными являются следующие:

• Золотые и серебряные монеты, выпущенные в 2016 и 2018 к Чемпионату мира по футболу.
• Золотая монета “Георгий Победоносец” 2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2012 годов;
• Советская золотая монета “Червонец”;
• Серебряная монета “Георгий Победоносец” 2009-2010 годов;
• Серебряная монета “Соболь”.

Чтобы инвестировать в эти монеты, не надо быть нумизматом. Они — не коллекционные и выпущены большими тиражами специально для удовлетворения потребительского спроса. Цены на них общеизвестны, покупка и продажа осуществляется официально, в отделениях банков.

Инвестиционные монеты из драгоценных металлов обладают неоспоримым преимуществом по сравнению со слитками: согласно статье 149 НК РФ, покупка монет не облагается НДС. Таким образом, покупатели не теряют пятую часть стоимости актива еще на стадии вхождения в него.

Вложения в коллекционные монеты — удел профессионалов-коллекционеров, не инвесторов.

Есть сообщения и фотографии, указывающие на то, что вложение в золото в Сбербанке, а именно в золотые монеты, как оказалось, сопряжено с уникальным риском. В 2012 году назад тысячи владельцев золотых инвестиционных монет “Георгий Победоносец”, приобретенных в этом банке, заметили, что их поверхность покрылась непонятного происхождения коричневым налетом. Это никак не стыкуется с таким свойством золота как инертность, благодаря чему металл в принципе не может окисляться, ржаветь, и способен без изменения свойств пролежать, например, в сырой земле на протяжении полувека.

На фоне этого может представлять интерес уникальная услуга, которую предлагает брокер Alpari. С ее помощью россиянам официально доступны инвестиции в иностранные монеты из драгоценных металлов. В ассортименте “Китайский дракон”, “Южноафриканский крюгерранд”, “Гриффон Эдуарда Третьего”, “Венская Филармония”, “Лев Англии” и многие другие.

Покупка золотых слитков

В мировой практике серьезные вложения в драгоценные металлы предполагают покупку золотых и серебряных слитков.

Российские особенности сводят перспективность этого направления на “нет”. Имеется в виду два фактора:

• При покупке золотых слитков уплачивается НДС. На правительственном уровне регулярно ведутся разговоры об отмене этого налога, что якобы должно поспособствовать возврату капитала в Россию. Но пока что килограммовый слиток золота, за который необходимо уплатить 2,5 миллиона рублей, дополнительно облагается налогом в размере 500 тысяч рублей.
• Кроме того, часто цена продажи в банках весьма завышена. А это приводит к дополнительной потере средств покупателем.

Если государственная политика в области инвестирования в физические драгоценные металлы не изменится, слитки вряд ли станут привлекательным и востребованным активом для россиян.

Вклады в ОМС (обезличенные металлические счета)

1. Вложения в обезличенные металлические счета позиционируются как более простая и выгодная возможность приобретения банковских металлов.
2. Взаиморасчеты между клиентом и банком осуществляются в рублях, а предметом торга является банковское золото.

3. Предлагают подобную услугу ведущие российские банки: есть ОМС в Альфа банке, ВТБ Банке, Сбербанке.
4. Преимущества вкладов ОМС — простота, доступность, распространенность, низкий порог входа, возможность регулярно отслеживать размер депозита, сопоставляя его с курсом золота.

5. Недостаток: подобные вклады не защищены Агентством по страхованию вкладов и в случае банкротства банка перерасчету и возврату не подлежат.

6. Разговоры о том, чтобы приравнять ОМС вклады к банковским депозитам и распространить на них государственную гарантию, ведутся регулярно, но пока что к положительному результату не привели.

Вложения в ювелирные украшения

Традиционно вложения в ювелирные изделия инвестированием не считаются. Золотое кольцо или серебряную цепочку можно купить в красивом магазине с бронированными стеклами и вежливыми консультантами, а вот продавать приходится либо на Авито, либо в ломбарде по цене лома (а это в два раза дешевле цены покупки).

Иная ситуация с вложениями в цветные бриллианты и украшения из драгоценных металлов категории “luxury”. За последние 5 лет они выросли в цене на 50%, но являются предметом интереса в основном инвесторов с капиталом от 100 миллионов рублей.

Ситуация схожа с инвестициями в часы. Оригинальные Rolex, Ulysse Nardin регулярно растут в цене, а продукция большинства брендов морально устаревает и теряет в цене.

Долгосрочный прогноз цены на золото

Существует несколько подходов к прогнозированию цены на золото:

1. Краткосрочный. За последние шесть лет (2013-2019) золото колебалось в диапазоне $1100-1350 за тройскую унцию и принесло доход разве что трейдерам, но никак не инвесторам. Несмотря на данные технического анализа, вряд ли в обозримом будущем (несколько лет) при отсутствии значимых финансовых потрясений этот актив ждет стремительный рост.
2. Среднесрочный. Мир находится на пороге очередного финансового кризиса, который, по словам многих экспертов, будет более губительным для мировой экономики чем предыдущий. Этому способствует агрессивная внешняя политика США, рынок деривативов, стремительный рост акций компаний, которые не производят физических товаров. Стоит полагать, что в случае внезапного падения рынка акций на 50 и больше процентов, золото докажет свою роль “тихой гавани”, прибавив к цене несколько десятков процентов.
3. Долгосрочный. Большинство финансовых экспертов сходятся в том, что экономика, основанная на нефтедолларах, не сможет существовать бесконечно. Фиатные деньги ждет неминуемый крах. По словам Майка Малони, автора книги “Руководство по инвестированию в золото и серебро”, история много раз показала, что в случае финансовых коллапсов глобальных масштабов золото всегда восстанавливает свою цену. Согласно Малони, в таком случае золото настолько стремительно вырастет в цене, что обладателя нескольких тройских унций сделает богачом. Подобную ситуацию в локальном масштабе мы регулярно наблюдаем на примере развивающихся стран, в частности, упомянутой выше Венесуэлы.

