Долгосрочные инвестиции — что это, виды и как начать инвестировать

Стабильная прибыль после вложения не обязательно должна прийти завтра. Как правило, длительные проекты менее рискованные, поскольку слабо привязаны к конъектуре рынка, и всегда есть запас во времени «выровнять» показатели.

Долгосрочные инвестиции: когда ждать прибыли и что сделать, чтобы только приумножать капитал — вопросы, требующие детального изучения. Чем и предлагаю вам заняться в ближайшие минут 20.

Что такое долгосрочные инвестиции

Название говорит за себя — это определенный вид вложений, который может принести прибыль не через месяц или два, а только спустя более продолжительное время. Как правило, «минимальный» порог обозначен 1 годом, но есть и определенные сегменты рынка, которым для «работы» надо минимум 3–5 лет.

Достаточно открыть любую финансовую энциклопедию и можно увидеть главные характеристики вложений: стабильность и слабая привязка к рыночной ситуации, ведь есть солидный запас времени. В Европе часто говорят об объединяющей роли таких проектов.

Ех-глава Еврокомиссии Жан-Клод Юнкер уже успел анонсировать миру создание нового фонда: «EFSI, который будет работать с 315 млрд. евро, из которых более 240 пойдут на долгосрочные проекты для всех стран-участниц».

Удивительно, но стратегия, принятая в 2015, уже через год получила официальную «прибавку» в размере – 105 млрд. евро, чем не могут похвастаться краткосрочные варианты.

Разумеется, колебания финансового рынка влияют на все, начиная от цен на молоко в супермаркете и заканчивая ликвидностью строительного или производственного проекта, но опытные инвесторы, в том числе благодаря советам экспертов, остановились на долгосрочной перспективе получения прибыли, сделав ее приоритетной, нежели короткие проекты. Благо, есть с чего выбрать…

Виды долгосрочных инвестиций

Размышляя, куда вложить деньги, лучше ставку делать на несколько корзин одновременно.

Помним, что длительные во времени проекты менее рискованные, но все же хочется не только «отбить» свой капитал, но еще и заработать на нем.

Высокая доходность капиталовложений может изменяться на разных этапах работы проекта, поэтому, изначально тщательно оцениваем сегменты рынка и выбираем для себя несколько подходящих форм инвестирования.

Финансовые вложения окупают себя не исключительно у «грамотных» людей, а у тех, кто сумел просчитать риски и побороть элементарную человеческую жадность. Плюс, что вашими партнёрами могут быть различные организации – частные лица, государственные и коммерческие компании, у которых, например, можно купить часть акций.

Ценные бумаги

Пожалуй, самый популярный и достаточно известный способ вложений. Все, что надо от потенциального инвестора, это найти свободные ниши, изучить репутацию компании и купить определенное количество ее акций. И здесь крайне важна адекватная оценка долгосрочных инвестиций с учетом личного мнения и финансовой интуиции. Я бы обязательно еще спросила мнение финансового эксперта.

Если же у вас огромное желание купить ценные бумаги какой-то фирмы, но денег попросту не хватает, можно обратить внимание на:

• ПИФы;
• Паевые инвестфонды.

И первые, и вторые готовы, разумеется, за определенный процент одолжить недостающую сумму, а также заниматься управлением инвестициями от вашего имени. Но, если вы счастливчик с солидной суммой денег, а амбиции и желание стать лидером движем вами – рассмотрите покупку «контрольного пакета акций».

Стратегические инвестиции

Этот способ позволяет купить акции компании и стать ее реальным собственником, управляя всеми финансовыми процессами.

Перспектива – отличная, только вот точный срок реализации столь грамотной и на первый взгляд успешной стратегии вам никто не назовет. Обладая «контрольным пакетом» акций, вы становитесь Вig Boss и просто обязаны контролировать деятельность фирмы.

И можете далее вкладывать свои кровные и активы компании в новый финансовый проект, постепенно увеличивая количество источников прибыли.

Как правило, экс-инвесторы, а сегодня реально директора компаний выбирают такие стратегии управления:

• Жесткий финансовый план;
• «Свободный полет». Будем откровенны, не во всех странах это реально работает, а до Сингапурского финансового чуда нам еще жить и жить…

Нужно понимать: мы привыкли вкладываться в что-то материальное, то, что можно пощупать и увидеть.

Строительство и недвижимость

Одним из таких материальных благ являются объекты строительства. Любой отечественный мегаполис – огромная стройка с изобилием объявлений о продаже желанных «квадратов». Но изобилие встречается не только в этом сегменте объявлений: потенциальный инвестор может найти себе подходящую компанию для вложения средств.

Финансовый рынок таких частных инвестиций на длительный срок выделяется среди других двумя позициями:

• Отечественная стройка перестала быть интересной;
• Количественный и качественный рост предложений за границей сделал свое дело и привлек нашего человека.

Можно выбрать проект «с нуля» или вложиться в рабочий, либо вовсе купить готовую недвижимость и заниматься ее последующей сдачей в аренду.

Привлекает то, что некоторые страны разрешают по такой схеме открывать второе гражданство (минимальная сумма покупки всегда учитывается), а самые востребованные государства для вложений выбираются с учетом доступности логистических путей, в разработке который, кстати, также можно поучаствовать с целью получения прибыли.

Транспорт

Сегодня менее популярный метод, хотя лет 200 назад именно он помог начинающим американским бизнесменам стать богатыми настолько, что капитал тратят их сегодняшние потомки.

Поскольку континент был слабо заселен, то развитие сети «железки», трамвайных рельсов и даже подвесных канатных дорог требовали вложения тех, кто мог дать живые деньги быстро, но при этом долго ждал прибыли. Примерно по такому сценарию развивалось и строительство ж/д путей в Индии британскими компаниями.

Если же вы хотите сегодня вложиться в транспорт или компанию, которая разрабатывает и прокладывает маршруты, стоит учитывать ряд факторов:

• Конкуренция на рынке;
• Насколько необходим региону тот или иной новый транспорт;
• Время окупаемости. Как правило, транспортная среда одна из наиболее «затянутых».

