Банковский депозит — что это, виды + банки с выгодными ставками

Банковский депозит - что это, виды + банки с выгодными ставками

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Банковский депозит - что это, виды + банки с выгодными ставками

Решив положить свои сбережения на депозит, клиенты сталкиваются с сотнями предложений различных финансовых учреждений. По каким параметрам можно выбрать наиболее выгодный вклад, как не запутаться в рекламных уловках банков, на что обратить внимание при изучении тарифов и можно ли самостоятельно подсчитать выгоду от депозита? В этой статье мы ответим на все эти вопросы.

Даже в небольшом городе разнообразие депозитных программ, которые наперебой предлагают банки, может заставить будущего вкладчика растеряться.

Однако стоит знать, что существует несколько основных параметров, на которые следует обратить особое внимание при выборе программы.

Если они соответствуют вашим ожиданиям, то данный вклад, вероятнее всего, окажется оптимальным, и можно рассматривать его на предмет финансовой выгоды.

Чтобы ответить на вопрос — какой депозит самый выгодный, попытаемся разобраться в основных нюансах выбора выгодного депозита. Итак, рассмотрим основные критерии:

  • Срок вклада может составлять от нескольких месяцев до 3-5 лет, также существуют вклады «до востребования». Выбор зависит только от ваших возможностей — пока вклад будет находиться в банке, в большинстве случаев деньгами воспользоваться будет невозможно. А в случае досрочного закрытия вклада банк пересчитает проценты по минимальной ставке.
  • Сумма вклада составляет от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. Ввиду затянувшегося кризиса многие банки настоятельно рекомендуют не превышать «планку» в 1,4 миллиона рублей – именно такой является предельная сумма возмещения по системе страхования вкладов. Если вы располагаете большей суммой, разделите ее на несколько вкладов.
  • Возможность пополнения вклада – пригодится, если вы будете использовать счет в банке как сберегательный, размещая на нем свободные средства.
  • Валюта вклада – выбор зависит от валюты ваших сбережений, а также ожиданий колебания курсов. Так, например, при обесценивании рубля средства лучше хранить в валюте, и наоборот.
  • Возможность частичного снятия средств снижает процентную ставку, но при этом более привлекательная для клиентов, так как дает возможность частично распоряжаться своими средствами. В данном случае следует внимательно ознакомиться, какая сумма является неснижаемым остатком.

Определяясь с нефинансовыми параметрами, стоит учитывать, что каждый из них напрямую влияет на размер процентной ставки по вкладу. Дело в том, что самые привлекательные для клиентов вклады (с досрочным снятием, на маленький или, напротив, слишком большой срок) банкам невыгодны, поэтому и ставки по ним будут наименьшими.

Влияние срока и суммы вклада на процентную ставку

Основное влияние на размер процентной ставки оказывают сумма вклада и его срок. Банки предлагают самые выгодные условия для больших среднесрочных вкладов, то есть тех, сумма которых превышает 300-500 тысяч рублей, а срок составляет 6-18 месяцев.

Имущественный вычет – что это такое и как его получить

Наименьшие процентные ставки предлагаются по вкладам с большим сроком – так как банки не могут прогнозировать свои риски на 5 лет вперед, они закладывают их в процентную ставку. Небольшие вклады на несколько месяцев, как правило, также не слишком выгодны – процентная ставка по ним ниже среднего.

Возможность пополнения и снятия наличных и процентная ставка по вкладу

Огромное влияние на размер ставки оказывает возможность изменять сумму вклада, причем в зависимости от действий клиента эффект может быть как положительным, так и отрицательным:

Возможность
Влияние на процентную ставку
Пример (вклад на 100 тысяч в Сбербанке сроком на 1 год)
Вклад без частичного снятия и пополнения Максимальная процентная ставка 5,90%
Пополнение вклада без снятия Ставка ниже, чем по непополняемым вкладам; возможно дополнительное увеличение ставки при превышении некоторого «порога» суммы вклада 5,50%
Пополнение, снятие до пороговой суммы (начальная сумма вклада) Ставка ниже, чем по вкладам с пополнением без снятия 4,75%
Бессрочный до востребования (сберегательный) – свободное пополнение, снятие до минимальной суммы (1-2 тысячи рублей) либо неограниченное Процентная ставка минимальная, в 2-3 раза ниже, чем по другим вкладам До 2,3% в зависимости от средних остатков на счете

Наибольшую выгоду клиентам приносят классические вклады без снятия и пополнения. Некоторые банки по ним предлагают снятие начисленных процентов без изменения процентной ставки.

Очень популярный у вкладчиков депозит «До востребования» — наименее выгодный с финансовой точки зрения. Как правило, ставка по такому вкладу не превышает 1-2%, то есть не восполняет даже обесценивание денег за счет инфляции.

Насколько выгодна капитализация процентов

Банковский депозит - что это, виды + банки с выгодными ставками

Рекламные предложения по вкладам в банках пестрят упоминаниями о выгоде капитализации. Однако на поверку это часто оказывается лишь рекламной уловкой, которая не приносит вкладчику реального дохода. Что же такое капитализация и в чем ее преимущество?

Банки могут начислять проценты по вкладам двумя способами:

  • Простые проценты, то есть начисленный за месяц доход размещается на отдельном счете и не участвует в последующих операциях;
  • Проценты с капитализацией, когда начисленный за месяц доход включается в общую сумму вклада, увеличивая ее. В результате в следующем месяце проценты рассчитываются на выросшую сумму вклада и будут больше.

На первый взгляд, вклады с капитализацией ощутимо выгодней. Но так было бы в идеальной ситуации, если бы банки предлагали по обоим видам вкладов одинаковые условия и ставки.

Как и где получить кредит на дебетовую карту?

