Страхование бизнеса: виды стоимость и где застраховать

Главная » Страхование » Общая информация

• Предусмотреть все риски, сопутствующие предпринимательской деятельности, невозможно.
• Особенно тяжело вести бизнес в условиях политической и экономической нестабильности, когда довольно сложно предвидеть и контролировать развитие кризисных явлений на рынке.
• В сложившейся ситуации особенно высок риск убытков или недополучения прибыли.

Минимизировать ущерб бизнеса предлагают страховые компании. Существующие полисы, способны покрыть большинство предпринимательских рисков.

Какие виды бизнес-рисков существуют и что можно застраховать

1. Предпринимательская деятельность всегда предполагает наличие определенного риска, все зависит от способности предвидения, прогнозирования экономической и политической обстановки, а также от того, может ли бизнесмен грамотно рассчитать окупаемость проекта, выбрать контрагентов и партнеров, быстро реагировать на изменяющуюся на рынке ситуацию и принимать своевременные, адекватные управленческие решения.
2. В бизнесе постоянно есть риск недополучить ожидаемую прибыль или понести убытки.
3. Риски могут быть внутренними и внешними.

К внешним рискам можно отнести те, что никак не связаны с предпринимательской деятельностью владельца бизнеса:

• стихийные бедствия;
• природные явления;
• техногенные катастрофы;
• корыстные мотивы действий третьих лиц;
• инфляция;
• смена политического курса страны и т.д.

Возникновение внутренних рисков напрямую связано с предпринимательской деятельностью:

• себестоимость и качество продукции;
• условия сбыта, послепродажный сервис;
• состояние производственных фондов;
• обеспеченность оборотными средствами и т. д.

Страхование бизнеса является способом защиты от предпринимательских рисков. Страховой интерес предпринимателя заключается в покрытии максимально возможного количества рисков.

Под страхованием бизнеса понимается страхование предпринимательских рисков, связанных с убытками от предпринимательской деятельности и неполучением ожидаемой прибыли по обстоятельствам, которые не зависят от самого предпринимателя.

Страхование фирм в западных странах и США

В зарубежных странах на рынке страховых услуг представлено множество программ по страхованию бизнеса. Например, в США очень распространен так называемый BOP– Business Owners Policy– комплексный страховой полис (договор) для владельцев малого бизнеса.

Здесь предусматривается страхование основных предпринимательских рисков:

• перерыва в коммерческой деятельности;
• общей гражданской ответственности владельцев малого бизнеса и т. д.

В чем заключается и востребовано ли сегодня страхование профессиональной ответственности на рынке ценных бумаг.

О том что такое киберпреступления и каким способом можно застраховать конфиденциальную информацию читайте ЗДЕСЬ.

• Страховые компании западных стран позволяют владельцам бизнеса самостоятельно сформировать пакет страховых услуг, необходимый для максимального покрытия предпринимательских рисков, а также гарантируется выплата возмещения и полная страховая защита.
• В западных странах страховые компании не работают по системе централизованных, фиксированных тарифных ставок, для каждого субъекта, региона в составе страны рассчитываются тарифы и ставки, исходя из их индивидуальных особенностей и доли рисковой нагрузки.
• Страховые компании стран Запада давно перешли на систему минимальных франшиз – льгот, которые освобождают страховщиков от возмещения небольших убытков (согласно размеру франшизы).

Страхование бизнеса в России

Объектом страхования предпринимательских рисков России являются имущественные интересы фирмы-страхователя, которые связаны с осуществлением коммерческой деятельности.

После заключения договора между страхователем (фирмой) и страховщиком (страховой компанией) страховая компания берет на себя обязательства по выплатам в виде компенсации потери прибыли или расходов страхователя, при наступлении определенного события(страхового случая).

Это может быть:

• банкротство;
• неисполнение обязательств по сделке контрагентом;
• судебные или иные непредвиденные расходы, которые понесла фирма-страхователь;
• остановка производства или сокращение его объемов в результате причин, прописанных в договоре.

Страховые компании в качестве страховой суммы устанавливают вложения в фирму, ее стоимость, нередко прибавляя к ним сумму ожидаемой прибыли.

Какие виды страхования предпринимательских рисков существуют на рынке

В практике российских страховых компаний наибольшей популярностью у предпринимателей пользуются следующие виды страхования:

1. Страхование фирмы на случай перерыва в хозяйственной деятельности:
• от потери прибыли в случае вынужденного перерыва в хозяйственной деятельности;
• от риска непредвиденных судебных расходов;
• страхование финансовых рисков.
2. Страхование коммерческих кредитов (отсрочка платежа за проданный поставщиком товар или оказанную услугу).
3. Страхование транспорта:
• авиатранспорта;
• автомобилей;
• специальной техники;
• ж/д и морского транспорта.
4. Страхование имущества:
• предприятий;
• грузов;
• месторождений полезных ископаемых, драгоценных металлов и их инфраструктуры;
• строительно-монтажных рисков;
• залогового имущества и предметов лизинга.
1. Какие страховые услуги сегодня доступны в сельхозстраховании.
2. Узнайте о страховании профессиональных рисков ТУТ.
3. Добровольное страхование работников фирмы работодателем: //zhizn/strakhovka-cennyh-sotrudnikov.html
5. Страхование сельскохозяйственных рисков.
6. Страхование ответственности:
• перевозчиков;
• опасных производственных объектов;
• товаропроизводителей;
• экологической;
• общегражданской.
7. Страхование персонала:
• обязательное медстрахование;
• добровольное медстрахование;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• страхование лиц, которые выезжают за пределы постоянного местожительства (например, в командировки);
• страхование жизни.

Условия страхования

В России оказывают страховые услуги более 70 страховых компаний. Набор их страховых продуктов/услуг для бизнеса максимально диверсифицирован.

