Что такое инвестиции: виды и источники, куда инвестировать, с чего начать

Что такое инвестиции: виды и источники, куда инвестировать, с чего начать

Здравствуйте, дорогие друзья! Наверное, многие из вас огорчатся, когда я сообщу вам новость о том, что большинство людей знает лишь об одном способе заработка денег. Да-да, вы не ослышались, дело обстоит именно таким образом! Преимущественная часть населения пытается найти приличную работу и всю жизнь получать зарплату. В принципе, такой вариант вполне имеет право на жизнь, если не учитывать того, что при возникновении необходимости в большем количестве денег, приходится увеличивать и объем выполняемой работы. Таким образом, мы попадаем в настоящую кабалу, выхода из которой не видно и в помине.

Большинство людей знает лишь об одном способе заработка денег

Но ведь так хочется насладиться прелестями жизни: поехать на отдых, отправиться в путешествие, купить хороший автомобиль.

Могу вас заверить, мои дорогие, вырваться из будничной трудовой западни можно! В этом нам помогут правильные инвестиции.

Давайте прямо сейчас выясним, что такое инвестирование, какие существуют виды инвестирования и, что нужно, чтобы стать успешным инвестором?

Инвестирование: что это?

Для того, чтобы понять, куда вложить свои свободные деньги таким образом, чтобы они дали приличную отдачу в виде пассивного заработка, необходимо разобраться с несложной терминологией инвестиционного мира.

Начать, как мне кажется, стоит с того, что инвестирование являет собой процесс вложения денег с получением прибыли. Иными словами, сегодня нам предстоит расстаться со своими средствами для того, чтобы завтра их приумножить.

Что такое инвестиции: виды и источники, куда инвестировать, с чего начать

Разумеется, описанная мною схема довольно примитивна. Поэтому в продолжение нашего теоретического экскурса следует добавить и то, что инвестирование – это всегда риск. Причём, чем больше прибыли предполагается, тем, как правило, выше риск потери вложенного.

Для того, чтобы обезопасить себя от банкротства, застраховать свой капитал от «прогорания», многие инвесторы прибегают к такому методу, как диверсификация портфеля инвестиций. Все средства в нем распределяются между высокодоходными, среднедоходными и низкодохными активами.

Подробнее про диверсификацию читайте во вчерашней статье.

Основные группы инвестиций

Поскольку инвестирование – это один из наиболее удобных и прибыльных вариантов приумножения средств, превращения небольшой суммы в большие деньги, вполне логично наличие множества видов такого варианта пассивного дохода.

Если вы решите всерьез заняться столь прибыльным занятием, обратите внимание на такие критерии как доходность и степень риска приглянувшегося вам проекта.

Именно эта информация позволит вам выбрать наиболее подходящий вид инвестиций, определиться со временем покупки паев, вложения денег в золото, приобретения ценных бумаг и прочих инвестиционных инструментов.

В зависимости от рода инвестиционного инструментария выделяют:

  • реальные или прямые инвестиции;
  • финансовые или портфельные инвестиции.

К первым принято относить инвестиции, направленные на развитие производства той или иной продукции, покупку оборудования, вложение денег в недвижимость.

Что же касается второго вида финансовых инвестиций, то к ним мы относим покупку акций, паев, долей в коммерческих проектах, различные юридические права и тому подобное.

Предлагаю вам более детально разобраться в том, какие инвестиции называются портфельными, а какие реальными, выделив их основные отличия.

Что такое инвестиции: виды и источники, куда инвестировать, с чего начать

Различия между финансовыми и реальными инвестициями

Для того, чтобы решить, куда сейчас вкладывать деньги, — в финансовые или в реальные инвестиции, предлагаю вам более детально изучить обе эти категории.Что такое инвестиции: виды и источники, куда инвестировать, с чего начать

Реальные инвестиции принято разделять на две основные категории:

  • вложения в основной капитал;
  • вложения в оборотный капитал.

К первой категории принято относить инвестиции, направленные на приобретение программного обеспечения, техники и оборудования, недвижимость и так далее. Инвестиции же в оборотный капитал – это вложения в товары, сырье или материалы, которые планируется реализовывать в дальнейшим. Ярким примером можно считать инвестиции в нефть или в строительство квартир.

Если же вы интересуетесь инвестициями, рассчитанными на непосредственное получение прибыли, то это значит, что вы являетесь поклонником именно финансовых вложений. Прибыть от такого вида инвестирования может быть представлена либо регулярными выплатами дивидендов, либо доходом от увеличения первичной стоимости ценной бумаги, который получается при реализации последней.

По собственному опыту могу сказать, что наибольший интерес, как у частных лиц, так и представителей сферы бизнеса, вызывают финансовые инвестиции в ценные бумаги, валютные рынки, паевые фонды, бизнес стартапы и прочее.

Если вы сейчас решаете, куда выгодно вкладывать деньги, советую вам обратить ваше внимание на какой-то один вид инвестиций или же подумать о создании инвестиционного портфеля, в основе которого будет использовано несколько разных видов вложений из альтернативных секторов экономики. Чтобы быстрее сориентироваться, куда сейчас выгодно вложить свой капитал, необходимо тщательно изучить все интересующие вас виды инвестиций, а затем решить, какие из них вы находите наиболее привлекательными.

Самые распространенные виды вложений

Вложения в привычные финансовые активы

  • банковские депозиты – в рублях, в долларах, в евро, с ежемесячной выплатой процентов или их капитализацией и выплатой в конце срока, в отечественном или в иностранном банке. Несмотря на то, что крупнейшие по количеству вкладов населения российские банки имеют довольно низкую доходность вкладов по рынку, вы вполне сможете выбрать наиболее подходящий для вас способ вложения средств за счет многообразия предложений;
  • наличная валюта. Наиболее удачным и безопасным вариантом станет валютная диверсификация. Это вложение средств сразу в несколько основных мировых валют: доллар США, евро, китайский юань, фунт стерлингов.
    Что такое инвестиции: виды и источники, куда инвестировать, с чего начать

Вложения в бизнес

  • как институциональный инвестор. Приобретение акций и последующее вхождение в управляющий компанией орган. Но так будет только при условии, что вы становитесь владельцем необходимого по объему пакета акций;
  • как обычный

Источник: https://guide-investor.com/novichkam-obuchenie/investirovanie-vidy/

Куда вложить деньги начинающему инвестору

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, куда вложить деньги начинающему инвестору. В посте будут рассмотрены простые варианты инвестирования средств, которые к тому же практически безрисковые. Моя цель – показать, что инвестировать – это просто. И, конечно, доходно. Ведь если у вас будет положительный опыт – вы сможете двигаться дальше.