А вот нам ближе государственные инвестиции второго типа – люди со своих карманов поддерживают идею страны.

Вряд ли сегодня это популярное занятие, но, если обернуться лет 50 назад, можно вспомнить, что практически каждый третий «вкладывался» в автоконцерны: вот откуда секрет продукции ЗАЗ («Ушастый Запорожец») и ВАЗ, ставшей со временем Ладой. Первый тип такого вложения – поддержка со стороны госорганов, но это совсем другая история…

Немало важный момент — «вливание» капитала в стартапы, связанных с транспортом. Популярные сигвеи различной комплектации вышли на рынок только благодаря инвестициям и постепенно увеличили конкуренцию. Рынок портативного цифрового транспорта сегодня развивается и пока не достиг апогея.

А вот на чем еще можно заработать: отдельные полосы на дороге, безопасные спуски в подземку, охраняемые парковки и места зарядки. Хотя сложно поспорить с тем, что привычней вкладывать деньги в какое-либо производство, начиная от металлопроката и заканчивая выпечкой свежих пончиков.

Производство

Подскажут вам, что это один из самых доступных методов вложений. Каждый потенциальный инвестор выбирает подходящую компанию «для вливания капитала» учитывая:

1. Что именно производит фирма (кому-то важно вложиться в производство кирпича, а кому-то — в производство одежды для собак);
2. Срок работы на рынке;
3. Репутация (только ленивый не изучит имидж-портфель потенциального компаньона);
4. Уникальность идеи на рынке (порой «работает» ходовое предложение, иногда — новинка);
5. Месторасположение базы производства (природные катастрофы и особенности климата никто не отменял);
6. Что будет производиться: абсолютно новый товар или его модернизация.

Но если сложно оценить ситуацию, включая все 6 пунктов, можно обратить внимание на классику жанра — банковское золото.

Ценные монеты

Инвестиции в золото не теряют популярности из-за высокой релевантности и минимальных рисков. Скупка банковских слитков постоянно конкурирует с монетами. Разумеется, что их ценность не в указанном номинале, а форме, году выпуска, общем весе и объеме эмиссии. Инвестор сам контролирует, когда избавиться от монеты, следя за кривыми рынка или занимаясь поиском реального покупателя.

Порой можно увеличить в несколько раз затраченный капитал на покупку монеты. Для того чтобы реально заработать, покупайте несколько и параллельно ищите покупателя на каждую. Не получится со специальными площадками, всегда есть нумизматы. Замечательно, что время не ограничено для перепродажи, и вы сами следите за потенциальным ростом прибыли.

Финансирование долгосрочных инвестиций

Хотите начать получать прибыль, нужно сначала вложить что-то в проект. На пустом месте капитала не сколотишь, разве что можно выиграть его в лотерею.

Но пока кто-то ожидает прилета Птицы Удачи, кто-то упорно работает, откладывает средства и в дальнейшем их инвестирует в стартап и классическое производство.

Бизнес-ангелы могут помочь венчурными вложениями на старте работы, оказав финансовую, а главное экспертную поддержку.

Чаще всего люди апеллируют своими деньгами: сам заработал — сам распорядился. Иногда для инвестиций используются кредитные средства от друзей или банков, а иногда потенциальные равноправные партнёры находятся среди знакомых. Что из этого хорошо, а что еще лучше — разбираемся дальше.

Собственные средства

Хозяин — барин, тем более, если речь идет о крупных суммах. Плюс такого метода в том, что спустя время только вы (если хотите, всегда можете поделиться, благотворительность всегда в моде) будете наслаждаться полученной прибылью. Во-вторых, сами выбираете сумму вложений и порядок перечислений. В-третьих, география вложений — на вашей личной финансовой карте.

Вместе с этим надо понимать: риск на лицо: не с кем разделить возможный крах, но чтобы его избежать, стоит детально еще на стартовом этапе анализировать все тонкости сотрудничества и принимать трезвое сбалансированное решение с разных вопросов, в том числе: воспользоваться ли услугами кредитования?

Кредиты

Беря взаймы, надо отдавать. Спустя год, два или даже через несколько месяцев придется платить по счетам. Долгосрочные менее рискованные, нежели краткосрочные инвестиции, но вероятность ухода в минус есть всегда. Но при этом привлекает возможность прямо сейчас на выгодных условиях получить ту недостающую сумму для вложения в строительство дома в Ницце или прокладки новой ветки метро.

Сегодня доступно банковское кредитование:

• Для частных и юридических лиц;
• Разная процентная ставка;
• Залоговое и беззалоговое (будем честны: на срок 3-5 лет без залога получить деньги взаймы можно только у друзей).

Часто кредитуются инвесторы у своих более состоятельных партнеров по бизнесу, или же можно дождаться ассигнований из бюджета.

Бюджетные средства

Номинально государство должно выходить на рынок с целью инвестирования, но de facto все по-другому, а если и имеет место, то обычным смертным до этой доли бюджета просто не добраться.

Чаще всего подобный тип используется, если вы нашли объект для инвестирования, оценили преимущества и риски, составили детальный план и стратегию, а затем пришли в какую-либо организацию, и она со своего бюджета выделила вам сумму для вложения. Разумеется, свой шкурный интерес у фирмы остается.

Но не все так плохо: порой встречаются спонсоры, которые «безвозмездно, то есть даром» (как у Винни Пуха) готовы дать вам недостающие деньги. А все потому, что они хотят, чтобы люди верили в чудеса или просто вы умеете привлекать средства.

Привлечение средств

Беря на себя поиск партнёров, стоит понимать важную роль: без этих людей просто никакого вливания не произойдет и такая близкая, на первый взгляд, прибыль, уйдет вдаль, так и не приблизившись. Как правило, эффективное привлечение базируется на нескольких методах:

• Личные связи;
• Специальные интернет-площадки или открытые пространства, где владельцы идеи или компании выставляют свои проекты и ждут не хвалебных отзывов, а реальных финансовых предложений;
• Конкурсные проекты, организованные частными меценатами или государством;
• Привлечение целевых субсидий.

