Как принимать оплату на своем сайте через интернет законно

Более трех лет назад я написал пост о выборе платежной системы для приема платежей на своем прошлом проекте. С тех пор прошло довольно много времени и многое в способах приема платежей изменилось. Теперь я расскажу как делал прием платежей на сайте poiskvps.ru.

В настоящее время задача выглядит точно так же: мне нужно было сделать так, чтобы физическое лицо могло принимать платежи у пользователей в автоматическом режиме на своем сайте, имея небольшие обороты. С технической точки зрения при оплате выполняются следующие операции: пользователю выписывается счет на оплату, пользователь выбирает удобный способ оплаты, переходит на сайт платежной системы, производит оплату и возвращается на сайт. В случае успешной оплаты платежная система оповещает магазин о том, что пользователь оплатил счет. 3 года назад эта платежная система не работала с магазинами-физическими лицами. То есть принимать Яндекс.Деньги напрямую можно было только, зарегистрировав юридическое лицо и имея большие обороты. В противном случае платежная система Яндекс.Деньги предлагала работать с различными агрегаторами Сейчас ситуация изменилась, и Яндекс.Деньги стали работать с физическими лицами без всяких договоров. Единственное условие, для избежания проблем желательно пройти идентификацию. В настройках кошелька появилось поле, в котором можно задать ссылку для уведомлений о проведенных платежах, а пользователи могут оплатить услуги как Яндекс.Деньгами, так и банковскими картами. Комиссия у Яндекс.Денег самая низкая из всех платежных систем: за перевод внутренней валюты система берет 0.5% от суммы платежа, при оплате через банковские карты — всего 2%, причем эта комиссия не зависит от суммы платежа. То, что комиссия не зависит от суммы оплаты, выгодно при проведении небольших операций. Например, PayPal помимо 3,9% за операцию берет еще фиксированную сумму 10 рублей за каждую проведенную операцию и при сумме оплаты, например, 100 руб., магазин получит только 86 руб., заплатив почти 14% платежной системе. Стандартно Яндекс.Деньги предлагают использовать либо “кнопку-приниматель”, либо “форму-приниматель”. В обоих случаях на сайт встраивается фрэйм, который сильно ограничен в возможностях модернизации и изменения дизайна.

Однако если сильно поискать, можно найти документацию для создания своей формы для совершения платежей: money.yandex.ru/i/forms/guide-to-custom-p2p-forms.pdf

Объем документации не большой, и в самом конце можно найти рабочий пример html-кода для интеграции с сайтом:

Яндекс.Деньгами
Банковской картой

После того как пользователь совершит платеж, Яндекс.Деньги “перебрасывают” пользователя на заранее заданную страницу, а в это время магазин оповещается об успешном платеже и деньги зачисляются на счет пользователя.

За последние несколько лет со стороны этой платежной системы мало что изменилось. Для приема платежей нужно пройти идентификацию (получить персональный аттестат) и настроить прием платежей на сайте. Документацию можно найти здесь: wiki.webmoney.ru/projects/webmoney/wiki/nastroyka_priema_webmoney_na_sayte_prodavtsa

Пример html кода для интеграции:

пример платежа через сервис Web Merchant Interface

заплатить 1 WMZ…

Из плюсов данной платежной системы могу отметить наличие “песочницы”, которая делает процесс настройки и отладки более приятным. За любую операцию система берет стандартную комиссию 0.8% и в отличие от всех других платежных систем эта комиссия берется с покупателя, а не вычитается из суммы, которую получает продавец. Технических сложностей с настройкой платежей у меня не возникало, система работает корректно и не вызывает каких-то проблем. После настройки магазина необходимо пройти модерацию, которая, как правило, осуществляется в течение суток. От этой платежной системы у меня остались не самые приятные впечатления. Во-первых, совершенно неожиданно была поднята комиссия за совершение операций в три раза: с 1% до 3%, во-вторых техподдержка qiwi оставляет желать лучшего. Ответа можно дожидаться неделями, а качество таких ответов крайне низкое. В какой-то момент на работающем сайте, в котором абсолютно ничего не изменилось, перестали осуществляться платежи через эту платежную систему. Проблема оказалась на стороне qiwi и состояла в неправильной подписи уведомления о платежах. В результате любой запрос от qiwi не проводился в системе из-за некорректной подписи этого запроса. Техподдержка не могла решить проблему в течение полутора недель… Эта платежная система предлагает использовать либо форму для выставления счета, которая устанавливается на сайт в виде фрэйма, либо аналогично предыдущим ПС использовать html — форму.

Для автоматического оповещения магазина о платежах раньше использовался только SOAP протокол, который, на мой взгляд, менее удобен, чем стандартный вариант с http-запросом.

Проблемы с SOAP возникли с момента настройки и возникали в процессе эксплуатации. Не так давно в этой платежной системе появился REST-протокол и работать стало проще. Описание этого протокола можно найти здесь: static.qiwi.

com/ru/doc/ishop/protocols/Visa_QIWI_Wallet_Pull_Payments_API.pdf

В итоге: сотрудничать с ПС qiwi не рекомендую, т.к. подключение длительное и сложное, а в случае возникновения проблем на техподдержку не приходится рассчитывать. Робокасса не является платежной системой, а представляет собой агрегатор — сервис, через который можно производить оплату различными способами, начиная от WebMoney и заканчивая банками и салонами связи. Не так давно у Робокассы обновился сайт и стал более удобным для пользователя.

