Инвестиции в мфо: как вложить деньги + рейтинг топ-5 надежных мфо

Как выглядит рейтинг самых надежных МФО для инвестиций? Существует ли страхование инвестиций в МФО? Чем отличаются вложения в микрофинансовые организации от банковских вкладов?

Продолжаем умножать доходы грамотно, разумно и последовательно. Инвестиции в МФО — они для тех, кто считает, что банковские вклады – недостаточно прибыльны, а инвестиции в ценные бумаги, бизнес и стартапы – слишком непредсказуемы.

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают компромиссный вариант – вклады с доходом выше банковских, но чуть более рискованные. Риск при этом не такой высокий, как, скажем, при игре на бирже или запуске собственного бизнеса. О том, что собой представляют такие инвестиции и как ими заниматься, я, Денис Кудерин, имея личный опыт, сегодня и расскажу.

Итак, начнем!

1. Что такое инвестиции в МФО

Даже те, кто никогда не пользовался микрокредитами, видели рекламу таких организаций – «Деньги до получки», «Займы за 5 минут», «Деньги здесь!», «Мы вам верим и денег дадим», «Деньги в долг по паспорту» и т.п.

МФО – это компании, которые выдают деньги в кредит, как банки, но при этом руководствуются другими принципами работы. Проценты по кредитам для заемщиков здесь совсем иные – многие даже назовут их «грабительскими».

Фокус в том, что клиенты занимают деньги совсем на другие сроки, нежели в банках – от нескольких дней до нескольких месяцев. Кредиты оформляются онлайн или непосредственно в офисах компаний.

Сумма займа ограничена – как правило, она не превышает 30-50 тыс. руб. За день сумма долга увеличивается примерно на 1,5-3%. Кому интересно, могут перемножить этот показатель на 365 и узнать, сколько набежит в год.

По данным статистики, услугами МФО пользуются более 2,5 млн. россиян.

В России насчитывается около 3,5 тысяч зарегистрированных микрофинансовых организаций.

Общий размер активов таких компаний – более 65 млрд рублей.

Очевидно, что фирмам, которые одалживают деньги гражданам, нужны средства для выдачи займов. Один из источников – привлечённые инвестиции. Частные инвесторы имеют возможность одолжить компаниям свои деньги под высокие проценты и получить прибыль.

Деятельность МФО регламентируется государственными структурами. Такие организации подчиняются требованиям регулятора – Центрального Банка, но не подлежат обязательному лицензированию. Это даёт микрокредитным компаниям больше пространства для различных маневров, направленных на извлечение прибыли.

МФО предлагают инвесторам множество вариантов инвестиционных программ. Все они отличаются высокой доходностью (18-30% годовых). При этом сроки вкладов, как правило, невелики – от 3 месяцев до 2 лет.

Деньги нужны, как правило, тем организациям, у которых их не хватает. По данным Центробанка, в прошлом году граждане РФ инвестировали в микрофинансовые структуры более 10 млрд. рублей. При этом наблюдался небольшой отток частных вложений от банковских депозитов.

Схема получения прибыли в МФО предельно прозрачна. Вы даёте им деньги со ставкой 20-30% годовых, они занимают желающим эти средства под 100-1000%, а разницей делятся с вами. Деньги делают деньги, при этом вы сами не делаете ничего. Классический вариант пассивного дохода.

В чём подвох? Об этом читайте в следующих разделах.

Для углубления в тему изучите обзорную статью «Управление инвестициями».

2. Чем отличаются инвестиции в МФО от банковских вкладов – 5 главных отличий

Формально инвестиции в МФО – это не вклады, а займы кредитных организаций у физических лиц. Такой способ вложения средств подходит для частных инвесторов, которых не устраивают размеры банковских ставок.

Тут уже речь идёт не о защите денег от инфляции, а о реальном доходе.

Давайте подробно рассмотрим все отличия инвестиций в МФО от банковских депозитов.

Отличие 1. Высокий уровень доходности

Потенциальные прибыли от сотрудничества с МФО в несколько раз превышают среднестатистические банковские проценты.

Самый выгодный вклад Альфа-Банка – Депозит «Победа+». Доходность по нему составляет 9,07% годовых – без снятия и пополнения. Смотрим предложение первой попавшейся мне на глаза микрофинансовой фирмы – «Мои хорошие деньги».

Эти ребята обещают инвесторам 28% годовых плюс индивидуальные схемы выплат. Даже человек без математического образования сообразит, что доходы в МФО выше банковских примерно в 3 раза.

К слову, процентные ставки банков в последние несколько лет стабильно снижаются. При 8-9% доход от них даже не перекрывает инфляцию, которая по данным Росстата составила в 2016 году почти 13%.

Отличие 2. Высокий уровень риска

Работает золотое правило инвестирования: выше доходы – выше риски. Вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не попадают под действие системы государственного страхования.

Если вы не в курсе, то напомню – все банковские вклады размером до 1,4 млн рублей обязательно страхуются. То есть, если ваш банк по каким-то причинам перестанет работать и не сможет вернуть вам деньги, это сделает государство.

Правда, некоторые микрофинансовые конторы предлагают клиентам всяческие способы защиты инвестиций, и в том числе – страхование в независимых страховых фирмах за счет инвестора, а иногда даже за свои деньги. Но в таких договорах надо ещё разобраться – какие случаи считаются страховыми, какие нет.

Так что никаких определённых гарантий инвестор не получает. Если после передачи средств фирма объявит себя банкротом, вернуть деньги будет по меньшей мере затруднительно. Часто у таких компаний нет ни имущества, ни других активов, которые можно реализовать для возмещения ущерба.