Ваша идея может быть положительно воспринята инвестором при грамотном описании, рекламе и предложении проведения учета.

Учет долгосрочный инвестиций

Прозрачная схема ведения растрат и прибыли позволит оценить реальные перспективы вашим партнёрам.

Как правило, эту работу отдают в руки независимых экспертов для получения объективных результатов.

Учет инвестиции в основной капитал или даже привлечение неденежных средств (советы, обучение, имущественные права) требуют фиксации в документах или программах. Балансовый счет для такого 08.

Как правило, выбирается одна из 2-х популярных стратегий:

1. На старте указываются долевые участия, постоянно методично фиксируется любая операция растрат (ремонт, модернизация, выплата зарплаты и т.п.), во время расчета прибыли происходит расчет по процентному (долевому) соотношению.
2. Считаются пакетом все растраты и весь плюс за определенный период, а во время деления прибыли учитывается также доля инвестиций.

И та, и другая стратегия объединяется способом расчета прибыли, но, чтобы ее получить, стоит все же придерживаться ряда простых правил.

Как заработать на долгосрочных инвестициях

Изучите все, что связано с проектом для инвестиций. Больше знаете – крепче спите и не переживаете за место вложения своих денег.

Диверсификация актуальна всегда. Долгосрочные инвестиции в производство и транспорт, заграничную недвижимость и стартапы — чем больше вариантов вложения, тем выше процент прибыли. Не инвестируйте последние, стратегично думайте наперед — хорошие идеи могут появиться спонтанно.

Следите за конъюнктурой рынка: за 3–5 лет она меняется, появляются новые тенденции, которые возможно будут для вас более привлекательные, нежели те проекты, где вы стали инвестором вчера.

Актуальность идей для вложения постепенно меняется, но традиционным остаются аналитические источники энергии и различные стартапы, которые финансируются через средства венчурных фондов. А о том, как заработать в таком сегменте — я уже делилась с вами в своем блоге.

Долгосрочный период — это больше возможностей и больше соблазнов. Адекватно принимайте решения и старайтесь перед каждым потенциальным проектом честно ответить себе на вопрос: «Будет ли это нужно обществу через 5 лет и мне лично?». Если ответили утвердительно – вы на правильном пути.

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:

1. Канал Телеграм (Инвестиции с Ganesa)
2. Чат Телеграм
3. вКонтакте

Источник: https://www.iqmonitor.ru/investicii/invest/dolgosrochnye-investicii.html

Как начать инвестировать деньги: Инструкции и примеры

Инвестирование даже небольших сумм способно эффективно приумножить деньги.

Многие люди так и не решаются попробовать этот вид заработка, ссылаясь на свою некомпетентность в данном вопросе, а также на отсутствие многотысячного стартового капитала.

 Хотя такая нерешительность на самом деле и является главным препятствием на пути к успеху, ведь сегодня начать зарабатывать на инвестициях можно и с $50 в кармане.

Идея заставить работать вместо себя деньги, действительно хороша, но как ее реализовать, с чего начать инвестировать новичку и как выбрать идеальный вариант? Об этом и других в деталях ниже.

Почему вы захотите инвестировать уже сегодня

Настанет момент, когда вы не захотите идти на работу в 7 утра, или уехать на месяц в путешествие, но позволит ли вам это ваша работа? А если вы заболеете и не сможете идти и зарабатывать деньги? Чтобы не быть рабом самому себе, лучше начинать инвестировать уже сегодня.

Почему это выгодно? Лучший ответ на данный вопрос дают западные финансисты. Они вывели следующее золотое правило:

Человек не может работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, в то время как деньги могут работать на него все 24 часа в сутки.

Многие народные инвесторы считают что банковские депозиты — это не инвестиции, но давайте рассмотрим пример вклада 1000 рублей под 12% годовых на 50 лет, при этом вся прибыль будет реинвестироваться:

• Через З года — 1400 руб.
• Через 4 года — 1570 руб.
• Через 10 лет — 3100 руб.
• Через 20 лет — 9640 руб.
• Через З0 лет — 29 960 руб.
• Через 40 лет — 93 050 руб.
• Через 49 лет — 258 040 руб.
• Через 50 лет — 289 000 руб.

Через 50 лет вас ждет 28900% прибыли. Давайте пойдем дальше. Если при тех же условиях мы вложим $1000 в рынок ценных бумаг, где средняя доходность 20% годовых, то через 50 лет нас ждут $9 100 440. Если мы будем ежемесячно вкладывать по $1000, то результатом станут $40 000 000.

Если взять за основу 10 лет, что совсем не много (к примеру ваш ребенок еще не успеет вырасти), и вложим $1000 под 50% годовых (средний процент прибыли в ПАММ счетах) с реинвестом, то получим такую картину:

• 1 год – 1 500$
• 2 год — 2 250$
• 3 год – 3 375$
• 4 год — 5 062.50$
• 5 год – 7 593.75$
• 6 год — 11 390.62$
• 7 год – 17 085.93$
• 8 год — 25 628.90$
• 9 год – 38 443.35$
• 10 год — 57 665.03$

У каждого свои возможности, но представьте если вы изначально вложите немного больше, и будете на протяжении срока инвестиций докладывать деньги, то результаты будут расти в геометрической прогрессии.

Как правильно начать инвестировать с нуля

Прежде чем переходить непосредственно к инвестициям, нужно четко определиться с предполагаемым сроком, имеющимся в распоряжении бюджетом, целями, сколько денег вы будете забирать, а сколько реинвестировать.

Поскольку статья написана не для олигархов или профессиональных инвесторов (они все и так знают), акцент сделаем именно на старте с нуля. В первую очередь придется начинать с теории – изучить и по возможности переманить опыт других известных инвесторов: Уоррена Баффетта, Питера Линча и др.

Как начать инвестировать с нуля? — в первую очередь надо выбрать подходящий инструмент. Всего можно выделить следующий список:

Список инвестиционных возможностей

Инвест проекты	Мин. сумма инвестиций
Акции	$20
ПИФы	1000 рублей
Облигации	1000 рублей
Обезличенные металлические счета	$100
ПАММ счета	$10
Прямые инвестиции в компании	100 рублей
Инвестиции в недвижимость	$7000
Искусство	$1000
Банки	1000 рублей
Венчурные фонды	$5000
Хедж-фонды	$5000

Подходящий вариант должен соответствовать как финансовым возможностям, так и ожидаемой доходности.