Пример: Вклад на сумму 100 000 рублей размещен в банке на срок 12 месяцев. Процентная ставка составляет 6%. Тогда по вкладу без капитализации клиент в конце года получит доход в размере 6%*100 000 =6 000 рублей. Если по вкладу действует капитализация, то доход будет несколько выше и составит 6 168 рублей (расчет велся в онлайн-калькуляторе по формуле сложных процентов).

На практике процентные ставки по вкладам с капитализацией оказываются ниже, чем по обычным, а это означает, что выгода может оказаться и меньше: все зависит от срока и суммы вклада.

Пример: Вклад на сумму 100 000 рублей размещен в банке на срок 12 месяцев. Процентная ставка составляет 6% без капитализации, 5,85 с капитализацией. По вкладу без капитализации клиент получит доход в размере 6%*100 000 =6 000 рублей, а с капитализацией 6 006 рублей, то есть получается та же сумма.

Очевидно, что если ставка по вкладу будет хотя бы на десятую долю ниже (5,84), то вклад с капитализацией окажется менее выгодным, чем обычный. Для вкладов на большие суммы и сроки эта разница может составить довольно внушительные суммы.

Как подсчитать выгоду от вклада самостоятельно

Чтобы избежать ситуаций, описанных выше, необходимо внимательно подходить к выбору депозитной программы, и обращать внимание не только на процентную ставку, но и на все сопутствующие параметры. Идеальным вариантом будет не обращаться во все банки города, а собрать информацию о вкладах с официальных сайтов в интернете.

Банковский депозит - что это, виды + банки с выгодными ставками

Выбрав наиболее подходящие по нефинансовым параметрам предложения, подсчитайте доход по ним, учитывая свои личные намерения (в том числе снятие, пополнение средств в течение срока договора). Даже не имея финансового образования, расчеты произвести достаточно просто: на сайтах банков и крупных порталах можно найти онлайн-калькуляторы, рассчитывающие проценты автоматически.

Потребуется лишь внести сумму, срок вклада, процентную ставку, возможность капитализации, предполагаемые операции с вкладом, и через несколько секунд программа определит, какой доход вы получите от этого депозита. Сравнив несколько программ, вы обязательно выберете наиболее выгодную.

Выводы

Говоря о выгоде от банковских вкладов, следует различать финансовую выгоду и соответствие параметров депозита возможностям клиента. Так, во многих случаях оптимальным вариантом будет выбор менее доходного, но более привлекательного по другим параметрам вклада. Выгодный депозит — этот не тот, который имеет максимальный процент, а тот — который приносит наибольшую прибыль.

Денежные операции со счётом Билайн

Если же финансовая выгода стоит на первом месте, не стоит поддаваться на рекламные уловки банков. Подсчет дохода от каждого вида депозита с помощью онлайн-калькуляторов позволит сделать обдуманный и взвешенный выбор.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/razbiraemsya-v-stavkah-po-vkladam-kak-vybrat-maksimalno-vygodnyj-depozit

Банковский депозит – это что такое: разбор с примерами

Если человек располагает большой суммой денег, то у него обязательно появится желание их спрятать, но вот куда?

Хранить сбережения дома — не всегда уместно, ведь воровство по-прежнему процветает. Лучше всего отдать свои деньги в банк и получать при этом прибыль.

В этой статье мы расскажем, что такое банковский депозит и где лучше открыть этот счет.

Банковский депозит – это что?

Банковский депозит – это определенная денежная сумма, которую клиент передает финансовому учреждению (коммерческому или государственному банку) на определенный временной период.

За хранение и использование денег юридического или физического лица финучреждение обязуется выплачивать проценты, которые могут прибавляться к сумме депозита или переводиться на отдельный счет. Открыть счет могут как физические лица, так и юридические.

Не только банки занимаются оформлением депозитов. Некоторые микрофинансовые организации также запустили подобные услуги, но из-за высокого риска потерять свои сбережения, люди отказываются доверять МФО.

Существует такое двузначное выражение: «Деньги лучше хранить в банке». С одной стороны, это значит, что стоит отдать свои сбережения в финансовую организацию, а с другой стороны — лучше оставить у себя дома.

Многие россияне все же предпочитают отдавать деньги в надежные руки банка и получать за это еще и прибыль:

Банковский депозит - что это, виды + банки с выгодными ставками

Что же такое банковский депозит? Это специальный счет, но по которому нельзя осуществлять переводы или обналичивать деньги в любое удобное время.

За открытие депозита вкладчик будет получать прибыль. Этот источник дохода также облагается налогом. Прибыль будет больше, чем придется потратить на госпошлину.

Суть открытия счета по банковскому депозиту очень проста…

Клиент отдает на время свои деньги с целью получить прибыль и сохранить свои сбережения. Этими ресурсами финансовое учреждение активно пользуется, выдавая населению кредиты под определенный процент.

Именно за использование денег клиента банк и выплачивает процент депозитному вкладчику. Ведь в случае, когда кредитор закроется из-за банкротства, все вклады будут потеряны.

Поэтому нужно внимательно выбирать себе финансовое учреждение.

Существует еще такое понятие, как вклад. Некоторые по ошибке считают, что депозит и вклад — синонимы. Это на практике не так, ведь между понятиями присутствует небольшая разница.

Депозит – это не только деньги, но и другие банковские активы, например, металл, акции крупной фирмы и т.д.

Вклад – это денежная сумма, которая отдается на хранение с целью получения дополнительных процентов в качестве прибыли.

Критерии, по каким разделяют банковские депозиты: Банковский депозит - что это, виды + банки с выгодными ставками

3 формы банковских депозитов

В банковской отрасли есть много разновидностей услуг, и каждая из них делится на определенные типы, виды, формы и т.д.

В данном случае, банковский депозит – это тип, который имеет свои подвиды. В этом разделе мы рассмотрим, какие бывают формы вложений.