Как именно вложить деньги в золото, и имеют ли смысл эти инвестиции вообще, каждый инвестор решает самостоятельно, но очевидно, что выделить хотя бы небольшую долю своего портфеля (1-10%) под этот актив — вполне разумно. Даже если это одна инвестиционная монета или слиток весом в тройскую унцию.

Источник: https://richtalk.ru/investitsii/investitsii-v-dragotsennye-metally/kak-investirovat-dengi-v-zoloto-fizicheskomu-litsu/

Инвестиции в золото — все способы вложений, полная инструкция

Инфляция и многочисленные проблемные моменты в деятельности учреждений банковского сектора негативно сказываются на доверии к бумажным средствам. Люди ищут надежные возможности для сохранения и приумножения финансовых ресурсов. Один из вариантов — инвестиции в золото. Их популярность не уменьшается даже с учетом небольшой динамики роста цены на желтый металл с 2011 года.

Особенности инвестирования в золото

На протяжении истории драгоценные металлы доказали, что являются надежным и прибыльным направлением инвестиции средств. Мир переживает экономический кризис? В стране политическая нестабильность? Золото, как показывает время, в долгосрочной перспективе только дорожает. Мы не живем в мире магии и не можем использовать философский камень. Поэтому золото является ограниченным ресурсом.

Любой экономический кризис — причина роста стоимости драгметаллов. В частности, в Сбербанке сообщают, что за последние 5 лет цена грамма золота выросла с 1600 до 2500 рублей. Чистая прибыль владельцев обезличенных металлических счетов по итогам трех предыдущих лет увеличилась на 84%.

Сегодня инвестирование в золото выгодно. Львиная часть экспертов в сфере убеждена, что цена вырастет по итогам текущего года и будущих лет. Чтобы получить действительно ощутимую прибыль, нужно проанализировать множество факторов и рассчитать ориентировочную продолжительность окупаемости вложений.

Инвестор должен понимать, что инвестиции в золото — инструмент получения хорошей прибыли в очень долгосрочном периоде. В большинстве случаев не удастся выгодно продать желтый металл за 3-6 месяцев после приобретения. Доходность вложений доказывается годами. Об этом свидетельствуют и графики роста стоимости на сайтах крупных финансовых учреждений.

Важно правильно определиться со способом вложения. Каждый гражданин РФ может купить слитки и монеты или стать владельцем металлического счета. Эти и другие варианты имеют свои особенности, поэтому давайте разбираться, выгодно ли вкладывать деньги в золото.

Ключевые плюсы инвестиций в золото

• Стабильный рост цены. Колебания стоимости может прослеживаться в разрезе сезона. На долгосрочном временном отрезке цена растет.
• Устойчивость к разрушению. Ржавчина, коррозия, механические удары не страшны. Если купите сегодня килограмм драгоценного металла, тогда и через 10 или 100 лет масса будет аналогичной. Кроме того эта порода не теряет цвет и не тускнеет.
• Простота хранения. Небольшие слитки не требуют соблюдения десятков правил содержания. Держать их дома не стоит — в банке гораздо безопаснее.
• Ликвидность. Золотой металл быстро можно обменять на деньги, реализовав банкам, инвестиционным фондам или физическим лицам.
• Универсальность. Металл признается в каждой стране. Он своего рода выполняет функции мировых денег, но в несколько ограниченной форме. Напрямую рассчитываться — проблематично и рискованно.

К сожалению, золото имеет и недостатки. Во-первых, цена. Далеко не каждый человек имеет достаточно средств, чтобы купить его на значительную сумму.

Чтобы претендовать на стабильную прибыль, нужно собрать приличный капитал.

Во-вторых, срок получения прибыли. Мало переждать сезонные колебания. Нужно потерпеть пока металл достаточно вырастет в цене и только тогда продать.

В-третьих, налогообложение. Драгметалл считается имуществом. Его владелец обязан платить налоги в соответствии с действующим законодательством.

Вложение в золото имеет более весомые преимущества, чем недостатки. Оно используется в качестве средства диверсификации отдельными инвесторами, специализированными фондами и финучреждениями.

Приобретение слитка в банке

Покупка золотых слитков — популярный и простой способ инвестиций. Банки должны иметь соответствующую лицензию. Обращайтесь к большим финансовым учреждениям, чтобы уменьшить риск незаконного приобретения драгметалла.

Проанализируйте имеющиеся банковские предложения. Условия относительно золота отличаются больше, чем по депозиту или кредиту.

В большинстве фин. учреждений представлены стандартные слитки: от 1 до 1000 граммов. Наиболее популярными среди клиентов являются вариации массой в 10, 20, 50 и 100 граммов. Если инвестор хочет приобрести слиток, который весит больше 1 кг, тогда он должен  напрямую обратиться к производителю и сформировать индивидуальный заказ.