Например, вложение в недвижимость или землю предполагает долгий срок и наличие значительной суммы, а инвестиции в акции Coca-Cola могут потребовать всего 45 долларов, но в любом случае понадобится определенный стартовый капитал, который должен быть взят из свободных денег, то есть без займов, не из денег на еду или оплату счетов, без ухудшения вашего уровня жизни.

Для начинающих с минимальным капиталом лучше начинать с инвестиций в ПАММ счета и ПИФы. На первых порах это выгодно уже потому, что деньги просто не будут лежать без дела. Покупку акций тоже не стоит обходить стороной.

Вот мы и подошли к диверсификации риска: старайтесь никогда не класть все яйца в одну корзину, каким бы доходным ни был инструмент. Если вы решили заработать на процентах от банковских вкладов, то кладите все деньги не на один счет в одной валюте в одном банке.

Продвинутый вариант того, как начать инвестировать с минимальными рисками, это составление собственного инвестиционного портфеля, то есть распределения своих денег между разными активами.

Это может быть покупка акций компаний из различных отраслей, фонды ETF, приобретение недвижимости разного назначения и др., главная цель – уравновесить риски.

Если несколько вариантов дадут убыток, то прибыль остальных перекроют минус и выведут вас в прибыль.

Куда бы вы хотели инвестировать деньги?

С какой суммы начать инвестировать

Сумма инвестиций может стартовать буквально с $10 в управляющих ПАММ счетов — что доступно каждому. Впрочем, отдача от такой суммы будет очень низкой, поэтому лучше приготовить более солидный вклад.

По мнению большинства финансистов, оптимальной суммой для старта можно считать $500. Президент инвестиционного гиганта Capital One Investing Иветта Батлер считает что эта цифра взята не с потолка.

Такие деньги по силам собрать всем — от подростков, которые получают от своих родителей карманные деньги, так и семейным людям среднего достатка, которые просто будут откладывать 5–10 долларов в неделю без особого вреда для семейного бюджета.

Солидарен с таким мнение и соучредитель проекта по микроинвестициям Robinhood Влад Тенев. У него рецепт успеха для новичка выглядит совсем просто — найти 500–1000 долларов, купить на них каких-нибудь недорогих акций от «голубых фишек», например, Starbucks и терпеливо ждать первых дивидендов для дальнейшего инвестирования.

Вы можете начать инвестировать практически с любой суммой, так как на рынке есть и копеечные и центовые акции, также брокеры предлагают покупку CFD и опционов от 10 долларов.

CFD и опционы это еще одна возможность получить прибыль на акциях, а второй вариант — еще и быстро, ведь каждый опцион имеет срок действия, например 10 или 15минут. Если в условиях сделки вы укажете рост акций и при закрытии опциона акции будут стоить дороже чем при покупке, вы получите 79% прибыли.

Посмотрите ниже как мы заработали на акциях Tesla.

• Мы открыли эту страницу и выбрали акции Tesla из списка активов:
• 
• Затем указали время закрытия опциона на 22:10 (через 9 минут):
• 
• Осталось внести сумму инвестиции и указать главное условие, будут акции стоить выше или ниже на момент закрытия сделки. Сейчас за бумагами Тесла закрепился устойчивый растущий тренд, при этом цена коснулась сильной линии поддержки, а значит сейчас будет продолжиться рост, поэтому мы указали в условиях ВВЕРХ:
• 

Если через 9 минут стоимость акций будет выше чем на момент покупки, то мы получим 79% прибыли.

1. Ждать пришлось не долго и посмотрите на график цены в момент закрытия опциона:
2. 
3. Как видно, стоимость бумаг подросла, а мы получили 79% от суммы инвестиции и вернули с $80 в общем итоге $143,2:
4. 

С чего начать инвестировать новичку — инструкция

Думая над тем, как начать инвестировать, важно не упускать того факта, что для эффективного продвижения крайне важен удачный старт.

1. Точно определиться с целью инвестиций. Ведь, к примеру, накопление денежек на сытую старость и формирование финансового пакета для дальнейших масштабных инвестиций требуют совсем разных подходов. В первом случае можно просто периодически докупать акции «голубых» фишек, не переживая за малую их дивидендность — лет эдак через 10-20 прибыль от них как раз будет достаточной, чтобы обеспечить очень неплохую надбавку к пенсии. Во втором — нужно действовать активнее и выбирать более прибыльные и рискованные направления.
2. Распределить активы. Здесь важно правильно сочетать инструменты инвестиций, чтобы, с одной стороны, получить неплохой доход, а с другой — максимально обезопасить свои вклады.
3. Снижать риски с помощью диверсификации. Или проще говоря не класть все яйца в одну корзину. Инвестируя в ряд проектов, можно снизить риск общих потерь, если не везде работа пошла гладко. Пусть даже одно или два направления окажутся убыточными — остальные дадут достаточно прибыли, чтобы смягчить потери. Конечно, если на всё про всё $1000, то здесь особо не разгуляешься, но при желании можно найти 3-4 перспективных направления для вкладов.
4. Всегда начинать с простого инвестирования. К примеру главный финансовый эксперт Wall Street Journal и ресурса ObliviousInvestor Майк Пайпер, утверждает, что для каждого новичка, который ищет способы, как начать инвестировать с малой суммой денег, беспроигрышным вариантом будут вклады в ETF фонды. Этот способ имеет максимальную толерантность к риску, а также позволяет существенно упростить процесс. Таким образом, деньги будут работать, а инвестор получит массу свободного времени для дальнейшего личного развития.
5. Начинать с небольших инвестиций. По практически единогласному мнению всех маститых финансистов, начинать лучше именно с небольших вкладов. На первых порах важно «распробовать» рынок просто инвестируя случайные суммы всякий раз , когда есть лишние деньги.
6. Не использовать ТВ и СМИ в качестве руководства. «Использовать массмедиа для аналитики — это лучший способ угробить свои инвестиции», — так говорит соучредитель TickerChicks Лаура Кейси. Телевизионные  комментаторы за редким исключением некомпетентны в таких сложных вопросах, а часто и намеренно искажают информацию в угоду своим работодателям. Поэтому верное решение должно родиться в голове инвестора. Даже если оно будет неправильным, это позволит сделать правильные выводы и провести эффективный анализ ошибок на будущее.
7. Экономить, копить и вкладывать. Систематичность и настойчивость — лучшее оружие начинающего инвестора. Не важно с какой суммы начать инвестировать, главное, продолжать регулярно вкладывать. Любые деньги. Пусть 5, пусть 10 долларов. Нужно постепенно наращивать свой инвестиционный портфель и тогда рано или поздно, он начнёт приносить неплохой доход.