Банковский депозит можно открыть в такой форме:

    • Денежный счет.
    • Самая распространенная форма, о которой всем известно.
    • Вкладчик открывает депозитный счет, на который кладет свои средства, и получает за это дополнительные дивиденды, размер которых прописан в договоре.
    1. Металлический счет.
    2. Клиент зачисляет на свой депозитный металлический счет определенную сумму.
    3. Банк переводит эти деньги в золото, платину, серебро по текущему курсу стоимости выбранного вкладчиком металла.
  1. Обратите внимание, что данный перевод денег в драгоценности, по сути, только теоретический, ведь все эти металлы в наличии только в информационном виде, физически их нет в хранилище финучреждения.

  2. Банковская ячейка.

    Вкладчику дают ключ от специальной ячейки, в которую он может поместить свои ценности: деньги, драгоценный металл, важные бумаги, антиквариат и т.д.

    Как правило, в ячейки деньги не кладут, ведь проценты по депозиту в таком случае не выплачиваются.

Читайте также:  Заработок на вкладах под проценты: в банках, в интернете, в пифах

7 видов банковских депозитов

Каждый кредитор имеет свои программы по депозиту. Не все из нижеперечисленных видов могут быть в одном учреждении.

Какие условия выставлять для клиентов, зависит только от политики финансовой организации.

Вид депозитаОписание
1. До востребования Минимальный процент банки начисляют именно по этому виду депозитов. Клиент в любое время может обналичить свои сбережения. Такие условия не подходят для кредиторов, поэтому ставка занижена.
2. Сберегательный Клиент может сберечь свои средства, а банк за это начислит еще и дополнительные проценты.
3.Накопительный На депозитный счет можно постоянно переводить средства, но только ограниченную сумму и определенное количество раз в месяц.
4. Срочный Сбережения хранятся в банке на протяжении определенного времени, чаще всего до 12 месяцев (краткосрочные) и от 36 месяцев (долгосрочные). Процентная ставка здесь самая высокая, но клиент не может извлечь из оборота свои средства до окончания договора.
5.Целевой Данный вид банковского депозита открывают обычно родители своим детям. Например, цель – это оплата за учебу. Родители должны для получения средств предоставить документ, который подтверждает то, что за университет нужно заплатить определенную сумму.
6. Валютный На счет осуществляются переводы в иностранной валюте или в рублях, а банк самостоятельно переводит средства по текущему курсу.
7. Мультивалютный Данный вид редко применяется. По этой программе можно открыть одновременно 3 счета в разной валюте. Кроме того, разрешено делать конвертацию между депозитными счетами, в данном случае это не является нарушением договора с банком.

Формула расчета процентов по кредит

Как начисляют проценты по банковскому депозиту?

Процентная ставка – это денежная благодарность за то, что вы доверили им свои деньги, и кредиторы могут ими некоторое время пользоваться.

Вкладчиков ценят и пытаются привлечь максимально выгодными условиями. Если положить большую сумму на счет, то от прибыли с процентов можно жить и ни в чем себе не отказывать.

Выплаты по банковскому депозиту осуществляются такими способами:

  1. Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д).

    В определенную дату (обычно это число, когда был подписан договор) начисляется процент от суммы депозита, но только на другой счет вкладчика.

  2. По окончанию договора.

    Свой процент по банковскому депозиту можно получить только по истечению срока действующего контракта.

  3. Капитализация.

    Проценты прибавляются к банковскому депозиту.

    Это выгодней всего, ведь проценты высчитывают от текущего состояния счета. Чем он будет выше, тем больше будет прибыль.

Если клиент по каким-то причинам решает забрать свой банковский депозит преждевременно, то проценты могут и не насчитать. Все зависит от условий договора.

Более того, чтобы получить свои сбережения, нужно потратить время на написание заявления в отделении банка (при себе нужно иметь паспорт РФ и оригинал договора), а после еще ждать, пока их выведут с оборота.

Сроки в таких случаях очень разные, все зависит от скорости работы самой банковской системы.

Как открыть банковский депозитный счет?

Депозит – это не кредит, поэтому никаких лишних документов не нужно. Более того, сейчас открыть такой счет можно даже сидя дома, используя при этом интернет-банкинг.

Если вы решили работать лично с банковскими менеджерами, то обратитесь в отделение финансового учреждения.

При себе желательно иметь паспорт и мобильный телефон, если вы впервые открываете счет. Дальше вам предоставят список депозитов, расскажут об условиях и процентах по каждому отдельно.

Когда вы выберете определенный вид, можно сразу подписывать договор.

В контракте должна быть указана, в первую очередь, такая информация:

  1. Минимальные данные о вкладчике.
  2. Обязанности вкладчика перед банком и банка перед вкладчиком.
  3. Обязательно должны быть указаны: процентная ставка, срок действия договора, возможность пополнения, извлечения прибыли и т.д.
  4. В договоре сторона банка должна прописать пункт, в котором говорится, можно ли досрочно расторгнуть контракт, и какие последствия ждут после этого вкладчика.
  5. Возможные решения спорных вопросов.

Составлением договора занимаются банковские работники.

Как открыть счёт в иностранном банке: разъяснение

Перед подписанием лучше посоветоваться с опытным юристом, который подскажет, какие пункты нужно убрать или добавить, чтобы максимально уберечь свои средства от всех возможных форс-мажоров.

После истечения срока договора его нужно разорвать и забрать деньги. Для этого необходимо прийти в обусловленный день в банк со всеми документами.

Если не прийти в этот день, то деньги перенесут в разряд до востребования. По желанию клиента банковский депозит можно продлить.

Как выбрать банк для открытия депозита?

Если при взятии кредита можно упустить некоторые моменты при выборе кредитора, то в случае открытия депозитного счета ошибок быть не должно.

Не раз каждый из нас слышал из сводок новостей о том, что вкладчиков обманули и счета их аннулировали. Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно очень тщательно проверять банк.