Проанализировав факторы, устанавливающие цену золота, его также можно приобрести и быстро продать. Такой подход актуален для опытного инвестора.

Инвестиции в банковские счета

Обезличенный или золотой счет — аналог обычного банковского депозита. Ключевая разница: вместо денег — золото.

Распространены 2 типа счетов: одни предусматривают начисление процентов, а другие — нет. Конечно, лучше воспользоваться первыми для сохранения и увеличения капитала.

Что интересно, пополнить обезличенный счет можно и деньгами. Большинство финансовых учреждений не берут плату за его обслуживание. При зачислении не нужно платить НДС. Избежать налогов не удастся в случае снятия со счета.

К сожалению, золотой счет не поддерживается программами государственного страхования вкладов. Следует тщательно подбирать финучреждение. В случае банкротства — вклад не вернется.

Опытные инвесторы активно пользуются преимуществами специфического депозита. По факту имеем двойную выгоду: и стоимость золота вырастет, и фин. учреждение выплатит проценты.

Торговля на бирже

Надежная и доходная инвестиция. Торговля золотом на бирже осуществляется на специализированной платформе собственником благородного металла через брокера. Данный вариант не связан с реальным приобретением золота. Доход получаем от заключения договоров. Отсутствует необходимость платить налоги и заботиться о сохранности желтого металла.

Чтобы торговля золотом на бирже приносила стабильный доход, нужно анализировать факторы, определяющие стоимость драгметалла. В противном случае — вероятность потерять капитал возрастает в разы.

Иногда мошенники выдают себя за брокеров и выманивают деньги у доверчивых людей. С особой строгостью и внимательностью относитесь к новым биржам. Даже бывалые инвесторы семь раз присматриваются к виртуальной торговой площадке.

Вложения в банковские монеты

Монеты — не развлечение, а возможность заработать. Их разделяют на инвестиционные и коллекционные. Стоимость первых практически равнозначна золоту. А цена коллекционных увеличивается за счет эстетической ценности.

Инвестиции в золотые монеты приобрели популярность сразу после финансового кризиса. Исключительное право на их эмиссию имеют центральные банки разных стран.

Для человека, который не разбирается в нумизматике, инвестиции в золотые монеты — своеобразная игра в рулетку. Можно как сорвать куш, так и остаться с кусочком золота. Монеты отличаются значительной стоимостью, поэтому трудно найти покупателя. Также проблематично обеспечить их сохранение. Поэтому у инвестора возникают дополнительные расходы.

Золото WebMoney

Относительно новый и еще не популярный вид инвестиций. Разумеется, здесь также речь не идет о физическом приобретении металла.

Однако WMG — денежные единицы Вебмани, которые фактически обеспечены золотом. Такую возможность предоставляет арабская организация WM Metals FZE, предлагая получить металл в физическом виде. Для этого нужно обратиться в офис компании в ОАЭ.

Такого рода вложение имеет долгосрочный характер, поскольку получить прибыль можно только в случае роста курса. Плюс — не нужно платить НДС.

Надежность компании WebMoney не подвергается сомнению. А инвестиции в WMG осуществляются ориентировочно с 2010 года.

Вложения в украшения

Такая покупка золота — один из самых противоречивых методов инвестиции. Начнем с недостатков.

1. Завышенная стоимость. Кроме цены металла сюда включены еще и плата за работу ювелира, налоги и процент перекупщика.
2. Не совсем золото. Кроме благородного металла также добавляются различные примеси.
3. Невысокая ликвидность. Например, золотые слитки имеют стандартную форму, а украшения отличаются между собой. Поэтому они запросто могут не понравиться заказчику, даже если его устраивает цена.

Для инвестора интересна покупка золота с художественной ценностью. Украшения должны быть изготовлены известными и авторитетными ювелирами современности, а еще лучше — мастерами прошлого. Тогда цена будет расти ежегодно. Этим объясняется высокая стоимость приобретения.

Вложения в золото различаются рискованностью и прибыльностью. Однако они предоставляют прекрасную возможность диверсифицировать портфель инвестиций.

Как инвестировать в золото: пошаговая инструкция для новичков

Инвестирование в золото — это предпосылка для создания вашими деньгами других денежных средств. Однако помните, что хотя драгметалл и считается одним из наименее рисковых средств для капиталовложений, но и здесь можно остаться с нулем. Поэтому планируйте, анализируйте и принимайте взвешенные решения.

Действуйте согласно следующим пунктам:

Первое — разберитесь с финансами

Перед осуществлением любых затрат проанализируйте свое финансовое состояние. Большинство расходов и доходов будут аналогичны предыдущему месяцу.

Например, при наличии значительного кредитного долга у вас будет минимум свободных средств. Возможно, стоит подождать пока ситуация с личным бюджетом стабилизируется.

Заем погашать нужно будет уже завтра, а вложение в золото в лучшем случае принесет доход только через год, а то и несколько лет.

Деньги любят точность. Определитесь сколько и куда вложите, спрогнозируйте доходы и расходы, учтите сроки инвестиции и риски потери средств.

Вам не обойтись без четкой цели. Например, вы должны увеличить капитал на 50% в течение 2 лет, чтобы приобрести иномарку. Сбалансируйте риски и доходность.