На самом деле никаких особых тайн здесь не раскрыто. Впрочем, есть мнение, что таковых и вовсе не существует. Ведь даже знаменитый Уоррен Баффетт неоднократно упоминал о том, что даже самый заурядный человек может сколотить себе небольшое состояние, если будет чётко видеть свою цель и терпеливо к ней продвигаться, не пренебрегая мелочами.

Как правильно начать инвестировать — советы сверхбогатых

Перед тем как начать инвестировать деньги, нелишним будет ознакомиться с советами людей, которые достигли заоблачных вершин в финансовом мире и уже успели записать своё имя в историю.

Билл Гейтс однажды сказал, что большинство людей не в состоянии достичь своих финансовых целей, не из-за своей интеллектуальной или физической несостоятельности, а потому что они нерационально тратят своё время и энергию.

Занимаясь рутинной и монотонной работой, они убивают свой потенциал, но почему-то продолжают надеяться на удачу в виде наследства от давно забытого родственника или выигрыша в лотерею.

При этом если бы они меньше тратили на обыденные развлечения и побольше инвестировали, то уже спустя 5–10 лет у них появилась бы возможность бросить свою опостылевшую работу и заняться более интересными вещами.

Эту привычку нужно развивать как можно раньше и сохранять её на протяжении всей жизни. Развитие дисциплины позволит контролировать свои расходы и последовательно идти к цели несмотря ни на что. К примеру, самый богатый нефтяник 50-х годов Гарольд Хант до последнего приезжал на работу на стареньком автомобиле и питался простой домашней едой, которую он приносил с собой в бумажном пакете.

Уоррен Баффетт, даже заработав первые миллиарды, продолжал жить в доме, купленном в 1958 году за $31500.  Суть этого совета заключается в том, что каждый, кто ищет реального инвестиционного успеха, должен иметь силу воли поддерживать тот уровень жизни, который соответствует уровню его доходов. Потеря дисциплины и обернётся желанием бездумно тратить заработанное, что неминуемо приведёт к краху.

Путь инвестиционного успеха — это постоянная серия подъёмов и падений.

Истории крупных бизнесменов, которые вкладывали миллионы в акции и одним махом просаживали всё, часто мелькают как антипример для начинающих инвесторов.

Но не стоит бояться вкладывать и тем более бросать это дело после первых неудач. С ними приходит бесценный опыт, а вкладывая понемногу и в разные проекты, инвестор вряд ли останется внакладе.

Рекомендованные для вас статьи:

Даже знаменитый Джордж Сорос признался, что он не раз находился на грани полного краха и испытывал сильное желание бросить всё и удовольствоваться остатками роскоши. Но всегда находились люди, которые отговаривали его и, как видно теперь, они были полностью правы. А полученные «пинки» только помогли финансисту взлететь ещё выше.

Источник: https://equity.today/kak-nachat-investirovat-dengi.html

Долгосрочные инвестиции | Варианты и этапы долгосрочных финансовых инвестиций

Такой вид инвестиций предполагает ожидание от трех и более лет. Этот вариант вложения капитала характеризуется невысокой, но постоянной прибылью. В качестве дополнительного дохода можно рассматривать продажу инвестиционных активов по окончании проекта, если их стоимость выросла за это время.

Вложить средства на долгий срок можно в самые разные активы. Долгосрочные инвестиции производятся в ценные бумаги, товарные и сырьевые активы, капитальное строительство, транспорт, оборудование, земельные участки, сырье, инновации, бизнес и т. д.

Варианты долгосрочных инвестиций

Можно самому купить акции или облигации, а можно доверить это специальным финансовым организациям. К ним относятся паевые инвестиционные фонды или компании по управлению инвестициями. В любом случае все риски ложатся на инвестора.

Как правило, при долгосрочных вложениях капитала формируется инвестиционный портфель, состоящий из разных видов ценных бумаг. В него могут входить акции компаний, облигации государства или крупных стабильных предприятий. Для диверсификации они смешиваются в любых пропорциях. Наполнение портфеля подбирается под решение определенных инвестиционных задач за заданный период времени.

Капиталовложения в акции выгодны при условии правильного выбора актива. Для этого необходимо тщательно изучить не только перспективы компании, но и ее текущее финансовое состояние. Эксперты считают, что самой выгодной покупкой является приобретение акций недооцененных компаний.

Инвестиции в иностранную валюту — один из самых рискованных вариантов получения дохода. При долгосрочном хранении иностранной валюты не предполагается ее постоянный обмен или продажа на бирже FOREX.

Доллары или евро (может быть другая валюта, например юань) просто хранятся до истечения назначенного срока, после чего продаются.

Разница между суммой, затраченной на покупку, и суммой, вырученной от продажи, составляет доход инвестора.

Плюсом от вложения средств в иностранную валюту является высокая ликвидность последней. Спрос на доллары или евро велик всегда.

• Долгосрочные вложения капитала в оборудование.

Такой вариант инвестирования предусматривает приобретение транспортного или производственного оборудования для его последующей сдачи в аренду или лизинговой продажи.

По окончании срока аренды все оборудование может быть реализовано, что частично компенсирует затраченные средства.