Банковские депозиты

Для начинающего инвестора вложения в банковские депозиты – самый простой путь для самостоятельных инвестиций. Конечно, доходность депозита не опережает инфляцию, и деньги, находящиеся на вкладе, фактически уменьшают свою покупательскую способность.

Однако я рекомендую для начала открыть накопительный счет в каком-нибудь серьезном банке и приучить себя совершать регулярные инвестиции.

Для чего? Во-первых, так вы приспособитесь совершать регулярные вложения – а для правильных инвестиций это очень важно. Во-вторых, получите первый опыт преумножения денег вообще без рисков (вклады застрахованы в АСВ).

Ну и в-третьих, у вас сформируется первоначальный капитал для более эффективных вложений.

О том, какие вклады в банках выгодны прямо сейчас (сейчас – это начало 2019 года), можете прочитать в этой статье.

Для эффективного накопления денег лучше использовать пополняемые вклады с капитализацией. И еще можно настроить автопополнение счета – как с Копилкой Сбербанка.

«Народные» облигации

Немного усложняем нашу задачу. «Народные» облигации, они же ОФЗ-н – это инструмент заимствования, выпущенный государством. Звучит немного сложно, но ничего страшного. ОФЗ-н выпускает Минфин, и покупая облигацию мы как бы даем заем государству. А дальше оно расплачивается полученными деньгами по своим обязательствам: платит зарплаты учителям, строит новые ракеты и содержит заключенных.

В качестве вознаграждения людям, купившим ОФЗ-н, государство выплачивает купон. Его размер и периодичность зависят от выпуска. В третьем выпуске ОФЗ-н, например, выплаты совершаются раз в полгода и предлагается лестничная доходность – от 6% до 8,6% годовых (средняя – 7,1%).

Купить ОФЗ-н можно только в банках ВТБ и Сбербанке. Минимальная сумма к покупке – 30 штук. Номинал одной облигации 1000 рублей, но продается она с дисконтом, т.е. дешевле. Цены устанавливает Минфин на каждый день. В общем, для покупки вам понадобится чуть меньше 30 тысяч рублей. Для начинающих инвесторов – самое то.

Подробнее о выпуске – в этой статье.

С 15 января 2019 года началось дополнительное размещение облигаций, так что можно успеть их купить.

Инвестиционное страхование жизни

Суть этого продукта – не столько накопление, сколько страховая защита инвестора от непредвиденных обстоятельств. Например, утраты трудоспособности, получения инвалидности и даже смерти.

Суть ИСЖ такова: часть страхового взноса уходит в качестве вознаграждения страховой компании, а часть инвестируется в заранее оговоренные продукты, например, облигации банковского сектора. Доходность будет небольшой и не гарантированной, но вы получите реальную финансовую защиту.

В конце концов, стандартная страховка не подразумевает возврат средств, а здесь можно набрать нужную сумму к конкретному сроку.

Структурные продукты

По своей сути структурный продукт представляет собой двойную инвестицию:

Что такое инвестиции: виды и источники, куда инвестировать, с чего начать

  • одна часть (большая, около 80-95% в зависимости от принятого уровня защиты капитала) вкладывается в инструменты с понятной и предсказуемой доходностью, например, депозит или ОФЗ;
  • вторая часть (меньшая, она иногда называется спекулятивной) – в другой актив, рисковый, направленный на реализацию какой-то идеи, например, опцион пут на Кока-Колу.

Если рисковая часть себя оправдает, то инвестор получит повышенный доход. Если нет – то гарантированный, обеспеченный базовой (безрисковой) частью.

На первый взгляд функционирование структурного продукта непонятно, но стоит копнуть поглубже – всё становится ясно. Представьте, что вы вложили часть средств в депозит, а часть – в акции. Это и есть структурный продукт.

ПИФы

Для начинающего инвестора инвестиции в ПИФы достаточно простой и эффективный способ начать вложения в фондовый рынок. ПИФ представляет собой «солянку» из разных активов. Бывают ПИФ акций, облигаций, денежные, смешанные, недвижимости и т.д. Условно говоря, чем дороже наполнение корзины активов ПИФов, тем дороже стоит пай фонда (на самом деле всё чуть сложнее, но суть именно такая).

Я много писал о ПИФах различных компаний. Рекомендую почитать эти статьи, чтобы понять, сколько можно заработать на паях, какие есть подводные камни и т.д.:

Вкратце: ПИФ стоит покупать, когда он стоит дешево (т.е. активы, входящие в него, временно ценятся дешево). Продавать паи стоит через 3 года (чтобы получить налоговый вычет и снизить комиссию за погашение) и только после повышения их стоимости.

О том, какие ПИФы показали лучшую прибыль в 2018 году, я тоже писал отдельную статью.

ETF

Если ПИФы подразумевают активное управление средствами, то биржевые фонды (ETF) пассивно инвестируют в индексы. На Московской бирже есть с десяток ETF, которые предлагают вкладывать деньги в индекс американского, лондонского, немецкого, японского, китайского, австралийского и, конечно, российского фондового рынка.

ETF идеально подходят для начинающих инвесторов, так как не требуют расходов на свое обслуживание (в отличие от ПИФов), а доходность дают немалую. Купив ETF UCITS можно одним махом купить «кусочек» MSCI USA, в который входят порядка 600 акций США – примерно 85% данного фондового рынка.

Вот и думайте – хотите получать доходность от акций и облигаций, отобранных профессионалами? Тогда выбирайте ETF.

Подробная инструкция по покупке и выбору ETF – вот по этой ссылке.

ОФЗ

Облигации федерального займа – еще один безрисковый вариант для начинающего инвестора. Если ищите совет, с чего начинать вложения на фондовом рынке – так вот: начните с ОФЗ.

Что такое облигации федерального займа, я разъяснять чуть выше. Это когда вы даете взаймы Минфину. Но ОФЗ-н продаются только у дилеров – ВТБ и Сбербанка. ОФЗ (без «н») продаются в свободном виде – то бишь на Московской бирже.