Документация написана достаточно подробно так что проблем с подключением у меня не возникло. Ссылка на документацию: www.robokassa.ru/ru/Doc/ru/Interface.aspx

Из плюсов, аналогично WebMoney, есть песочница и работу можно оттестировать не отправляя реальные деньги. Робокасса предлагает использовать на своем сайте либо универсальные кнопки, либо html код с расширенными возможностями. Пример html-кода

Комиссию РобоКасса берет достаточно большую (иногда до 12%) и что не очень удобно, эта комиссия всегда списывается с пользователя. Довольно продолжительное время я сотрудничал с RBKMoney. Платежей через эту системы было не много, проблем с настройкой или работой не было, поэтому разрабатывая poiskvps.ru я решил добавить и эту ПС. Из плюсов могу отметить качественную техподдержку — в любое время дня и ночи у них работает онлайн чат, в котором можно поговорить с живым человеком. К сожалению, 23 мая появилась информация о том, что RBKMoney прекращает сотрудничество с физическими лицами:

• Зато PayPal начал принимать биткоины — правда, пока только в США.

Поэтому прием платежей через эту ПС был приостановлен, хотя работать с ними было довольно удобно. Сотрудничество с этой довольно популярной ПС я не начал из-за большого размера комиссии. Фиксированная комиссия в сумме 10 руб. за каждый успешный платеж при небольших суммах операции делает использование этой ПС не выгодным. При оборотах менее 300 тысяч руб. в месяц PayPal берет 3,9% с оборота и 10 руб. за каждую операцию. Соответственно, при проведении операции в размере 100 руб. PayPal удерживает из этой суммы почти 14%. ПС предлагает работу по другим ставкам для микроплатежей (до 300 руб.): 5-6% с оборота и 2 руб. за операцию. Но и это предложение проигрывает другим ПС (например Яндекс.Деньги). Ну а теперь самое интересное: на что можно потратить честно заработанное.

Яндекс.Деньги предлагает тратить деньги без комиссии онлайн или выпустить банковскую карту, которой можно расплачиваться в магазинах также без комиссии. За вывод средств на банковский счет комиссия составляет 3% + 15 рублей.

WebMoney предлагает тратить деньги в онлайн магазинах (со стандартной комиссией 0.8%). Также система предлагает переводить деньги банковским переводом без дополнительных наценок. Стоимость платежного поручения всего 15 руб + стандартная комиссия. Деньги зачисляются на счет, как правило в течение суток.

QIWI предлагает единственный способ вывода — на свой же киви кошелек. Далее — тратить в онлайн-магазинах или выпустить банковскую карту для покупок в “реальных” торговых точках.

Робокасса предлагает выводить деньги исключительно на WebMoney, причем комиссию за вывод платить не нужно. Т.е. если на счете в Робокассе есть 1000 руб., то и в кошельке WebMoney окажется 1000 руб.

1. 5 место: QIWI
2. 4 место: PayPal
3. 3 место: Робокасса
4. 2 место: WebMoney
5. 1 место: Яндекс.Деньги

широкая сеть терминалов высокая комиссия, сложность вывода, плохой саппорт известная система большая комиссия на небольших оборотах много способов приема платежей большая комиссия Низкая комиссия, дешевый вывод нужно проходить утомительную идентификацию низкая комиссия, возможность принимать банковские карты дорогая «обналичка».

P. S. Спасибо andorro за помощь с подготовкой текста.

P. P. S. Благодарю хостинг-компанию VDSina.ru за поддержку проекта.

Источник: https://habr.com/post/237969/

Как начать принимать платежи без регистрации юр. лица

Регистрация бизнеса способна убить начинающий проект. Получение официального статуса организации или предпринимателя налагает материальную ответственность. Уплата налогов, пошлин, штрафов – все это допустимо для уже зрелого предприятия. Но для небольшой команды, которая хочет просто протестировать свою идею – непозволительная роскошь.

Без юридического лица можно сделать большую часть работ. Но вот когда дело доходит до проверки прибыльности проекта, придется стать в тупик: платежные агрегаторы будут один за другим отклонять заявки на подключение без наличия официального статуса.

Открыть компанию не очень сложно, а вот закрываться – значит пройти долгий и затратный процесс. Поэтому монетизацию необходимо проверить до начала официальной работы.

Уверены, что не придется закрывать свой бизнес после старта? Тогда посмотрите еще раз на эту статистику.

Кто остался на рынке?

Еще год назад не было проблемы найти агрегатор, который можно было подключить без регистрации бизнеса. Но затем Банк России ограничил работу платежных сервисов с физическими лицами. Известным организациям вроде Paymaster, Robokassa и OnPay ничего не осталось, как заморозить счета своих клиентов.

С тех пор ситуация в лучшую сторону не сильно изменилась. Прием платежей в качестве физ. лица практически никто больше не поддерживает. Те немногие, кто еще заинтересован в работе с частниками, серьезно ужесточили требования. Но все же несколько сервисов предлагают подключить свои услуги без регистрации бизнеса:

• Robokassa.
• Interkassa.
• Wallet One.
• Webmoney Merchant.

Что же каждый из них предлагает?

Как видно, лишь две системы из ТОП-7 работают с физ. лицами.

Robokassa

Робокасса – это уже почти синоним платежной системы. Пожалуй, это один из самых известных агрегаторов в СНГ. Известных, прежде всего, своей огромной комиссией. После прошлогоднего инцидента сервис какое-то время не работал с физическими лицами, но сейчас снова возобновил для них прием платежей. Надолго ли?..

Впрочем, рассмотрим, что сейчас предлагает своим клиентам Robokassa.

• Для полноценного использования сервиса придется пройти процедуру идентификации. Для этого после регистрации необходимо внести свои паспортные данные и пройти проверку Qiwi-кошелька, прикрепленного к личному кабинету. Это процедура доступна только гражданам России. Физ. лицам-резидентам других стран воспользоваться системой не удастся.
• Количество способов оплаты сильно ограничено. Клиенты смогут рассчитаться в вашем магазине картами Visa и MasterCard (комиссия от 7%), электронными деньгами Qiwi (6,8%) и Яндекс (дикие 9%), списанием средств со счета российского сотового оператора (5%), а также в салонах связи и нескольких терминалах (5-8%).
• Вывести заработанную сумму можно только на кошелек Qiwi.
• Нельзя напрямую переложить комиссию на магазин. Для этого придется вручную настраивать XML-интерфейс. Он рассчитает, какую сумму платежа выставить клиенту, чтобы с учетом комиссии ему пришлось заплатить ровно столько, сколько стоит товар или услуга. Костыль как он есть.
• Из плюсов Robokassa стоит отметить очень обширную техническую документацию и множество готовых модулей под популярные и не очень CMS.

