Автокредит для юридических лиц: топ-13 банков, условия и документы

Практический каждый бизнес требует наличия автомобиля. Однако не все компании обладают средствами для его покупки. Тогда они вынуждены прибегать к услугам финансовых организаций и оформлять автокредит для юридических лиц. В ответ на потребности юридических лиц банки разработали специальные программы автокредитования, адаптированные для бизнеса.

Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документы

Автокредиты для юридических лиц отличаются более жесткими условиями предоставления займов, чем классические кредиты для физлиц. Обусловлено это тем, что они характеризуются более высокими рисками невозврата.

Условия предоставления автокредита для юридических лиц

Автокредиты для юридических лиц часто выдаются на более выгодных условиях и с более низкими процентными ставками, чем по стандартным программам для физлиц. Но перечень документов, который потребуется собрать для их получения, более внушительный.

Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документыПроще всего получить автокредит для бизнеса в том банке, в котором у компании открыт расчетный счет или уже есть действующая кредитная линия. Банк, в котором компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, предлагает самые выгодные условия автокредитования. Займы предоставляются на условиях пониженных процентных ставок и при предоставлении минимального пакета документов.

Условия предоставления автокредита для юридических лиц варьируются в зависимости от банка. По стандартным программам они следующие:

  • срок кредитования: до 5 лет;
  • сумма кредита может быть фиксированной либо не превышать установленной части стоимости авто (по стандартным условиям сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости авто);
  • в качестве обеспечения по кредиту выступает покупаемое ТС, иногда дополнительно требуется поручительство физлиц;
  • в ряде случаев потребуется предоставить расчеты, обосновывающие экономическую целесообразность приобретения автомобиля;
  • обычно за оформление автокредита взимается единовременная комиссия;
  • автокредиты погашаются равными платежами.

Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документыЧаще всего условия кредитного договора (такие как процентная ставка и срок кредитования) устанавливаются банками в индивидуальном порядке после анализа бизнеса заемщика.

В число типовых требований, которые предъявляются к бизнесу заемщика, входят:

  • срок существования компании должен быть не меньше полугода (от нескольких лет);
  • обороты по расчетному счету должны соответствовать установленному минимуму (максимумы — если автокредиты выдаются только для малого бизнеса).

Многие банки выдают автокредиты только тем юридическим лицам, которые имеют в нем расчетный счет. Другие разрешают предоставить выписку с расчетного счета из других банков.

Какие документы потребуются для получения автокредита юридическому лицу

Для того чтобы взять автокредит, компании нужно будет пройти детальную проверку и предоставить расширенный пакет документов. Его можно разделить на три крупные группы. Это учредительные (регистрационные), бухгалтерские (финансовые) и информационные документы по бизнесу.

Учредительные документы потребуется предъявить только в том случае, если компания берет автокредит в стороннем банке. В их число входят:

  • Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документыпротокол собрания учредителей;
  • свидетельства о регистрации и постановке на учет в ФНС;
  • устав;
  • лицензии (при наличии);
  • платежные документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
  • выписка из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП — для ИП).
  • В некоторых случаях потребуется приложить копии паспортов учредителей, директора и главного бухгалтера.
  • Если у компании есть действующий расчетный счет в банке, то обычно все регистрационные документы передаются для проверки в момент открытия расчетного счета, и их копии уже есть в отделе для юрлиц.
  • При оформлении автокредита с поручительством физлиц (собственников бизнеса) им нужно приложить документы, подтверждающие личность и размер доходов.

Получить автокредит для бизнеса, который был создан совсем недавно и не имеет стабильных оборотов, будет практически невозможно.

Банки требуют подтверждения финансовой устойчивости и платежеспособности компании для получения займа, поэтому важное место отводится бухгалтерской документации компании.

В указанную группу документов включаются:

  • Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документыбухгалтерский баланс;
  • налоговая декларация с отметкой ФНС о принятии;
  • справка из ФНС об отсутствии задолженностей перед бюджетом;
  • оборотная ведомость;
  • расшифровка основных фондов;
  • данные по дебиторской задолженности и пр.