Чтобы их купить, нужно открыть счет у подходящего брокера. Это не сложно. Многие брокеры позволяют сделать это онлайн в течение 5-10 минут.

Затем нужно завести на счет деньги и купить ОФЗ. Почему именно их? Причины:

  • это полностью безрисковый инструмент;
  • доходность ОФЗ находится в районе 8-9% за счет высокой величины купона и дисконта облигации (ОФЗ продаются ниже номинала из-за санкций, но мы же верим в рубль и Минфин, не так ли?!);
  • ОФЗ легко купить и продать;
  • с полученного купонного дохода не нужно платить подоходный налог (а это плюс к доходности).
Читайте также:  Как заработать биткоины без вложений - 9 рабочих способов

Короче, если вы решили делать первые шаги на фондовой бирже, выбирайте именно ОФЗ. Это практически как депозит, но чуть-чуть посложнее. И чуть доходнее. А иногда и не чуть-чуть.

Готовые портфели

Если вы уже морально готовы к покупке акций, но не знаете, с чего начать… Глаза разбегаются, когда вы глядите на рынок акций. В США на организованном рынке порядка 1000 акций, в России – почти 220. А еще есть корпоративные, муниципальные и государственные облигации. Как во всем этом разобраться?

Может и не надо. Для тех, кто хочет получать более-менее стабильную прибыль и не заморачиваться с поиском подходящих акций, подойдут готовые портфели, где уже всё собрано и сбалансировано.

 Услуги по сбору готового портфеля предлагают многие брокеры. Мне понравилось, как это реализовано у Тинькофф Инвестиции. Там есть и автоматизированный помощник, который подберет уникальный портфель по вашему риск-профилю. Вот как выглядит его работа.

Если вы используете мобильное приложение, то можете купить уже готовые портфели с интересным наполнением:

  • Под защитой государства – туда входят ОФЗ;
  • Дивидендные истории – акции с крупными дивидендами;
  • Вкусно и быстро – входят акции фастфудов;
  • Займи банка – акции и облиги банков;
  • На волне Уолл-стрит – акции финансовых компаний;
  • Полететь на Марс – да-да, тут Тесла и прочие космические корпорации;
  • 100 лошадиных сил – акции автоконцернов;
  • 18+ – ну вы поняли ????

Всего порядка 20 коллекций. Порог входа разный – в среднем от 15-20 тысяч рублей. В одном портфеле находится от 10 до 25 эмитентов. Состав меняется, чтобы поддерживать актуальность и высокую доходность.

А куда, по-вашему, лучше инвестировать начинающему инвестору?

Источник: https://alfainvestor.ru/kuda-vlozhit-dengi-nachinajushhemu-investoru/

Инвестиции — это доступно всем, но не все становятся инвесторами

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Финансы – это неотъемлемая часть экономики отдельно взятой семьи, страны, мирового сообщества. При этом мы постоянно слышим про инвесторов, которые куда-то там выгодно вложили деньги.

Поэтому давайте попробуем в деталях разобраться, что такое инвестиции, какие они бывают, и как физическое лицо может инвестировать свои денежные накопления, чтобы они приносили стабильный доход.

Что такое инвестиции

Рассмотрим пример: человек хочет открыть свой небольшой бизнес по выращиванию и продаже цветов. Цель всякого бизнеса – получение дохода. На голом месте создать что-то материальное может только фокусник, да и то с помощью «волшебного» реквизита.

Поэтому будущий цветочник достает личные денежные накопления, берет кредит в банке, потом покупает теплицу, устанавливает ее на своем загородном участке, закупает семена и удобрения, арендует небольшое помещение для продажи выращенных цветов. То есть он инвестирует денежные средства в открытие бизнеса.

Другой пример: родители, стремясь, чтобы их ребенок преуспел в жизни, оплачивают занятия с репетиторами, в спортивных секциях и творческих мастерских. Родители инвестируют свои деньги в образование ребенка с надеждой на его материально обеспеченное будущее.

Материнский капитал, который получают женщины в нашей стране за рождение второго ребенка – это инвестиции государства в повышение рождаемости и улучшение демографической обстановки в России.

Или спортсмен. Каждая его тренировка — это инвестирование в себя, в свои будущие победы. То же самое можно сказать про студента или любого другого человека, вкладывающего время и средства в свое образование.

На основании описанных примеров можно сделать вывод:

инвестиции – это вложения (материальные, духовные, денежные, умственные) в какой-либо объект, который через определенный срок даст ожидаемый доход (и не обязательно в материальном выражении).

Получить что-либо в будущем невозможно, если что-либо не сделать в настоящем.

Целью любого инвестирования является приумножения вложенных средств. Сегодня же тема нашего разговора – финансовые инвестиции.

Инвестирование в экономическом смысле — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.

Кто такой инвестор

Инвестор (субъект инвестиций) – это физическое или юридическое лицо, которое совершает финансовые вложения.

Инвестор может вкладывать свои либо заемные (или иные) средства в инвестиционные проекты с целью получения дохода. При этом желательно, чтобы доход превышал инфляцию (что это?) и позволял не только сохранять покупную способность средств, но и приумножать их.

Инвестором могу выступать физические лица (люди), юридические лица (компании), государственные структуры или целые страны, а также представители других государств.

Люди, занимающиеся таким делом, должны быть достаточно смелы, думать своей головой (не идти за толпой, как это было с массовыми инвестициями в криптовалюту во второй половине 2017 года) и вкладывать деньги только в то, в чем хорошо разбираются.

Объект инвестиций – это бизнес или иной актив, в который инвестор вкладывает денежные средства для получения дохода.

Объекты финансового инвестирования

Не только бизнес является объектом инвестиций, существует множество сфер, где денежные вложения могут приносить доход:

Не все объекты, в которые вкладываются деньги – это инвестиционные активы. Допустим, гражданин купил шкаф. Данный предмет интерьера не может принести доход, значит – не является активом. Но если купленный шкаф принадлежал Мерлин Монро и его можно выставить на продажу на аукцион, то это уже актив для инвестиций.

Основная ошибка начинающих инвесторов – принимать желаемое за действительное. Т.е. выбирая объект для вложения денег, они полагают, что данный объект является активом. На самом же деле он не приносит дохода, а потому не становится инвестиционным активом.