Существуют общепринятые условия страхования бизнеса:

• размер страховой суммы;
• размер тарифной ставки;
• порядок выплаты страховой премии;
• франшиза;
• определение размера ущерба по страховому случаю;
• порядок определения и выплаты страхового возмещения страховщиком;
• предел страховой ответственности страховой компании и т. д.

• Страховая сумма определяется текущей стоимостью бизнеса и размером предполагаемой прибыли.
• Страховые компании могут самостоятельно устанавливать тарифные ставки в рамках процентного коридора, утвержденного федеральным законодательством по добровольным видам страхования.
• Что касается обязательных видов страхования, то установление ставок по ним – исключительная компетенция надзорного органа – департамента страхового рынка при Центральном банке РФ.

На основании тарифной ставки по конкретному виду страхования исчисляется размер страховой премии – суммы по оплате услуг страхования.

Страховая премия выплачивается, как правило, единовременно при заключении договора.

Также предусматривается вариант отсрочки платежей по страховому полису, который оговаривается индивидуально между сторонами при заключении договора на оказание страховых услуг.

Франшиза – своеобразная льгота страхователю, сумма ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком. Стоит отметить, что франшиза удешевляет сумму страховой премии, освобождая и страхователя, и страховщика от бумажной волокиты в случае незначительного ущерба.

Страхование предпринимательских рисков – неотъемлемая часть успешного ведения бизнеса.

В достаточно нестабильных политических и экономических условиях сложно предугадать кризисные явления, выбрать правильную тактику ведения бизнеса, спрогнозировать все возможные риски. К счастью, страховой полис предлагает широкий выбор страховых услуг для бизнеса, позволяя минимизировать ущерб, убытки и возможное неполучение прибыли.

Видеосюжет о страховании имущества компаний

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/strakhovanie-biznesa-vozmozhnye-riski.html

Виды страхования бизнеса от рисков: стоимость, условия, плюсы и минусы

Даже самые смелые предприниматели, для которых авантюризм – это практически стиль жизни, не забывают подстелить кое-где соломку. Пословица «У страха глаза велики» не работает, когда речь идет о рисках, связанных с делом всей жизни. Страхование бизнеса – обязательный процесс, пренебрегать которым нельзя при любых обстоятельствах.

Создать компанию – дело нехитрое, удержаться на плаву и стать лидером рынка – куда более сложная задача. Любой, даже самый перспективный, бизнес может потерять завоеванные позиции и привести к банкротству. Вот лишь некоторые причины, которые могут привести к уменьшению прибыли или даже к закрытию компании:

• инфляция, изменения налогового законодательства;
• введение законов, ограничивающих деятельность или накладывающих дополнительные расходы;
• дестабилизация экономической ситуации в стране – это может существенно подорвать спрос;
• потеря ключевых специалистов;
• человеческий фактор (ошибки сотрудников);
• форс-мажорные обстоятельства: пожары, аварии, природные катаклизмы.

Невозможно предсказать наступление глобальных кризисных ситуаций, но в ваших силах минимизировать ущерб от вышеперечисленных факторов. Какие же виды страхования бизнеса существуют, если учитывать количество рисков российского бизнеса?

Что предлагают?

Пакет, предназначенный для малого бизнеса, обычно состоит из 3 основных видов страхования:

• страхование имущества;
• страхование ответственности;
• страхование от производственного перерыва.

Вы открываете компанию и, скорее всего, арендуете офис или покупаете его, приобретаете мебель и оргтехнику. Не говоря уже о высокотехнологичном бизнесе, требующем дорогостоящего оборудования. Ваше имущество – приобретенное или арендованное – может быть испорчено или украдено. Имущественное страхование необходимо, чтобы компания-страховщик полностью выплатила стоимость причиненного ущерба.

Заметим, что размер страховки обязан соответствовать истинной цене застрахованного имущества. В противном случае, согласно закону, компания-страховщик имеет полное право возместить вам лишь долю нанесенного вреда. Она вычисляется путем соотношения суммы страховки к реальной цене вашей собственности.

Размер страховки обязан соответствовать истинной цене застрахованного имущества. Иначе компания-страховщик имеет полное право возместить вам лишь долю нанесенного вреда.

Что дает право застраховать договор страхования имущества?

Почти все, что можно потрогать руками и является вашим по закону:

• здания, пристройки, склады;
• товары и материальные ценности;
• деньги, лежащие в кассе или в сейфе;
• промышленное оборудование, офисная техника;
• компьютеры;
• предметы интерьера и всю внутреннюю отделку.

Стоимость страховки всегда рассчитывается индивидуально. Она, как правило, зависит от многих факторов. Если говорить конкретнее, то цена годового договора страхования имущества юридического лица обычно варьируется в диапазоне  0,03-1% от стоимости имущества, на которое оформляется страховка.

Здесь большое влияние окажут вид имущества, применяемые франшизы, набор рисков, рассрочка при оплате. Нижняя граница стоимости страховки в среднем по регионам – 3000 рублей.

Страхование ответственности

Данный вид страхования поможет, если ваша компания причинила вред заказчику или у него появились претензии к вашим товарам или услугам.

Предположим, вы являетесь владельцем салона красоты. Ваш сотрудник, используя профессиональную косметику (а это химическое вещество!), нанес вред здоровью посетителя. Или мастер-парикмахер пересушил волосы клиентке.

Если пострадавший предъявит претензии к салону, а у вас нет возможности возместить ущерб, вы можете воспользоваться договором страхования ответственности. Важно, что страховая компания в этом случае возместит ущерб только в пределах суммы страховки.

Страхование от производственных перерывов

В работе вашего производства могут возникнуть перерывы. Запланированные – праздничные дни, отпуска сотрудников – можно предусмотреть. А вот внеплановые, вызванные форс-мажорными обстоятельствами, являются угрозой.