Из-за ограничения для граждан РФ нам этот сервис подойти не мог. Впрочем, даже имея российский паспорт, я бы серьезно задумывался, стоит ли связываться с Робокассой. Их комиссия самая высокая среди всех сервисов, о которых сегодня пойдет речь, а способ вывода, пожалуй, один из самых неудобных.

Interkassa

Украинская платежная система, поэтому ее распоряжение Банка России не коснулось. Interkassa и до этого предоставляла свои услуги физическим лицам, и на сегодня ничего не изменилось.

Пользовался этой системой примерно полгода на одном из других проектов. Пожалуй, самое главное преимущество Interkassa – очень простая регистрация. Для начала достаточно просто завести аккаунт с помощью email, после чего можно отправить свой магазин на модерацию в WebMoney, Qiwi и Яндекс.Деньги.

Чтобы подключить дополнительные способы оплаты, нужно отправить в тех. поддержку запрос для каждого сервиса, добавленного в систему, и описать, как и для чего будет взиматься оплата. После станет возможным принимать деньги с банковских карт, номеров мобильных операторов, терминалов и еще доброго десятка платежных систем, о которых я вообще никогда не слышал.

Ни на одном из этапов паспортные данные не нужны.

Комиссия невысокая, в пределах 3-5%. С помощью ползунка можно определять, сколько процентов комиссионных будет оплачивать покупатель, а сколько – продавец.

Модули для подключения Interkassa к CMS существуют, но их немного. Более того, создается впечатление, что не все они официальные. У нас возникли проблемы при настройке платежей через единственный доступный плагин для Drupal Commerce. На вопросы тех. поддержка не только не смогла дать ответа, но вообще удивилась существованию этого модуля.

Какие еще минусы Интеркассы:

• Неудобный и неинформативный интерфейс. На главной кроме парочки слайдов с банальной информацией ничего больше нет. Комиссия видна только после подключения нужного способа оплаты. В режимах касс и кошельков поначалу путаешься. Архив принятых платежей никак нельзя отсортировать и удалить — до сих пор на аккаунте висит полсотни тестовых платежей, сделанных в прошлом году.
• Периодически по непонятным причинам отключают прием и вывод средств по одному-двум направлениям. Через какое-то время снова подключают. Правда, всегда предупреждают об этом.
• Плохая репутация. Достаточно поискать по запросу «Interkassa отзывы», чтобы найти множество примеров негативного опыта работы с системой, как в качестве плательщика, так и магазина. В основном жалуются на потерянные платежи, блокировку аккаунтов, долгий вывод средств и медленную работу тех. поддержки. Объективности ради скажу, что сам реально сталкивался только с нерасторопностью саппорта. Впрочем, суммы выводил незначительные. В последнее время заметно, что пытаются исправить свою репутацию, активно работают с клиентами в соц. сетях, стараются отвечать на возникшие претензии.
• Слабая модерация площадок. Это кажется плюсом до тех пор, пока не начинаешь понимать, что ее может пройти не только «белый» сервис, но и мошеннический. Не хотелось бы, чтобы при одном виде платежной формы Interkassa у покупателей закрадывались подозрения в обмане.

Рекомендовать эту систему не могу, все-таки количество негатива в сети в адрес этого платежного шлюза настораживает. А проверять их правдивость на живой аудитории — не лучшее решение. Подождем, может через год-два Интеркасса все же сможет восстановить репутацию.

Wallet One

Международная платежная система со штаб-квартирой в Лондоне, поэтому ее также распоряжение Банка РФ коснулось косвенно. Что примечательно, предлагает свои услуги не только как агрегатор, но и как электронный кошелек для личных нужд, на который можно принимать переводы через любую другую систему.

Поначалу Wallet One встречает красивым, современным и абсолютно неинформативным сайтом. Всю маркетинговую ерунду на лендинге можно смело пролистывать вниз, где и спрятались самые важные ссылки: информация о тарифах, документация, правила использования.

Комиссия системы зависит не только от выручки магазина, но и региона, в котором он зарегистрирован, а также основной валюты. Так, для сайта РФ прием платежей в российских рублях обойдется в 3-5%, а для белорусского сервиса – уже 5-6%.

Wallet One предлагает очень большой охват доступных платежных систем. Кроме стандартных пластиковых карточек, Webmoney, Яндекс.Денег и Qiwi поддерживаются и региональные электронные кошелки вроде белорусского EasyPay или казахстанского «Касса 24».

Самый главный минус – достаточно сложная процедура идентификации. Система предлагает на выбор несколько способов:

• Отправить заявление по почте.
• Посетить офис компании. Представительства есть во всех странах, валюту которых принимает «Единая касса».
• Посетить салон Contact или Евросеть.
• Пройти видео-идентификацию по Skype.

Но не стоит обольщаться, воспользоваться большинством способов не удастся. Этот список актуален только для России. В зависимости от страны и денежного стандарта, доступны будут только несколько вариантов. Например, для приема денег в нац. валюте нужно посетить офис компании.

При попытке пройти видео-идентификацию кроме паспорта зачем-то потребовали предоставить дополнительный документ: водительское удостоверение, вид на жительство или военный билет. Ничего из этого списка на руках не было, а в офис ехать не хотелось, поэтому пока что работа с Wallet One отложена до лучших времен.

Webmoney Merchant

Если вы зашли на сайт Paymaster и увидели кнопку «Зарегистрироваться как физ. лицо», не спешите радоваться. Вместо одобрения заявки на почту придет предложение принимать платежи как продавец в Webmoney Merchant. Что не удивительно — Paymaster находится в собственности владельцев Webmoney.