Другие причины рисков:

• МФО дают деньги практически всем желающим, не затрудняя себя глубоким анализом платежеспособности клиентов – вероятность невозврата средств довольно высока;
• при ухудшении экономический ситуации доходность организаций резко снижается, автоматически снижаются и выплаты инвесторам;
• процедура ликвидации МФО не гарантирует возврата средств всем вкладчикам.

Если перечисленные риски кажутся вам серьёзными, значит, инвестиции в МФО – не ваш путь. Выбирайте более надёжные варианты – к примеру, инвестиции в золото или инвестиции в акции.

Отличие 3. Разные условия досрочного расторжения договора

Если вы досрочно разрываете банковский договор (такая возможность законодательно гарантирована вкладчикам банков) и снимаете деньги со счета, вы теряете накопленные проценты.

В микрофинансовых конторах проценты начисляются по факту – сколько продержали деньги на счету, столько комиссионных и получите. Захотели снять досрочно – никто не накажет рублём.

Но предупреждайте сотрудников о том, что хотите вернуть деньги, заранее. Для этого напишите заявление в офисе или оформите закрытие счета в личном кабинете на сайте – в зависимости от способа взаимодействия с компанией.

— Добрый день! Вопрос по инвестиционной программе. Если я захочу вернуть средства до окончания срока займа – это возможно будет сделать?

— Добрый день! Да, конечно! Вы можете оставить свой номер, я могу рассказать наши условия подробно.

• — А с процентами что будет?
• — Вы получите 9-23% процентов годовых в зависимости от срока пользования нашей организации заёмными средствами.
• — Спасибо за ответ!

— У вас есть эл. почта? Могу направить информацию и проект договора на почту.

— Нет, спасибо, я узнал, что мне нужно.

На сайтах большинства организаций всегда есть возможность пообщаться с консультантами и получить от них ответы на любые вопросы по инвестициям и займам.

Отличие 4. Полученный доход всегда облагается налогом

Далеко не все банковские вклады облагаются налогом, а вот доходы от инвестиций в МФО – наоборот. 13% придётся отдать государству. Компании сами занимаются расчетами по НДФЛ, так что считать и пересчитывать, сколько взять, сколько отдать, вам не придётся.

См. статью – «Долгосрочные инвестиции».

Отличие 5. Размер первоначального взноса

Минимальный размер банковского вклада – 1-10 тыс. рублей в зависимости от учреждения. Микрофинансовым компаниям нужны более крупные суммы. В некоторых фирмах инвестиции от граждан принимаются в размерах не менее 1,5 млн руб.

Но и есть более лояльные конторы – к примеру, в компании «Инкассо» вам откроют счет от 100 000 руб. по ставке 18% на срок от 6 месяцев. Таким образом, вложив 100 тысяч на 1 год, к концу срока вы получите 18 тысяч прибыли.

Таблица наглядно покажет преимущества и недостатки инвестиций в МФО в сравнении с банковскими вкладами:

Полезная ссылка по теме – «Индивидуальный инвестиционный счет».

3. Как стать инвестором в МФО – 5 простых шагов

Итак, вы уже поняли, что инвестировать средства в МФО нужно аккуратно и обдуманно.

Следуйте пошаговой инструкции и внимательно читайте условия займов у частных лиц на сайте выбранной вами организации.

Шаг 1. Выбираем МФО

Выбор партнёра – самый важный шаг процедуры. За деятельностью МФО пристально следят государственные надзорные органы, но вероятность обмана вкладчиков всё равно велика.

Обращайте внимание на следующие критерии:

• входит ли фирма в реестр МФО;
• имеет ли рейтинг в аккредитованных рейтинговых агентствах;
• как давно работает компания на финансовом рынке;
• насколько активна организация в рекламе своих продуктов;
• что пишут о конторе в СМИ и в сети.

Обращайте внимание на оформление сайта и наличие страховых предложений для инвесторов.

Шаг 2. Определяемся с программой вклада и подаем заявку

Солидные фирмы предлагают вкладчикам несколько программ на выбор. Эти предложения разнятся по срокам, размерам вкладов и другим параметрам. Выбирайте самый удобный для вас вариант и выясняйте все подробности программы у консультантов и менеджеров.

Дальнейший этап – заполнение заявки. Сделать это можно либо в офисе, либо через сайт компании.

Шаг 3. Изучаем документы и заключаем договор инвестирования

Договор заключается после передачи ваших личных данных представителям МФО. Если вы изъявляете желание подписать соглашение лично, вас пригласят в офис фирмы, где вы заполните необходимую документацию.

Интернет позволяет заключить контракт удалённо, но предварительно нужно внимательно изучить условия договора. Образец соглашения вам вышлют на электронную почту. Если будут вопросы к представителям фирмы – не стесняйтесь, спрашивайте, но только до подписания документа.

— А можно ли стать инвестором удалённо?

— Да, конечно. Мы согласовываем индивидуальный проект договора, отправляем Вам его по почте. На следующий день оригинал будет у Вас на руках.

— А как я его подпишу и передам вам?

— Оригинал придет Вам по почте, Вы его подписываете и отправляете нам в Москву. Один экземпляр остается у Вас на руках. Вы какую сумму хотели разместить? На какой срок? Могу рассчитать доходность.

— Нет, спасибо, я уже сам всё рассчитал.

Шаг 4. Переводим средства на счет МФО

Подписав соглашение, перечисляем деньги на счет организации. Думаю, нет нужды напоминать, что следует внимательно проверить все реквизиты и суммы. Способ перевода вам предложат сами представители конторы.

Шаг 5. Получаем проценты

Самый приятный этап процедуры. Клиент самостоятельно выбирает способ получения выплат – ежемесячно, раз в квартал, по окончанию срока. Тело вклада снимается полностью, когда срок договора истекает.