Например, в офисе пожар. Небольшой, но парализующий на какое-то время деятельность компании. Вынужденный простой в работе приведет к убыткам:

• упущенная прибыль;
• незапланированные расходы на возмещение ущерба;
• текущие затраты на аренду помещения, налоги, зарплату сотрудников и прочее.

В работе вашего производства могут возникнуть перерывы. Внеплановые, вызванные форс-мажорными обстоятельствами, являются угрозой.

Фактическое время простоя будет определять размер ущерба, который обязуется выплатить страховая компания. Однако компания-страховщик в договоре устанавливает франшизу, указав минимальное время простоя в деятельности предприятия. Получается, что часть убытка не возвращается.

Предположим, франшиза составляет 5 дней. Если деятельность компании за это время восстановится, вы ничего не получите от страховщика – здесь под страховой случай попадает срок от 6 дней.

Еще несколько полезных пакетов:

• добровольное медицинское страхование персонала;
• страхование автомобилей компании;
• страхование товаров при перевозке.

Сколько стоит?

Вот пример расчета страховки от основных рисков, которые мы упомянули в нашей статье. Сделан он для магазина, торгующего одеждой в Подмосковье, площадью 100 м².

Это лишь основные случаи страхования малого и среднего бизнеса в России. Более подробную консультацию можно и нужно получить у грамотного юриста. Он же подскажет проверенных страховщиков, чтобы избежать мошенничества со стороны нечестных игроков страхового рынка.

Страхование – это парашют, если у вас его нет в нужный момент, больше он вам не понадобится.Смильян Мори, ведущий европейский бизнес-тренер

Источник: https://zhazhda.biz/base/strahovanie-biznesa

Страхование бизнеса. Как выбрать компанию? Виды страхования бизнеса

Страхование бизнеса: вынужденная мера или полезное действие? В статье речь пойдет о видах страхования для бизнеса, о том как выбрать страховую компанию, о страховых суммах и тарифах.

Содержание:

1. Виды страхования для бизнеса:  1.1. Страхование имущества  1.2. Страхование ответственности  1.3. Страхование от производственных перерывов2. Как избежать переплаты за страховой полис3.

Актуальные риски. Комплексное страхование магазина4. Страховая сумма и тарифы для ТМЦ, зданий, торгового оборудования5. Какую страховую компанию выбрать для бизнеса6.

Стоит ли верить отзывам о страховых компаниях

Виды страхования для бизнеса

Вы стали предпринимателем, а может, только задумываетесь о собственном деле. И со временем вас настигает вопрос: быть или не быть страховке. Ведь не стоит исключать вероятность непредвиденных обстоятельств: пожар, поломка оборудования, недобросовестность поставщиков.

Но это у других, а вас, скорее всего, это не коснется. Ведь так? Или все же нет? И вообще страхование бизнеса – что это? Подушка безопасности или деньги, выброшенные на ветер? Слишком много вопросов.  Давайте разберемся.

Сегодня застраховать можно многое. А вот грамотная стратегия бизнеса напрямую связана с аналитикой. Для грамотного анализа предприниматель должен четко знать, какие виды страхования применяются к конкретному виду бизнеса. Назовем виды страхования, которые практикуются в России.

Если вы уже открыли магазин, завезли товар, ведете учет и задумались об автоматизации его работы?Обратите внимание на товароучетную программу Бизнес.Ру Розница. Она позволит легко автоматизировать рабочее место кассира, работать с весовыми товарами, вести складской учет и аналитику продаж. А также поддерживает 54-ФЗ и ЕГАИС.

Попробуйте бесплатную версию программы для автоматизации магазина>>

Страхование имущества

В этом случае страхование распространяется на вещи, которые физически присутствуют в компании:

• само здание;
• склады;
• внутреннюю отделку;
• витрины;
• ТМЦ (товарно-материальные ценности);
• оргтехнику;
• денежные средства, находящиеся в кассе.

Другими словами всё, что может быть сожжено, утоплено, украдено или испорчено. Стоимость договора страхования имущества прямо пропорциональна стоимости самого имущества. Проще говоря, чем оно дороже, тем больше придется платить по договору.

Стоит отметить, что заявленная стоимость имущества должна соответствовать действительности, иначе при наступлении страхового случая страховщик вполне может оплатить лишь часть понесенных убытков.

Стоимость данного вида страхования варьируется от 0,01 до 1,5% застрахованного имущества. Диапазон стоимости зависит от следующих факторов:

• уровня страховой компании;
• вида имущества;
• дополнительных условий (например, предоставление рассрочки застрахованному лицу).

Страхование ответственности

Этот вид страхования относится к тому, что потрогать вряд ли возможно, а вот ощутить вполне.

Например, если покупатель недоволен качеством предоставляемого товара, если посетитель припарковал машину в положенном месте, а на его автомобиль упала наледь с крыши вашего здания, если посетитель поскользнулся на только что вымытом полу вашего магазина, другими словами страховка напрямую охватывает зоны вашей ответственности.

При заключении договора важно учесть то, что страховая выплата напрямую будет равна страховой сумме, указанной в договоре, соответственно, если ущерб будет больше данной суммы, остальная часть выплат ляжет на плечи вашей компании.

Страхование от производственных перерывов

Предположим, вы владелец продуктового магазина. По непонятным причинам прорвало водопроводные трубы этажом выше. Часть оргтехники, товара и иного имущества погибло под потоками воды (здесь вспоминаем о страховании имущества). В результате магазин вынужден прекратить работу на неопределенное количество дней. Соответственно к прочим убыткам прибавятся:

• упущенная выгода (прибыль);
• затраты на ремонт испорченного имущества;
• текущие затраты (зарплата сотрудников, оплата аренды, оплата налогов и т.д.).