Риски долгосрочных вложений в промышленное и транспортное оборудование заключаются в эксплуатационных затратах, которые состоят из расходов на следующие цели:

• обслуживание;
• ремонт;
• износ;
• страхование.

Фактически, такие вложения можно рассматривать как инвестирование собственного бизнеса по аренде или лизингу оборудования.

• Стратегические финансовые капиталовложения.

Такие инвестиции делаются для фактической покупки выбранной компании через приобретение контрольного пакета акций.

По целям этот тип отличается от инвестирования в ценные бумаги, но по исполнению является его вариантом. Здесь в качестве прибыли рассматривается получение дохода от работы предприятия, а не от изменения стоимости акций или выплат, полагающихся при погашении облигаций.

• Строительство и недвижимость.

Инвестиции в жилую и коммерческую недвижимость, при грамотном подходе, могут принести не только прибыль от перепродажи, но и постоянный пассивный доход.

Вложения возможны как в строящиеся здания, так и во вторичный рынок.

Новостройки характеризуются различными ценами на разных этапах строительства. Самый выгодный — начальный этап. По мере строительства здания доходность предполагаемой продажи объекта пропорционально падает.

Малоэтажное строительство требует гораздо меньшей суммы первого взноса, а строится быстрее. Поэтому этот вид инвестиций в строящуюся недвижимость выгодней, чем вложение средств в строительство больших зданий.

При покупке готового объекта можно сэкономить на его плохом состоянии и последующем ремонте. Здесь необходимы детальные расчеты, чтобы не понести убытки.

Кроме приобретения квадратных метров для перепродажи, можно зарабатывать на сдаче жилья в аренду. Это растягивает срок окупаемости проекта, но приносит постоянный пассивный доход.

• Прямое кредитование производства.

Многие компании нуждаются в деньгах. Выход на рынок заемных средств, в частности IPO, доступен единицам и требует огромных временных, финансовых и физических затрат. Кредиты в банках предусматривают высокие проценты и зачастую немногим проще первичного размещения акций на бирже.

Небольшие предприятия иногда прибегают к привлечению прямого кредитования производства со стороны частных инвесторов.

В этом случае должна быть изучена не только финансовая, но и юридическая сторона вопроса. Чтобы защитить вложенные средства, необходимо тщательно подготовиться к заключению подобного договора.

• Инвестиции в ювелирные изделия и предметы искусства.

Это вариант долгосрочного вложения капитала, подобный инвестированию в иностранные валюты.

В качестве примера можно привести картину Леонардо да Винчи «Спаситель мира». Дмитрий Рыболовлев приобрел ее в 2013 году за $127,5 миллионов, а продал в 2017 за 400 миллионов долларов США. Четыре года — это типичный срок долгосрочного инвестирования.

Стоимость ювелирных изделий и предметов искусства обычно высока и это привлекает различных злоумышленников. Поэтому здесь очень высок риск подделок и мошеннических схем.

• Долгосрочные инвестиции в физические ресурсы.

Имеются в виду нефть, газ, металлы (в том числе драгоценные). Это вложения, которые делаются на товарно-сырьевой бирже. Инвестор становится владельцем актива, но он не доставляется по указанному адресу, а просто фиксируется как собственность на бумаге.

Для этого варианта характерны такие же риски, что и для ценных бумаг — снижение спроса, потеря стоимости, внешние экономические факторы и тому подобное.

• Инвестирование в торговые счета.

Торговые счета выглядят привлекательным способом долгосрочного вложения капитала. Длительный срок позволяет управляющему максимально эффективно реализовать стратегии получения прибыли и обеспечивает высокий доход для клиентов при минимальных рисках.

На нашем сайте постоянно публикуются отчеты и рейтинги. Любой желающий может ознакомиться с ними, чтобы иметь представление об уровне доходности этого способа инвестирования. Более подробная информация представлена на сайтах компаний, с которыми мы сотрудничаем.

• Ваш ежемесячный доход может составлять 5–10 % при достаточно небольшом уровне риска.
• На страницах нашего сайта посетители могут зарегистрироваться в различных финансовых компаниях, занимающихся управлением торговыми счетами.
• В случае регистрации при переходе по ссылкам с нашего сайта, пользователь получает в подарок готовый инвестиционный портфель и профессиональную помощь.

Этапы долгосрочного вложения капитала

Долгосрочное вложения средств — серьезная и ответственная задача. Она требует тщательной подготовки, четкого плана действий и просчета всех возможных рисков. Алгоритм действий для инвестора можно представить следующим образом:

• Просмотр и подбор вариантов долгосрочного вложения средств. Сначала устанавливаются цели и задачи. Рассматриваются возможные этапы их достижения. Осуществляется привязка по времени. Под выбранные параметры подбираются возможные направления инвестирования. Составляется список вариантов.
• Сбор информации. На этом этапе происходит сбор и детальное изучение информации. При крупных суммах инвестирования вряд ли можно будет обойтись открытыми источниками информации. Необходимо привлекать профессиональных юристов и экономистов для правильной оценки перспективности проекта и всех сопутствующих рисков.

• Выбор способов долгосрочного вложения средств. Окончательное определение объектов инвестирования производится с опорой на поставленные цели и задачи, необходимый уровень доходности и срок окупаемости инвестиции, а также с учетом собственного опыта и предпочтений. Следуя принципу, что яйца нужно класть в разные корзины, необходимо разделить инвестиционные средства на несколько частей. Это делается для защиты вложений. Если один из проектов окажется убыточным, другой может компенсировать эти потери. Долгосрочные инвестиции характеризуются относительно невысоким, но стабильным доходом. Показатель в 10 % годовых считается очень хорошим уровнем прибыли. Большие проценты соответствуют большим рискам потери капитала. Стоимость активов на длинном временном отрезке меняется плавно и не требует постоянного участия инвестора.
• Покупка активов. Главный принцип долгосрочного инвестора — сохранить и приумножить. Поэтому он не гонится за высокими доходами, а предпочитает небольшую, но стабильную прибыль. В ситуации, когда не стоит торопиться, большую роль имеет момент приобретения активов. Наиболее благоприятно делать инвестиции при низком рынке, то есть в моменты кризиса или спада. В это время цены находятся внизу и можно получить дополнительный дисконт при серьезной сумме вложений.
• Мониторинг рынка. Несмотря на пассивность долгосрочных инвестиций их нельзя выпускать из поля своего внимания. Любое вложение денежных средств должно проверятся на соответствие поставленным целям. Никогда нельзя заранее предсказать поведение рынка. Поэтому отслеживание текущего состояния является одним из важнейших методов сохранения капитала и получения прибыли. Инвестор всегда должен знать, что происходит с его деньгами, и в случае необходимости принять решение о выходе из проекта или изменении суммы вложения, а то и смене всей парадигмы.