Поначалу этот вариант воспринимается достаточно скептически. Принимать платежи только с помощью одного вида электронных денег несерьезно. Однако если внимательнее изучить условия Merchant, выяснится – эта система ближе к агрегатору, чем к обычному кошельку.

Кроме приема Webmoney, сервис позволяет оплатить товар или услугу с помощью карт российских банков, номеров мобильных операторов, терминалов, интернет-банкинга. Можно даже рассчитаться экзотическими Bitcoin. Комиссия за использование небольшая, в пределах 3-5%. К сожалению, встроенными средствами переложить ее на магазин нельзя.

Для начала работы с Webmoney Merchant достаточно просто иметь аккаунт в системе с аттестатом не ниже начального и подать заявку на регистрацию в каталоге торговых площадок Megastock. Модерация занимает примерно сутки, после чего можно начинать принимать платежи. Заработанные деньги будут поступать на ваш WMR-кошелек, откуда их можно вывести обычным способом.

Но все же несколько минусов у системы есть и их стоит иметь ввиду:

• Принимать платежи можно только с карт российских банков. Для жителей других стран рассчитаться карточкой не выйдет, и это очень неудобно.
• Не поддерживаются электронные валюты. Оплатить услуги нельзя популярными Яндекс.Деньгами и Qiwi.
• Мало платежных модулей для CMS. Под Drupal удалось найти только один неофициальный плагин, при этом находился он в песочнице и требовал значительных доработок. Впрочем, на сайте подробно описано API системы, поэтому при наличии программиста интегрировать агрегатор – не проблема.

В целом Webmoney Merchant не дотягивает до звания полноценного платежного шлюза – способов оплаты не хватает. Но при этом он на голову выше обычного приема средств на персональный кошелек ЯД или Qiwi. Процесс подключения достаточно простой, но в то же время отсеивающий мошеннические сайты.

Итог

Мы остановили свой выбор на Webmoney Merchant. Основная причина – отличная репутация системы. Услугами WM пользуюсь уже больше пяти лет, и нареканий в работе системы не было ни разу. Сервис доверенный и заботящийся о безопасности клиентов.

Если не устраивает ограниченный функционал Webmoney Merchant, определенно стоит попробовать Wallet One. Хоть с этой системой и не довелось поработать, она была второй на очереди, если бы с WM возникли проблемы. Возможно, после оформления юр. лица перейдем именно на этот шлюз.

Robokassa и Interkassa вызывают вопросы. Если вы – гражданин РФ, и не боитесь высоких комиссий, то в принципе Робокассу можно попробовать. Интеркасса успела серьезно испортить себе репутацию и сейчас старается восстановить ее. Подключайтесь, если считаете это достаточным основанием. В плане функционала и комиссий системе неплоха.

Источник: https://spark.ru/startup/ideawrite/blog/28953/kak-nachat-prinimat-platezhi-bez-registratsii-yur-litsa

Как принимать платежи на своем сайте?

Начать обмен

2016-05-19

Сеть даёт возможность совмещать приятное с полезным и пополнять свои сбережения. Размер и постоянность заработка зависит от предприимчивости и умения отдельного индивида. Наиболее распространенным и, пожалуй, самым доходным видом онлайн-коммерции является создание собственного ресурса (сайта или блога).

Многие предприниматели, особенно начинающие, сталкиваются с проблемой организации платежной системы на своем сайте. Необходимо овладеть не только способами монетизации собственного ресурса, но и решить вопрос, как принимать платежи на сайте так, чтобы это было законно? Всего на сегодня существует два способа организации приема оплаты:

1. Создать собственный электронный кошелек и осуществлять транзакции при помощи банка-эквайера.
2. Работать через посредника.

Но как выгоднее принимать платежи через сайт? Об этом будет написано ниже.

В первую очередь все зависит от товарооборота на ресурсе. Для тех компаний, у которых он большой, выгодно использовать первый вариант. Затраты на создание кошелька окупаются в таком случае достаточно быстро.

Для небольшого интернет-магазина или частного сайта рекомендуется использовать второй вариант. В таком случае можно принимать платежи на сайте физическому лицу. Агрегатор дает возможность подключить несколько видов оплаты.

Это может стать способом привлечения новых потенциальных покупателей. Также и комиссия обойдется дешевле.

Подключение интернет-эквайринга

Как принимать платежи на сайте без ИП? Чтобы была возможность принимать оплату за услуги или товар при помощи пластиковых карт изначально надо правильно выбрать банк, с которым и будет в дальнейшем сотрудничать бизнесмен. Это не такая простая задача, как может показаться изначально. При выборе следует обратить внимание на такие моменты:

1. Оплата за подсоединение. Многие банковские учреждения такую оплату не берут.
2. Комиссионные платежи. Банками устанавливается размер платы за предоставление услуги. Это процент от суммы, получаемой владельцем от клиентов собственного ресурса. Поэтому рекомендуется заранее уточнять такие моменты в банке и выбирать финансовый институт, который предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества. Какими бы ни были объемы передвижения финансовых потоков, разумная экономия всегда является оправданной мерой. Оптимальной считается комиссия до 3%.
3. Наличие процессингового центра в банке, ещё один важный момент, которым нельзя пренебрегать. Если он есть, то стоимость услуг за пользование банком будет меньше.
4. С каких пластиковых карт принимаются платежи. Чем больше, тем лучше.
5. Обеспечение в виде депозита. Если такой возможности нет, то пользователю всегда надо иметь определенную сумму денег на своем счету.
6. Техническая поддержка. Желательно, чтобы она работала круглосуточно и, конечно же, была у банка. Конечно, это обычный стандарт, но проблема заключается в оперативности и полезности советов, получаемых при надобности от операторов. Таким способом всегда можно обезопасить себя от неприятных ситуаций.

При выборе банка, необходимо:

• Трезво оценить возможности финансового института.
• Оценить все параметры и условия взаимоотношений.
• Остановить выбор на максимально удобном и оптимальном для себя варианте.