С выплатами по этим статьям как раз поможет страхование от производственных перерывов. Однако важно обратить внимание на один аспект, называемый франшизой. Под этим словом страховая компания подразумевает минимальный срок простоя предприятия.

Например, в договоре франшиза указана как четыре дня, соответственно страховым случаем считается простой предприятия от пяти дней, и выплата будет исчисляться, начиная с пятого дня. Другими словами, за первые четыре дня компенсации застрахованное лицо не получит.

Страхование имущества малого и среднего бизнеса

Как избежать переплаты за страховой полис

Так происходит, что малый бизнес живет за счет оборотных средств, и надеяться на финансовую подушку не приходится. Если и случится непредвиденная ситуация, то вложения в решение проблемы оборотных средств (учитывая, что работа бизнеса продолжается) станет не лучшим вариантом.

Да, конечно, не стоит страховать все подряд и тратить на это львиную долю прибыли. Часто для схемы страхования выбирают ряд пунктов, риски по которым наиболее велики. На этом этапе как раз важна аналитика, которая поможет четко обозначить факторы риска.

Примерный расчет полиса для подмосковного магазина одежды, площадь которого составляет 100 м2:

Объект страхования	Цена, руб	Процентная ставка,%	Стоимость полиса, руб
Недвижимость	2 240 000	0,15	3 360
Служебный автомобиль	560 000	0,17	952
Товары (одежда)	2 800 000	11 200
Витрины и окна	56 000	0,4	1 400
Перерыв в деятельности	140 000	0,6	420
Страхование ответственности	2 800 000	0,06	1680

Итоговая сумма полиса для рассматриваемого магазина составит 19 012 руб.

Специально для магазинов — товароучетная программа Бизнес.Ру Розница.Автоматизированное место кассира, поддержка 54-ФЗ и ЕГАИС, работа с весовыми товарами, складской учет и аналитика продаж. Стоимость всего 500 руб/мес.

Попробуйте полную версию программы для автоматизации магазина бесплатно>>

Актуальные риски. Комплексное страхование магазина

Со страховым полисом гораздо проще получить более выгодные условия аренды и оформить кредит в банке (что является немаловажным пунктом для начинающего предпринимателя). Если говорить о кредитовании, часто товары в обороте попросту становятся залогом по кредиту. А как нам известно, любой залог должен быть застрахован.

Самыми актуальными рисками для владельца магазина будут стихийные бедствия, затопление, кражи и пожары. По статистике из 300 тыс. пожаров в год более 240 тыс. затрагивают коммерческую недвижимость.

Возгорание может произойти как в самом магазине, так и на складе с товаром. К риску потери товара при пожаре прибавляется риск его порчи. Например, если огонь не затронул большую часть имущества (предположим, пожар случился не в вашем, а в соседнем помещении), но копоть и гарь привели товар в негодность.

Не стоит упускать из вида и сам процесс тушения пожара, ведь то, что уцелело в огне, вполне может быть испорчено в процессе тушения пожара. Стоит отметить, что в комплексном страховании зачастую присутствует такой пункт как «страхование ответственности», т.е. страховая компания возмещает ущерб не только застрахованному лицу, но и третьим лицам, пострадавшим от того же пожара.

Данный пункт является очень важным для предпринимателя, т.к. ущерб, нанесенный третьим лицам в следствие пожара может существенно увеличить сумму расходов. Перечень рисков в комплексном страховании (зачастую данный вид страхования называют «Огневым») включает в себя:

• пожар;
• удар молнии;
• стихийные бедствия;
• грабежи, кражи;
• бой стекол, зеркал, витрин;
• терроризм;
• взрывы (паровых котлов, газопроводов, взрывчатых веществ, бытового газа);
• аварии канализационных, водопроводных, отопительных систем. Как следствие повреждение, порча застрахованного имущества водой;
• падение летательных аппаратов (пилотируемых), их частей и груза;
• действия третьих лиц, направленные на уничтожение и порчу застрахованного имущества.

Страховая сумма и тарифы для ТМЦ, зданий, торгового оборудования

Страховые тарифы варьируются в зависимости от вида страхования, набора включенных рисков, вида имущества и наличия исправной системы пожарной сигнализации и охранной системы. В среднем, страховые тарифы можно определить (в % от страховой суммы) как:

• страхование зданий, сооружений от 0,08 до 1,7%
• отделка здания (внутренняя и внешняя) от 0,16 до 2,1%
• торговое оборудование, офисная техника, мебель от 0,15% до 1,8%
• ТМЦ (товарно-материальные ценности) от 0,1% до 2,1%

Выбрав комплексное решение (страхование по нескольким видам рисков), предприниматель может сэкономить от 10% до 20% выплат. Принцип простой: больше пакет страхования — меньше тариф.

Какую страховую компанию выбрать для бизнеса

Очевидно, что лучше выбирать компанию с многолетним опытом. Однако опыт этот должен быть и в той сфере, которую представляете вы. Хорошим вариантом будет выбор компании после сравнения нескольких лидеров рынкв. Критериями оценки могут служить стоимость услуг, прозрачное ценообразование, наличие филиалов в других субъектах РФ или (еще лучше) за границей.

Ведь размер компании напрямую говорит о её надежности. Так же вы можете поискать информацию о примерах решения страховых ситуаций выбранной компанией. Лучше посмотреть на компанию в действии.

Еще одним немаловажным пунктом являются четкие и понятные формулировки в договоре. Страховка – дело тонкое. Внимательно ознакомьтесь с содержанием договора. Если какие-либо формулировки вам не понятны, они должны быть чётко истолкованы.