Получили желаемую сумму — покупайте автомобиль и продолжайте инвестировать.

Однако не впадайте в крайности: минимальные доходы не позволят добиться желаемого, а большая прибыль часто сопровождается значительной вероятностью потери средств.

Третье — работайте над инвестиционной стратегией

Существуют десятки инвестиционных стратегий. Ознакомьтесь с основными из них и выберите наиболее оптимальную. И помните, что инвестировать в золото — это серьёзное решение, да и вложение в собственные знания также окупятся, вероятно, даже быстрее.

Стратегии делятся на активные и пассивные, долго и краткосрочные, агрессивные и умеренные, низко- и высокорисковые. Учитывайте задачи, количество вложенных средств и собственные особенности характера.

Четвертое — выберите нишу

Новичкам лучше начинать с низкорисковых инструментов. Например, с золотых счетов. Однако обращайтесь к крупным финучреждениям.

Полученную прибыль используйте как на собственные нужды, так и на вложения в инвестиционные инструменты.

Вложить деньги в золото предлагают банковские учреждения, инвестиционные фонды и многие другие организации. Обратите внимание на следующие параметры.

• Продолжительность работы на рынке. Опыт организации — не менее нескольких лет.
• Количество вкладчиков. Чем больше клиентов, тем надежнее организация.
• Количество инструментов для вложений. Чем больше возможностей для инвестирования, тем легче найти выгодное предложение.

Если есть знакомые инвесторы, можете воспользоваться их рекомендациями при подборе организации. Так получите гарантию, что данное учреждение уже выплачивало средства строго по условиям договора.

Шестое — формируйте заявку и заключайте договор

Обращайтесь к представителям выбранной организации. А если имеется опция бесплатной консультации, почему бы ею не воспользоваться? Не бойтесь задавать неприятные вопросы. В частности за ответы на них специалист организации и получает заработную плату.

Седьмое — инвестируйте и зарабатывайте

Проанализировав возможности, подберите наиболее подходящие предложение именно для вас. Следите за динамикой заработка в собственном личном кабинете (при его наличии).

Дав оценку ситуации, очевидно, инвестиции в золото — это возможность, позволяющая не только сохранить капитал, но и приумножить его.

К сожалению, получить прибыль на драгоценных металлах можно лишь в долгосрочной перспективе. К счастью, их стоимость стабильно растет, что и будет продолжаться в будущем.

Выбирайте инвестиционные инструменты, анализируйте и вкладывайте деньги, чтобы они работали на вас.

Тематическая и актуальная по сей день лекция от Роберта Кийосаки:

Источник: https://vkoshelek.com/investitsii-v-zoloto/

Инвестиции в золото

Недоверие к евро и доллару, девальвация рубля приводят к тому, что наши граждане выбирают золото, как наилучший способ сбережения своего капитала. Подобное инвестирование в металл имеет несколько вариантов:

• купить физическое золото в виде слитков, монет, украшений;
• открыть обезличенные металлические счета;
• торговать золотом посредством брокера;
• вложиться в добычу металла.

Инвестиции в золото: плюсы и минусы

Выгоды вложений в драгметалл заключаются в следующем:

• ликвидности активов – металл несложно продать физическим и юридическим лицам;
• зависимости курса национальной валюты от твердых валют;
• надежности золота, которое не привязано к экономике страны в качестве валюты;
• отсутствии специальных условий хранения;
• возможности длительного хранения без порчи золота.

Ни политические потрясения, ни экономические реформы не могут значительно снизить стоимость металла, поскольку опровергнуть факт, что его запасы в мире ограничены, невозможно. Разве что остается положиться на алхимиков. И на заметку: экономические кризисы только повышают стоимость золота и никак не наоборот.

золотые слитки

Сбербанк утверждает: доходность обезличенных металлических счетов за последние несколько лет достигла 80%. А цена за 1 грамм за пятилетку возросла на более чем 50%.

Инвестиции в золото в 2018 году не менее выгодны, чем были в предыдущие годы. По данным экспертов до 2020 года его стоимость будет расти, но нельзя говорить, что его цена будет стабильной, начиная с января и заканчивая декабрем.

Проглядывается закономерность, что к концу каждого года до 2022-го в декабре цена будет одной из наиболее низких. Если подешеветь золото за год не может и вкладчик не останется в убытке, нужно разобраться в сроках окупаемости инвестиций в драгоценные металлы.

В этом и заключается минус подобного инвестирования. Прибыль после вложения невозможно получить по истечению 3-10 месяцев. Рассчитывать на реальный доход можно только через несколько лет, а то и десятилетий. За динамикой стоимости можно наблюдать с помощью сайтов крупных банков.

 Инвестиции в золото в 2017 году показали, что этот сегмент вкладов достаточно стабилен и непредсказуемые ситуации случаются крайне редко.

Способы инвестирования

Прежде чем написать о возможных вариантах инвестирования, скажу, что каждый российский гражданин имеет право приобрести в банке слиток золота или же монету из данного драгоценного металла – нет никаких ограничений. Важно только наличие необходимой суммы у покупателя. Те же нехитрые требования относятся и к обезличенным металлическим счетам.