Если автокредит оформляется в стороннем банке, то понадобится справка об отсутствии задолженностей по картотекам 1,2; данные по оборотам по расчетному счету за последний год, справка о наличии иных кредитных договоров.

Стоит отметить, что часто указанные бухгалтерские и финансовые документы могут предъявить только компании на ОСНО, которые ведут бухучет в полном объеме. Поэтому получить кредит компании на ЕНВД или ИП на УСН бывает весьма проблематично. Но некоторые банки принимают к рассмотрению не только финансовую, но и так называемую управленческую отчетность.

Многие финансовые организации хотят дополнительно убедиться в том, что бизнес клиента реально функционирует и сможет приносить гарантированный доход в будущем. Подтвердить свои намерения на долгосрочное развитие компания может, предъявив договоры с покупателями и поставщиками, документы на аренду помещения и пр.

Иногда может потребоваться оформление залога на имущество компании. Тогда ей нужно приложить документы, подтверждающие права на собственность.

http:

Сегодня получить автокредит для юридических лиц можно далеко не в каждом банке. Например, такие предложения есть в Сбербанке, Росбанке, Транкапитал Банке, ВТБ 24.

В Сбербанке действует специальная программа «Бизнес-Авто». По ней заемщик может купить грузовое авто, спецтехнику, легкий коммерческий автотранспорт и пр. Автокредит предоставляется компаниям с оборотами до 400 млн р.

работающим не менее полугода. Срок кредита — до 96 месяцев, процентная ставка — от 19,97%. Сумма автокредитования составляет от 150 тыс.р. Первоначальный взнос — от 20%.

Преимуществом предложения Сбербанка является отсутствие комиссий за выдачу автокредита.

http:

В Росбанке автокредиты юрлицам предоставляются по программе «Автокредит для бизнеса». Она позволяет купить новое легковое или грузовое авто, спецтехнику российского или иностранного производства. Автокредиты выдаются на сумму от 150 тыс. р. до 60 млн р. на срок до 3 лет. Процентная ставка установлена в размере 26,95%, но добросовестные заемщики могут рассчитывать на ее снижение.

В Транскапитал Банке автокредиты выдаются только представителям малого бизнеса с годовым оборотом до 400 млн р. Автокредиты выдаются на срок до 5 лет и на сумму до 30 млн р. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости ТС.

В ВТБ 24 автомобиль можно приобрести в рамках кредита «Целевой». Он позволяет получить от 4 млн р. на срок до 5 лет. Аванс за машину должен составлять не менее 15%. Комиссия за оформление кредита — от 0,3%.

http:

Стоит обратить свое внимание на разделы с продаваемым банками залоговым имуществом. В них представлены автомобили, которые банки отобрали у неплательщиков, и они заинтересованы в их скорейшей продаже. Условия кредитования в этом случае, как правило, более выгодные для заемщиков.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-dlya-yuridicheskix-lic.html

Автокредит для юридических лиц

Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документы

Приобрести транспортное средство для предприятия одна из ключевых задач многих организаций. Автокредит для юридических лиц – выход из ситуации, если компания не способна тратить часть средств на приобретение машины в полную стоимость.

Кредит на автомобиль для юридических лиц

Прежде всего, следует разобраться с ключевыми отличиями от аналогичного предложения для физических лиц. Так как предприятия и организации обладают большей платежеспособностью условия и требования для них несколько иные.

Автокредит для юридических лиц предоставляется многими банками РФ, в том числе Сбербанком и ВТБ 24. В среднем процентная ставка составляет 15%, в ряде случаев этот показатель опускается до 10%. Кредит на автомобиль для юридических лиц имеет следующие особенности:

  • В основном сумма займа достигает 20 миллионов рублей, в некоторых ситуациях лимит может быть повышен;
  • Автокредит для юридических лиц выдается сроком до 10 лет;
  • Процентная ставка значительно ниже для предприятий и организаций, так как их платежеспособность не вызывает вопросов у банка;
  • Кредит на автомобиль для юридических лиц имеет ограничение на массу легкового автомобиля, в большинстве случаев это не более 3.5 тонн;
  • Пакет документов значительно шире.