После этого в банковское учреждение подается заявка на подключение и необходимые документы, перечень которых можно узнать в самом банке. Часто, список необходимой документации может быть разный. Также сотрудниками кредитной организации может быть проверен сайт клиента на предмет того, соответствует ли он всем требованиям, которые к нему предъявляются.

Если всё будет хорошо, то можно начинать создавать систему сотрудничества. Перед тем как пользователь сможет принимать платежи на сайте, они будут поступать на лицевой счёт владельца ресурса. Эта процедура прозрачна для налоговых служб, а потому об этом следует помнить.

Также следует выбирать только крупные банки, с обширной сетью филиалы в населённых пунктах разной величины. Однако, у крупных финансовых конгломератов, есть и свои недостатки. В частности, то, что обычно в них большие очереди к кассам.

Поэтому самая простая операция может отнять достаточно времени.

Солидные банки, как правило, предлагают клиентам выгодные условия получения кредита, который может потребоваться на развитие бизнеса, или хороший процент под депозит. Разветвленная сеть терминалов и банкоматов облегчит совершение платежей и позволит значительно увеличить число потенциальных покупателей товаров и услуг, а также целевой аудитории.

Следует помнить, что любой банк старается всеми способами скрыть свои недостатки. Поэтому не рекомендуется большого значения придавать рекламе.

Оптимальный вариант выбора – рекомендации знакомых или друзей и положительные отзывы клиентов кредитного заведения. Можно самостоятельно поискать информацию в интернете, на сайтах отзывов и онлайн-ресурсах мониторинга.

Рассматривать в качестве финансовых партнеров следует только официальные банковские структуры, имеющие солидный имидж и незапятнанную деловую репутацию.

Электронный кошелек

Необходимо учитывать некоторые немаловажные нюансы, чтобы прием платежей через сайт осуществлялся без перебоев, с минимальными затратами.

Регулируются подобные отношения отдельный законом, в соответствии с которым, если пользователь хочет принимать платежи на сайте как физическое лицо для осуществления предпринимательской деятельности, то ему следует создавать корпоративный кошелек.

Для этого надо указать все реквизиты фирмы, потом привязать его к лицевому счету. Только таким способом можно выводить средства с кошелька или пополнять его в случае необходимости.

Следует заметить, что такая система, как Webmoney, не подпадает под требования, предъявляемые к аналогичным системам. Там могут предложить только агентскую схему.

Нюанс заключается в том, что регистрироваться в сервисе не нужно, поэтому и нарушения закона со стороны бизнесмена не будет зафиксировано.

Также следует помнить, что выбранная система тоже может проверить интернет-магазин. При этом основными требованиями являются:

1. Наличие домена первого и второго уровней.
2. Расположение сайта на платном сервере.
3. Подлинность контактов, которые указываются на сайте.

Получить разрешение и заключить договор с платежной системой можно при условии досконального соблюдения указанных выше стандартов.

Существую некоторые ограничения, которые регулируют прием платежей электронным способом. Как правило, такие транзакции могут совершаться только физическими лицами. Индивидуальные предприниматели не могут производить электронные платежи, так как им это делать запрещает законодательство. Лимит на корпоративном кошельке может устанавливаться в пределах 6 000 рублей.

Средства, превышающие допустимый лимит, автоматически переводятся на лицевой счет пользователя. Получается, что использовать электронный кошелек для проведения предпринимательской деятельности запрещается. Более того, такое действие приравнено к нарушению закона.

Но и тут есть выход: небольшой оборот средств (до 30 000) может пройти незамеченным, но крупной фирме нельзя использовать такой способ расчета.

Платежный агрегатор

Применение платежного агрегатора позволяет использовать разные варианты приема платежей на сайте физическому лицу. При этом не потребуется с каждой платежной системой заключать отдельный договор.

После заключения с клиентом соответствующего договора, агрегатор, в автономном режиме производит настройку удобных вариантов приема средств и начинает выполнять роль посредника. Поэтому перед тем как принимать платеж на сайте, не нужно разрабатывать свою персональную страницу на ресурсе.

Такой вариант поможет осуществить и настроить систему оплаты значительно быстрее.

Существует много разновидностей агрегаторов. Они помогут организовать прием платежей через сайт. Осуществить выбор довольно сложно. Однако, подбирать агрегатор следует по такой же схеме, что и банк. Следует обратить внимание на сумму комиссии и выбрать наиболее оптимального для себя посредника.

Как выбрать платежную систему?

Такие ресурсы получили массовое распространение в интернете. Некоторые системы могут использоваться и анонимно. Поэтому оборот средств через такие ресурсы дает определенные преимущества пользователю. Регистрация в них бесплатная, а за использование взимается определенная комиссия. С помощью электронного кошелька можно совершать оплату услуг и товара в сети.

Новичкам рекомендуется перед регистрацией внимательно ознакомиться с пользовательским соглашением, свои данные также надо вводить правильно, всю информацию хранить на надежном источнике, например, на дополнительной карте памяти (флешка).

Налог

Начинающие индивидуальные предприниматели платят налог по системе УСН. Законом регламентируется, что налог должен уплачиваться с той суммы, которая поступила на счет от покупателя, а не той, которая поступает на счет после оплаты комиссии.

Доход отражается в налоге той датой, которой производился платеж. Комиссия может быть зачислена в расходы, а подтверждающим это документом будет дата поступления средств на счет.

Информацию о передвижении финансов можно получить из выписки по кошельку или иным способом, предлагаемым агрегатором.

Источник: https://24paybank.org/faq/Kak-prinimat-platezhi-na-svoem-sajte.html

Как принимать платежи на своем сайте?

2017-04-20

При разработке интернет-магазина или другого ресурса, который принимает средства от пользователей, отдельное внимание уделяется выбору инструмента для совершения транзакций. Несмотря на многообразие вариантов и удобство настройки, пользователи часто не знают, как принимать платежи на сайте, и в чем особенности каждого из вариантов.

Как можно принимать платежи через сайт?