6 советов для будущих вкладчиков:

    • Оценка банковской отчетности.
    • Вкладчик обязательно должен проверить банковскую отчетность.
    • Если есть какие-то резкие изменения в капитале, либо длительное время задерживают выплату перед клиентами, то лучше не рисковать, а поискать другую организацию.

    Подобные сведенья есть на сайте Центрального банка РФ (https://www.cbr.ru)

    Неподкованному в финансовых вопросах человеку будет сложно разобраться в такой сложной документации без посторонней помощи, но все же, понять ликвидный банк или нет можно каждому.

  1. Рейтинг.

    Ежегодно ЦБ России составляет рейтинг всех финансовых учреждений по надежности, вкладам, активам, кредитам и т.д.

  2. На сегодняшний день список ТОП-10 выглядит так:

    Банковский депозит - что это, виды + банки с выгодными ставками

    Если ваша кредитная организация не вошла в данный список, то лучше изменить свое решение и выбрать финансовое учреждение, которое является лидером по надежности.

    1. Размер банка.
    2. Чем больше банк – тем меньше риска.
    3. Крупные организации, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, имеют широкую сеть распространения, высокий капитал.
    4. Такие титаны не разоряются даже во время самых больших кризисов.
    • Новости из СМИ.
    • Введите в поисковике «Новости о …(название выбранного вами учреждения)».
    • Уделите время, чтобы ознакомиться с тем, в каком свете выставляют данную организацию работники СМИ.
    • Если вокруг банка присутствуют скандалы, то нужно насторожиться и еще раз подумать о своем выборе.
    • На форумах в интернете также можно узнать много чего интересного.

    Обращайте внимание на то, есть ли проблемы с обслуживанием вкладчиков, легко ли обналичить средства, присутствует ли возможность закрытия всех счетов и т.д.

    1. Рабочий график.
    2. Банки, которые загружены обращениями клиентов, работают 6 дней в неделю, по 8-10 часов.
    3. Финансовому учреждению постоянно требуются новые опытные сотрудники, у них много акций для клиентов.
    4. Если вы узнали, что финучреждение стало работать в другом режиме, а штат сокращают, то, скорее всего, оно уже обанкротилось и доживает последние дни.
  3. Процентная ставка по банковскому депозиту.

    Существует средний показатель процентов по вкладам, в России он равен примерно 7%. Данная цифра зависит от валюты и самого вида депозита.

    Если вы увидите существенно завышенную процентную ставку, то не стоит рисковать своими деньгами.

    Банк за ваш счет просто желает погасить свои долги, а если он этого не сделает, то вы потеряете банковский депозит.

Как застраховать свой банковский депозит?

Если вкладчик обладает крупной суммой, то его переживания по поводу того, что кредитор может обанкротиться, естественные.

С 2008 года действует закон о том, что все банковские депозиты, которые превышают 700 000 рублей, должны быть в обязательном порядке застрахованы. Услуга эта бесплатная, ведь это входит в обязанности банковской организации.

Поэтому, если ваш банк закроется, то депозит вернется вам в течение 14 дней с момента наступления страхового случая вкладчика.

Обратите внимание! Один банк максимально сможет вернуть только 700 000 рублей, даже если ваш депозит был в разы больше. Для владельцев больших банковских депозитов стоит свои сбережения распределить по нескольким организациям.

В каждом из них сумма не должна превышать максимальную норму компенсации по страховке.

Так какие имеет плюсы и минусы банковский депозит?

Плюсы:

  1. К основной сумме будет прибавляться процент, а это дополнительные деньги.
  2. Средства нельзя обналичивать ранее, чем прописано в договоре. Это дает возможность воздержаться от трат и накопить больше денег.
  3. Некоторые депозиты можно пополнять. За совсем короткий срок можно увеличить сумму первоначального вклада.
  4. Согласно условиям некоторых банков по видам депозитов, снимать деньги можно со счета, но только в ограниченном количестве.

Минусы:

  1. Большой риск потерять деньги, если банк признают банкротом.
  2. Процентная ставка относительно низкая, особенно для иностранной валюты (до 1%).
  3. Если срочно понадобится снять деньги, то вкладчику придется заплатить штраф, или банк просто откажет начислять проценты по депозиту.
  • Как видим, банковский депозит имеет плюсов больше, чем минусов.
  • Задаетесь вопросом, как выбрать банковский депозит?
  • На этот и многие другие вопросы ответит банковский работник:
  • Если не ошибиться с банком, то можно не только сохранить деньги, но и получить небольшую прибыль.
  • Твиттер 0

Источник: https://biznesprost.com/interesno/bankovskij-depozit.html

Какие вклады самые выгодные. Виды вкладов в банках

Банковский депозит является самым популярным способом сохранения денег. Он привлекает своей понятностью и доступностью, к тому же, средства на депозитах до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. Существуют различные виды вкладов в банках, с различными условиями и разными ставками, и чтобы понять, какие вклады самые выгодные, нужно знать некоторые тонкости.

Сегодня мы постараемся сравнить депозиты по такому довольно важному параметру, как возможность пополнения и частичного снятия. Для этого открываем портал banki.ru и заходим в раздел Вклады -> Расширенный поиск (см статью «Выбор вклада: Как получить максимальный доход»).

Банковский депозит - что это, виды + банки с выгодными ставками

Далее в разделе параметры вклада находим пункты: «пополнение», «частичное снятие», и «льготное расторжение». Чтобы понять, что для Вас более удобно и выгодно, давайте подробно рассмотрим виды вкладов в банках по этим параметрам.

1 Вклад сберегательный. Это классический банковский депозит, который появился раньше других, наверное, с самого зарождения депозитов. Он не даёт возможности ни пополнения, ни частичного снятия. Однако, этот депозит будет иметь самый выгодный процент по вкладу.