Предложения от ведущих банков в 2017 году

Таким образом, автокредит для юридических лиц обладает определенными преимуществами, но вопрос с требуемой документацией решается дольше по сравнению со стандартным кредитом на автомобиль.

Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документыВ качестве кредита на автомобиль в ВТБ 24, юридическому лицу возможно оформить Экспресс-кредит Коммерсант и получить деньги на расчетный счет предприятия

Наиболее востребованные программы для получения автокредита юридическому лицу:

  • Сбербанк – сумма от 150 тысяч рублей выдается сроком до 8 лет под 12,1%. Первоначальный взнос может составлять 10-20%;
  • ВТБ 24 готов предложить от 500 тысяч рублей до 5 лет с процентной ставкой в 13%;
  • Меткомбанк – от 300 тысяч рублей до 50 миллионов с первоначальным взносом от 0% сроком до 5 лет под 15.5%;
  • Металлинвестбанк готов предложить юридическим лицам автокредит на сумму от 1 до 60 миллионов рублей на короткий срок (до 36 месяцев) с процентной ставкой 13.25% и первоначальным взносом от 20%.

Кредит на автомобиль для юридических лиц выдается и в других финансовых учреждениях, ознакомиться с их предложениями можно посетив официальный сайт банка или позвонив по номеру горячей линии.

Автокредит для юридических лиц оформляется после подачи следующих групп документов:

  • Документы учредительного характера, на основе которых компания ведет свою деятельность;
  • Данные из бухгалтерии, подтверждающие прибыльность организации и доход от бизнеса в целом;
  • Информационные справки и документы.

В том случае, если юридическое лицо планирует оформлять автокредит в том же банке, где ведется обслуживание счета, первая группа документов может не потребоваться, так как кредитное учреждение имеет полную информацию относительно деятельности предприятия клиента.

Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документыДля получения автокредита, юридическое лицо должно существовать не менее полугода и вести положительную хозяйственную деятельность

Автокредит для организаций в Сбербанке

Процесс оформления стандартный и не имеет особых отличий от прочих кредитных предложений. Все осуществляется в несколько шагов:

  • Юридическое лицо и представитель банка обсуждают вопросы, которые касаются модели автомобиля, суммы, процентов, срока и прочие общие нюансы. Кредитный эксперт составляется список требуемых документов;
  • Второй этап заключается в сборе документации (Список документов.xlsx) и представлении пакета банка, также юридическое лицо пишет заявление для получения автокредита. Финансовая организация начинает рассмотрение вопроса;
  • Третий шаг – ожидание ответа от Сбербанка;
  • При положительном ответе будет заключен кредитный договор, залог и прочие документы. Заемщик получает специальный счет, с помощью которого будут выполняться все операции. Автокредит для юридического лица успешно оформлен, клиент забирает один экземпляр договора, второй остается в Сбербанке;
  • Получив требуемую технику, юридическому лицу необходимо за 10 дней выполнить регистрацию и отдать банку копию документов (ТС, полис КАСКО).
Читайте также:  Налоги и отчетность ип без работников в 2019 году

Автокредит для юридических лиц в Сбербанке – одно из востребованных направлений. Многие обращаются именно сюда, так как репутация, надежность и лояльное отношение к клиентам находятся на высоком уровне, а условия более чем приемлемые.

Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документыПо программе Бизнес-Авто от Сбербанка можно оформить автокредит на грузовой и легкий коммерческий автотранспорт, различную спецтехнику, а также на прицепы и полуприцепы

Кредит на автомобиль для юр.лиц в ВТБ 24

В данном случае алгоритм действий несколько отличается от Сбербанка. Потенциальному клиенту в первую очередь требуется выбрать автомобиль среди имеющихся предложений и только потом переходить к дальнейшим действиям. Далее необходимо предпринять такие действия:

  • Подать заявку на получение автокредита. Есть два способа – удаленный и непосредственно в офисном отделении. В первом случае клиент получает лишь предварительный ответ;
  • После того как заявление будет рассмотрено, менеджер согласует личную встречу на которую потребуется принести все требуемые документы чтобы начать оформлять кредит на автомобиль для юридического лица;
  • Встреча заключается в составлении договора и условий будущей сделки;
  • После подписания документации и согласия в договоре, юридическое лицо получает в свое распоряжение счет с кредитными средствами, с которого будет осуществляться покупка транспортного средства и последующее погашение задолженности;
  • Совершив приобретение, следует максимальном быстро зарегистрировать автомобиль и передать банку документы относительно ПТС, КАСКО и самой организации.

Кредит на автомобиль для юридического лица в ВТБ 24 также пользуется большой популярностью. Рекомендуется рассматривать сразу несколько вариантов.

Заключение

Автокредит для юридических лиц – стандартная процедура любого банка предлагающего данную программу. Следует помнить, что отказ может прийти из-за плохой кредитной истории или ошибки в документах. Прежде чем совершать подачу документации необходимо тщательно все проверить.

Источник: https://yxauto.ru/avtokredit/avtokredit-dlya-yuridicheskih-lits.html

Автокредит для юридических лиц

Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документы Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документы

Транспортные средства и спецтехника требуются не только физическим лицам, большинство займов на сегодняшний день оформляют крупные компании для расширения сферы деятельности ООО. Для таких случаев банки предоставляют выгодные программы кредитования, с заниженной процентной ставкой и рассрочкой платежа до 7 лет. Как оформить автокредит для юридических лиц, рассмотрим в статье далее.

Условия автокредитования ООО

На сегодняшний день каждое ООО нуждается в спецтехнике и транспортных средствах для расширения производства, или замены старого оборудования на более новое и современное.

Для таких компаний банки разрабатывают специальные программы автокредитования, условия которых значительно выгоднее, нежели для физических лиц.

Средняя ставка по выплате автокредитов для ООО составляет 10 процентов годовых.

Различие в автокредитовании физических и юридических лиц:

  1. Стоимость ссуды. ООО приносит значительно больший доход, нежели индивидуальное предпринимательство. В связи с этим, сумма займовых средств для юр. лиц превышает цены потребительских автокредитов до 30-40%. В среднем, фирмы оформляют кредит на 20 млн рублей и более;
  2. Рассрочка. Средний срок автокредитования физ. лиц не превышает 5 лет. Для ООО, время погашения задолженности подбирается в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы займовых средств;
  3. Минимальный срок автокредитования ООО – 7-10 лет;
  4. Процентная ставка по автокредиту. Доходы частных лиц нестабильны. Организации, в свою очередь, являются наиболее платежеспособными клиентами. Ежедневная прибыль гарантирует возврат денежных средств банку в полном объеме;
  5. Требования к приобретаемому транспорту. В большинстве случаев, физические лица покупают легковые автомобили для личного пользования. ООО могут приобретать грузовую спецтехнику, строительные погрузчики, коммерческие авто, оборудование и другие виды ТС.

Одинаковыми критериями автокредитования физических и юридических лиц являются оформление страховки, а также передача автомобиля банку под залог.

Условия автокредитвания ООО:

  • ссуда выдается на определенный срок, который не может превышать 10 лет
  • деньги перечисляются на счет ООО в национальной валюте;
  • процентная ставка по автокредиту от 9,3% до 20%, в зависимости от банка и срока погашения задолженности;
  • при оформлении потребуется большой пакет документов, в основном –справки о ежемесячной прибыли;
  • обязательным условием является проверка финансового баланса ООО;
  • подтверждение цели покупки авто.

Если ссуда превышает отметку в 15 млн рублей, руководителю ООО или ответственному сотруднику потребуется предоставить банку стратегию развития компании за последние 2 года.

Величина процентной ставки зависит от цены займовых средств, ежемесячной прибыли ООО и срока автокредитования. Также при оформлении потребуется внести первоначальный взнос и дополнительные комиссионные.