Торговля драгметаллами посредством брокера

Нет необходимости физической покупки золота. Чтобы торговать объемами, которые существенно превышают депозит, можно при таком виде инвестирования обращаться к так называемому кредитному плечу – осуществлять маржинальную торговлю. Такая торговля подразумевает использование кредитных средств.

При реализации золота с помощью брокера нет необходимости платить налоги или же заботиться о сохранности металла. Последовательность действий при подобном способе инвестирования:

1. Открыть торговый счет у брокера. Последний должен как минимум вызывать у вас доверие. Для регистрации счета необходимо заполнить форму.
2. Скачать торговый терминал, предварительно пополнив счет. Для скачивания необходимо использовать исключительно официальный сайт брокера.
3. Зайти в торговый терминал и начать инвестиции. В терминале необходимо выбрать из перечня Classic пару XAUUSDc. После появления графика нужно создать новый ордер, нажав соответствующую кнопку. Далее остается выбрать объем сделки, цель (покупка или продажа), выставить стоп лосс и тейк профит.

Выставить 1 лот — означает выбрать объем сделки в 100 тройских унций золота. Стандартное кредитное плечо дает возможность открыть сделку с наименьшим объемом в 1 тр. унц. – 0,01 лот. Для этого необходимо в среднем 13 долларов, остальные деньги, что есть на балансе, будут чем-то вроде страховки в случае просадки.

Покупка золотых монет

Если при покупке слитков, взимание налога обязательно, то золотые инвестиционные монеты приобретаются без уплаты каких-либо средств в казну Российской Федерации. Налог отменен еще в 2001 году. Таким образом, данный вид инвестиций в золото становится доступным и для людей со средним доходом.

Единственно о чем нужно помнить, так это о налоге при продаже подобных активов, хотя, поскольку стоимость монет постоянно растет, разница сможет перекрыть процент налога.

Если вы не нумизмат с опытом, то будьте бдительны, и памятные, коллекционные монеты покупайте с рук только в случае уверенности в порядочности продавца. Продажа инвестиционных монет для хранения сбережений в виде золота осуществляется в банках РФ.

И не забывайте, что существует разница между инвестиционными монетами, и теми, которые выпускаются для коллекционеров. Так цена первых зависит исключительно от веса и рыночной стоимости металла, при этом они не имеют памятной или художественной ценности. Цена вторых определяется нумизматической ценностью и в редких случаях зависит от веса и вида драгметалла.

Вложение в золотые слитки

Минус подобной инвестиции в физическое золото заключается в том, что она облагается налогом в размере 18%. Зато вложить деньги можно, как в 1 г, так и в кг драгметалла. Возможно хранение в банке. Важно заботиться не только о сохранности слитка, но и сертификата на него. Документ подтверждает подлинность золота и в нем указан вес изделия.

Открытие обезличенного металлического счета

Сразу нужно указать, что не все банки имеют лицензию на подобную деятельность. Суть подобной инвестиции:

1. Происходит виртуальное приобретение золота по цене установленной банком. Она изначально превышает биржевую стоимость золота в день покупки.
2. Покупатель не имеет дела непосредственно с металлом – сумма, внесенная на депозит, пересчитывается в граммы золота.
3. Закрывая депозит, клиент банка продает финансовому учреждению свое виртуальное золото по текущему курсу драгметалла.

То есть прибыль от подобных инвестиций – разница в цене на виртуальное золото при его приобретении и продаже. Преимущества вкладов заключаются в:

1. Отсутствии налога на виртуальное золото.
2. Цена виртуального золота ниже биржевой, но максимально приближена к ней. Поэтому при снятии средств «до востребования», активы можно выгодно реализовать;
3. Банк начисляет на счет небольшие проценты.

Кроме преимуществ, подобные инвестиции в золото и серебро имеют и свои недостатки, отмеченные экспертами. Так подобные вклады не подлежат страхованию банками, как, например, денежные депозиты. А это представляет определенный риск для вкладчика и доказывает необходимость тщательного выбора банка.

Вложение в акции золотодобывающих компаний

На российском рынке можно приобрести акции не только отечественных компаний, но и иностранных, которые добывают на территории РФ. Инвестиции в добычу золота гарантируют прибыль в виде дивидендов.

Преимущества подобного вложения средств заключается в том, что инвестор получает прибыль независимо от того, возросла или понизилась цена сырья.

Зачастую в подобном бизнесе падение стоимости на драгметаллы влечет за собой снижение добычи, прекращение инвестирования новых мест – то есть делается все, для того чтобы компания все равно оставалась с прибылью. Но минус подобной ситуации – низкая цена золота снижает стоимость акций.

Итогом описания всех способов инвестирования в золото может стать сравнительная таблица с указанием преимуществ и недостатков.

№	Варианты инвестирования	Плюсы	Минусы
1	Торговля на бирже	Нет необходимости физической покупки золота и его хранения.	Сложность поиска хорошего трейдера и надежного брокера.
2	Обезличенный металлический счет	Не взимается налог при открытии счета.	Невозможно застраховать вклады.
3	Слитки	Стабильный рост стоимости на золото.	18% НДС на приобретение.
4	Монеты	Цены на золотые монеты только повышаются.	Монеты не имеют культурной и нумизматической ценности.
5	Вложение в акции золотодобывающих компаний	Прибыль от роста цен на золото и непосредственно на акции.	В любой момент возможен крах компании.