Он подойдёт Вам, если у Вас есть какая-то крупная сумма денег, которой Вы точно не планируете пользоваться в ближайшее время. Поскольку условия досрочного расторжения у таких продуктов, которые предлагают хорошие депозитные ставки, обычно крайне невыгодны.

И, скорее всего, Вы вообще не получите никаких процентов при расторжении договора вклада. Обычно, открывается такой депозит на год или полгода.

При выборе классического депозита, обратите также внимание на то, чтобы во вкладе была предусмотрена капитализация процентов (зачем это нужно, читайте в статье: «Капитализация вклада. Что это?»).

Читайте также:  Франшиза "mail boxes etc" - экспресс-доставка грузов

2 Накопительный вклад. Это депозит с пополнением, но без возможности частичного снятия. Депозитные ставки обычно по таким продуктам немного ниже, чем предлагает вклад сберегательный.

Однако, возможность пополнения делает накопительный вклад более привлекательным для тех, кто постепенно собирает на крупную покупку, например, на квартиру, или на обучение за рубежом или на ещё что-то.

Для тех, кто поставил себе определенную цель и формирует капитал на реализацию своей мечты (о видах капитала читай в статье: «Сколько денег на Вас работает: Пора инвестировать?» ).

Причём, невозможность частичного снятия со вклада человек рассматривает как огромное преимущество. Т.к. у него нет в таком случае лишних соблазнов, чтобы спустить часть своих накоплений на какую-нибудь ерунду.

Это просто невозможно сделать без расторжения договора, и естественно с потерей накопленных процентов.

Поэтому человек 100 раз подумает, а действительно ли ему срочно нужны деньги, и не совершит ненужных импульсивных трат.

При выборе накопительного вклада помимо процентной ставки не упускайте пункт о сроках и периодичности начисления процентов. Естественно, чем чаще Вам будут начисляться проценты, тем лучше. Вклад с начислением процентов каждый месяц выгоднее вклада, где проценты начисляются 1 раз в конце срока. И, конечно же, помните о капитализации процентов.

3 Срочные вклады бывают ещё с возможностью и частичного снятия и пополнения. Это, так называемый, расчётный вклад, который позволяет распоряжаться частью вклада в любой момент. Обычно есть неснижаемый остаток, который Вы не можете снять, а вот то, что сверх этой суммы Вы как раз можете использовать по своему усмотрению.

Обращайте пристальное внимание, чтобы в договоре было прописано, что Вы не теряете начисленные ранее проценты с частично отозванной суммы (подробно об этом читай в статье: «Осторожно! Банки Вас обманывают: Подводные камни договоров»). Иначе такой расчётный вклад просто теряет все свои преимущества.

Если сравнивать все виды депозитов, то расчётный вклад лидирует в моём личном рейтинге. В наше время очень часто появляются новые выгодные предложения по инвестированию.

Например, в декабре 2014 депозиты в России стали предлагать очень выгодные ставки по вкладам. И при наличии вклада с возможностью частичного снятия я смог оперативно переложить свои деньги на более высокие депозиты.

Причём без закрытия прежних вкладов, и, соответственно, без потери процентов.

Причём было понятно, что скоро такие высокие проценты по вкладам предлагать не будут. Соответственно, не было времени ждать, когда закончились бы предыдущие вклады. И многие не успели воспользоваться таким выгодным предложением из-за возможности потери ранее накопленных процентов. А так у меня получилось моментально переложить сбережения под 20% в рублях и под 10% в долларах и евро.

Таким образом, вклады с возможностью частичного пополнения и снятия показали своё преимущество перед сберегательным и накопительным вкладами. На мой взгляд, на них имеет смысл обращать внимание только в спокойное и стабильное время, которое ни сейчас, ни в ближайшем будущем не предвидится.

4 Есть ещё вклады до востребования, которые также можно пополнять и с которых можно снимать деньги. Но процентная ставка по ним крайне мала, обычно это сотые доли процентов годовых, т.е. можно сказать, что процентов нет вообще никаких.

Обычно вклады до востребования используют перед крупной покупкой, чтобы просто не хранить деньги дома или не арендовать банковскую ячейку.

Однако, это довольно глупо, для этих целей можно подобрать хороший расчётный вклад и не терять проценты ни дня.

В итоге, проанализировав все виды банковских вкладов по возможности пополнения и снятия, стало понятно, что самые выгодные ставки по вкладам предлагает вклад сберегательный, самые лучшие возможности по управлению капиталом предлагает расчётный вклад, а накопительный вклад удобен тем, кто собирает на глобальные покупки и боится держать деньги в лёгкой доступности, чтобы не спустить их на ненужную ерунду. А вклад «до востребования» является вообще абсолютно бесполезным.

А что думаете Вы, какие вклады самые выгодные?

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: http://hranidengi.ru/kakie-vklady-samye-vygodnye-vidy-vkladov-v-bankah/

Виды банковских вкладов: какие бывают вклады, чем отличаются

Банковский депозит - что это, виды + банки с выгодными ставкамиКакие существуют виды банковских вкладов (депозитов)? Банковские вклады (депозиты) можно разделить на два основных вида: это вклады до востребования и срочные вклады.

Виды банковских вкладов

Вклады до востребования

Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.

За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.

Клиенты депозитов открывают  депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).

По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.

Срочные вклады

Что касается срочных вкладов, то надо заметить, что некоторые ошибочно полагают, что эти вклады размещаются на короткий срок, поэтому они и срочные. Срочные вклады называются так, потому что открываются вкладчиком в банке на определенный срок. Например, на месяц, полгода, год, они могут размещаться и на три года и на пять лет.

Клиент размещает свои деньги в банке на фиксированный период, за это банки платят ему повышенный процент. По срочным депозитам банки не имеют права менять процентные ставки по своему желанию.

Если вкладчику понадобились деньги, то он, конечно, может забрать их раньше установленного срока, но тогда он потеряет свой высокий процент, банк выплатит ему доход по ставке вклада до востребования.