Полезная ссылка по теме публикации – «Инвестиционный портфель».

4. В какие МФО лучше всего инвестировать – рейтинг ТОП-3 надежных

Чтобы облегчить нашим читателям многотрудное дело выбора компании, мы изучили рынок МФО и выбрали тройку самых надёжных организаций с выгодными условиями инвестирования.

Читайте, сравнивайте, анализируйте.

1) Мои хорошие деньги

Частным лицам доступны несколько программ инвестирования – «Первый доход» (с минимальным взносом от 10 000 руб.), «Рублёвый» (28% годовых, взнос – от 1,5 млн. руб.), «Бизнес» (от 100 000 руб.). Минимальный срок размещения средств – 6 месяцев. При желании клиент вправе расторгнуть договор до окончания срока. Начисленные проценты при этом сохраняются.

2) Инкассо

Инвестиции частных лиц страхуются в частной страховой компании «Опора». Проценты начисляются каждый месяц либо в конце срока, но уже с большей ставкой. Минимальный срок размещения средств – 3 месяца. Ставка – от 18%. Доступна пролонгация вкладов. Для пущей надёжности компания сформировала собственный резерв для выплат инвесторам.

3) Займи Просто

Инвесторам доступны выгодные программы с доходностью от 22%. Вложения страхуются в 100% размере в компании «Росмед». Деятельность МФО регулируется Банком России. Минимальная сумма инвестиций для частных граждан – 1,5 млн. руб.

5. Как инвестировать в МФО с минимальным риском – 5 простых советов для начинающего инвестора

Слов нет, условия в компаниях привлекательные, доходы – высокие, механизм получения прибыли предельно понятный. Но и риски высоки. МФО – не банки: сегодня организация раздаёт микрокредиты направо и налево, завтра фирма объявляет себя банкротом.

Предварительный совет – подумайте о страховании. Пусть это отнимет несколько процентов с дохода, но зато есть шанс вернуть сбережения в случае провала.

И ещё несколько полезных рекомендаций начинающим инвесторам.

Совет 1. Узнайте, кто является учредителем МФО

Узнайте всё об учредителях компании. Если такой информации нет на сайте МФО – ищите другую фирму. Выбирайте компании, основатели которых – известные люди или финансовые структуры с безупречной репутацией.

Бывает, что МФО – дочерние компании крупных банков. Это хороший вариант, но есть один нюанс. Если ваша микрофинансовая контора открыта по франшизе, этот факт не гарантирует, что она будет соответствовать уровню головной фирмы.

Совет 2. Проверьте наличие компании в государственном реестре МФО

Об этом я уже говорил и повторю – проверяйте участие МФО в государственном реестре таких компаний.

Список есть на сайте ЦБ РФ – скачивайте документ и изучайте.

Совет 3. Обратите внимание на размер процентной ставки

Не гонитесь за сверхприбылью. Ставка выше 30% — повод насторожиться. Доходность выше среднерыночной – плохой знак. Вполне вероятно, что перед вами – финансовая пирамида, которая получает прибыль не за счет операционной работы, а за счёт привлечения всё новых и новых вкладчиков.

Получить доход и вовремя выйти из такой структуры успевают лишь те, кто инвестировал на стадии запуска проекта.

Совет 4. Тщательно проанализируйте всю информацию о МФО

Изучите всю доступную информацию о компании. Размеры активов, планы и перспективы, количество филиалов, принципы работы, публикации и упоминания в СМИ. Изучите рейтинги фирмы, оцените масштаб организации, поговорите с консультантами и менеджерами.

Совет 5. Изучите отзывы клиентов

Ничто так не характеризует работу МФО, как реальные отзывы бывших или настоящих инвесторов. Будет здорово, если вы найдёте среди ваших знакомых людей, которые уже имели успешный опыт вложения средств в кредитные фирмы.

Изучайте дополнительную информацию по теме инвестиций – «Краудинвестинг и краудфандинг».

Рекомендую к просмотру ролик на тему инвестирования в МФО.

6. Заключение

Сделаем выводы, господа. Инвестиции в МФО – дело заманчивое, перспективное, но рискованное. Если вы – рассудительный инвестор и имеете хотя бы минимальный опыт грамотных финансовых вложений, подумайте об этом способе умножения средств.

А как вы считаете, насколько безопасно инвестировать в МФО?

Источник: https://hiterbober.ru/investment-tools/investicii-v-mfo.html

Рейтинг МФО для инвестирования: ТОП-6 лучших компаний

Приветствую всех! Финансовая грамотность подразумевает не только знание того, как управлять своими финансами, распределять их и планировать бюджет. Это еще и правильное инвестирование.

На сегодняшний день есть множество возможностей для инвестирования в различные сферы. Одно из таких направлений ― инвестиции в микрофинансовые организации.

В этой статье мы рассмотрим рейтинг МФО для инвестирования в 2019 году.

Что такое МФО

С точки зрения потребителя

Это микрофинансовые организации, основной деятельностью которых является выдача займов под потребительские нужды. Речь идет о краткосрочных кредитных займах в виде небольших сумм по упрощенной схеме выдачи.

Для того чтобы получить деньги, необходимо всего лишь немного времени, терпение и паспорт. При этом, деньги выдаются наличными сразу после одобрения, или переводом на указанные реквизиты, в случае онлайн оформления.

Такой кредит может получить даже безработный человек или человек с плохой кредитной историей. Это некая альтернатива кредитным картам, которая дает возможность населению получить быстрые денежные средства без особых проблем.