При долгосрочных вложениях инвестор рискует всем капиталом. Только на нем лежит ответственность за принятие всех решений. Невозможна инвестиционная деятельность, приносящая только прибыль. Гарантированно будут и убытки. И нужно быть к этому готовым. Мастерство инвестора и заключается в умении так вкладывать деньги, чтобы компенсировать возможные потери.

Недостатки долгосрочного вложения капитала

У такого вариант инвестирования, конечно, есть недостатки. К ним можно отнести:

• вероятность потери средств из-за неэффективного управления активами;
• отсутствие возможности вернуть средства и получить прибыль на протяжении всего срока инвестирования;
• потеря ликвидности актива на момент закрытия проекта;
• высокая инфляция, которая может превысить доходность;
• бизнес-риски — проект может оказаться не таким успешным, как представлялось, могут возникнуть различные препятствия для его реализации (например, юридические);
• невозможность быстрого прекращения инвестирования или высокие потери от прекращения;
• риски экономического характера, такие как уменьшение спроса на актив или значительное снижение его стоимости.

Достоинства инвестирования на длительный срок

Вложение средств на срок от трех лет и дольше считается пассивным инвестированием. Покупка актива и его продажа совершаются один раз за весь период. Опционально можно докупать или изменять предмет инвестиций, но это не носит обязательного характера.

Благодаря такой стратегии устраняется эмоциональное влияние на доход. Нет необходимости следить за рынком и быстро принимать решения. На большом промежутке времени происходит сглаживание всех пиков изменения стоимости.

Еще один плюс, вытекающий из этого, — не нужно тратить время на активное участие в торговле или управлении активами (это не касается варианта приобретения оборудования). Инвестор может спокойно заниматься своими делами и по окончании срока вложения получить вложенные и заработанные средства.

В зависимости от типа долгосрочных инвестиций появляется возможность увеличить прибыльность за счет повторного вложения полученного дохода. Например, при покупке акций доходом являются не только изменение их стоимости на рынке, но и дивиденды, выплачиваемые ежегодно акционерам. Если эти средства снова инвестировать в этот или другой проект, они также будут приносить доход.

Источник: https://BestInvestor.ru/dolgosrochnye-investicii/

3 главных правила успешного долгосрочного инвестора

У вас есть определенная сумма средств. И вы решили инвестировать ее на долгое время. Стать например, как Уоррен Баффет, долгосрочным инвестором. Отлично. По сравнению с активными инвесторами, именно пассивное долгосрочное инвестирование приносить более высокие результаты.

Но долгосрочный инвестор никак не может повлиять на рост стоимости выбранных им активов. Растут котировки или падают — это уже зависит не от него. Ему остается только держать акции и ждать, ждать, ждать. Или нет?

Интересно: Спор Уоррена Баффета на миллион долларов

Можно предпринять ряд действий.

Опытные инвесторы рекомендуют обратить внимание на 3 фактора, имеющих сильное влияние на конечный результат ваших вложений:

1. Диверсификация.
2. Издержки.
3. Налоги.

Диверсификация

• Для чего нужна диверсификация?
• Главная цель — это снижение рисков.
• Основные правила диверсификации — это распределение внутри портфеля:
• По классам активов.
• В портфеле обязательно должны находиться различные инструменты:

• акции;
• облигации;
• золото;
• недвижимость.

Такое распределение имеет важный момент.

Различные активы всегда ведут себя по разному.

В один год могут «выстрелить» акции, показав отличную доходность. На следующий год, котировки могут рухнуть. Но одновременно пойдет вверх золото или облигации. И так далее.

В итоге это позволяет получить более сглаженную доходность. Без резких провалов.

Распределение внутри класса.

Страшилка для примера. Вы купили акции отличной перспективной компании с высокой вероятностью роста. Вложили все свои деньги. А через пару лет компания обанкротилась. Или конкуренты захватили большую часть рынка и дела в компании идут все хуже и хуже. Котировки не то что не растут. А с каждым годом опускаются все ниже и ниже.

Как быть? Продать все с убытком? А на эти деньги (от того что останется) приобрести акции другой, лучшей компании.

Или продолжать держать бумаги, с надеждой, что это временное явления. И котировки через некоторое время снова пойдут вверх. Только вот сколько ждать? И будет ли рост?

А вдруг за это время, акции других компаний будут расти и расти, а вы так и останетесь с проблемным активом.

Проблема в  том, что никто не знает, что будет происходить в будущем. Через год, два или 5 лет. И попытка угадать «правильную» компанию сводится к банальной теории вероятности — 50/50. Угадал или нет.

Включение в портфель акций разных компаний позволяет решить проблему.

Диверсификация по ценным бумагам

Включение в портфель акций 500 компаний (на основании индекса S&P 500) в совокупности позволило уменьшить риски волатильности до минимума. По сравнению с поведением отдельных акций. При сохранении средней доходности по рынку.

Волатильность — это изменения стоимости акций в течении времени.

На картинке видно, что сбалансированный портфель имеет самую низкую волатильность в пределах 14%. При том, что цены на отдельные акции изменялись в течении года на 30-40-50 и даже 70%.

Конечно как вверх, так и вниз. Но не очень приятно видеть, когда «ваши» бумаги за год падают на несколько десятков процентов.

1. По странам.
2. Используем распределение по страновому и валютному признаку одновременно.
3. Отдельные страны — США, Германия, Англия, Китай, Япония, Россия и другие, имеют не очень высокую зависимость друг от друга.