Приобретаемые ТС становятся предметом залога, который в случае не возврата ссуды переходят банку. Пользоваться техникой предприятие может с момента подписания кредитного договора.

Требования к заемщикам

Для того чтобы оформить автокредит на ООО, организация должна приносить ежемесячную, стабильную прибыль и не иметь задолженностей перед другими кредиторами.

Также учитывается репутация юридического лица на рынке и стаж предпринимательской деятельности.

Недавно открывшаяся фирма может рассчитывать на автокредит большой суммы только в том случае, если поручителем по займу выступит крупное ООО с безупречной кредитной историей.

Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документы

Требования к заемщикам по автокредиту выдвигаются следующие:

  • собственник ООО должен быть гражданином РФ;
  • возраст дебитора от 25 — 65 лет;
  • успешная реализация деятельности фирмы не менее полугода;
  • прибыль – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
  • безупречная кредитная история.

Помимо требований к дебиторам, приобретаемые автомобили (спецтехника) также должны соответствовать определенным характеристикам, а именно:

  1. Марка, цвет, объем двигателя и вид ТС не имеет значение. Приобрести возможно как новые автомобили, так и подержанные. Единственное условие – перед приобретением необходимо провести независим экспертизу состояния авто. Оно должно быть исправным;
  2. Возраст авто – до 5 лет;
  3. Обязательное страхование имущества (оформление полиса ОСАГО или КАСКО на авто).

Как получить автокредит юридическому лицу?

Для того чтобы оформить автокредит необходимо подобрать подходящую программу выдачи займа, а также банк, который предоставляет наиболее выгодные условия для клиентов — юридических лиц.

Порядок действия для оформления ссуды для ООО:

  1. Выбор продавца, а также необходимого авто соответствующих характеристик;
  2. Получение согласия от кредитора;
  3. Сбор документации;
  4. Подписание кредитного договора;
  5. Оформление страхового полиса;
  6. Открытие лицевого счета в банке;
  7. Получение займовых средств;
  8. Оформление сопутствующих документов по сделке купли – продажи (договор, регистрация в ГИБДД).

Пакет документов для оформления автокредита юридическим лицам:

  • протокол собрания учредителей ООО. Письменное согласие собственников;
  • свидетельство о регистрации компании;
  • лицензия на осуществление деятельности ООО;
  • копии удостоверения личности соучредителей;
  • бухгалтерский отчет по прибыли ООО за последние полгода;
  • справка из налоговой об отсутствии задолженностей перед государством;
  • справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.

Список банков

На сегодняшний день, большинство крупных банков России предоставляют автокредиты для ООО. Самые длительные сроки выплаты задолженности (до 10 лет) предлагают такие организации, как ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Наиболее низкий первоначальный взнос (от 5%) можно встретить по определенной программе у Альфа-Банка.

Список банков для получения автокредитов:

  1. Сбербанк. Максимальная ссуда – до 150 млн руб. Процентная ставка по автокредиту от 12,1% . Рассрочка предоставляется на 7 лет;
  2. Россельхозбанк предоставляет займ стоимостью в 7 млн руб на срок до 5 лет. Процент по ставке -15,5 годовых;
  3. Росбанк по программе автокредитования ООО, выдает ссуду более 100 млн руб, по ставке от 12,8% годовых. Срок возврата — 7 лет;
  4. ТрансКапиталБанк – до 30 млн руб. Ставка от 18% на срок 3 – 5 лет;
  5. Металлинвестбанк. Программа автокредитования до 5 млн руб по ставке от 13,25% годовых.