Однако наряду с этим, процентная ставка по такому кредиту составляет от 2-3 процентов в день, или свыше 700% годовых…

С точки зрения инвестора

• Теперь посмотрим на этот инструмент с точки зрения потенциального объекта для инвестирования.
• Так как МФО пользуются популярностью среди населения, даже несмотря на высокие проценты по выплатам, риски инвестирования в них значительно выше, чем при вложении в другие инструменты.
• При этом, проценты дохода для инвесторов также значительно выше по сравнению с другими инструментами: от 20% годовых.
• Для привлечения денежных средств, финансовые компании идут на уступки инвесторам, предлагая различные тарифы, гибкие сроки сотрудничества.

С 2019 года по требованию Центрального Банка каждая микрофинансовая организация должна иметь резервный фонд, составляющий минимум 100% от суммы всех инвесторских вкладов.

Риски при работе с МФО

1. Банкротство – некоторые финансовые компании выдают средства практически каждому обратившемуся. Поэтому часть заемщиков деньги вернуть не может. В таких случаях компания сталкивается с финансовыми трудностями или банкротством.
2. Отсутствие государственной поддержки, т.к.

   государство не страхует инвестиции в МФО.

3. Недобросовестное отношение к информации – предоставление заведомо ложных данных.
4. Обязательная уплата подоходного налога в размере 13% от заработанной суммы.
5. Порог входа для физических лиц составляет 1,5 миллиона рублей.

   Для юридических лиц такой порог начинается от 100 тысяч рублей.

1. Снизить риск работы с МФО можно через страхование вклада.
2. 
3. Стоимость составит порядка 5-и процентов от суммы вклада, однако гарантированно убережет от возможной потери суммы инвестирования в случае банкротства МФО.

Как выбрать МФО

При выборе объекта инвестирования среди микрофинансовых организаций, необходимо обратить внимание, как минимум, на несколько следующих моментов:

• лицензия. Список всех компанией, имеющих право работать в этой сфере, находится на сайте Центробанка. Просто проверьте, входит ли выбранная компании в список;
• исследуйте рейтинги. Кредитный рейтинг покажет, способна ли компания вернуть долг при возникновении трудностей;
• изучите отзывы на форумах и в СМИ – обратите внимание на то, как часто компания упоминается, пользуется ли популярностью среди клиентов, инвесторов, проверьте соотношение положительных и отрицательных отзывов;
• сколько лет на рынке.

ТОП-6 МФО для инвестирования

Среди наиболее популярных, относительно надежных и высокодоходных компаний для инвесторов можно выделить следующие:

1. Мани Фани может принести своему инвестору до 24% годовых;
2. Zaymigo – 22%;
3. CreditPlus – 22%;
4. Лайм-Займ – 22%;
5. До зарплаты – 21,1%
6. КарМани – 21%.

Однако, с точки зрения рейтинга надежности среди наиболее популярных компаний, список будет выглядеть по-другому:

6-ое место в списке – ДоброЗайм (ЦентрЗаймов). Занимает 18-ое место в рейтинге RAEX (Эксперт). Займы от 1000 до 100 тысяч рублей. Действует в 34 городах России. Займы оформляют как лично, так и онлайн. Деньги могут доставить по указанному адресу.

5-ое место в списке – Быстро Деньги. Работает с 2008 года, более 500 собственных офисов и более 12-и тысяч партнерских точек. Эксперт (RAEX) присвоил компании рейтинг надежности А++. Есть собственная карта. Заявка на кредит у них оформляется также онлайн, либо в офисе. Деньги можно получить переводом на карту Быстро Деньги.

4-ое место в списке – Джой Мани. На сайте компании есть расчеты в цифрах и калькулятор того, сколько можно зарабатывать при инвестировании определенной суммы. На рынке с 2014 года.

3-е место в списке – Zaymigo. На сайте сразу же представлена информация про инвестирование. Есть собственный капитал в размере не менее 70-и миллионов рублей. На рынке с 2013 года.

2-ое место в списке – Займер. Доход до 19,5% годовых. Представлена на рынке с 2010 года. Главное преимущество – автоматизированная система, работающая без праздников и выходных в любое время дня и ночи.

1-ое место в списке – MoneyMan. Годовая ставка до 19%. Работает с 2011 года и эта компания стала первой российской компанией, которая стала осуществлять свою деятельность онлайн. Входит в ТОП-3 по объему выданных займов. Рейтинг надежности А+.

По рейтингам RAEX (Эксперт), в соответствии с объемом выданных займов:

1. ГК Eqvanta (Быстроденьги и Турбозайм).
2. Езаем и Монеза.
3. MoneyMan.
4. Займер.
5. Webbankir.
6. МигКредит.

Заключение

На сегодняшний день на рынке представлено множество МФО. Они могут быть разные по доходности.

Но стоит помнить, что суть инвестирования заключается не в том, чтобы просто вложить куда-то деньги под самый высокий процент. Необходимо проводить анализ всех имеющихся данных при принятии решения.

Взвесьте все «за» и «против» ― выберите менее рискованный, но при этом доходный вариант. Правило «золотой середины» тут может быть очень актуально.

Принимайте решение с умом и осознанно!

На сегодня это вся информация. До скорой встречи!

Источник: https://investbro.ru/rejjting-mfo-dlya-investirovaniya/

ТОП-6 МФО (МФК) для инвестиций: рейтинг, порядок, риски и ответы на вопросы

1 место MoneyMan

2 место Займер

3 место Займиго

4 место Джой Мани

5 место Быстроденьги

6 место ДоброЗайм

Вопросы и ответы Ответы на самые популярные вопросы об инвестициях в МФК

Микрофинансовые компании предлагают не только занять небольшую сумму денег, но и предоставить хороший источник пассивного дохода. Таким источником будут инвестиции в микрофинансовые организации.