Например, купив акции захудалого заводика, инвестор убежден, что тот начнет приносить ему прибыль (что это?). Но чуда не случается, заводик окончательно «прогорает», а вместе с ним – вложенные деньги инвестора.

Умение правильно выбирать актив для вложений – залог успешной инвестиционной деятельности.

Какие бывают инвестиции

Чтобы вложения были удачны, необходимо разобраться в определенных признаках, взятых за основу классификации активов. Таких критериев очень много, рассмотрим некоторые из них.

По объекту инвестирования

Это классификация инвестиций в зависимости от объекта вложения денежных средств:

  1. Спекулятивные. Механизм следующий: инвестор приобретает акции, драгоценные металлы, иностранную валюту и т. д., а после возрастания цены на них – продает;
  2. Финансовые. Инвестор вкладывает деньги в финансовые инструменты. Например, создает специальные денежные счета, управление которыми доверяет управляющему. Тот, в свою очередь, осуществляет с доверенными ему средствами финансовые операции на различных биржах;
  3. Венчурные. Суть данных инвестиций – это вложение денежных средств в активно развивающиеся компании (стартапы). Именно таким образом свои первые деньги получил Фейсбук, а венчурные инвесторы — сумасшедшие прибыли;
  4. Реальные. Это инвестиции в недвижимость, приобретение бизнеса, выкуп авторского права и т. д.

По сроку инвестирования

Данный критерий немаловажен для инвесторов, особенно начинающих. Ведь чем быстрей «прокрутятся» деньги, принеся какой-либо доход, тем быстрей можно вложить их снова. Вложения могут быть:

  1. краткосрочные – до 1 года;
  2. среднесрочные – от 1 до 5 лет;
  3. долгосрочные – свыше 5 лет.

Отдельный вид инвестиций – аннуитетный, он может быть любым по сроку, но доход от него поступает инвестору не по завершении срока инвестирования, а регулярно, с определенной периодичностью.

Например, к разряду аннуитетной инвестиции можно отнести размещение денег на депозитном счете в банке, проценты с которого перечисляются на отдельный счет и могут быть сняты в любой момент.

По ликвидности

Возьмем для примера рынок недвижимости: почему при продаже одни квартиры «уходят влет», а другие не могут продаться годами? Первые называют высоколиквидными, а другие – низколиквидными.

Вывод: ликвидность – это свойство товара быть оперативно проданным по средней рыночной цене.

Ликвидность является одним из важнейших факторов. Активы, быстро меняющиеся в цене за определенный промежуток времени называются высоколиквидными, а медленно меняющиеся в цене за тот же временной интервал – низколиквидными. Пример: акции стабильной компании обладают высокой ликвидностью, а приобретенное помещение под магазин – низкой.

Определение ликвидности активов – важный аспект при выборе объекта инвестирования.

Инвестиции по уровню риска

Пословица: «Риск – благородное дело, но все же лучше не рисковать» ни в коей мере не относится к инвестиционной деятельности.

В этой сфере работает пропорция: «Чем выше риск, тем выше доходность вложений». Но это удел умудренных опытом инвесторов. Начинающим же лучше вкладываться в проекты с малыми рисками.

Риски бывают:

  1. консервативные (малые);
  2. умеренные (средние);
  3. агрессивные (высокие).

Опытные инвесторы, как правило, предпочитают диверсифицировать риски, т. е. распределять свои инвестиции на проекты с различным уровнем рисков. Говоря проще – «раскладывать яйца по разным корзинам».

Классификация инвестиционных рисков:

Направления инвестирования

Здесь все просто – назначение актива и является целевым направлением инвестирования:

  1. социальный актив – вложение денег в социальный объект, например, в закупку, установку и эксплуатацию платного детского аттракциона;
  2. научный – инвестиция денежных вложений в научные разработки с целью получения инновационных технологий, материалов и т. д. для развития своего бизнеса;
  3. экономический актив – вложение денег на счет в банке, в акции, в недвижимость, в драгоценные металлы и т. д.

По циклу инвестиций

  • Если инвестирование ведется в бизнес, например, в производство, то это может быть вложение денег в какую-то часть технологического процесса или же в производство целиком.
  • Пример: инвестор хочет вложить денежные средства в компанию, занимающуюся комплексным (от выращивания кормов до изготовления продукции) производством колбасных изделий.
  • У данного инвестора есть 2 варианта: вложить деньги в какое-либо звено технологической цепочки (например, выращивание свиней на мясо) – это частичный цикл, или же в комплексное производство целиком – это полный цикл.

Так, частичный цикл имеет более короткий период оборота вложенных средств, но меньший процент доходности. Полный же цикл, напротив, характеризуется большим временем оборота денег, но и более высоким процентом дохода.

Как заработать на инвестициях

Теперь, когда мы немного разобрались в теме, поговорим о том, как физическое лицо может заработать на инвестициях и что ждет начинающего инвестора.

Плюсы частного инвестирования

  1. Пассивный заработок. Для того чтобы заработать деньги, не нужно прикладывать физическую силу и тратить на работу по 8 часов в день.
  2. Повышение собственной финансовой грамотности.

    В процессе инвестирования приходится узнавать много нового, т. е. налицо интенсивное самообразование.

  3. Диверсификация доходов.

    Инвестиционная деятельность позволяет вкладывать деньги в несколько проектов, что повышает вероятность увеличения доходов и минимизирует риск банкротства.

Минусы частной инвестиционной деятельности

  1. Наличие риска потерять вложенные денежные средства.
  2. Психологическое напряжение (особенно на начальном этапе).
  3. Обязательность получения новых знаний (затрата времени, денег, сил).
  4. Необходимость наличия начального капитала.

Как осуществить свою первую инвестицию

Если опасности частного инвестирования вас не испугали, то предлагаю вашему вниманию краткое пошаговое руководство.