Также выгодные программы автокредитования предоставляют Русский Стандарт Банк и Восточный Экспресс.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-dlya-ooo/

Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документы

Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документы

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в кредит для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какой банк выбрать для получения автокредита.
  2. Что требуется от заемщика.
  3. Плюсы и минусы автокредитования.
Банк Процентная ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк от 12,1% до 150 000 000
ВТБ 24 от 11,8% до 150 000 000
Альфа-Банк от 13% до 40 000 000
Россельхозбанк от 15,5% до 7 000 000
Росбанк от 12,8% до 100 000 000
ТрансКапиталБанк от 18% до 30 000 000
УРАЛСИБ от 13,1% до 170 000 000
Металлинвестбанк от 13,25% до 5 000 000
Русский Стандарт Банк от 14% до 12 000 000
Московский Кредитный Банк от 13% до 15 000 000
Восточный Экспресс Банк 19 — 31% до 1 000 000

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Читайте также:  Кредиты для малого бизнеса от государства: виды помощи и как получить

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст 25 — 60 лет;
  • Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
  • Обороты по расчетному счету – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
  • Безупречная кредитная история;
  • Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Требования к машине

Юридическое лицо вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Список документов для получения автокредита

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

  • Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ИП;
  • Выписка из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП);
  • Протокол первого учредительного собрания;
  • Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
  • Устав фирмы;
  • Последние налоговая и финансовая отчетности;
  • Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
  • Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
  • Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
  • Договоры аренды помещения и иного имущества;
  • По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
  • Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
  • Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
  • Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.

При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.

Как оформить кредит на авто юрлицу

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

  1. Выбрать необходимый автомобиль.
  2. Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
  3. Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
  4. Собрать документы.
  5. Подать в банк заявление о предоставлении денег.
  6. Заключить договор с займодателем.
  7. Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
  8. Подписать договоры со страховщиками (ОСАГО и КАСКО) и поручителем (если требуется).
  9. Получить номер специализированного счета для погашения займа.
  10. Купить в кредит автомобиль.
  11. В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Плюсы и минусы автокредитования

Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.

К положительным можно отнести:

  • Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
  • Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
  • Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
  • Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает кредиту для «физиков». Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. Сэкономить драгоценное время может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic/

Какие банки дают автокредит?

Автокредит для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и документы

Где взять деньги на приобретение личного автомобиля, если собственных средств для этого недостаточно? Самым простым выходом может стать обращение в банковскую организацию за кредитом на машины.

Какие банки в настоящее время выдают физическим лицам выгодные автозаймы на привлекательных условиях, расскажем в данном обзоре.

Самые выгодные предложения автокредитов

Согласно потребительскому рейтингу, в этом году самыми популярными и выгодными являются предложения следующих банков:

Банк Тойота – специализируется на выдаче займов на приобретение авто на достаточно привлекательных условиях. Предлагает несколько программ, среди которых проект «Стандарт», его условия:

  • процентная ставка — 15% в год (может быть уменьшена до 14% при первоначальном взносе от 25% от стоимости машины);
  • размер ссуды – от 300 000 р.;
  • срок предоставления – в пределах 7 лет;
  • первоначальный платеж – 20%.

ВТБ Банк презентует кредиты на легковые автомобили на условиях:

  • максимальная сумма — 5 000 000;
  • период погашения — до 5 лет;
  • процент годовой переплаты – от 14%;
  • первый платеж  – не менее 15%.

Детали по данному предложению тут: 

Собинбанк оформляет выгодные займы на импортные и российские автомобили:

  • объем кредита — до 4 000 000;
  • срок действия – в пределах 4 лет;
  • ставка — 11,5% — 13% в год;
  • начальный взнос – не менее 15%.

Больше предложений тут: 

На подержанный автомобиль

  • Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?
  • Многие пользователи, не имея достаточных финансовых возможностей для приобретения нового автомобиля, останавливают свой выбор на транспортных средствах, уже бывших в использовании. Сегодня кредиты на автомобили с пробегом выдают следующие банки:
  • Уралсиб презентует автоссуды на подержанные авто иностранного производства на условиях:
  • сумма до 3 000 000,
  • срок кредитования до 60 месяцев,
  • процентная ставка от 10,5 до 17% в год,
  • первоначальный платеж — не менее 20%.

Агропромкредит оформляет займы:

  • максимальная сумма: 2 500 000,
  • срок — до 5 лет,
  • годовой процент 13% — 19%,
  • начальный взнос от 30% от стоимости машины.