Важные правила выгодного вложения в золото

На самом деле инвестирование – это всегда определенный риск. Выбирая способ заработка на золоте, можно его уменьшить, но полностью избавиться – невозможно. Минимизировать риск можно и посредством экспертных советов.

Совет №1 – прибегайте к диверсификации

Если владеть различными финансовыми активами с неодинаковым уровнем риска, то уменьшается общий уровень риска по всем инвестициям. Разделение капитала гарантирует исключения полной потери средств. В таком случае в ситуации, когда один инструмент оказывается неприбыльным, другие защищают инвестиционный портфель от краха.

Совет №2 – не преувеличивайте свои финансовые возможности

Для инвестирования годятся только те средства, от которых не зависит уровень жизни. Вкладывая свободные средства, вы обезопасите себя, семью от возможного финансового краха.

Совет №3 – сотрудничайте с теми, кому доверяете

Совет кажется само собой разумеющимся, но на деле часто им пренебрегают, руководствуясь мнимой дополнительной выгодой. Да и мошенники точно обладают даром убеждения.

 Никогда не стоит верить в процентную ставку в 70-100% ежемесячно.

 И компаниям стоит доверять с качественно разработанным сайтом, где все предельно ясно расписано, и среди активов которых – не только неизвестные компании.

Источник: http://surzhyk.info/investitsii-v-zoloto/

5 способов инвестировать в золото

Инвестирование в золото остается актуальным даже при падении цен на драгоценные металлы. Профессиональные инвестор знают, что в долгосрочной перспективе цены всегда возвращаются и вложения в золото в итоге оказываются выгодными.

5 способов инвестировать в золото

Существует фраза: «Люди гибнут за металл». Сколько людей за всю историю погибло из-за золота, которое довольно часто становилось причиной разных войн, сосчитать, наверное, невозможно. Необычайная ценность данного металла обусловлена его физическо-химическими свойствами, сложностью добычи и т. п.

На сегодняшний день, несмотря на падение стоимости золота, инвестиции в данный металл являются очень распространенным способом для снижения риска инвестиционного портфеля, как частного инвестора, так и крупных компаний.

Так почему стоит инвестировать в золото? Рассмотрим несколько немаловажных причин:

• Это один из самых ликвидных товаров, т.е. Вы можете в любой момент продать золото
• Исторически этот металл является мерой обеспечения денег
• Золото не привязано к экономике стран, как валюты
• Металл долгое время не портится
• Золото можно купить в любом банке и инвестиционном фонде

Стоит ли вкладываться в золото?

До августа 2011 года однозначно можно было ответить, что да стоит. Золото показывало хорошие темпы роста и приближалось к 2000$ за тройскую унцию (примерно 31.1 грамм). Однако дойти до такой отметки, золоту не было суждено.

 Цены на золото уже немного стабилизировались и находятся в диапазоне 1200-1400$ за тройскую унцию. Частные инвесторы задаются вопросом, сможет ли золото демонстрировать стабильный рост в цене и есть ли смысл инвестировать средства.

Способы вложения денег в золото

Существует несколько способов, как можно инвестировать в золото:

• Открыть обезличенные золотые счета
• Покупка золотых слитков
• Покупка золотых монет
• Приобретение золотых украшений
• Торговля через финансового брокера

Обезличенные золотые счета

Открыть обезличенный счёт очень просто. Сегодня уже многие банки предлагают своим клиентам возможность открытия обезличенных металлических счетов.

Однако вклады через открытие подобных счетов не могут быть застрахованы и поэтому лучше всего выбрать надёжные банки (Сбербанк, ВТБ24).

 Суть обезличенных металлических счетов заключается в том, что вы открываете счёт на котором лежат не доллары или рубли как, а драгоценные металлы, такие как золото ,серебро и т. п. После открытия счёта вам выдают бумажное подтверждение ваших вложений.

Покупка золотых слитков

Среди всех инвестиционных инструментов, которые имеются на сегодняшний день, покупка золотых слитков является одним из самых простых и надёжных видов инвестиций. Многие думают, что инвестировать свои средства в золото нецелесообразно, так как оно не приносит быстрого и существенного дохода.

Инвестиции в золотые монеты

Инвестиции в золотые монеты обрели популярность с того момента как наступил мировой финансовый кризис. Такие монеты, как правило, бывают двух видов:

• Коллекционные
• Инвестиционные

Коллекционные стоят дороже инвестиционных. Они имеют художественную ценность и более качественную чеканку, а также в их стоимость входит НДС. Если монета будет иметь спрос, то цена на неё может увеличиться до нескольких раз. Проблема лишь в том, что приобрести их будет не просто, особенно если монеты выпущены ограниченным тиражом.

Если вам будет интересно купить золотые монеты, то необходимо регулярно отслеживать информацию об их выпуске на официальном сайте Центробанка России. Но покупка коллекционных монет явно вам будет только в пользу.

 Стоимость инвестиционных монет почти такая же, как и стоимость чистого драгметалла. Их можно купить в любом банке имеющем лицензию на совершение операций подобного типа.

Помимо всего инвестиционные монеты не облагаются НДС.

Хотя и существуют определённые недостатки инвестиций в золотые монеты:

• Надо быть истинным ценителем и разбираться в коллекционных видах монет
• Безопасность. После приобретения монета передаётся на руки покупателю, что делает её менее защищённым.