Сегодня существует несколько вариантов организации выплат в онлайн-режиме:

• Непосредственный прием платежей с помощью банка-эквайера.
• Применение платежной системы (электронного кошелька).
• Работа с применением функциональности инструмента-посредника (агрегатора).

Как принимать платежи через сайт, чтобы получить максимальную выгоду? Здесь все зависит от ряда особенностей — направления бизнеса и его масштабов. Если компания является крупной, а ее оборот исчисляется сотнями тысяч рублей в месяц, то вариант с банком-эквайером более предпочтителен. Сделанные на начальном этапе затраты окупятся через 6—8 месяцев работы.

Для компаний, которые только развиваются и находятся на этапе привлечения клиентов, больше подойдет вариант с посредником — платежным агрегатором. Преимущества такого варианта очевидны — легкость настройки, возможность «привязки» нескольких способов оплаты, минимальная комиссия и небольшие стартовые затраты.

Как принимать платежи на сайте с помощью интернет-эквайринга?

Давайте рассмотрим, как принимать платежи на сайте без ИП с помощью функционала банковских учреждений. Первое, с чего стоит начать — подобрать достойное банковское учреждение, с которым выгоднее всего работать. Критерии выбора следующие:

• Размер комиссионных выплат. Не секрет, что в каждой финансово-кредитной организации присутствует индивидуальный размер комиссии. Зачастую речь идет о проценте с каждой проведенной транзакции. При этом условия банка рекомендуется узнавать заранее. Лучший вариант, когда величина комиссионных не превышает трех процентов.
• Расходы на подключение. Некоторые банки требуют внесения платежа за подключение. Если потратить немного времени, то подобрать учреждение без такой платы не составит труда.
• Наличие процессингового центра. На практике услуги банка с подобной «опцией» обходятся дешевле, чем услуги конкурентов. Следовательно, принимать платежи на сайте физическому лицу или предпринимателю будет выгоднее.
• Типы используемых карт. Большая часть банковских учреждений работает с двумя видами «пластика» — MasterCard и Visa. Что касается приема дополнительных вариантов карт, то это не обязательно.
• Требование к обеспечению. При выборе кредитно-финансовой организации уделяйте внимание наличию требованию к обеспечению в форме вклада (депозита). Отсутствие такого требования — плюс для клиента, ведь нет нужды удерживать большую сумму на счету. Ее можно потратить на развитие бизнеса.
• Техническая поддержка. Чтобы понять, как принимать платежи на сайте, неизбежно потребуется время. По этой причине важно наличие технической поддержки со стороны сотрудников банка. Если в последнем есть специалисты, готовые в течение суток оказывать помощь в оформлении услуги, это только плюс.

После изучения описанных критериев можно делать окончательный выбор банка. Далее, делаются следующие шаги:

• Подается заявление на подключение в выбранное учреждение.
• Передается необходимый пакет документов (индивидуален для каждого банковского учреждения).
• Проводится проверка претендента (точнее, его ресурса). Здесь уделяется внимание соответствию действующим требованиям.
• При отсутствии замечаний дается разъяснение, как принимать платежи через сайт, и производится интеграция системы.

Стоит отметить, что рассмотренный вариант безопасен с позиции законодательства и налоговой системы.

Как принимать платежи на сайте с применением электронного кошелька?

Многие интернет-предприниматели считают, что удобным способом «монетизации» сайта является использование электронного кошелька. Но это только на первый взгляд.

С появлением закона о платежных системах для использования электронной системы в бизнес-сфере приходится заводить корпоративный кошелек.

Это значит, что принимать платежи на сайте физическому лицу уже не выйдет — придется указывать реквизиты компании, а далее — привязывать вновь созданный кошелек к расчетному счету.

Но и это не все сложности. Чтобы полноценно работать с платежной системой, придется заключить двустороннее соглашение, составленное с учетом требований законодательства. Здесь существует два популярных варианта:

• Первая категория — Qiwi, Яндекс.Деньги или PayPal. Здесь без оформления соглашения вряд ли обойтись.
• Вторая категория — WebMoney. Преимущество такого способа в том, что можно не регистрироваться. При этом нарушения законодательства со стороны предпринимателя нет.

После выбора платежной системы стоит быть готовым к проверке сайта. При этом главный список требований выглядит следующим образом:

• Наличие «высокого» домена — 1-го или 2-го уровня.
• Соответствие контактов, прописанным на сайте, тем, что существуют в реальности.
• Размещение на платном сервисе.

Как только проверка проведена, можно переходить к оформлению документа и непосредственно к работе с инструментом. Что касается вопроса, как принимать платежи на сайте без ИП, то над этим придется поломать голову. В варианте с платежными системами без создания компании не обойтись.

Стоит помнить еще один нюанс, касающийся ограничений в секторе выплат. Здесь действуют следующие правила:

• Расчеты между компаниями запрещены.
• В роли плательщиков могут выступать только физлица.
• Нижний предел остатка средств на счету составляет 600 000 рублей.

Таким образом, если использовать личный кошелек для решения бизнес-задач, то это может привести к проблемам с законом.

Агрегаторы платежей — удобный способ приема платежей через сайт

Последнее время вопрос, как принимать платежи на сайте, решается путем применения агрегаторов — посредников. Алгоритм работы таких систем можно выразить следующим образом:

• Пользователь сайта вносит требуемую информацию, а именно ник, ФИО, почтовый ящик и прочие данные.
• После внесения данных клиента переносит на страницу оплаты в выбранной системе.
• Хозяину объекта покупки направляется письмо, где прописывается информация о платежах и проверяется корректность внесения средств.
• Посетитель перенаправляется на специальную страничку для скачивания интересующего файла или получения другой услуги.

Принимать платежи через сайт таким способом проще всего, ведь от владельца сайта и покупателя требуется минимум действий. При этом стоит отметить, что алгоритм может меняться, в зависимости от типа агрегатора. К наиболее известным вариантам стоит отнести.