Мы проанализировали предложения по инвестициям у наиболее популярных МФК. Сравнение этих предложений представлено в ниже.

MoneyMan

• Годовая процентная ставка: до 19%
• Сроки: 6-24 месяца
• Способы выплаты процентов: ежемесячно
• Досрочное возвращение суммы: невозможно, если не оговорено в договоре

Подробнее

Займер

• Годовая процентная ставка: до 19,5%
• Сроки: 6-36 месяцев
• Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока
• Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре

Подробнее

Займиго

• Годовая процентная ставка: до 21%
• Сроки: 6-24 месяцев
• Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока с капитализацией
• Досрочное возвращение суммы: возможно, без ограничений (при возврате в первые 6 месяцев проценты не начисляются)

Подробнее

Джой Мани

• Годовая процентная ставка: до 23%
• Сроки: 3-24 месяца
• Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока с капитализацией
• Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре

Подробнее

Быстроденьги

• Годовая процентная ставка: до 18%
• Сроки: 6-36 месяца
• Способы выплаты процентов: ежемесячно, в конце срока
• Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре

Подробнее

ДоброЗайм

• Годовая процентная ставка: до 30%
• Сроки: 6-52 месяца
• Способы выплаты процентов: ежемесячно, в конце срока
• Досрочное возвращение суммы: невозможно

Подробнее

Как видно из списка, отличаются эти предложения незначительно. Все эти организации зарегистрированы в государственном реестре, имеют высокий рейтинг надежности, принимают инвестиции в рублях, долларах и евро. Выбирайте любое предложение, которое устроит вас.

Эти инвестиции не похожи на другие вложения, например, в недвижимость, валюту или ценные бумаги. О том, как они устроены, и как лучше вложиться с небольшими рисками, вы узнаете далее.

Что такое инвестиция в МФК

Инвестицию в МФК можно сравнить с банковским вкладом. В обоих случаях вы отдаете финансовой организации свои средства, эта организация использует их и возвращает вам с процентами.

Термин «вклад» официально применяется только в банковской сфере. Денежные вложения в МФК можно называть только инвестициями. В разговорной речи допускаются оба названия.

С одной стороны, вкладывать деньги в МФК выгоднее, чем в банк. Причина этому – разница в процентных ставках. Если у банков они почти не поднимаются выше 10-15%, годовых, то некоторые МФК могут предложить 30% и больше.

С другой стороны, для вкладов в МФК существуют ограничения. Их ввели для того, чтобы ограничить круг инвесторов и не допустить в него ненадежных людей.

• Минимальная сумма инвестиции для всех МФК установлена законом и составляет 1 500 000 рублей. У банков она обычно начинается от 1 000 рублей
• Инвестиции в МФК не страхуются государством. Если человек хочет защитить свой вклад, он должен застраховать его сам
• Из-за высоких процентов доход со всех инвестиций в МФК облагается подоходным налогом

Как проходит процесс инвестиции

Вложить свои деньги в МФК могут как физические, так и юридические лица. Первым для этого нужно иметь паспорт, вторым – учредительные документы.

Инвестирование начинается с заявки. Ее можно оставить на сайте компании или в офисе для обслуживания. В заявке укажите свое имя, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые организации могут принимать вложения в долларах США или евро. Если вы собираетесь инвестировать сумму в валюте – также укажите это в заявке.

Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до одного-двух дней. После этого вам позвонит представитель МФК и сообщит о ваших дальнейших действиях.

В любом случае, внимательно прочитайте условия договора. Обратите внимание на процентную ставку, способ выплаты процентов и срок инвестиции. До подписания договора уточните все интересующие вопросы у микрофинансовой организации.

После получения договора вы получите реквизиты, на которые нужно перевести деньги. Сделать это можно банковским или денежным переводом. После того, как вы перевели деньги, не забудьте уточнить у МФК, получила ли она всю вашу сумму.

Как выплачиваются проценты

Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как и у банковского вклада.

Существуют два способа выплаты процентов:

• Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
• В конце срока вместе с основной суммой

Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.

За просрочку уплаты процентов МФК обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.

Какие есть риски при инвестициях в МФК

Инвестиции в МФК являются самыми рискованными после покупки ценных бумаг, валют и драгоценных металлов. Это связано с особенностями работы этих организаций, а также законодательными ограничениями.

Во-первых, в МФК чаще, чем в банки, обращаются неблагонадежные клиенты, которые потом не выплачивают долги по займам. Во-вторых, под видом таких организаций могут скрываться мошенники. Они заманивают инвесторов высокими процентами и маленькими суммами вложений, после чего просто забирают деньги.

Как же выбрать надежную МФК, в которую можно спокойно инвестировать? Для этого учитывайте такие признаки:

• Наличие организации в реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ
• Время, которое организация работает на рынке – чем больше, тем лучше. Желательно обращаться к МФК, которые работают больше полутора лет
• Сведения об организации – информацию об учредителе, доступные документы, масштабы работы, условия по займам, соотношение выданных и возвращенных займов
• Рейтинг надежности. Его можно узнать у специальных агентств, список которых также есть на сайте Центробанка
• Отзывы об МФК. Сюда входят упоминания в СМИ, комментарии заемщиков и инвесторов. Изучайте отзывы в независимых источниках

Старайтесь избегать малоизвестных и недавно появившихся МФК. Они не отличаются надежностью, и вы с большой вероятностью просто потеряете крупную сумму денег.

Вопросы и ответы

Какие законы регулируют инвестиции в МФК?Этот вопрос, как и всю остальную работу МФК, регулирует Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Что будет с вложением при банкротстве МФК?При банкротстве организация обязана погасить все долги за счет своего имущества. В ряде случаев это не удается, поэтому инвестор рискует остаться без денег.