Приобретение золотых украшений

Приобретение золотых украшений самый неоднозначный способ из всех возможных. Это оправдано тем, что покупка золотых украшений имеет ряд минусов, которые делают данный инвестиционный инструмент не особо привлекательным для многих частных инвесторов. К подобным минусам относят:

• Золото, из которого делается украшение, является не чистым, а сплавом с другими металлами
• Стоимость таких украшений заметно преувеличена из-за торговой накрутки, налогов и работы ювелира
• Будет проблематично их продать даже по цене первоначальной покупки, не говоря уже о прибыли.

Торговля через финансового брокера 

Торговля через финансового брокера является самым простым способом инвестировать в данный драгоценный металл. Существенным плюсом является то, что вы не покупаете физический товар, а лишь дайте приказ брокеру купить то или иное количество актива по указанной цене. Также покупая золото через брокера, вы можете зарабатывать как на росте цен, так и на их понижение.

К существенным плюсам можно также отнести кредитное плечо. Кредитное плечо позволит вам торговать объёмами, значительно превышающими ваш депозит. За счёт этого вы сможете больше заработать, но и риск потери будет тоже больше.

При всём этот торгуя через брокера, не будет необходимости куда-то ходить, все сделки можно осуществлять из любого места, где есть интернет. Проблема безопасности тоже отпадает.

Процедура инвестирования через финансового агента очень простая.

© Григорян Габри, Инвестор

Источник: https://BBF.ru/magazine/10/5400/

Как инвестировать в золото: 7 способов

Инвестпривет, друзья! Сегодняшняя статья для тех, кто хочет почувствовать себя Кащеем. Ну, то есть почахнуть над златом. Да-да, разговор сегодня будет об инвестициях в золото. Способов вложения в него не так уж и много, каждый из них имеет свои достоинства и недостатки.

Способ 1: Капитанский – купить слиток

Самый очевидный способ – просто пойти в банк и купить золотой слиток. Курс на слитковое золото устанавливается каждым банком индивидуально за 1 грамм. В основном покупная цена коррелирует с мировой, но придется заплатить спрэд, который в разных банках составляет от 1% до 5%.

Далее останется ждать, пока цена слитка поднимется достаточно, чтобы отыграть спрэд и принести своему владельцу прибыль. Золото – волатильный инструмент, его стоимость как растет, так и падает, предсказать скачки цен и сказать, через какое время инвестиция оправдает себя – невозможно. Если только вы не Нострадамус.

Золото продается в слитках различного веса. Есть даже 1 грамм. Надо обратить внимание на пробу – чем она выше, тем дороже золото. Почти чистое золото – это 999 проба. Слитки продаются в запаянных контейнерах и сопровождаются сертификатом. Повреждать контейнер или терять сертификат нельзя – цена такого слитка сразу падает на 20-30%.

Золото – очень мягкий металл. Поэтому в древности золотые монеты надкусывали – если на изделии останутся следы от клыков зубов, то оно – подлинное. Поэтому хранить золото нужно с особой тщательностью: малейшая царапина или вмятина – цена падает.

Поэтому обычно слитковое золото хранят в сейфах. Чаще всего – банковских. Большие накладные расходы – вот существенный минус такой инвестиции.

Второй минус – налоги. Частному инвестору придется заплатить не только 13% (НДФЛ) от реализации золота с прибыли, но и НДС в размере 10%. В итоге налоговые платежи составят 23%. Включите сюда расходы на хранение и транспортировку – и вы поймете, что слитковое золото не для слабонервных.

Поэтому, если вы не ювелир, не Центробанк и не дворянин, который планирует сбежать за границу с фамильными драгоценностями, то выбирайте другие способы инвестирования в золото.

Кстати, раз способ капитанский, то демотиватор я сюда поставлю тоже из капитанской серии.

Способ 2: Универсальный – открыть ОМС

Обезличенный счет – отличный вариант для тех, кто решил поспекулировать на золоте, но не хочет нести дополнительные издержки. ОМС представляет собой аналог депозита, только основной расчетной единицей выступает не валюта, а граммы (или десятые доли грамма для золота). Вы можете купить любое количество виртуального золота и продать его, когда цена достигнет нужного уровня.

Плюсы:

• не нужно нести транспортные расходы и расходы на хранение;
• цены на ОМС более волатильны, есть шанс спекулировать;
• удобно – покупку и продажу можно сделать прямо в интернет-магазине;
• нет никаких заморочек с реализацией ОМС.

Также имеется возможность заказать в банке слитки, эквивалентные по весу купленным граммам на ОМС. Правда, придется оплатить доставку и НДС.

Минусы ОМС:

• на остаток на депозите не начисляются проценты;
• драконовские спрэды;
• деньги на счете не защищены в АСВ, если банк лопнет, то и компенсации не дождетесь;
• счет нельзя перевести в другой банк.

Нужно учесть, что после продажи металла с ОМС с прибылью надо заплатить НДФЛ с дохода. Налоговым агентом выступает сам инвестор. Правда, если держать счет активным более 3 лет, то можно получить налоговый вычет в 3 млн рублей за каждый год владения. Для обычного инвестора этого размера более чем достаточно.

Способ 3: Замороченный – приобрести монеты

Это путь настоящих самураев. Речь идет об инвестиционных монетах. Особенно много продает их Сбербанк, у него даже имеется специализированный магазинчик на Арбате.