• Интеркасса — сервис, который отличается надежностью и широким функционалом. Он отлично подойдет для «прикручивания» к обычному аукциону или интернет-магазину. Плата за предоставление услуг сервиса составляет 3-5 процента. Чтобы начать работу с системой, достаточно пройти процедуру регистрации и направить название ресурса для модерации. На практике вопрос, как принимать платежи на сайте без ИП с помощью Интеркассы, не вызывает проблем — в сети и на самом сайте достаточно информации.
• КиберПлат — платежная система, для работы с которой достаточно зарегистрироваться, внести информацию в бумаги и направить их работникам КиберПлата. В ответ владелец сайта получает данные для «прикручивания» системы к сайту. Плюсы — надежность, легкость применения, удобство.

Кроме описанных выше вариантов, принимать платежи на сайте физическому лицу можно с помощью системы Qiwi, Робокасса, RBK Money и прочих систем.

Источник: https://baksman.org/faq/kak-prinimat-platezhi-na-svoem-sajte.html

Электронные деньги: Как без конфликтов с законом принимать платежи через интернет — Офтоп на vc.ru

ЦП продолжает публиковать серию материалов о взаимоотношениях интернет-бизнеса и государства от Ольги Аввакумовой, эксперта сервиса «Контур.Эльба». Во втором из них она рассказала от том, как в соответствии со всеми законодательными нормами настроить платежную систему на сайте.

Есть два способа настроить прием онлайн-платежей на вашем сайте:

• способ №1 — принимать платежи напрямую через банк-эквайер и завести свой электронный кошелек; 
• способ №2 — заключить договор с посредником и принимать оплату через платежный агрегатор.

Какой способ работы лучше выбрать, зависит от объема транзакций и количества желаемых способов оплаты. Для компании с крупными оборотами выгоднее самой подключиться к платежным системам, потому что затраты на подключение окупятся быстрее.

Для небольших фирм, если требуется несколько видов оплаты, привлекательнее будет агрегатор платежей. Так вы сможете быстро подключить сразу множество вариантов, а затраты на комиссиях будут не так значимы. Теперь расскажем обо всем по порядку.

Подключаем интернет-эквайринг напрямую

Чтобы самостоятельно подключить на сайте прием оплаты по пластиковым картам, первым делом вам необходимо выбрать банк для сотрудничества.

На какие преимущества нужно обратить внимание при выборе банка:

• Оптимальный размер комиссии — очень часто её размер устанавливается в виде процента от каждого проведенного платежа. Хорошим условием считается размер комиссии не больше 3%.
• Большинство банков не взимают дополнительную плату за подключение.
• Плюсом будет наличие у банка собственного процессингового центра — стоимость услуги от этого будет ниже. 
• Должен быть настроен приём самых распространенных банковских карт: VISA и MasterCard.
• Банк не требует обеспечительный депозит на счете — тогда вам не придется оставлять неприкосновенную сумму денег на счете.
• Круглосуточная техподдержка никогда не будет лишним условием, в случае чего она разрешит проблему в любое время.

Процедура оформления, как правило, начинается с подачи заявки на подключение. После этого вам понадобится предоставить пакет необходимых документов.

Каждым банком выдвигаются свои требования к сайту, с которого будут осуществляться платежи. Перед заключением договора банк проведёт свою проверку на соответствие вашего сайта всем условиям, и только после этого вы сможете настроить техническую интеграцию.

Все платежи клиентов по банковским картам будут перечисляться вам на расчетный счет. Интернет-эквайринг абсолютно прозрачен для налоговой, поэтому жестких законодательных требований к подключению не установлено, в отличие от работы с электронными деньгами.

Как принимать оплату на электронный кошелек

Электронным деньгам посвящен отдельный закон. Согласно его положениям, в бизнес-целях нужно заводить особенный электронный кошелек — корпоративный.

Он отличается от обычного кошелька физического лица тем, что заводится с реквизитами вашего предприятия и с привязкой к расчетному счету.

Это значит, что пополнить остаток на кошельке и вывести деньги с него вы сможете только через расчетный счет компании.

Не секрет, что еще одной популярной системой является Webmoney, но юридически она не попадает под закон «О национальной платежной системе» в России. Для организаций и предпринимателей Webmoney предлагает другой способ сотрудничества — по агентской схеме.

Этот способ не требует самой регистрации в системе Webmoney, и фактически закон вы не нарушаете.

Перед заключением договора платежная система проверит ваш сайт на соответствие техническим требованиям. Требования к сайтам у каждой системы свои, основные из них:

• наличие домена первого или второго уровня;
• сайт не должен быть размещен на бесплатном сервере;
• на сайте указаны актуальные контактные данные.

Договор будет заключен только после проверки, и вы у себя на сайте сможете настроить приём платежей.

Для корпоративных электронных кошельков законом установлены следующие ограничения: остаток на кошельке не должен превышать 600 тысяч рублей. Этот лимит установлен с 1 августа 2014 года. Ранее действовал лимит гораздо меньше – всего 100 тысяч рублей. Если на кошельке у вас накопится сумма больше 600 тысяч — деньги будут переведены на расчетный счет фирмы без вашего распоряжения.

И еще одно важное ограничение — расплачиваться с вами электронными деньгами могут только физические лица. Расчеты предпринимателей и организаций между собой электронными деньгами являются незаконными.

Из всего этого становится ясно, что использование личного кошелька в бизнесе является нарушением. Если кошелек анонимный с лимитом 15 тысяч рублей — можно остаться незамеченным, но использовать его при хорошем обороте вы просто не сможете.

Работа с платежным агрегатором

Если вы хотите предложить покупателям большой выбор способов оплаты, необязательно заключать несколько контрактов с разными платежными системами. Сейчас на рынке существуют платежные агрегаторы, которые в рамках одного договора настраивают множество нужных вариантов. Платежный агрегатор выступает в качестве посредника между вами и поставщиком услуг.