Можно составить небольшой чек-лист, опираясь на который, вы сможете выбрать наиболее надежную компанию. На что обращаем внимание:

• уставной капитал предусмотренный законом составляет не менее 24 млн. руб. для страхования жизни и 120 млн. для общего страхования. Т.е. уставной капитал в выбранной страховой компании не должен быть ниже указанной суммы;
• активы компании. Чем больше активов, тем вы платежеспособность компании;
• общее количество договоров должно соответствовать финансовым возможностям компании;
• в компании не должно наблюдаться снижение страховых активов;
• уровень выплат не должен быть слишком низким или слишком высоким. Он должен быть адекватным по отношению к количеству договоров;
• обязательное присутствие перестраховочной защиты. Наилучшим вариантом будет передача крупных рисков западным компаниям.

Где посмотреть информацию о страховой компании?

• Официальный сайт компании.
• Служба Банка России по финансовым рынкам.
• Рейтинги страховых компаний.

Стоит ли верить отзывам о страховых компаниях

Ознакомиться с отзывами о компании безусловно стоит. Так же необходимо принимать во внимание и то, что часть положительных отзывов может быть заказанной рекламой, а часть отрицательных может возникнуть из-за недостаточной осведомленности клиента об условиях договора.

Лучше всего опираться на опыт знакомых, родственников или близких, которые успели воспользоваться услугами данной компании. Насторожиться стоит, если в сети слишком много отрицательных отзывов, особенно если причиной чаще указывается уклонение компании от выплат.

Подводя итоги, можно сделать вывод, что страхование бизнеса совсем небесполезная трата денег. В условиях достаточно большой конкуренции лучше заплатить страховой компании и быть уверенным в своих силах в случае возникновения непредвиденной ситуации, чем вложить в решение проблемы все средства, в ущерб бизнесу, и растерять всю клиентскую базу, которую так трудно наработать.

Особенное внимание вопросу страхования стоит уделить молодым предпринимателям. Ведь когда ты молод и полон сил, кажется, что ничего форс-мажорного произойти не может, и предложения о страховании воспринимаются как чистой воды вымогательство. Но не стоит забывать, что одна непредвиденная ситуация может поставить под угрозу весь бизнес.

Читайте статьи о страховании:

1. Кибер-страхование: как обеспечить информационную безопасность бизнесу2. Как оформить добровольное медицинское страхование для сотрудников

Источник: https://www.business.ru/article/890-strahovanie-biznesa-kak-vybrat-kompaniyu

Малый и средний бизнес

Малый и средний бизнес Свернуть баннер Свернуть баннер

Страховые продукты для малого и среднего бизнеса. Это новый продукт «АльфаСтрахование», позволяющий вам надежно защитить бизнес от непредвиденных расходов. Вы можете застраховать свою ответственность в случае причинения ущерба имуществу, вреда жизни или здоровью третьих лиц при эксплуатации арендованных помещений (офисов, магазинов, выставочных залов, кафе, ресторанов). Защита бизнеса от непредвиденных расходов в случае пожара или других бедствий, наносящих серьезный урон зданиям, сооружениям и другому имуществу компании. Защита бизнеса от непредвиденных расходов, связанных с обязанностью компенсировать ущерб третьим лицам, которой может быть нанесен в результате деятельности бизнеса. Защита бизнеса от затрат в случае непредвиденных ситуаций, наносящих серьезное повреждение или влекущих полную гибель грузов.  Защита бизнеса от непредвиденных расходов, связанных с обязанностью компенсировать ущерб третьим лицам, которой может быть нанесен в результате деятельности владельцев опасных производственных объектов. Защита бизнеса от расходов в случае непредвиденных ситуаций, наносящих серьезный урон технике, оборудованию и другому имуществу компании в период проведения строительно-монтажных работ. Защита бизнеса от непредвиденных расходов, связанных с обязанностью компенсировать ущерб третьим лицам, вследствие недостатков работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства. Защита бизнеса от расходов в случае непредвиденных ситуаций, наносящих серьезный урон или приводящих к полной гибели спецтехники. Медицинское страхование сотрудников предприятия – одна из важных составляющих имиджа успешной компании и привлекательности работодателя. Своим клиентам мы предлагаем программы Добровольного медицинского страхования, Международного медицинского страхования и страхования от Несчастного случая и болезней.

Запросить предложение Произошел Страховой случай Свои пожелания и отзывы о качестве обслуживания вы можете оставить в разделе 1 Высочайшее качество обслуживания 2 Более 100 страховых продуктов для частных лиц и компаний 3 Около 270 региональных представительств 4 Исключительно высокий уровень надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт РА» 5 Более 25 лет на рынке страховых услуг 6 Удобное оформление полисов онлайн (страхование квартиры, выезда за рубеж, личного имущества)

Страница изменена 05.04.2018, 21:54

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/corporate/msb/

Страхование малого бизнеса

Многие относятся к самой возможности страхования предвзято. В основном — благодаря рекламе. Однако, если дело касается ведения бизнеса, то подумать о страховке — будет совершенно уместным и верным решением.

Просто открыть фирму — несложное дело, а вот создать из этого действующий и процветающий бизнес задача однозначно сложнее. Никто, даже самые успешные лидеры рынка в той или иной коммерческой сфере не могут быть уверенными, что не наступит момент банкротства в связи с чем-то неожиданным. Для того, чтобы ваша компания стала нести убытки существует миллионы причин:

• Инфляционные риски и изменения в действующем законодательстве по налогам.
• Принятие законов, которые заставят вас вкладывать дополнительные средства или ограничат в получении прибыли.
• Сложная экономическая и политическая ситуации в стране и в мире в целом.
• Уход профессионалов, обеспечивающих основу вашей работы, с должностей.
• Простые ошибки, которые сложатся в цепочку.
• Непредвиденные обстоятельства, пожары, природные бедствия.

Это лишь некоторые из возможных ситуаций, от которых никто не защищён. От многих из них нет возможности защититься предсказанием и планированием. Но всегда есть вариант снизить потери и ущерб. Поэтому перейдём к рассмотрению основных вариантов страхования бизнеса.