Есть банки, которые предлагают срочные вклады на условиях сохранения процента при досрочном изъятии денег – это, несомненно, привлекательное предложение, ведь в случае форс-мажорной ситуации вкладчик раньше срока забрав деньги, сохранит свой повышенный процент.

При досрочном закрытии вклада, как правило, банки просят заранее предупреждать вкладчика об этом и заказывать деньги на определенный день. При вкладе до востребования деньги должны выдаваться по первому требованию.

Срочные вклады в свою очередь подразделяются на следующие вклады: сберегательные, накопительные и расчетные.

Сберегательные вклады

Сберегательные вклады нельзя пополнять и частично снимать средства, чаще всего проценты по таким депозитам самые высокие и начисляются в конце срока.

У Московского Кредитного Банка такой вклад называется «Сберегательный+», у Абсолют Банка носит название «Доходный», у Альфа-Банка – «Победа», Сбербанк предлагает сберегательный вклад под именем «Сохраняй». Все эти депозиты являются не пополняемыми и процент по ним самый высокий, по сравнению с другими вкладами.

Накопительные вклады

Накопительные вклады дают возможность пополнять вклад по мере необходимости, что позволяет вкладчику копить на какую-то покупку или просто ежемесячно откладывать с зарплаты свободные средства.

Банк может предлагать своим клиентам не один, а несколько накопительных депозитов. Они будут отличаться друг от друга сроком размещения, процентной ставкой, наличием капитализации или ее отсутствием, но всех их будет объединять возможность пополнения вклада.

Расчетные виды вкладов

Расчетные вклады их еще называют универсальными, позволяют расходовать часть средств до неснижаемого остатка, поэтому такие вклады относят к расходным. Если этот депозит можно еще и пополнять, то он будет расходно-пополняемым. То есть сначала снял деньги, потом по возможности их вернул, потом снова снял, не закрывая договор вклада.

По расчетным вкладам, чаще всего, процентная ставка ниже, чем у сберегательных и накопительных вкладов.

Специальные вклады

Выше представлена самая основная классификация вкладов, они могут еще различаться в зависимости от следующих факторов:

Еще существуют онлайн вклады, они открываются, пополняются и управляются дистанционно — через интернет.

Разновидностью банковского депозита является сберегательный сертификат, который бывает именным и на предъявителя. Сертификат является ценной бумагой, подтверждающей, что ее держатель является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.

Если вы хотите выгодно разместить свои деньги в банке, нужно не полениться и рассмотреть разные виды банковских вкладов. Тогда вы сможете выбрать для себя самый лучший депозит. А помогут в этом интернет -сервисы для подбора вкладов.

Удачных вкладов!
Нина Полонская

Источник: https://finansoviyblog.ru/vklady/vidy-bankovskix-vkladov.html

Зачем банки привлекают вклады?

Для получения дохода клиент несет деньги в банк, чтобы открыть вклад и получить проценты.

Возникает вопрос, откуда банковское учреждение берет деньги для выплаты процентов и куда идут привлеченные средства? Также интересно как организации удается привлечь вклады юридических лиц под такие невысокие проценты? Однозначно, оно не обладает альтруистическими соображениями, поэтому не будет хранить деньги клиента под семью замками. Чтобы оплатить обещанные проценты и получить свою прибыль, привлеченные средства идут в оборот. Таким образом, средства на срочных депозитах являются инструментом фондирования и будущих инвестиций.

На какие цели может используются средства с вкладов клиентов?

  • На выдачу кредитов
  • В фонды резервов
  • Вложения в ценные бумаги и в валюту
  • На увеличение своего капитала.

Как происходит использование депозитных средств на кредиты?

Самая простая схема выглядит так: банковская организация получает 200 000 рублей в качестве вклада сроком на два года под 8% годовых. Затем эти средства выдаются другому клиенту сроком на 1 год под 25% годовых. Через год банк получает прибыль от выдачи кредита и уплаты процентов вкладчику:

25%-8%=17%.

Эта прибыль также идет на оплату услуг своих сотрудников, на технические нужды, на резервы и в чистую прибыль банка.

Во второй год банк может выдать пару краткосрочных кредитов на полгода или один до года и получить еще дохода с этой суммы. Таким образом, чем дольше срок депозита, тем больше с него прибыли банк может получить.

Если сравнить, то можно заметить, что по вкладам на длинные сроки (2-7 лет) банки дают самые большие проценты.

Почему практикуются больше срочные вклады, чем вклады до востребования? Вклады до востребования могут быть изъяты вкладчиком в любой момент, поэтому рискованно использовать эти средства. Срочные вклады позволяют избежать этой проблемы.

В этом случае учреждение точно знает, сколько времени у него есть, чтобы заработать прибыль с вложения клиента.

Чтобы еще больше себя обезопасить от того, что клиент может досрочно забрать свои деньги, в условиях досрочного расторжения прописаны санкции (штрафы, потеря процентов или отсутствие возможности досрочного снятия денег и др.).

Как происходит использование депозитных денег для фондов резервов?

Каждая банковская организация обязана передавать в ЦБ фонды резервов под расходы, на выплату вкладов, на покрытие возникающих невыплат кредитов. С одной стороны, ЦБ этим ограничивает бесконтрольную выдачу денег всем желающим, а с другой – резервы позволяют банку выплатить клиенту депозит при его досрочном востребовании.

В резервы уходит до 20% от привлеченных сумм, а значит остальные 80% можно располагать в различные механизмы получения прибыли.

Читайте также:  Заработок сатоши на автомате без вложений: лучшие сайты и отзывы

Как происходит вложение депозитных денег в валюту и ценные бумаги?

Работа на финансовом рынке приносит намного больше прибыли, чем кредитование. Так, операции покупки-продажи валюты увеличивают инвестируемую сумму в несколько раз. Например, идет покупка валюты на 200 т.р.

по курсу 45 руб. за единицу. Но через два дня курс взлетает до 49 рубл. за единицу и получается уже выручки в 217,8 т.р. или всего за два дня доход в 8,5%.

А таких операций в течение срока депозита проводится множество.

Кроме валюты, вложения на финансовом рынке  производятся в ценные бумаги (акции, облигации, опционы, свопы, фьючерсы и проч.), в драгметаллы (золото, серебро, платину) и другие.

Как известно, вложение в подобные инструменты приносят доход в течение 1-5 лет, поэтому на эти сроки, в основном, привлекаются вклады. Получаемый доход настолько бывает высок, что процент по депозиту даже может не приниматься в счет.

Депозитные средства позволяют получать прибыль, не рискуя собственным капиталом.

Как происходит использование депозитных средств для увеличения собственного капитала?

Капитал является неприкасаемой суммой по своему значению. Но иногда не совсем радивые банковские организации могут использовать на покрытие текущих расходов. Для того, чтобы отчитаться перед ЦБ и не получить кучу претензий к себе, организации могут  использовать часть средств с вкладов, чтобы восполнить недостающие статьи баланса.

Большой капитала нужен и для повышения рейтинга банка и его привлекательности, чтобы получить, например, межбанковский транш. Для увеличения капитала могут пойти деньги вкладчиков.
Банковский депозит - что это, виды + банки с выгодными ставками

Вклады на картах

Кроме стандартных срочных вкладов, клиенту может быть предложена возможность получения процентов на средства по карте.

В отличие от вклада, когда вкладчик не имеет права взять деньги со счета без предварительного похода в отделение, а картой всегда можно воспользоваться: что-то оплатить ею или снять наличные в банкомате.

Как в этом случае воспользоваться деньгами клиента с карты, получить доход и начислить пользователю проценты?

Для этого, для выполнения условий начисления процентов на остаток по карте, накладываются некоторые ограничения, например, клиент не может снимать с карты сумму, ниже установленного минимума (допустим, 10 000 руб.) – если он это сделает, то взимается доп.штраф.

Клиент видит свою сумму на счете, но это всего лишь сумма в цифровом виде, т.к. ею уже воспользовались для получения прибыли. Таким образом, такие условия позволяют обезопасить от того, что клиент досрочно снимет свои деньги, получить доход и выплатить обещанные проценты.

Вы можете ознакомиться с наиболее популярными доходными картами здесь.

Выводы:

  • Деньги с депозитов используются банком для получения дохода без задействования собственного капитала. А уж как привлечь вклады банки знают
  • Чем выше срок депозита, тем выше процентная ставка, потому что за более длительный срок учреждение может получить больше прибыли от вложений
  • Условия досрочного расторжения договора вклада невыгодны для клиента, т.к. для банковской организации проблематично, чтобы клиент снял свои деньги раньше срока, ведь они еще могут находиться в обороте
  • Для выбора финучреждения на вложение своих средств, стоит внимательно изучить, насколько оно надежно, чтобы не потерять свои средства, ведь в случае банкротства компенсируется сумма только до 700 т.р.
  • Если средства начинают привлекаться по повышенным ставкам, то банк нуждается в допкапитале и испытывает трудности, поэтому следует относиться к подобным заманчиво-доходным «ловушкам» осторожно
  • Если в банковской структуре начинаются агрессивно раздаваться кредиты под низкие ставки, при этом предлагая высокие ставки по вкладам, то это признак приближающегося банкротства, поэтому стоит обойти его стороной.

Источник: https://investor100.ru/zachem-banki-privlekayut-vklady/

Самые выгодные вклады в банках — условия лучших депозитов по доходности в 2019, выгодные процентные ставки

Page 2

Поиск вкладов на 1 месяц в России

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Вы откладываете деньги на крупную покупку и боитесь их случайно потратить? В таком случае вам стоит сделать вклад на месяц в одном из банков. Такое решение имеет массу преимуществ:

  • Вы сможете приумножить свои средства, гарантированно получив проценты по вкладу.
  • Сохраните всю сумму собранных денег.
  • Сможете воспользоваться другими банковскими продуктами. К примеру, вклады в банках на месяц позволят вам быстрее оформить ипотеку или другой вид кредитования под выгодный процент.

Сама же процедура оформления такого депозита крайне проста. Вам нужно только выбрать лучшие краткосрочные вклады на 1 месяц в вашем городе, рассчитать их доходность и обратиться в банк с заявлением и деньгами. Сам вклад на месяц будет оформлен для вас всего за несколько минут.

Проценты по краткосрочным вкладам на месяц

В настоящее время ставки по вкладам на 1 месяц не высоки. В среднем банки берут такие депозиты под 7,8% годовых. Реже можно найти предложения по 8,5% годовых. Такие условия приема депозитов могут предложить как крупные кредитные организации, так и небольшие региональные банки.

Крайне редко встречаются организации, готовые дать более высокие проценты под краткосрочный вклад. Однако сотрудничать с ними не рекомендуется.

В большинстве случаев под высокий процент принимают вклады на 1 месяц только те кредитные организации, которые уже находятся на грани банкротства.

В связи с этим вероятность того, что они смогут в дальнейшем выполнить свои обязательства перед клиентом, довольно низка.

В каком банке лучше открыть вклад на 1 месяц под высокий процент?

Предложить вам выгодный вклад на месяц под проценты могут различные банки. Среди таковых:

  • Сбербанк. В этом банке в 2019 году есть несколько краткосрочных сберегательных программ со ставками от 2,5% до 5,6% годовых.
  • ВТБ. В этой организации действует сейчас специальная накопительная программа, предусматривающая получение от 10% годовых за месяц. При ее продлении ставка сокращается до 5,5%.
  • Ситибанк. У этой организации есть одна из наиболее выгодных программ 2019 — «Срочный промо-вклад». Этот депозит на 1 месяц позволяет получить доходность до 8,5% годовых.
  • Ренессанс Кредит. Выгодный вклад на месяц тут также можно оформить по ставку более 8% годовых.

Чтобы выяснить, где лучше депозит на месяц — в Сбербанке, ВТБ или другой кредитной организации, следует посетить несколько банков и детально ознакомиться с их программами. Только так вы сможете сделать безошибочный выбор.

Дополнительная информация по вкладам в России

Page 3

Вклады на 3 месяца предлагают многие банки России. В 2019 году можно получить за них относительно неплохие проценты при возможности открытия счета, с которым нельзя проводить каких-либо манипуляций. Лучшие краткосрочные вклады на 3 месяца предложены крупнейшими финансовыми учреждениями. С их помощью вы без особых проблем сможете получить проценты с возможностью пролонгации счета.

Проценты по краткосрочным вкладам на три месяца

Вклад на 3 месяца довольно популярен. Это обусловлено несколькими причинами:

  • Средства остаются мобильными. Получив предложение, вы всегда сможете забрать средства и разместить их на более выгодных условиях.
  • Три месяца – небольшой промежуток времени. Поэтому при возникновении нестабильной ситуации на финансовом рынке вы всегда сможете снять деньги со счета.
  • При капитализации процентов вы сможете получить еще большую прибыль.

Определяя, где лучше открыть депозит на 3 месяца под высокий процент, необходимо учитывать несколько факторов. Ключевым показателем при определении ставок выступает уровень инфляции и стабильность национальных денег.

Вклад на 3 месяца под проценты будет более выгодным, если делается в момент экономического подъема в стране. В это время стоимость кредитных ресурсов повышается, в результате чего ставки начинают увеличиваться в цене.

Если вы ищите лучшие краткосрочные вклады на 3 месяца, обратите внимание на положение финансового учреждения на рынке банковских услуг. Считается, что у самых стабильных и надежных банков самые выгодные условия.

Ставки являются изменяемой величиной, которая может изменяться при согласии обеих сторон. Банки предлагают от 7% в год, самое выгодное предложения в 2019 году составило чуть больше 8%.

Где лучше открыть вклад на 3 месяца под высокий процент?

Вклады в банках на 3 месяца представлены крупными банками, например, Сбербанком, ВТБ и другими. Есть предложения и от тех финансовых учреждений, которые работают уже давно. При выборе учреждения обратите внимание на:

  • Наличие банка в реестре участников Системы страхования. Найти такие сведения можно на сайте Центрального банка.
  • Размер учреждения. Чем оно имеет больше филиалов по всей стране, тем меньше шансов, что обанкротится.
  • Финансовую отчетность. Обращаться в банк следует в том случае, если просроченная задолженность не превышает 5 %.

Выгодный вклад на 3 месяца зависит от типа начисления процентов. Он может быть фиксированный плавающий и другой. Важным для многих является и возможность досрочного снятия средств.

Депозит на 3 месяца дает возможность после окончания срока действия выбрать более выгодное предложение, оформить вклад на приемлемых условиях. Быстрое получение прибыли подходит многим, поскольку при необходимости по окончанию срока вы сможете просто снять проценты. Мы предлагаем вам познакомиться с лучшими предложениями от банков России, моментально открыть вклад на сайте учреждения.

Дополнительная информация по вкладам в России

Page 4

Среди всех методов инвестирования сбережений депозиты являются наиболее безопасным способом защиты капитала от инфляции и получения пусть небольшого, но стабильного дохода. Вклады на 6 месяцев хороши тем, что открываете вы их на непродолжительный срок, а ставка оказывается привлекательной. Насколько выгоден такой способ вложения денег? Где лучше депозит на 6 месяцев?

Проценты по краткосрочным вкладам на 6 месяцев

Выбрать самый выгодный вклад на 6 месяцев непросто, ведь принимать во внимание следует и удобство обслуживания, и способы пополнения счета, и дополнительные параметры договора. Ставки по вкладам на 6 месяцев зависят от множества факторов, например:

  • размера депозита – под высокий процент обычно предлагается внести большую сумму;
  • возможности и периодичности пополнения;
  • капитализации – итоговый доход будет выше, если вклад на 6 месяцев увеличивается на размер начисленных процентов;
  • возможности частичного снятия – проценты ниже, если клиенту разрешено забрать большую часть денег;
  • валюты – валютный депозит на 6 месяцев менее выгоден, но зато капитал защищен от инфляции;
  • особых условий – так, Сбербанк готов предложить повышенные проценты для пенсионеров.

Влияют на ставку и другие параметры, а также политика проводимого банка – надежные и авторитетные компании часто предлагают менее привлекательные условия, чем небольшие, но активно развивающиеся банки.

Где лучше открыть вклад на шесть месяцев под высокий процент?

Предложить лучшие краткосрочные вклады на 6 месяцев в 2019 году готовы многие организации. Так, наиболее заманчивые условия вас ждут в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Восточный.

Сотрудничество окажется выгодным, если вклады на полгода будут открыты по ставке от 7%. Чтобы сократить возможные риски, рекомендуется заранее убедиться в том, что выбранная организация участвует в программе страхования, а в случае отзыва лицензии или банкротства вы сможете получить свои деньги.

Уже выбрали вклад на 6 месяцев? Высокий процент, возможность пополнения и снятия средств, автоматическое перезаключение договора и капитализация – те аспекты, которые следует обязательно учесть. Сравните наиболее выгодные предложения, определитесь со сроком и суммой, найдите надежный и стабильный банк, и тогда в скором времени можно будет рассчитывать на оптимальный и пассивный доход.

Дополнительная информация по вкладам в России

Источник: https://bankiros.ru/deposits/vygodnue

Ссылка на основную публикацию