Абсолют предлагает автокредиты:

  • под 12 – 17,5% годовых,
  • на период до 60 месяцев,
  • размер ссуды — до 1,7 миллиона р.,

По условиям программы можно взят авто с пробегом, как от отечественного, так и от зарубежного производителя.

Основные отличия автокредитов на поддержанный автомобиль от предложений на новое авто:

  • более высокая процентная ставка,
  • меньший срок кредитования,
  • меньшая сумма,
  • больший первый взнос.

Без КАСКО

  1. Какие банки дают автокредит без КАСКО?
  2. Если заемщик не желает тратить средства на оформление КАСКО, он может выбрать автозайм, который предоставляется без данного страхового полиса.

    На данный момент на выдаче таких ссуд специализируются такие финансовые организации:

  3. Русфинанс банк выдает займы на отечественные и импортные новые автомобили.

    Условия кредитования:

  • процентная ставка от 26%,
  • срок предоставления до 60 месяцев,
  • сумма займа не более 750 000,
  • начальный взнос – от 30%.

Росбанк предлагает:

  • автокредиты для физических лиц на новые авто под 21,5% годовых,
  • сроком до 5 лет,
  • объемом до 5 000 000.
  • первоначальный платеж от 20%.

ВТБ 24 предоставляет займы:

  •  в сумме до 1 500 000,
  • на 12-60 месяцев, под 19,5% — 26% годовых,
  • первый взнос клиента — 20% от цены машины.

КАСКО — это не только возможность ездить на кредитном авто спокойно и без опасения попасть в ДТП, но и гарантия получения большей суммы кредита, под более выгодный процент. 

Автокредит пенсионерам

Какой банк дает автокредит пенсионерам?

Многие лица пенсионного возраста задаются вопросом: доступен ли им кредит на приобретение легковой машины?Да, доступен! Такую возможность предоставляют пенсионерам следующие банковские структуры:

Россельхозбанк выдает автозаймы:

  • в сумме до 500 000 рублей,
  • на срок до 7 лет,
  • под годовой процент 18,5% до 20%.

Ренессанс кредит презентует займы на авто:

  • под 35%,
  • на период до 60 месяцев,
  • размером до 150 000.

Московский Кредитный Банк предлагает выгодные автокредиты для пенсионеров:

  • сумма: до 1 500 000,
  • срок: в пределах 5 лет,
  • процентная ставка 19% — 41% в год.

Совкомбанк выдает автозаймы пожилым гражданам на условиях:

  • процент годовой переплаты 15%,
  • сумма до 100 000,
  • период погашения 6 месяцев.

Автокредиты для пенсионеров не отличаются выгодными условиями, так как кредитору необходимы гарантии возврата денежных средств.

Какой банк дает автокредит без первоначального взноса?

В том случае, когда у потребителя нет собственных средств на первоначальный взнос, ему лучше обратиться за автозаймом в тот банк, который оформляет данные кредиты без начального платежа. Сегодня, такие предложения делают:

Росбанк – презентует автокредиты на покупку новых и подержанных машин с нулевым первоначальным взносом. Условия:

  • процентная ставка 20,5%,
  • максимальная сумма 5 000 000,
  • срок предоставления — до 60 месяцев.

Уралсиб выдает ссуды на приобретение модели Honda без первого взноса. Параметры займа:

  • процент годовой переплаты 23%,
  • размер ссуды до 3 000 000 руб.,
  • период погашения до 7 лет.

Плюс Банк презентует автокредиты:

  • под 17% годовых,
  • на сумму до 3,5 млн. руб.,
  • на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Банк «АК Барс» оформляет выгодные ссуды на легковой транспорт:

  • под 17%,
  • суммой 3 000 000 руб.,
  • срок предоставления: до 84 месяцев.

Кредитный Банк предоставляет автокредиты на иномарки на условиях:

  • годовой процент от 16%,
  • размер ссуды до 1 млн. руб.,
  • максимальный срок погашения 7 лет.