  1. Оцените свои финансовые возможности:
    1. подсчитайте все доходы, не забывая про разовые подработки;
    2. проанализируйте расходы (регулярные и разовые);
    3. вычислите коэффициент инвестиционного ресурса (разница между суммой доходов и суммой расходов). Если полученный показатель меньше 10 % от суммы доходов, то начинать инвестиционную деятельность не рентабельно (см. что такое рентабельность). Пример: сумма доходов у гр. Иванова = 50 тыс. руб. в месяц, а сумма расходов = 40 тыс. руб. Инвестиционный ресурс = 50 000 – 40 000 = 10 000 (руб.). Это составляет 20 % от доходов, следовательно, гр. Иванов может попробовать сделать свои первые инвестиции.
    4. предусмотрите финансовую подушку, чтобы ее хватило хотя бы на три месяца вперед (оплачивать счета и финансовые обязательства).
  2. Определите процент риска, который вы готовы допустить при инвестиционных операциях. Свои первые инвестиции лучше делать с наименьшим риском (до 10 %).
  3. Разработайте инвестиционную стратегию, т. е. определите:
    1. размер вложений;
    2. периодичность (один раз или регулярно);
    3. активы, в которые будут инвестированы денежные средства. После этого сформируйте инвестиционный портфель (определите конкретные активы для вложений), исходя из имеющихся денежных средств;
    4. налоги (что это такое?), которые предстоит заплатить при ведении инвестиционной деятельности. Не забывайте, что доходы физических лиц в нашей стране облагаются налогом и его придется заплатить самостоятельно и, кроме того, необходимо будет заполнить налоговую декларацию и сдать ее в инспекцию ФНС (федеральной налоговой службы).
  4. Проведите инвестиции согласно разработанному плану.

Варианты для инвестиций физического лица

Таких вариантов множество, но для начала лучше выбирать активы, которые наиболее стабильны и имеют минимальный инвестиционный риск.

Рассмотрим наиболее распространенные из них:

  1. Банковские вклады. Плюсы: минимальный риск (вклады застрахованы), проценты дохода и срок вложения заранее определены;
  2. Драгоценные металлы (не путать с ювелирными украшениями). Драгметаллы продают в банках. Плюс: невозможность обесценивания, минус – долговременность вложений (цена растет очень медленно, нужно не менее 5 лет);
  3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Плюсы: управление средствами осуществляют профессионалы, есть государственный контроль, средняя прибыль – около 30 % в год;
  4. Ценные бумаги. Можно инвестировать самостоятельно, а можно через профессионала (доверительного управляющего). Плюс: возможная прибыль до 100 %, минус: возможное отсутствие прибыли;
  5. Недвижимость. Плюс: всегда в цене (продажа, сдача в аренду), минус: трудность выбора ликвидного объекта;
  6. Бизнес (создание нового или покупка готового). Плюс: при удачном развитии событий – стабильный источник дохода. Минус: возможное банкротство;
  7. Валютный рынок (Форекс), можно инвестировать самостоятельно или через профессионального брокера.
  8. Криптовалюта — относительно новый и высокорисковый способ вложений, но при должном умении можно и тут неплохо заработать, особенно в период очередного роста. Можно вкладывать на этапе ICO, можно вкладываться в облачный майнинг, можно просто спекулировать на популярных биржах криптовалют.

Краткий вывод

Инвестиции – это способ заставить деньги работать и приносить доход. Заниматься инвестиционной деятельностью могут как юридические, так и физические лица, имеющие некоторый стартовый капитал.

Успешность инвестиций зависит от грамотно подобранных инвестиционных активов. Такой вид заработка становится все более популярным. Вы тоже можете сделать это!

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Что такое инвестиции: виды и источники, куда инвестировать, с чего начать

  1. * Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
  2. Подборки по теме
  3. Использую для заработка

Рубрика: Отвечаю на частые вопросы

Источник: https://KtoNaNovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/investicii-chto-ehto-takoe-i-kak-stat-investorom.html

Что такое инвестиции и инвестирование денег?

Содержание

  • Умение инвестировать как важный фактор успешности
  • С чем нельзя путать инвестирование
  • Варианты и инструменты инвестирования
  • Классификация инвестиций
  • Простой взгляд на сложные вопросы
  • Преимущества и недостатки инвестирования
  • Зачем нужно инвестировать

Каждый раз, когда заходит речь о развитии экономики или увеличении прибыльности предприятий всегда присутствует термин инвестиции. Для того чтобы понять механизм действия и оценить фактор влияния данного финансового инструмента на экономику, нужно вначале дать определение этому понятию.

Инвестиции – это вложение свободного капитала в различные объекты деятельности, которое в будущем должно принести прибыль. Именно получение дохода и является главной целью любой инвестиции.

Данный вид вложения денег имеет много общего с банковским кредитованием. Но в отличие от него, никто и никому не сможет дать 100% гарантию, что проект, в который будут вложены инвестиции, обязательно будет прибыльным.

Здесь можно стать как миллионером, так и потерять все до последнего рубля.

Умение инвестировать как важный фактор успешности

Несмотря на то, что инвестирование – это целая наука, освоить ее может далеко не каждый.

К сожалению, нельзя прочитать несколько умных книжек или проанализировать ряд экономических показателей и найти нужную схему, указывающую верный путь к победе.

Здесь нет четкого алгоритма действий, который при правильной закладке параметров выдаст нужный результат. Но есть простор для творчества, который при определенных знаниях, наличия интуиции и опыта даст неплохие шансы на успех.

Умение инвестировать можно смело назвать искусством, которое каждый инвестор осваивает по-своему, соизмеряя собственные возможности и знания. Причем невозможно найти двух инвесторов, которые бы действовали и мыслили совершенно одинаково.

Начинайте инвестировать с маленьких сумм. Так Вы сможете немного приумножить, а если дело прогорит, то не сильно ударит по бюджету. Так же на маленьких суммах можно хорошо научиться — куда вкладывать, какие ниши денежные, найдутся единомышленники, с которыми можно вложиться в крупный проект. Нужно постоянно пробовать и начинать с небольших сумм.

Для того чтобы наглядно понять, что же такое инвестиции, можно, например, представить козу, которая дает молоко. Если отбросить все условности связанные с ее содержанием, то молоко можно продать, а на вырученные деньги купить еще одну козу, и так проделать несколько раз.

В итоге можно получить целое стадо, дающее такое количество молока, продав которое можно обеспечить достойное материальное положение и получить полную финансовую свободу. Коза – это и есть актив, в который происходит вложение денег, а молоко – это прибыль, которую генерирует данный актив.

Чем больше активов, тем больше доход и, соответственно, больше инвестиционный портфель.