Варианты страхования бизнеса

Страховые компании, работающие с предприятиями сферы малого бизнеса, стандартно предлагают три ключевых направления:

1. Застраховать имущество фирмы
2. Застраховать ответственность
3. Застраховать во время производственного перерыва

Разберём подробнее каждый из видов.

Страхование имущества

Почти любое коммерческое дело связано тем или иным способом с имуществом. Вы можете купить или арендовать офис, оргтехнику, мебель. Или даже заказное дорогое оборудование.

И с ним, увы, могут случиться неприятные вещи. Оно может быть испорчено или украдено.

Страховая компания предлагает в этом варианте обеспечить выплату полной стоимости того имущества, которое подверглось краже или порче.

Размер страховки в этом случае обязательно должен соответствовать настоящей цене того имущества, которое будет застраховано. В противном случае, вычислив разницу между суммой страховки и реальной ценой объекта, фирма-страхователь выплатит только часть.

Что можно уберечь с помощью имущественного страхования

На самом деле практически любое, что является официально вашим и что можно потрогать:

• Здания офисов и складов, хозяйственные пристройки
• Товары и ценности материального характера
• Наличные деньги в кассе и сейфах
• Производственное оборудование, оргтехнику, компьютеры и так далее
• Мебель, предметы дизайна и интерьера

Что касается того, сколько будет стоить страховой договор, то цены определяются каждый раз индивидуально и рассчитываются по множеству факторов. Но стандартно, это сумма варьируется от 0,03 до 1 процента от суммы застрахованного.

Также, помимо вышеперечисленного, на цену оказывают влияния такие факторы, как использование франшизы, оценка рисков, рассрочка при платежах. В среднем, минимальная стоимость страховки — 3000 рублей.

Страхование ответственности

Этот тип страховки нужен в том случае, если ваша организация по какой-либо причине нанесла ущерб заказчику, или с его стороны поступили претензии к качеству вашего товара или услуги.

К примеру, взять вид деятельности — оказание услуг в салоне красоты.

Если работник фирмы, обслуживая клиента по неосторожности нанёс вред посетителю (всё-таки используются химические средства), например — парикмахер неправильно совершил сушку волос и испортил их клиенту.

Тогда, скорее всего, придётся работать с претензией и возмещать ущерб. Тогда и понадобится страховка. И важно, что в этом варианте развития событий, страхователь будет возмещать убыток только в рамках страховой суммы.

Страхование от производственных перерывов

Перерывы — стандартная ситуация. Могут быть плановые — по праздничным дням и выходным, из-за отпуска специалиста, например. Такие варианты легко предвидеть и распланировать действия.

А те, которые случаются по непредвиденным обстоятельствам могут нанести значительный ущерб. Например, пожар.

Необязательно сильный, но на определённый период он может стать причиной прекращения производственных циклов.

И естественно, любой простой может привести к потерям:

• Упущенная прибыль
• Дополнительные вложения для реабилитации производства
• Текущие платежи, которые не будут перекрываться доходом: аренда, зарплата, налоги.

В этом случае, размер ущерба определяется выявлением времени простоя. По этому принципу будет определяться возмещение со стороны страховщиков. Но обычно, в договоре со страховой фирмой устанавливается минимальное время простоя и франшиза. То есть часть убытка за простой всё равно не вернут.

Пример: франшиза составляет 5 дней. В том случае, когда реабилитация производственных процессов фирмы укладывается в этот срок, страховщик не платит вообще ничего. А если восстановление заняло шесть дней, вы получаете страховку только за один день.

Другие виды страховки

Помимо основных, предприниматель может рассмотреть и другие виды пакетов страхования:

• Добровольное медицинское. Это страховка для работников предприятия.
• Страхование транспортных средств фирмы
• Страхование груза при транспортировке перевозке

Сколько стоит страховка

Для наглядности можно привести пример стоимости страховки для магазина одежды. При условии, что он находится в Подмосковье, а площадь составляет 100 квадратов.

• Недвижимое имущество стоимостью 2 240 000 рублей. Ставка в процентах — 0,15. Полис обойдётся в 3360 рублей.
• Страхуем служебное авто стоимостью 560 000 рублей. Ставка — 0,17%. Страховой полис будет стоить тогда 952 рубля.
• Страховка товара на сумму 2 800 000 рублей. Ставка — 0,4%. Стоимость полиса — 11 200 рублей.
• Страхуем витрины и окна ценой в 56 000 рублей. Полис обойдётся в 1 400 рублей.
• Перерыв в деятельности магазина на сумму 140 тысяч рублей. Процентная ставка — 0,3. Стоимость полиса страхования — 420 рублей.
• Страхование ответственности — 2 800 000. Ставка — 0,06%. Полис — 1680 рублей.

Итого, общая цена такой страховки будет составлять 19 012 рублей.

Итог

Мы привели примеры стандартного страхования малого бизнеса на территории Российской Федерации.

Если вы захотите узнать конкретные цифры и рассчитать стоимость страхового пакета для своего дела, вам нужно будет обратиться в одну из страховых фирм, которая работает с предпринимателями.

А до этого наилучшим решением будет — консультация с профессиональным юристом в этой области. Он подскажет куда стоит обращаться, сможет оценить договор, который предложат вам страховщики, а также убережёт от мошенничества.

Источник: http://businessmens.ru/article/strahovanie-malogo-biznesa

Страхование имущества предприятий

По вопросам, связанным с заключением договоров страхования имущества предприятий, обращайтесь по адресу электронной почты Блока корпоративных продаж rgs_corp@rgs.ru. Мы будем рады подобрать для вас оптимальное решение.

Объекты имущественного комплекса играют важную роль в успешной деятельности предприятия. Задача собственника — обеспечить сохранность объектов, а также создать условия для их безопасного содержания и эксплуатации.