Конечно, количество предложений без первоначального взноса ограничено, да и ставки по ним более высокие, но когда нет возможности оформить другое предложение и внести первый взнос в размере хотя бы 10-20%, подойдет и такой вариант.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/kakie-banki-dayut-avtokredit.html

Автокредит для юридических лиц или лизинг — 12 банков и условия получения

Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк  от 12,1%  до 50 млн.
ВТБ 24  от 11,8%  до 50 млн.
Альфа банк  от 12,5%  до 40 млн.
Россельхозбанк  от 9,6%  до 7 млн.
Росбанк  от 12,79%  до 100 млн.
Транскапиталбанк  от 15%  до 30 млн.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.
Металл Инвест Банк  до 13,25%  до 60 млн.
Совкомбанк  от 17%  до 1 млн.
Банк Русский Стандарт  от 15%  до 50 млн.
Московский Кредитный Банк  от 12,5%  до 300 млн.
Восточный Экспресс Банк  от 10%  до 10 млн.

Лизинг или автокредит

Мы также рекомендуем вам вариант покупки автомобиля в лизинг. Зачастую это выгоднее, чем брать кредит.

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:

Авто в кредит для юридических лиц можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ.

 К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение «Бизнес-Авто», средства по которому вы сможете потратить только на транспорт.

А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта — «Супер плюс» и «Кредит под залог авто», не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.

Если вы хотите купить средство передвижения стоимостью до 5 млн рублей, то можно обратиться в ВТБ 24 за экспресс-кредитом «Коммерсант». Для получения более крупной суммы целесообразнее оформить заявку на «Оборотное кредитование».

Требования к заемщику

Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:

  • организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
  • соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
  • наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом);
  • хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
  • безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
  • предприятие зарегистрировано на территории РФ.

Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:

  • возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет;
  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
  • деятельность предпринимателя не приносит убытков.

Условия автокредита

Автокредит для юридических лиц — специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:

  • срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
  • наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
  • залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом — продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
  • комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
  • обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).

Требования к машине

Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:

  • новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
  • марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
  • класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
  • максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
  • вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).

Список документов для получения автокредита

Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:

  • паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
  • учредительные бумаги;
  • свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
  • лицензии и патенты на деятельность компании;
  • налоговая декларация, заверенная ФНС;
  • бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
  • справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
  • выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
  • при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
  • документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).

Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).

После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.

Как оформить кредит на авто юр. лицу

Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:

  • выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
  • уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
  • соберите пакет документов;
  • посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
  • сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
  • в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
  • далее вам сообщат решение;
  • если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
  • необходимо внести первоначальный взнос;
  • если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
  • оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
  • подпишите договор на выдачу денежных средств;
  • открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
  • далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

При оформлении автокредита большинство кредиторов запрашивают первоначальный взнос. Это гарантирует финансовую устойчивость заёмщика и снижает риски по возврату выданных средств. Однако, кредитные программы постоянно обновляются, и в них появляются новые условия.

К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:

  • повышенная процентная ставка;
  • срок возврата кредита сократится;
  • может потребоваться дополнительное имущество в качестве залога;
  • для оформления заявки придётся привлекать поручителей

Плюсы и минусы автокредитования

Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.

К плюсам такого займа относятся:

  • вы сможете приобрести сразу несколько автомобилей, а платить один кредит за все;
  • в кредит можно позволить купить новый транспорт, в результате чего вы сэкономите крупную сумму денег на ремонте;
  • сравнительно невысокие процентные ставки;
  • в большинстве кредитных программ залогом выступает покупаемый автомобиль (собственное имущество банка вам передавать не придётся).

Среди минусов автокредитования отметим следующие:

  • необходимо собрать объёмный пакет документов;
  • если вы хотите снизить процентную ставку, то потребуется внести большой первоначальный взнос;
  • ИП для кредита необходим поручитель;
  • сложная процедура оформления (придётся несколько раз посещать банк, а также организовывать встречи с продавцом).

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic.html

Ссылка на основную публикацию