В чем подвох? Инвестиционные монеты очень ценятся коллекционерами, и если их мало, то цена на них начинает расти. Именно на этом можно заработать. Однако предугадать, какая именно монета подрастет – всё равно что угадывать, какая криптовалюта выстрелит в 2018 году: прогнозы можно делать, но гарантий нет никаких.

Чаще всего инвестмонеты покупаются как подарок или с целью дальнейшей перепродажи профессиональными перекупщиками с большими оборотами. Простому инвестору держать сбережения в таких монетах – не самая лучшая идея.

С другой стороны, одна удачная сделка на рынке коллекционных золотых монет может дать такой профит, какой не снился биржевикам.

Способ 4: Хитрый – купить акции золотодобывающих компаний

Если лично не хотите заморачиваться с золотом, а зарабатывать на драгметаллах хочется, можно купить себе кусочек золотодобывающей компании. Для этого достаточно иметь счет у любого российского брокера и несколько свободных тысяч рублей на счете.

Об особенностях инвестирования в акции, плюсах и минусах этого финансового инструмента говорить не буду – это за рамками статьи. Отмечу только, акции каких российских публичных компаний можно купить:

• Лензолото;
• Бурятзолото;
• Полюс.

Есть еще бумаги ООО, но они обращаются вне рынка и к их покупке нужно подходить с осторожностью. Также есть GDR (глобальные депозитарные расписки), обращающиеся на Московской бирже, следующих российских компаний:

• Nordgold («дочка» Северстали);
• Polymetal International plc.

Есть и зарубежные компании, но их акции торгуются, в основном, на Лондонской и Нью-Йоркской бирже, например, Barrick Gold (тикер ABX), Newmont Mining (тикер NEM), GoldCorp (тикер GG), так что российскому инвестору к ним сложно добраться.

Ну и всё-таки пара советов. Покупать акции золотодобывающих компаний следует, когда цена на металлы начинает ощутимо расти, а продавать – на пике их стоимости, не ожидая падения цен. Ну и лучше диверсифицировать риски, замесив в «золотой» портфель акции каких-нибудь надежных добывающих компаний, например, того же Газпрома или Алросы.

Способ 5: Рисковый – поиграть на форексе

Это способ для экстремалов. В чем суть? Регистрируйтесь у любого форекс-брокера, позволяющего торговать с таким инструментом, как GLD / USD (или XAU / USD) – и вперед, качаться на волнах курса.

Плюсы:

• простота открытия счета;
• никаких сложностей в интерфейсе торговой площадки;
• возможен баснословный заработок буквально за мгновения.

Минусы:

• огромные (нет, вот так: ОГРОМНЫЕ) риски из-за волатильности инструмента;
• не исключено мошенничество со стороны брокера или технические накладки, такие как проскальзывания;
• нужно много и нудно учиться, чтобы научиться извлекать прибыль.

Внешне всё просто: купил дешевле, продал дороже. Но тут всё как в покере: за внешней простотой скрывается целая россыпь подводных камней, и многие из них ни разу не драгоценные.

Снизить риски можно так: выбрать надежного брокера или вложиться в счет профессионального управляющего, торгующего на «золотом» инструменте, например, через сервис ПАММ-счетов.

Способ 6: Продвинутый – купить опцион или фьючерс

Этот вариант для искушенных инвесторов. По уровню риска срочные инструменты находятся где-то там между акциями и форексом. Но это единственный реальный способ наворотить миллионы за несколько удачных сделок вне зависимости от стоимости базового актива. Достаточно здравого ума и трезвого расчета.

Опцион – это производный финансовый инструмент, позволяющий купить базовый актив по оговоренной ранее цене. Это не то безобразие, что творится у брокеров бинарных опционов, а полноценный биржевой актив.

Цена на сами опционы и фьючерсы меняется в зависимости от базовой цены актива, его перспектив на рынке и объема самих деривативов. Ну, например, если золото дешевеет, то дорогие опционы становятся не выгодны продавцам, и они экстренно от них избавляются. А если цена растет, то предприимчивые покупатели могут перекупить дешевые опционы и получить золото по стоимости ниже рынка.

Способ 7: Доверительный – вложить деньги в ПИФ или управляющую компанию

Если же вас всё достало – форекс, деривативы, ОМС – и кругом идет голова от осцилляторов и стохастиков, а заработать на золоте хочется, то вы можете просто купить паи компаний, которые занимаются всеми этими делами. Благо ПИФов, делающих ставку на золото, хватает. Это:

• Сбербанк – Золото;
• Альфа-Капитал – Золото;
• Газпромбанк – Золото;
• КапиталЪ – Золото;
• Золотой эталон (УК Регион);
• Метрополь Золотое руно;
• РГС – Золото;
• МДМ – Золотой город (закрытый ПИФ) и ряд других.

Чаще всего они не делают вклады в «чистое» золото, а приобретают акции золотодобывающих компаний или акции ETF – инвестиционных фондов. Некоторые держат в активе деривативы.

Плюсы:

Минусы:

• расходы на управление;
• риски всегда остаются;
• другими способами можно заработать больше.

Итак, господа, инвестировать в золото можно по-разному. Выбирайте свой способ – и преумножайте капитал. Да пребудет с вами золото!

Источник: https://alfainvestor.ru/kak-investirovat-v-zoloto-7-sposobov/