В то время, как фондовые рынки одних стран растут, другие испытывают определенные проблемы. А через пару лет может все стать наоборот. Аутсайдеры последних лет выйдут в лидеры роста. А прошлые фавориты по доходности уйдут в глубокую просадку.

Дабы не гадать на кофейной гуще о том, что произойдет и когда — лучше вложить деньги в определенной пропорции в эти страны.

Дополнительно получаем валютную диверсификацию. На примере девальвации рубля последних лет, думаю все будет понятно.

Те, кто держал деньги не только в российском фондовом рынке, но и других развитых странах, не только не потеряли за счет обесценивания национальной валюты. Но и заработали.

• 
• Как составить диверсифицированный портфель?
• Есть 2 варианта:

• самостоятельная покупка через брокера нужных активов;
• инвестирование через фонды — ETF или ПИФ.

Первый вариант слишком сложный. Если вы хотите иметь в портфеле активы по всем правилам диверсификации, то в него нужно будет включить несколько десятков, а скорее всего несколько сотен различных инструментов.

И банально на все не хватит денег. Дополнительно, управлять таким огромным количеством активов достаточно затруднительно.

Инвестиционные фонды содержать полный набор всего необходимого. Особенно основанные на каком-нибудь фондовом индексе.

Вложив деньги в несколько фондов, инвесторы даже с весьма скромной суммой, получают полностью диверсифицированный портфель.

Торговые издержки

Высокие издержки ежегодно воруют прибыль. Все это сказывается на итоговой доходности. Особенно на длительных интервалах.

Основная цель инвестора — свести расходы к минимуму.

Полностью избавиться от них конечно не получится. Так или иначе, инвесторы всегда платят определенный процент.

Что это за расходы?

Например, если покупать акции напрямую через брокера, то у инвестора будут следующие издержки:

• комиссии за сделку;
• плата за депозитарий;
• ежемесячная плата за ведение счета (может не взиматься).

Самая большая статья расходов — это комиссия за сделку, то есть покупку ценных бумаг. В среднем 0,02-0,1% от суммы покупки.

Но здесь пассивные инвесторы имеют огромный плюс. Бумаги покупаются единожды и на долгий срок. И комиссия платится только один раз.

Расходы за депозитарий — составляют сотые доли процента. И не сильно влияют на издержки.

Плату за ведение счета ( 100-200 рублей ежемесячно) можно свести к нулю, если выбрать брокера, у которого эта комиссия полностью отсутствует.

При вложении средств в инвестиционную компанию, например ПИФ — нужно платить ежегодную плату за управление. Это единственная комиссия.

Но она составляет в среднем — 2-3%.  Некоторые берут даже 5-6% и выше.

Процент платится не с прибыли, а с общей суммы вложенных средств.

Как это отражается на конечном финансовом результате?

Например, ПИФ за год получил доходность 15% годовых. Отлично! Но с этой прибыли нужно вычесть 3% ежегодной комиссии. И реальная доходность, получаемая пайщиком, сокращается на 20%. И получаем уже не 15, а всего 12% прибыли.

Тоже неплохо. Прибыль же есть. Да. Но…..на длительных интервалах будет совершенно другой результат. Естественно не в вашу пользу.

1. Допустим вы решили вложить 100 тысяч на 30 лет, чтобы накопить на достойную пенсию самостоятельно.
2. За это время среднегодовая доходность вложений составила 10%.
3. Сколько денег будет на счете через это время?
4. Ответ: 1 миллион 745 тысяч!

Это без учета комиссий. Если включить издержки, как вы думаете сильно изменится результат?

В таблице, видно как меняется итоговая сумма с учетом различной доходности и ежегодных комиссий. .

Годовая доходность	Размер ежегодной комиссии / Итоговая сумма (тыс. рублей)
0%	1%	2%	3%
8%	1 006	760	575	430
10%	1 745	1 325	1 000	760
12%	2 995	2 290	1 745	1 325

Вот так издержки, в виде казалось бы маленьких 2-3% ежегодных комиссий, «съедают» несколько сотен тысяч или даже миллионов.

Альтернатива ПИФ — это покупка ETF. Там тоже берут комиссии. Но они в разы меньше, чем у ПИФ. Для России — это 0,9%. На Западе инвесторы платят в зарубежных фондах еще меньше: десятые и даже сотые доли процентов.

Налоги

Доходы физических лиц облагаются налогом по ставке 13%.

Что это за доходы?

• продажа ценных бумаг с прибылью;
• получение дивидендов.

Необходимо максимально уменьшить сумму всех налогов. А лучше избежать их уплаты (законными способами).

Лучше платить налоги как можно позже.

Важно!

Пока не продали имеющиеся у вас акции, даже если их стоимость выросла в несколько раз — налоги вы не платите. Налоговая обязанность возникает только при продаже. Но и ее легко можно избежать.

Налоги можно также отнести к торговым ежегодным издержкам. Снижение (или полностью их отсутствие) имеет аналогичный положительный эффект на конечный результат инвестирования.

Пример. За год, купленные акции на 100 000 рублей, выросли в цене на 20%. Инвестор решает их продать.  Чистая прибыль 20 тысяч. С этой суммы будет удержан налог 13% или 2,6 тысячи. Получаем дополнительные расходы в 2,6% от величины собственного капитала.

Есть 3 способа уменьшения налога:

1. Инвестиционные льготы. При владении бумагой более 3-х лет, инвестор освобождается от уплаты налогов на сумму 3 миллиона за каждый год. То есть за три года — 9 миллионов. Если чистая прибыль меньше этой суммы — налог платить не нужно.
2. Налоговые вычеты. Если все же налог уплачен, то его можно вернуть в виде налоговых вычетов: имущественных, стандартных и социальных.
3. ИИС. Есть 2 варианта. В виде получения инвестиционного вычета (52 тысячи в год). Или выбрать по ИИС план Б, который дает полное освобождение от уплаты налогов на любые суммы.

Удачных инвестиций!

Источник: https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/3-glavnyih-pravila-uspeshnogo-dolgosrochnogo-investora.html