С чем нельзя путать инвестирование

Многие ошибочно полагают, что инвестирование является своеобразной азартной игрой. С одной стороны, и в первом, и втором случае происходит обычное вложение денег. Но в отличие от инвестирования, в азартной игре все решает случай, в котором есть только два варианта, повезет выиграть или нет.

Такое сравнение обычно делают из-за рисковых инвесторов, которые превращают вложение своих капиталов, в самую настоящую погоню за удачей, например, инвестируя средства в заранее провальный проект.

Глупо вкладывать деньги на развитие транспорта в селе, в котором живет всего 20 человек, и ждать когда такая инвестиция принесет баснословную прибыль.

Любой опытный инвестор, прежде чем вложить свои финансы в какой-либо проект, обязательно проведет глубокий анализ того хозяйственного объекта, который подлежит развитию или восстановлению.

И только имея уверенность, которая подкреплена цифрами, подтверждающими возможность получения неплохой прибыли, происходит инвестирование. Несомненно, любое вложение денег уже изначально рискованно, так как существует огромное количество всевозможных факторов, влияющих на не всегда ожидаемый исход.

Но в любом случае только при серьезном отношении, тщательном анализе и здравом смысле шансы на то, инвестирование будет оправдано, существенно возрастают.

Как найти инвесторов в свой бизнес проект

Сумасшедший видеокурс совсем бесплатно. Только нашим читателям

Инвестировать означает вкладывать денежные средства в какую-нибудь отрасль экономики.

А это означает, что существует огромное множество вариантов вложения денежных средств, и, как правило, каждому из них присущ свой финансовый инструмент.

Среди самых распространенных и популярных инструментов считаются акции, облигации, различные инвестиционные фонды, личный бизнес, транспорт или недвижимость. Нельзя однозначно сказать, что один инструмент лучше, а другой хуже.

Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, которые напрямую или же косвенно зависят от состояния экономики, курса национальной валюты, стоимости нефти, золота и многих других факторов, включая политическую и финансовую ситуацию в стране. Поэтому главным принципом инвестирования, независимо от инструмента и варианта вложения является получение прибыли.

Классификация инвестиций

Помимо различных вариантов вложения денежных средств и видов финансовых инструментов, инвестиции можно классифицировать по таким типам:

  • реинвестиции или вложение денег, с целью в будущем приобрести больше денег;
  • реальные инвестиции или вложение денег в реальный сектор экономики;
  • интеллектуальные инвестиции или оплата обучения собственных работников, которые в будущем помогут расширить бизнес и увеличить прибыль;
  • капиталовложения или покупка земли, недвижимости, транспортных средств, авторских прав;
  • прямые вложения или приобретение части акций;
  • портфельные инвестиции или покупка ценных бумаг, которые приносят прибыль, но не влияют на деятельность предприятия;
  • тезаврационные инвестиции или покупка драгоценных металлов, камней, антиквариата, что в дальнейшем дает возможность играть на повышении их стоимости.

Помимо перечисленных, существует огромное множество и других типов инвестиций. Они могут отличаться по сумме вложений, по срокам ожидания, по видам регионов и по конечной цели инвестирования.

Простой взгляд на сложные вопросы

Для многих людей понятие инвестиция – это что-то очень далекое и непонятное. Но они сами того не подозревая являются потенциальными инвесторами, которые постоянно вкладывают свои сбережения в разные материальные и финансовые объекты.

Ведь инвестирование само по себе является пассивным заработком, то есть оно дает возможность любому человеку без его прямого участия, без физического и умственного труда получать дополнительный доход.

Среди самых распространенных и популярных объектов инвестирования являются:

  • золото – это самый стабильный вариант вкладывания сбережений, который всегда в цене, но скупать за последние деньги ювелирные изделия все же не стоит;
  • банк, в котором под проценты можно положить депозит;
  • недвижимость, которую можно сдавать в аренду;
  • валюта, в виде долгосрочного сбережения.

Все вышеперечисленные методы хороши, но один из них выделяется гораздо выгоднее всех — это недвижимость. Сдавать сейчас квартиры или дома очень прибыльное дело. На самом деле можно даже однокомнатную квартиру переоборудовать в двухкомнатную, и сдавать койко место. А еще лучше это делать посуточно. Ведь именно посуточная сдача приносит хороший пассивный доход.

Обязательно скачайте и изучите эти чек-листы:

Однако существует еще огромное количество вариантов вложения денег, которые не пользуются особой массовостью, но зарекомендовали себя как вполне надежные и стабильные проекты. К ним можно отнести инвестирование на ФОРЕКС, в ПАММ счета, в ПИФЫ и в интернет, в виде инвестирования в сайты или компьютерные игры.

Преимущества и недостатки инвестирования

 Безусловно, каждому хочется вложить деньги и получить прибыль. Но инвестируя нужно быть готовым ко всему, так как любой пассивный заработок наряду с массой достоинств имеет и свои недостатки, которые нужно обязательно соизмерять со своими возможностями, знаниями и опытом. К важным положительным моментам инвестирования можно отнести:

  • возможность ничего не делать и зарабатывать неплохие деньги;
  • самостоятельно выбирать самый прибыльный инвестиционный проект;
  • престижность, полезность и перспективность данного вида деятельности;
  • страховка от инфляции, безработицы, скачка доллара и других кризисных моментов в экономике;
  • реальный шанс легально заработать достаточно крупную сумму денег.

Однако изучив все плюсы и имея на руках свободные деньги, не нужно делать поспешных решений полагаясь на удачу, и быть уверенным в безупречности этого метода. Инвестирование, несмотря на ряд неоспоримых преимуществ, имеет свои подводные камни, которые обязательно нужно знать и учитывать.

Во-первых, данный способ заработка сопряжен с определенным риском. Это, с одной стороны, своеобразная плата за возможность ничего не делать, но, с другой, нужно точно знать, куда можно вкладывать свои деньги. Иначе есть риск не только лишиться прибыли, но и потерять свои вложения. Во-вторых, обязательно нужно иметь начальный капитал.

Если сумма накопленных средств маленькая, то и рассчитывать на хороший доход тоже не стоит. Но и занимать деньги под этот проект глупая затея, так как рисковать все же лучше собственными сбережениями. В-третьих, данный вид заработка не любит дилетантов и новичков.

Нужно обязательно иметь определенные знания и отлично разбираться в финансовых, рыночных и экономических вопросах. В-четвертых, если у Вас есть огромное желание зарабатывать на этом способе, но средств нет, можно попробовать начать без денег.