Основное преимущество агрегатора в том, что можно быстро подключиться к онлайн-оплате и не тратить ресурсы на разработку своей страницы оплаты. Вам не придётся следить за разными электронными кошельками и иметь несколько систем контроля. По договору сначала все деньги будут поступать агрегатору на специальный счет, а затем уже перечисляться вам.

За то, что они позволяют принимать разные платежи через единый канал, агрегаторы берут повышенную комиссию. Она может удерживаться сразу же при перечислении денег вам на расчетный счет или по итогам месяца оплачивается отдельно.

Платежных агрегаторов, предлагающих свои услуги, сейчас много. К примеру, популярностью пользуются «РБК-Мани», «Робокасса», «Деньги.Онлайн», Assist. При выборе посредника учитывайте важные условия сотрудничества: необходимый набор способов оплаты, приемлемая комиссия за проведение платежей, оперативное подключение и качественная работа техподдержки.

Как платить налоги с онлайн-продаж

Небольшие компании с интернет-бизнесом чаще всего применяют упрощенную систему налогообложения. Рассмотрим, как платить налоги с онлайн-доходов.

По законодательству налог нужно платить именно с суммы, которую перечислил клиент, а не с той, которую вы получите на расчетный счет после удержания комиссии. Это связано с тем, что доход от реализации определяется как стоимость товаров или услуг.

При этом доход в налоге УСН нужно отразить именно на дату оплаты покупателем. Если покупатель перечислил вам 1000 рублей первого числа, именно тогда в налог нужно включить эту 1000 рублей.

Если вы платите налог с разницы между доходами и расходами, то удержанную комиссию с платежей можно списать в расходы. Только будьте внимательны с датами — с ними при расчете налога есть некоторые тонкости.

Чаще всего комиссия удерживается сразу же, а потом вам приходит отчет со всеми транзакциями и размером удержанной комиссии. В таком случае расход на комиссию нужно признать на дату отчета о проведенных платежах.

По правилам, расходы учитываются на позднюю из дат — дату списания денег или дату подтверждающего документа.

Чтобы написать колонку для ЦП, ознакомьтесь с требованиями к публикуемым материалам.

Источник: https://vc.ru/flood/5285-e-money

4 способа как принимать платежи через интернет | ДеньгоДел

В обычном магазине все просто: клиент берет товар, идет к кассе и оплачивает его наличными или картой. Ему отдают покупку, чек о ней — дело сделано.

В случае покупок онлайн, вариантов оплаты больше. От их количества и состава часто зависит интенсивность притока покупателей.

Каждый, кто задумывается об открытии интернет-магазина, обязательно приходит к вопросу о том, как принимать платежи.

Основные способы получения денег от покупателей стоит рассматривать через несколько фильтров:

• Как скоро магазин получит оплату;
• Насколько безопасна транзакция;
• Степень востребованности клиентами;
• Уровень удобства подключения сервиса к интернет-магазину.

В подключении к сайту некоторых из вариантов потребуется работа программиста, какие-то из способов, например, электронные деньги, оплата через терминалы, можно использовать и без обладания особенными навыками.

Часто выбираемый способ зависит от масштабов бизнеса, предполагаемого охвата, целевой аудитории.

Так или иначе есть обойма вариантов, которые можно использовать в своем деле для того, чтобы выбрать оптимальный способ приема платежей через интернет.

Однако стоит учесть, что востребованность этого метода оплаты зависит в первую очередь от доверия покупателей к интернет-магазину, поскольку безопасность при использовании карты — это ключевая характеристика. А процент доверия к ним не так высок.

Как правило, способы технического подключения к любому банку примерно похожи и для опытного программиста не будет проблемой настроить связь.

Можно также воспользоваться банковским переводом. Этот метод довольно затратный энергетически в сравнении с другими способами, в первую очередь для покупателя. Ждать же перевода нужно будет 2-4 суток.

Зато безопасность здесь на высочайшем уровне, поскольку операцией зачисления денег занимается сотрудник банка, переводя деньги непосредственно на ваш счет.

Так что риск потенциального мошенничества минимизирован.

Один из современных способов — электронные деньги. Эти платежные системы позволяют быстро и удобно проводить оплату. Личный кошелек использовать в предпринимательской деятельности не стоит — это нарушение закона. При этом подключить корпоративный кошелек к магазину совсем не трудно. Главное соблюдать пару важных условий, позволяющих это сделать:

• Иметь домен второго уровня на платном хостинге.
• Обладать интернет-магазином, полностью заполненным контентом — начиная от действующих контактов и заканчивая информацией о доставке.

Практически каждая платформа CMS обладает модулем, который позволяет при введении технической информации подключиться к системе оплаты Яндекс.Деньги или WebMoney. Часто достаточным условием подключения, например к PayPal, оказывается копирование и вставка html-кода.

Также можно использовать терминалы оплаты. Их количество на территории России увеличивается, а значит число покупателей, которые смогут воспользоваться этим способом, также растет.

Выбрать тариф, подать заявку на подключение и подключить магазин к системе оплаты довольно легко. В итоге это позволит с низким процентом получать средства и уже в дальнейшем переводить на любой другой свой счет.

Легко можно найти готовые модули для движков.

В выборе варианта получения платежей есть свои нюансы. Они могут быть обусловлены моделью вашей фирмы. В частности, занимаетесь ли вы продажами B2C или B2B. Если бизнес работает в формате B2B, функционирующем в корпоративной среде, нужно ориентироваться на компании, которым вы предлагаете свой продукт.

Одним из моментов, которые необходимо учитывать при выборе поставщика обработки платежей в B2B, является то, что некоторые способы оплаты могут позволить вашим клиентам загружать средства, но не позволять обналичить их, как в случае с Mastercard. Для оптимального выбора, стоит тщательно проанализировать свою модель продаж: ее специфику и основные особенности.

Это позволит определиться с максимально подходящим вариантом, а значит — увеличить продажи.

Источник: https://dengodel.com/internet-biznes/431-kak-prinimat-platezhi-cherez-internet.html