Как застраховать инвестицию в МФК?Обратитесь в страховую компанию, которая предлагает такие услуги. Некоторые МФК включают ее в договор. За оформление страховки придется платить отдельно.
Как досрочно забрать инвестицию?Сначала обратитесь в МФК с просьбой досрочно выдать сумму инвестиции. Если такая возможность оговорена в договоре, вам сообщат о сроке выдачи и ваших дальнейших действиях.

Кто платит налог с процентов по инвестициям?Налоговым агентом инвестора становится МФК. Она берет выплату налогов на себя. Часто налог (13% от суммы процентов) заранее учитывается при подсчете суммы выплат.
Как отличить мошенников от честных МФК?

Иногда под видом МФК скрываются финансовые пирамиды, цель которых – собрать деньги с инвесторов и исчезнуть.

Их можно отличить по таким признакам:

• Отсутствие записи в государственном реестре
• Слишком высокая процентная ставка – больше 30%
• Отказ представить документы об организации
• Прием средств до 1 500 000 рублей
• Использование слова «вклад» вместо «инвестиция»

Видео

Наша видео-инфографика:

Эксперт “Банки.ру” рассказывает об инвестициях в МФК.

Заключение

Инвестиция в МФК – удобный, но рискованный способ вложения денег. При правильном подходе он станет хорошим дополнительным источником дохода. Рассчитан этот способ на тех, кто уже имеет опыт в инвестициях.

Перед тем, как вложиться в микрофинансовую оргазинацию, соберите всю информацию, просчитайте риски и сделайте выводы. Возможно, стоит рассмотреть другие виды инвестиций.

Итак, несмотря на ограничения и риски, инвестиции в МФК — вполне интересный способ вложения денег. Доходность от них выше, чем у банковских вкладов, но такие вложения не страхуются, а их минимальная сумма сильно ограничена. Поэтому следует вкладывать свои деньги только в стабильные и честно выполняющие свои обязательства компании.

Если вас заинтересовали такие инвестиции, то вы можете вложить свои деньги в МаниМен. Это надежная микрофинансовая компания, которая является одним из лидеров среди российских МФК. Комппания предлагает высокую доходность инвестиций и ежемесячно выплачивает проценты.

А что думаете вы о вложениях в микрофинансовый бизнес? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/ratings/investicii-mfo.html

Инвестиции в МФО в 2019 году. Куда вложить деньги надежнее всего?

В 2018 году на смену микрофинансовым организациям пришли микрокредитные и микрофинансовые компании, разительно отличающиеся друг от друга по всем параметрам.

В 2018 году рынок микрофинансирования стал прозрачнее и намного доступнее для россиян, чем несколько лет назад.

На фоне очень низких ставок по банковским вкладам, которые редко поднимаются до 7-10% годовых, инвестиции в МФК становятся все более очевидным вариантом дохода для большинства россиян.

Условия по вкладам в популярные МФК

В таблице мы собрали одни из самых крупных и надежных микрофинансовых компаний, которые предлагают инвестировать деньги на выгодных условиях.

Все банки МФК До ЗарплатыМФК МигКредитМФК МаниМенМФК КарМаниМКК ВэббанкирМФК ЗаймерМФК ДеньгимигомМФК ГринМаниМФК Доброзайм (Саммит)МФК БыстроденьгиМФК Лайм-ЗаймМФК Займ Онлайн (Pay P.S.)МФК ЭкофинансМФК Городская сберегательная кассаМФК ВИВА-Деньги

Все категории Инвестиции в МФО

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежеквартально в последний день квартала

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежеквартально в последний день квартала

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежеквартально в последний день квартала

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Ставка,%

Начисление %

В конце срока

Самый высокий процент по вкладам предлагают в компаниях Займи Просто, Русмикрофинанс, Домашние деньги, Центр Займов. Как видно из таблицы эти компании не имеют действующего рейтинга финансовой надежности от агентства Эксперт РА или Национального рейтингового агентства, хотя являются крупными организациями с большим капиталом и широкой клиентурой.

Если рассматривать остальные компании, то процентные ставки у них более или менее равные. Разница составляет 1-2 процентных пункта, если смотреть по максимальной шкале. Самый высокий процент в Кредито24 (18% годовых). Нужно иметь ввиду, что максимальные процентные ставки указаны по вкладам с самым длительным сроком. Чем ниже сумма, тем меньше срок.

Очевидные плюсы инвестиций в МФК в 2018 году

1. Высокая процентная ставка по сравнению с банковскими вкладами и другими менее рискованными капиталовложениями. Как видно из таблицы доходность вкладов в МФК может превышать 20-25% годовых. Сегодня редкий банк предлагает больше 10%, не говоря уже о 13-15%.
2. Простое и удобное оформление, ежемесячные выплаты.

   Многие компании предлагают дистанционное оформление вклада и перечисление денег, другие предлагают заключить договор по телефону, а документы отправить курьером или заказным письмом.

3. Снизившийся уровень риска по сравнению с прошлыми годами.

   Сегодня привлекать вклады могут только те организации, которые получили статус микрофинансовых компаний. Получить его не так-то просто. Нужно иметь внушительный капитал свыше 50 млн руб. и соблюдать ряд других требований Центробанка. Также кредитор обязательно должен быть членом одной из СРО и соответствовать ее стандартам.

   В связи с этим риски вкладчиков значительно снизились по сравнению с теми временами, когда не было разделения на МКК и МФК, не было текущих требований и жесткого надзора ЦБ РФ. Инвестиции в МФО сегодня можно назвать одним из самых доходных и среднерискованных вариантов капиталовложения.

Минусы инвестиций в МФК в 2018 году

1. Самый главный минус — отсутствие государственного страхования, как в случае с банковскими вкладами. По закону инвесторы-физлица являются претендентами первой очереди на вложенные деньги в случае банкротства МФО или других форс-мажорных ситуаций. Это еще не гарантирует, что каждый вкладчик получит свои средства назад.

   Понятно, что в сегодняшних условиях даже отзыв или санация крупнейших банков из ТОП-20 уже мало кого удивляет, но здесь средства хотя бы защищены государством и компенсируются АСВ в случае проблем кредитора.

2. Минимальная сумма инвестирования для физлиц слишком высокая — 1.5 млн руб.

   Конечно, можно зарегистрировать ИП и вкладываться в МФК через юрлицо, но вместе с этим возрастают и риски. Вкладчики-юридические лица будут в конце очереди при отзыве лицензии или банкротстве кредитной компании.

3. Оплата налога в размере 13%. Многие компании предлагают вклады, оплачивая расходы НДФЛ за свой счет.

   Это самый приемлемый вариант для вкладчика.

Вывод

Инвестиции в МФК в 2018 году — это хороший способ заработать дополнительный доход, ничего не делая. Однако заемщику нужно максимально обезопасить себя от возможных рисков, тщательно подобрав компанию, в которую можно вложить деньги.

Первым делом нужно проверить, состоит ли компания в реестре микрофинансовых организаций. Сделать это можно на официальном сайте Центробанка РФ в разделе «Информация по кредитным организациям» — «Реестры».

В идеале следует выбрать МФК, которые работают на рынке микрофинансирования достаточно долго (минимум 3-5 лет), имеют высокий уровень собственных средств, а не привлеченных со стороны.

Перед тем как разместить свои деньги в МФК, очень внимательно изучите финансовую отчетность, узнайте, имеет ли кредитор рейтинг надежности от каких-то рейтинговых агентств. Помните, что если у МФК есть такой рейтинг, то в 99% случаев ее можно считать надежной и смело вкладывать деньги.

Лучше всего инвестировать деньги в компанию Быстроденьги. Во-первых, офисы организации есть в большинстве населенных пунктов страны, заключить договор инвестирования можно не дистанционно, а непосредственно в офисе. Это дает, как минимум, психологическую гарантию надежнсоти.

Во-вторых, МФК Быстроденьги работает на рынке давно, имеет рейтинг от Эксперт РА, занимает 6-е место в рэнкинге МФО за 2017 год.

В-третьих, процентные ставки по вкладам Быстроденьги имеют хорошие показатели (13-16% годовых).

Источник: https://investor100.ru/investicii_v_mfo_2018/

Рейтинг самых надежных МФО для инвестирования в 2019 году

«Как МФО взыскивают долги?»

Принципы работы МФО

Микрофинансовые организации выдают краткосрочные кредиты гражданам по упрощенной схеме. Чтобы получить деньги, нужен только паспорт и немного времени.

Займодатель не требует представлять справку о зарплате или приводить поручителей.

Кредит может получить даже безработный или человек с плохой кредитной историей Решение принимается за 10-20 минут, а в случае положительного ответа деньги выдаются сразу наличными.

Такая система привлекает население возможностью быстрого получения денег без особых проблем. Их даже не пугает процентная ставка, которая в разы превышает банковскую – 2-3% в день, или более 700% годовых.

Деньги выдаются на короткий срок – 30-40 дней, который может быть продлен при своевременной уплате накопившихся процентов, если заемщик не имеет полной суммы долга.

Тем не менее, востребованность МФО у населения не падает. Банк России, который контролирует деятельность всех подобных компаний, предъявляет к ним гораздо меньшие требования, чем к полноценным банкам. Все это стало причиной стремительного появления все новых организаций и многочисленных филиалов во всех городах РФ.

МФО привлекают не только людей, желающих занять деньги «до зарплаты». Их появление создало новое направление инвестирования – более выгодное, чем депозиты и облигации, но и более рискованное.

Вас заинтересует:«Проценты по займам МФО — ограничение и предельный размер».

Преимущества инвестирования в МФО

Благодаря популярности среди населения и высоким процентным ставкам по кредитам микрофинансовые компании предлагают инвесторам прибыльные условия сотрудничества. В сравнении с депозитными вкладами, которые дают максимум до 10% годовых, МФО способны предоставить в среднем 20-25%.

Компании готовы предложить на выбор несколько тарифов, из которых можно выбрать наиболее удобный. Многие из них идут на индивидуальные условия работы с инвесторами. К ним относятся гибкие сроки сотрудничества. Инвестор вправе сам выбрать длительность периода, на который он готов предоставить деньги компании.

По требованию Центробанка все микрофинансовые организации обязаны иметь резервный фонд для выплаты средств инвесторам в случае банкротства компании. На 2019 год эта сумма должна на 100% соответствовать величине инвесторских вкладов. Вопрос только в выборе добросовестной компании, которая выполняет это требование.

1. Банкротство. Большая часть граждан, занимающих деньги у МФО не имеют достаточного дохода и обращаются в компанию по крайней нужде. Случается, что погасить долг заемщик не в состоянии. Если количество таких клиентов у организации превысит определенный порог, она потерпит финансовые трудности, а в худшем случае объявит о своем банкротстве. При таком раскладе инвесторы потеряют свои вложенные средства – полностью или частично.
2. Нет государственной поддержки. Частные инвестиции в МФО не страхует государство, как это происходит с банковскими вкладами.
3. Ложная информация. Инвестор может наткнуться на мошенника, который лишь собирает деньги с вкладчиков, но не выдает их населению. Не стоит сотрудничать с малоизвестными, не вызывающими доверия компаниями.

К минусам инвестиций в МФО можно отнести выплату обязательного подоходного налога 13% от суммы процентных накоплений. Еще один нюанс – высокий порог входа. Для физических лиц он составляет 1,5 миллиона рублей. Тогда как для юридических – всего 100 тысяч (или больше – по решению руководства фирмы).

Микрофинансовые организации не входят в государственный перечень страхования вкладов. Соответственно, никаких гарантий возврата вложенных денег на федеральном уровне не предусмотрено.

Однако инвестор вправе самостоятельно застраховать свой вклад. Для этого нужно воспользоваться услугами страховой компании. В этом случае он потеряет 3-5% прибыли, но получит гарантию возврата средств в случае банкротства МФО.

При инвестировании средств Сотрудники МФО могут предложить на месте застраховать свой вклад. Однако при обращении непосредственно к стаховщику услуга окажется дешевле.

Как выбрать МФО

Исследование рынка микрофинанстрования обязательно нужно провести перед вкладыванием больших средств в качестве инвестиций. Надежность компании можно определить по нескольким критериям:

1. Лицензия на осуществление деятельности. Актуальный реестр МФО находится на сайте Центробанка РФ. Необходимо проверить, включена ли в него выбранная для сотрудничества организация.
2. Чтобы узнать репутацию МФО, можно воспользоваться данными рейтинговых агентств, например, «Эксперт РА». Кредитные рейтинги показывают возможность компании вернуть долг.
3. Изучить отзывы вкладчиков и информацию в СМИ, как часто говорят о компании и насколько она известна, популярна среди инвесторов и заемщиков. В каком ключе подается информация – положительном или негативном.
4. Стаж работы. Более надежными партнерами оказываются компании, ведущие успешную деятельность уже на протяжении нескольких лет. Новички заманивают инвесторов высокими процентами, но риски по вложениям в них слишком высоки.

Если организация прошла все проверки и не вызывает подозрений, можно переходить к инвестированию.

Рейтинг ТОП МФО для инвесторов

Чтобы снизить возможные риски, инвесторам стоит обратить внимание на самые популярные МФО, которые уже успели закрепиться на кредитном рынке. Эти компании имеют большой поток средств от заемщиков, пользуются доверием и показывают высокие результаты на протяжении нескольких лет.

MoneyMan

Компания предоставляет микрозаймы с 2011 года. Она является одним из самых надежных партнеров в сфере инвестирования. Минимальный порог входа одинаков для физических и юридических лиц, он составляет 1,5 млн. рублей.

Вложить деньги в компанию можно в национальной или иностранной валюте. Величина начисляемых процентов зависит от выбранных условий по вкладам и сроков инвестирования. При вложении средств в рублях на 1 год инвестор получит прибыль до 20%.

МаниМен относится к микрофинансовым организациям с ежемесячной выплатой процентов.

Преимущества компании:

• высокий рейтинг А+;
• входит в число компаний под руководством СРО «Микрофинансирование и развитие» («МиР»);
• кроме России, MoneyMan работает в шести других странах;
• имеет четко выстроенную и продуманную схему работы с клиентами и инвесторами;
• полное функционирование онлайн.

Инвестировать в Манимен просто: на соответствующей странице сайта оставляется заявка, где выбираются параметры инвестирования и сразу показывается прибыль. Для ознакомления можно заказать финансовую отчетность и копию договора.

БыстроДеньги

Эта компания входит в пятерку лидеров на рынке микрофинансирования. Она осуществляет деятельность с 2007 года и за этот период получила один из самых высоких рейтингов в инвестировании – А++.

Для физических лиц порог входа составляет 1 500 000 рублей, для юридических 500 000 рублей. Действующие инвесторы могут пополнять свои вложения или же забирать часть средств. О снятии денег следует предупреждать МФО заранее – минимум за месяц, иначе действие договора может прекратиться в одностороннем порядке. Размер оставшейся суммы инвестиций не может быть меньше 1,5 млн.

БыстроДеньги предлагает инвестировать средства под 18% годовых. Начисления производятся ежемесячно со дня поступления средств на счет компании.

Money Funny Онлайн

Компания работает в микрофинансировании с 2010 года. Инвестировать в МФО могут как частные лица, так и организации. Принимаются вклады от 1,5 до 100 млн. рублей. Инвесторам предлагаются привлекательные ставки от 24 до 29% годовых. Выплата процентов может осуществляться ежемесячно, также предусмотрено досрочное погашение договора и выплата всей суммы.

Мани Фанни принимает инвестиционные средства на срок от 6 месяцев до 2 лет. Если инвестору понадобилась выплата средств раньше срока, проценты будут снижены.

«Центр займов»

МФО появилось на рынке кредитования в 2012 году. Теперь это крупная компания, которая зарекомендовала себя как надежный и стабильный финансовый партнер. Инвестирование доступно физическим и юридическим лицам. Процентная ставка здесь может достигать 30% годовых, в зависимости от срока и суммы.

Инвестор вправе сам выбрать схему выплаты его процентных начислений. Доступно их ежемесячное снятие.

«Центр займов» имеет все необходимые лицензии и сертификаты, обладает большим для МФК опытом работы в этой сфере. Компания заслужила доверие клиентов и инвесторов, и считается одной из самых надежных.

Вместо вывода

Инвестиции в микрофинансовые организации – отличный инструмент для увеличения собственных активов. Главное – пользоваться им грамотно и не спешить вкладываться в молодые организации с завышенными ставками. Если действовать с умом, денежные средства не прогорят, а приумножатся.

Смотреть все микрофинансовые организации в  приложении

Источник: https://investpad.ru/investment/investicii-v-mfo-top-rejting-2019/