Да, мы писали выше, что нужен капитал, и желательно свой, это только потому что свои деньги если не сработают, то уже ответственность на себе. Но есть способы и примеры людей, которые благополучно начинают инвестиции без денег.

Мощный мастер-класс от Олега Селифанова

Деньги любить пошло, а вот свободу которую они дают каждому ценить нужно. Все люди мечтают о ней, но, к сожалению, даже пропадая целыми днями на работе, не всем удается обеспечить себе и своей семье достойный уровень жизни.

А если еще и лишиться этой работы, то тогда поток денег, поступающий в виде зарплаты, прекратится совсем. И не имея других источников дохода можно получить жизнь в долгах и финансовых проблемах. Вот почему инвестирование на сегодня является одним из самых перспективных и прибыльных источников дохода.

Во-первых, оно дает толчок к развитию экономики, а во-вторых, обеспечивает инвестора стабильным и постоянным доходом.

Существует ошибочное мнение, что инвестируют только богатые. Однако данное заблуждение легко можно опровергнуть. Сегодня каждый имеет возможность без проблем вложить небольшие сбережения и получить прибыль. Но только нужно не лениться и внимательно разобраться со всеми механизмами и нюансами инвестирования.

(Пока нет оценок) Загрузка…

Что можно сделать прямо сейчас:

  1. Изучите подробно классификацию инвестиций;
  2. Определите для себя, куда Вы хотите инвестировать;
  3. Подробно посмотрите видео из статьи;
  4. Скачайте себе бесплатный видеокурс о том, как можно заработать на недвижимости без начального капитала;
  5. Не забывайте вступать в нашу группу

Источник: https://gdeikakzarabotat.ru/nedvizhimost/chto-takoe-investicii-i-investirovanie-deneg.html

С чего начать инвестировать и как это лучше делать

Привет, друзья! В мой блог часто заходят новые люди, и я решил написать для вас нескучное пособие для начинающих инвесторов!

Сложно найти практичную и актуальную информацию «как правильно вложить деньги» в одном месте, которую поймет каждый читатель. Я попытаюсь изложить в дружественной разговорной форме свое понимание инвестиций и рассказать о разных видах и возможностях инвестиций.

Рано или поздно вам больше не захочется работать,

или захочется взять отпуск, сделать то, что не по плану, не по графику… Но будет ли у вас возможность оставить вашу работу? Большинство людей живут по принципу «поработал – поел». А что будет, когда вы заболеете или не сможете работать?

Инвестиции – это пассивный доход, который позволяет вам богатеть, не работая и не занимая вашего времени. Все продвинутые люди стремятся иметь пассивный доход как можно раньше, ведь от него зависит, будет ли ваша жизнь интересной и насыщенной или серой и будничной.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это ваш вклад в будущее, который выражается в денежном эквиваленте. Вы вкладываете свои деньги куда-то ради получения прибыли в будущем. При этом вам не надо работать для того, чтобы получить прибыль.

Инвестиции могут освободить вас от работы, рабочего графика и дать вам свободу времени, при этом обеспечить материально.

Сегодня есть огромное количество мест, куда вы можете инвестировать деньги, и, наверное, ни один человек не может знать о всех видах, так как каждый день появляются новые возможности и идеи, которые требуют инвестиций. Не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными.

Поэтому я расскажу вам, как правильно вложить деньги — только о самых надежных видах инвестиций, чтобы уберечь себя и вас от потерь. Но вначале вам необходимо узнать не то, как вложить деньги выгодно, а как научиться самостоятельно выбирать проекты и делать выводы о поступивших предложениях.

Кодекс инвестора

Обществом установлены так называемые «Правила инвестора». Но, как мне кажется, нет никаких правил инвесторов. Каждый вид инвестиций имеет свои критерии успешности и законы бизнеса.

Если вы будете инвестировать в недвижимость, вы не будете руководствоваться правилами инвестиций в искусство. Конечно, есть общие правила, но по-моему, эти правила уже стали аксиомой, сутью и неотъемлемой частью инвестиций.

Я бы назвал эти правила «Этикет инвестора» или «Воспитанный инвестор».

Воспитанный инвестор

В мире есть законы физики — как бы ни хотели, но яблоко с дерева упадет вниз. Примерно такие же законы есть и в инвестициях. Воспитанный инвестор всегда будет инвестировать деньги, следуя этим законам.

Диверсификация

Диверсификация – это распределение вашего инвестиционного капитала в разные виды инвестиций. Не кладите все яйца в одну корзину. Если вы ищете, как начать инвестировать деньги, вы должны искать не одно место, куда можно вложить деньги, а сразу несколько. Именно так у вас сформируется инвестиционный портфель – еще один аксессуар воспитанного инвестора.

Управление капиталом

Вы должны понимать, что каждая инвестиция – это риск, ведь —

«Будущее не предопределено…»

Сара Конор, Терминатор 2. Судный день.

Именно поэтому воспитанный инвестор никогда не инвестирует куда либо все свои последние деньги, тем более если это единственный проект. Вы должны инвестировать только свободные деньги, не снижая свой уровень жизни, не заставляя голодать вашу семью.

Даже если вы скажете «ведь это всего лишь на месяц…», вы не можете быть уверенным на 100%, что получите прибыль.

Сейчас вы наверное вспоминаете слова, что инвестиции только для богатых… Немного ниже я расскажу вам, как создать большой инвестиционный портфель практически с нуля и докажу вам, что стать инвестором может каждый человек, кто этого захочет.

Как вложить деньги выгодно

В моем блоге вы найдете много полезных статей о том, как вложить деньги выгодно. А сейчас я приведу несколько простых примеров для понимания того, что благодаря инвестициям вы реально можете изменить свою жизнь.

Давайте будем отталкиваться от самого первого и простого примера инвестиций – банковский вклад.

Вы вкладываете 1 тыс. долларов под 12% годовых на 50 лет с ежегодной капитализацией (т.е. ваша прибыль раз в году прибавляется к основному вкладу:

  • Через З года — $1400
  • Через 4 года — $1570
  • Через 10 лет — $3100
  • Через 20 лет — $9640
  • Через З0 лет — $29 960
  • Через 40 лет — $93 050
  • Через 49 лет — $258 040
  • Через 50 лет — $289 000

За 50 лет рост составил 28900%.