Повреждение, гибель или утрата имущественного объекта способны кардинальным образом ухудшить экономическое положение предприятия.

Страховой полис не способен защитить ваше имущество — это в силах сделать только вы сами. Но c нашим полисом страхования имущества вы можете защитить себя от внезапных, очень «обидных» и весьма опустошительных расходов по восстановлению целостности активов вашего предприятия.

Страхование имущества на индивидуальных условиях

Если ваше предприятие представляет собой сложный имущественный комплекс с множеством объектов, или имущество вашего предприятия размещено на различных территориях, или вам требуется создать страховое покрытие с уникальными условиями, прописанными для разных групп имущества, а также в иных случаях, когда необходимо учитывать уникальные условия содержания и эксплуатации объектов, — целесообразно рассматривать создание страхового покрытия на индивидуальных условиях, отвечающих особенностям именно вашего предприятия. В таких случаях мы предлагаем разработку страхового покрытия на условиях Правил страхования.

Страхование «от поименованных рисков»

В этом базовом классе покрытия страхуются риски в их наиболее востребованной вами комбинации (любой, из состава рисков, перечисленных ниже):

• пожар, удар молнии, взрыв бытового газа;
• повреждение водой в результате аварии трубопроводов систем отопления, канализации, водоснабжения;
• стихийные бедствия;
• противоправные действия третьих лиц;
• кража со взломом, грабеж, разбой;
• наезд наземных транспортных средств;
• падение пилотируемых летательных аппаратов и/или их обломков и/или грузов;
• навал судов;
• бой стекол;
• падение деревьев, крупного кустарника, глыб льда и снега.

Страхование «от всех рисков»

Прогрессивная альтернатива базовому страхованию. Покрытие этого класса обеспечивает защиту на случай повреждении, гибели или утраты объектов страхования в результате внезапного и непредвиденного внешнего воздействия (по принципу «застраховано от всего, что не исключено»).

Страховое покрытие распространяется на все типы (виды, категории) имущества, которое находится у вас в собственности, аренде, ответственном хранении или пользовании, начиная от зданий, и заканчивая денежными средствами. Какое именно имущество будет застраховано – определяете вы.

Для ряда типов (видов, категории) имущества, страховое покрытие может быть расширено за счет страхования специальных рисков, присущих такому имуществу.

Для производственного технологического оборудования — страхование «машин от поломок»

Включает покрытие специальных рисков:

• непредвиденные поломки или дефекты;
• непреднамеренные ошибки или неосторожности персонала;
• перегрузка, перегрев, вибрация, разладка, заклинивание, засор механизма посторонними предметами, изменение давления внутри механизма;
• действие центробежной силы и «усталости» материала;
• гидравлический удар или недостаток жидкости в котлах и аппаратах, действующих с помощью пара или жидкостей;
• воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, падения напряжения и др., включая ущерб от возникшего в результате этих явлений пожара, в части ущерба причиненного непосредственно тем объектам, в которых возник пожар;
• поломка или неисправность приставок, защитных или регулирующих приспособлений.

Для электронного оборудования — страхование «электронного оборудования»

Включает покрытие специальных рисков:

• воздействие дыма, сажи, кородирующих газов;
• короткое замыкание, перенапряжение, повреждение изоляции, индукция, магнетизм, имплозия;
• непреднамеренные ошибки или неосторожность персонала (без нарушения действующих правил эксплуатации);
• выход из строя систем кондиционирования воздуха;
• внезапное прекращением подачи электроэнергии из общественных сетей энергоснабжения;
• дефекты материалов, комплектующих частей, литья.

Страхование имущества на индивидуальных условиях требует детальной проработки покрытия по следующим направлениям:

1. Определение потребности в классе покрытия и объеме застрахованного имущества (возможно при участии специалиста компании «Росгосстрах»).
2. Определение стоимостной базы объектов страхования и страховых сумм (на основании ваших балансовых данных или отчета независимого оценщика, или (только в отношении зданий, сооружений) методик, разработанных нашей компанией).
3. Оценка уровня рисков и условий обеспечения безопасности объектов (возможно при участии специалистов компании «Росгосстрах») или с привлечением независимой экспертной организации);
4. Условия обслуживания рисков (необходимость перестрахования рисков, уточнение процедур урегулирования убытков и т.д.).
5. Определение условий страхового покрытия – составление договора страхования и его согласование сторонами.

Стоимость покрытия определяется следующими условиями:

• вид деятельности страхователя;
• качественные и количественные характеристики страхуемого имущества;
• условия содержания и эксплуатации страхуемого имущества, а также объектов, находящихся в конструктивной взаимосвязи со страхуемым имуществом, или в непосредственной близости от него;
• стоимостная база определения страховых сумм и размер страховых сумм;
• объем покрытия (перечень страхуемых рисков);
• наличие ограничивающих или дополнительных к основным условий покрытия.

Диапазон значений ставок страховой премии для некоторых объектов имущественного фонда* (в % в год от страховой суммы):

Класс покрытия «Поименованные риски» Здания Оборудование Товарные запасы

Офисные центры, гостиницы	0,03…0,06	0,03…0,08	по запросу
Предприятия торговли	0,03…0,08	0,04…0,10	0,05…0,12
Производственные предприятия	0,04…0,06	0,04…0,08	0,04…0,10

* Не является офертой. Данные предоставлены для объектов с нормальным уровнем рисков. Данные предоставлены для диапазона страховых сумм 50-150 млн. рублей. Данные предоставлены при применении безусловных франшиз. Не для объектов с опасными технологическими процессами иили веществами.

Страхование убытков от перерыва в производственной (или коммерческой) деятельности предприятия осуществляется в дополнение к страхованию имущественного комплекса.

Если вследствие повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества деятельность предприятия будет остановлена, это страхование позволит компенсировать:

1. Условно-постоянные издержки, не зависящие от оборота или результатов деятельности предприятия:
   • Заработная плата рабочих и служащих;
   • Социальные отчисления;
   • Налоги и сборы, не исчисляемые с оборота или по результатам деятельности предприятия;
   • Плата за аренду помещений, оборудования или иного имущества;
   • Амортизационные отчисления;
   • Проценты по банковским кредитам, направленным на модернизацию/обновление застрахованного имущества.
2. Утрату рентных поступлений.
3. Сумму недополученной прибыли.

Период возмещения (период перерыва, исчисляемый с даты повреждения имущества до даты восстановления имущества) может составлять от 3 до 24 месяцев и устанавливается по договоренности сторон.

Все показатели для страховых сумм определяются на основании данных отчетности, публикуемых страхователем. Страховые суммы устанавливаются на базе среднегодовых значений.

Росгосстрах-Бизнес «Имущество»

Этот продукт предназначен для страхования имущественных рисков преимущественно на предприятиях среднего и малого бизнеса. За счет применения ряда технологических решений упрощена процедура оценки рисков. Это позволяет минимизировать время, необходимое для оформления договора страхования без ухудшения качества и/или повышения стоимости страховой защиты.

Можно застраховать следующие объекты (как по отдельности, так и в любой их совокупности, наиболее востребованной вами):

• здания, сооружения, строения;
• отделка помещений;
• оборудование производственное, технологическое, офисное, складское, торговое;
• инвентарь, мебель;
• товарные запасы (различной номенклатуры), размещенные на складах, в торговом зале.

Выберите набор рисков, который лучше всего отвечает вашим потребностям.

В пакет входят риски: пожар, удар молнии, взрыв бытового газа.

Вариант А + повреждение водой в результате аварии трубопроводов систем отопления, канализации, водоснабжения; стихийные бедствия.

• противоправные действия третьих лиц;
• кража со взломом, грабеж, разбой;
• наезд наземных транспортных средств;
• падение пилотируемых летательных аппаратов и/или их обломков и/или грузов.

Преимущества «Росгосстрах-бизнес «Имущество»

• Оптимальное соотношение стоимости и объема страхового покрытия для наиболее востребованных вариантов защиты;
• для заключения договора страхования требуется не более 20 минут;
• оптимизированные алгоритмы системы урегулирования убытков и выплаты страхового возмещения.

Интересуют скидки?

Предусмотрено снижение стоимости полиса до 10 % за комплексное страхование по продуктам линейки «Росгосстрах-бизнес».

По вопросам, связанным с заключением договоров страхования имущества предприятий, обращайтесь по адресу электронной почты Блока корпоративных продаж rgs_corp@rgs.ru. Мы будем рады подобрать для вас оптимальное решение.

Источник: https://www.RGS.ru/products/juristic_person/property/rb_property/index.wbp

Страхование бизнеса, виды страхования бизнеса от рисков, страхование малого бизнеса

В сегменте малого и микробизнеса работают тысячи успешных компаний, которые довольны динамикой своего развития и не обращают внимания на потенциальные угрозы в виде определенных событий, которые могут помешать дальнейшему процветанию. Как правило, происходит это ввиду незначительности или полного отсутствия неблагоприятных явлений.

Но что будет происходить, когда начнутся серьезные проблемы? Как поступить, если из-за стихийного бедствия на несколько дней или недель пропадет электричество? Что делать, если в пожаре сгорит все оборудование и только что закупленная партия товара? Далеко не каждый собственник небольшого предприятия способен покрыть расходы из собственного кармана.

Единственным верным решением проблемы становится покупка страхового полиса.

Виды страхования бизнеса

На рынке финансовых услуг РФ существует несколько видов страхования, которые способны помочь минимизировать риски в процессе функционирования и развития предприятия:

1. Страхование финансовых рисков.
2. Перестрахование.
3. Нарушение договоренностей контрагентами.
4. Страховка от простоев.

Договор страхования компании от простоев часто предлагается подписать в комплекте с имущественным страхованием, хотя отдельное существование документов также возможно. Соответствующий запрет на законодательном уровне не зафиксирован.

Страхование рисков по кредитам предполагает выплату возмещения в случае невыполнения покупателем обязательств по оплате товара или услуги. Компенсация выплачивается после документального подтверждения посредством предъявления оборотных ведомостей, выписок и счетов. В категорию попадает страхование экспортных, потребительских и коммерческих кредитов.

• Страхование процентных рисков, на случай, если ставки по депозитам превысят ставки по кредитам и приведут к убыткам банковского учреждения.
• Страхование валютных рисков защищает от непредвиденных колебаний курсов во время внешнеэкономических торгов.
• Для любого малого предприятия со сравнительно небольшими оборотами любая форс-мажорная ситуация рискует обернуться трагическими последствиями.

Резервные фонды часто отсутствуют как таковые, а оборотные средства ограничены, и за их счет нереально возместить ущерб.

Возможность восстановить баланс путем реализации или сдачу в аренду основных активов также не вариант, поскольку в большинстве случаев недвижимое имущество, транспортные средства или оборудование оформлены как залоговое имущество для обеспечения гарантий по кредиту. В таких ситуациях минимизировать потери без неоправданного влезания в долги поможет только страховая защита.

Совет от Сравни.ру: Страхование малого бизнеса – это способ защиты от финансовых рисков, но и отличный способ откорректировать налогооблагаемую базу с учетом норм и правил Налогового Кодекса РФ. После подписания соответствующего соглашения организация получает право отнести издержки в категорию затрат, за счет чего удастся снизить сумму налога на прибыль. Благодаря страховке в начале или в конце отчетного периода у предприятия появляется возможность оптимизировать показатель прибыли в уходящем или наступающем году.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-biznesa/