Но это же целых 50 лет! Что делать, если у вас нет столько времени? Хотите улучшить свои результаты в разы?

Для этого нам нужно находить более интересные условия для инвестиций. Если подсчитать, что вы вложите эти деньги не под 12% годовых, а под 20%, то ваш капитал через 50 лет будет уже не 289 тыс.

, а 9 млн!!! 100 тысяч 440 долларов!!! Почувствовали разницу? Процентная ставка изменилась меньше чем в 2 раза, а ваша прибыль изменилась больше чем в 30 раз!

Хотите еще улучшить свои результаты? —  Пожалуйста!

Если вы будете каждый месяц вкладывать 1000 долларов под 12% годовых, то через 50 лет ваш депозит составит более 39 миллионов!

А вот простые расчеты того, если инвестировать под процент, 1 тыс. долларов под 50% годовых, а полученную прибыль ежегодно добавлять к основному вкладу:

  • 1 год – 1 500$
  • 2 год — 2 250$
  • 3 год – 3 375$
  • 4 год — 5 062.50$
  • 5 год – 7 593.75$
  • 6 год — 11 390.62$
  • 7 год – 17 085.93$
  • 8 год — 25 628.90$
  • 9 год – 38 443.35$
  • 10 год — 57 665.03$

А теперь только представьте, что будет, если вы будете регулярно инвестировать деньги под 120% годовых, ре-инвестируя полученную прибыль в еще более доходные проекты! За 2-5 лет вы сможете достичь огромнейших результатов.

Где найти деньги на инвестиции?

Когда человек говорит, что у него нет денег, это не означает, что у него нет денег вообще, а то, что у него нет денег только на что-то. При этом люди часто тратят деньги на много мелочей, без которых реально можно обойтись.

Да, в начале это морально тяжело – отказать себе в мелочах, но подумайте, как вам будет легко, когда на вашем счете будут сотни тысяч долларов! На примерах выше вы уже поняли, насколько важны даже небольшие деньги, и как они в перспективе могут повлиять на конечный результат.

Всего лишь маленькие до вложения суммы могут изменить конечную цифру на миллионы.

Если вы еще не читали книги Роберта Кийосаки, Брайана Трейси и Ричарда Брэнсона, обязательно прочтите или прослушайте аудио-версии. Эти книги учат тому, как правильно управлять своими деньгами. Вы поймете, на сколько важно покупать активы а не пассивы, на сколько важно быть «производителем», а не потребителем.

Откажитесь, продайте свои пассивы и купите на эти деньги активы. Пассив – это все те вещи, которые не приносят вам доход, например покупка дорогой аудио-системы – это покупка пассива. Покупка акций компании Apple – это актив.

Пересмотрите свои расходы на пассивы, они правда вам нужны? Попробуйте переключиться на новый уровень траты денег, тратьте их на инвестиции!

Для тех, кто еще не верит в то, что стать большим инвестором можно с малого, я приведу в пример свою историю.

Одной из моих первых инвестиций были ПАММ-счета (ниже я поясню, что это такое). Я вложил в один ПАММ-счет.

На следующий месяц я вложил еще в один, на следующий — еще в один… На четвертый месяц я вывел полученную прибыль с 3-х ПАММ-счетов и вложил ее еще в 2, к этому я добавил свои накопления и вложил в шестой ПАММ. Совсем скоро я дошел до того, что начал вкладывать в новые счета только полученную прибыль.

Таким образом я начал инвестировать деньги не из своего кармана так сказать, а из заработанных денег на инвестициях. Ваш инвестиционный портфель за год может быть значительно расширен, даже при малых усилиях.

Куда начать инвестировать деньги

Вы должны инвестировать под процент деньги только туда, куда вам действительно нравится, т.е. вам должно нравиться ваше занятие и сфера инвестиций. Только в этом случае вы будете максимально понимать и разбираться в том, что вы делаете.

Не так давно я просматривал зарубежную биржу стартапов, где одни ребята представили проект по созданию видео игровых очков. Если вы и ваши друзья оденут эти очки, вы будете видеть в ваших руках оружие и сможете играть друг с другом в реальном пространстве.

Также в списке были виртуальные шахматы, скульптуры и другие штуки. Ребята на создание проекта просили у инвесторов 100 000 долларов. Идея так понравилась инвесторам, что они вложили в компанию более 220 000 долларов, хотя авторы даже не просили столько.

ПАММ-счета

Я занимаюсь инвестициями в ПАММ-счета.

Мне нравится в этом виде инвестиций то, что прибыль я могу выводить каждую неделю, времени эти инвестиции не требуют, а благодаря низким суммам минимальных инвестиций (от 50 долларов), этот вид инвестиций стал популярен и известен.

ПАММ-счет – это специальный счет трейдера на валютной бирже, в который могут инвестировать деньги все желающие. Этот счет открыт в брокерской компании, которая регулирует всю работу трейдера. По условиям (оферте) трейдеров, прибыль делится как правило 50/50, т.е.

50% прибыли идет трейдеру, 50% прибыли – инвестору. Если вы вложили 1000 долларов в управляющего и он принес за месяц 18%, значит ваша чистая прибыль будет 90 долларов. (18% — это 180 долларов, но эта прибыль делится 50/50).

Это хороший способ вложить деньги выгодно.

Доходность здесь в разы выше банковских вкладов, в среднем 40-140% годовых. Сейчас есть счета, которые управляют суммами, превышающими 10 млн. долларов. Сюда инвестируют и знаменитые люди, например, Гоша Куценко.

Одни из самых известных брокеров в этой сфере – это Альпари, AMarkets. От регистрации на сайте до инвестиции проходит не более 5 минут. Брокеры позаботились о простоте и доступности инвестиций, именно поэтому они стали настолько известными.

У разных ПАММ-счетов разные минимальные суммы инвестиций, от 50 до 500 долларов в среднем, хотя есть и такие, где минимальные инвестиции — 1000 долларов и выше, но таких относительно мало.

Если подытожить, то ПАММ дают возможность начать инвестировать с малого, постоянно расширять инвестиционный портфель и увеличивать свой инвестиционный капитал.

Бинарные опционы

Совсем недавно я начал инвестировать в бинарные опционы.

Источник: https://pammtoday.com/posobie-dlya-nachinayushhix-investorov.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector