Страхование юридических лиц: виды, правила, оформление договора

Страхование имущества является одним из видов имущественного страхования, объектом которого выступают имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. По договору страхования имущества может быть застрахован риск утраты, гибели или повреждения определенного имущества.

• Классификация страхования имущества строится главным образом на учете одного из двух признаков: субъективного (кому принадлежит имущество) или объективного, определяющего, что, собственно, это имущество собой представляет.
• Таким образом, можно выделить:
• — страхование имущества юридических лиц;
• — страхование имущества физических лиц.
• Страхование имущества юридических лиц в зависимости от объекта страхования подразделяется:
• — страхование имущества предприятий;
• — страхование средств водного и воздушного транспорта;
• Страхование имущества физических лиц выделяет:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938 42 63 (Москва) 8 (800) 350 10 92 (Остальные регионы) Это быстро и бесплатно!

— страхование строений, квартир;

— страхование домашнего имущества, животных и т.д.

1. Есть виды страхования, страхователями по которым выступают и юридические, и физические лица:
2. — страхование сельскохозяйственных культур и животных;
3. — страхование автомототранспортных средств и пр.
4. В зависимости от специфики объектов, охваченных страховой защитой, выделяют:
5. — транспортное страхование (автомототранспортных воздушных, морских средств, грузов);
7. — страхование технических рисков (машин от поломок, электронного оборудования, строительно-монтажных рисков);
8. — сельскохозяйственное страхование (сельскохозяйственных культур и животных, техники)
9. Кроме того, в зависимости от страхуемого риска можно выделить:
10. 1. Страхование имущества от пожара и стихийных бедствий (огневое страхование);
11. 2. Страхование имущества от аварий;

3. Страхование имущества от кражи и других злоумышленных действий третьих лиц и т.д.

Орган страхового надзора, выдавая лицензии на осуществление страховой деятельности, руководствуется классификацией, установленной в ст. 32.9 Закона об организации страхового дела и выделяет в рамках страхования имущества:

• — страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) – п.6;
• — страхование средств железнодорожного транспорта – п.7;
• — страхование средств воздушного транспорта – п.8;
• — страхование средств водного транспорта – п.9;
• — страхование грузов – п.10;
• — сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных) – п.11;
• — страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования – п.12;

— страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств – п.13.

Осуществление выделенных видов страхования имущества обладает определенными особенностями, связанными с оценкой принимаемого на страхование имущества, оценкой принимаемых рисков, расчетом страховых премий, определением ущерба и выплат страхового возмещения и пр.

Страхование имущества юридических лиц

Любое предприятие (организация, учреждение), независимо от его организационно-правовой формы, владеющее на правах собственности имуществом, либо принявшее его в лизинг, залог, аренду, комиссию, на продажу, хранение или по иным правовым основаниям имеет право на страхование своего имущества.

Имущество – совокупность материальных ценностей и вещей, находящихся в пользовании (владении) застрахованного лица. Имущество различается по видам: движимое и недвижимое имущество, имущество сельскохозяйственных и промышленных предприятий. Движимое имущество включает в себя всё, что может перемещаться. Недвижимое имущество статично, например: здания, сооружения, земельные участки.

Что подлежит страхованию?

Объектом страхования выступает утрата, недостача или повреждение определенного имущества. По договору страхования имущество может быть застраховано в пользу страхователя (выгодоприобретателя), у которого имеется основанный на договоре (законе) интерес в сохранности данного имущества.

Страхование имущества предприятий подразделяется на виды страхования имущества:

• государственных организаций (предприятий, объединений, учреждений);
• государственных сельскохозяйственных предприятий;
• негосударственных и общественных организаций;
• негосударственных сельскохозяйственных предприятий и арендаторов;
• государственных строений, сдаваемых в аренду организациям и частным лицам;
• религиозных организаций;
• иностранных граждан на территории России.

Страхование имущества юридических организаций в Российской Федерации вышеперечисленных видов проводится на добровольной основе. К страхованию подлежит следующее имущество предприятий:

• сооружения, здания, строения;
• оборудование, инвентарь,
• передаточные устройства, силовые рабочие и прочие машины,
• транспортные средства, ловецкие (иные) суда, орудия лова,
• объекты незавершенного производства и капитального строительства,
• готовая продукция, товары, сырье, материалы;
• сельскохозяйственные животные, кролики, пушные звери, семьи пчел и домашняя птица;
• урожай сельскохозяйственных культур;
• прочее имущество.

Переданное в аренду другим организациям имущество может быть застраховано отдельно от общей части имущества.

Что не подлежит страхованию?

При страховании имущества юридических лиц не полежит страхованию следующее имущество:

• ценные бумаги, наличные деньги, документы;
• земляные сооружения, дамбы, плотины, тротуары, мосты, площадки для стоянки автотранспорта, асфальтированные дороги и другие;
• сооружения, строения и прочее имущество, которое находится в зоне стихийного бедствия.

Исключением последнего пункта является случай, при котором страхование пролонгируется на новый срок еще до истечения срока по предыдущему договору, в границах того процента от стоимости имущества, который был указан в первоначальном договоре страхования.

Риски страхования

Имущественные интересы хозяйствующих субъектов проявляются при гибели, его разрушении (повреждении), затоплении, краже, уничтожении имущества. Следует учитывать, что страховой защите подлежат имущественные интересы, страховой случай с которыми произошел непреднамеренно (случайно).

Страхование имущества предприятий проводится от возможного получения ущерба (убытка) при повреждении или гибели имущества по следующим наступившим страховым рискам (страховым событиям):

• повреждение или уничтожение от взрыва, пожара, удара молнии;
• повреждение или уничтожение от стихийного бедствия (наводнения, землетрясения, ураганы, ливни, снегопады, сели и другие);
• повреждение или уничтожение от падения пилотируемых летательных объектов, а также их частей;
• гибель или повреждение от разрушительного действия воды (аварии на водопроводных, отопительных, противопожарных, канализационных системах, проникновение воды или прочей жидкости из соседних помещений);
• уничтожение или повреждение от постороннего воздействия (наезд транспортного средства или самодвижущейся машины, навал водного транспортного средства или самоходного плавающего инженерного сооружения);
• повреждение или уничтожение при совершении противозаконных действиях третьих лиц (кража, разбой, грабеж, разбой, поджог, вандализм).

Поврежденным считается состояние имущества, при котором отсутствуют характерные признаки его полного уничтожения или гибели, и которое может быть восстановлено путем ремонта. Уничтожение, гибель, пропажа, затопление – это выбытие имущества из пользования. Кража означает изъятие имущества путем мошенничества, воровства или разбоя.

Страховое возмещение

При страховании имущества юридических лиц выплата страхового возмещения может производиться как для страхователя, так и назначенному им выгодоприобретателю (физическому или юридическому лицу). Важно помнить, что возникновение обязанности по выполнению страховой выплаты у страховщика возникает только при факте наступившего страхового события (случая). У выгодоприобретателя (страхователя) до наступления страхового события (случая) нет никаких прав и оснований на получение страхового возмещения.

Источник: http://pravootveta.ru/vidy-strahovaniya-imushhestva-yuridicheskih-lits/

Страхование имущества: требования и порядок оформления договора

Согласно Гражданскому Кодексу РФ защитить имущество, объекты, предметы собственности физическое или юридическое лицо может с помощью договора страхования имущества. Сторонами такого законодательного документа являются страхователь (тот, кто нуждается в защите собственных прав со стороны закона) и страховщик или, по терминологии юристов — практиков, выгодоприобретатель.

Страхователем может быть обычный человек или организация любого вида принадлежности. Физическое лицо, имеющее право заключать договор о страховке, обязательно должно быть признано здоровым (по юридическим терминам — дееспособным). Для страховщика обязательным условиям права вести такие дела является наличие лицензии.

Важно знать, что первое и второе лицо по нормативным документам обязаны быть заинтересованы в положительном получении результата (сохранении имущества), иначе такое страхование будет признано незаконным (ничтожным).

Виды договора и требования к документу

Документ защиты имущества имеет различные типы:

• консенсуальный;
• двусторонний;
• возмездный.

При заключении договора страхования имущества придерживаются определенных требований к договору страхования имущества:

1. Обязательность письменного оформления. Несоблюдение данного требования приводит к отрицанию наличия отношений в реальности, следствием будет невозможность доказать действительность и заключение сделки.
2. Договор будет считаться законным и действующим, если будет иметь ряд «существенных условий договора страхования имущества». А именно:

• Предмет. В разделе документа дается точное описание объекта, его индивидуальные характеристики. Например, для земельного участка к данным признакам относят: точный адрес, кадастровый номер, цель или назначение использования участка, площадь.
• Точные даты действия: начало, конец данного соглашения.
• Размер суммы страховой премии, выраженной в денежном эквиваленте.
• Иные индивидуальные условия.

Удобен и наиболее используем в настоящее время другой способ — это вручение страхователю бумажного полиса или страхового свидетельства (сертификата). Документ подписывается страховщиком. В данном способе согласие страхователя на защиту имущества подтверждается фактом получением им сертификата.

Читать также: договор на поставку материалов

Результатом соглашения двух сторон является принятие полиса, который содержит в себе описание значимых условий договора защиты. Полис (сертификат) подтверждает факт заключения юридических отношений.

Виды договоров страхования имущества исходят из видов объектов, которые подлежат страховке:

• средства наземного, железнодорожного, воздушного, водного транспорта;
• грузы, товары;
• сельскохозяйственные объекты;
• имущественные права юридических лиц;
• имущества физических лиц, ИП.

Договор страхования недвижимого имущества

Это один из видов основных договоров страхования имущества. Вид распространяется не только на квартиры, частные дома, земельные участки, но и на систему технического обслуживания данных объектов собственности.

Газопровод, водоснабжение, система отопления, различные межкомнатные перекрытия и некоторые предметы внутренней отделки помещения можно застраховать от непредвиденных обстоятельств.

Страхование недвижимых объектов основывается на заключении договора страхования недвижимого имущества.

Для оформления договора страхования имущества необходимо начинать с понятного действия: оформления письменного заявления.

Для продолжения оформления отношений сотрудничества страховая компания чаще самостоятельно или с помощью сторонних компаний проводит осмотр и оценку объекта недвижимости. Это требуется для определения его стоимости и понимания ценности того, что подвергается страховке.

Кроме этого, проводится обязательный расчет возможного риска, которому могут подвергнуться обе стороны. Риск повлияет на тариф, соответственно, на страховую сумму выплат. Только после данных мероприятий имущество будет застраховано по договору страхования.

Договор страхования имущества предприятия

В производственном процессе предприятий также возникают различные неприятные инциденты, снижающие стоимость собственности. Например, повреждение, поломка или потеря. Такие случаи приводят к непредусмотренным финансовым издержкам и препятствуют нормальному рабочему процессу.

Избежать негативных последствий поможет договор страхования имущества предприятия.  Под защиту со стороны страховых служб могут приниматься:

• корпуса, строения различных зданий, сооружения;
• не завершенные строительные объекты;
• производственное оборудование, техника;
• инвентарь;
• мебель;
• другое.

Соглашение, при таких вариантах, также должно заключаться на основе письменного оформления заявления и содержать подробные характеристики объекта.

Клиент обязан сообщить страховщика (организацию) о существенных обстоятельствах, которые могут влиять на изменения, т.е. представить риски по принимаемому на страхование объекту.

Если заранее не предупреждают об этом, то в дальнейшем такой документ можно будет признать ничтожным, недействительным.

Ответственность по договору страхования имущества несет как страховщик, так и выгодоприобретатель. Основными мерами при невыполнении обязательств считаются:

• расторжение, прекращение действия;
• начисление процентов;
• возврат полученных или выплаченных страховых премий.

Возможно также продолжение действия документа на новых, пересмотренных и уточненных условиях.

Особенности оформления

Договор добровольного страхования имущества — это двусторонний, реальный, возмездный договор. После оплаты первого взноса добровольного страхования имущества будет считаться заключенным.

Данный документ предполагает обязательность письменного закрепления. Отсутствие бумажного доказательного документа является основанием для признания отношений несостоявшимися. После того, как страховой компанией заключен договор страхования имущества, Росгосстрахом оформляется выдача страхового свидетельства.

Образец договора страхования имущества можно заполнить самостоятельно через услуги интернет — сайтов. Но этот вариант не самый лучший. Чтобы грамотно составить договор страхования имущества, лучше всего обратиться за помощью к специалисту. 

Для расторжения договора страхования имущества необходимо обратиться в ту же страховую организацию, где он заключался, с письменным заявлением о расторжении, остановке юридических отношений. Стоимость имущества определяется и устанавливается по обоюдному согласию сторон в договоре страхования.

Договор страхование имущества юридических лиц состоит из следующих данных:

1. Точное имя страховщика, наименование страхователя;
2. Адреса и реквизиты сторон.
3. Описание предмета страховки, заявляемое как объект защиты;
4. Указание и перечисление возможных страховых случаев и рисков (пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и др.)
5. Установление возвратной суммы выплат, суммы страховой премии;
6. Определение срока действия двухсторонних отношений;
7. Права и обязанности сторон;
8. Порядок выплаты и получения сумм страхового возмещения;
9. Ответственность каждой из договорных сторон;
10. Заключительные положения.

      Если Вам необходима квалифицированная консультация применительно к Вашей ситуации — позвоните по телефону, указанному в верху страницы, либо отправьте вопрос через форму справа внизу экрана. Наш профильный юрист оперативно ответит и решит Вашу проблему!

Статьи по теме

Источник: https://advopravo.ru/dogovor-uslug/dogovor-strahovaniya-imushestva-245/

Как осуществляется страхование имущества юридических лиц?

Страхование имущества государственных и частных предприятий является одним из крупнейших сегментов страхового рынка – имеет около 460 тысяч договоров за год, а объем страховых премий составляет более 107 млрд рублей. Значительная доля в этой сумме приходится на страхование залогового имущества и соглашения с крупными клиентами.

Для компании-страхователя заключение договора страхования имущества является одним из основных гарантов экономической стабильности юридического лица, так как он позволяет защитить бизнес от финансовых потерь.

Особенности страхования юридических лиц

Страхование имущества предприятий и организаций имеет ряд особенностей.

Масштабность

Частые лица приобретают 1, максимум 2 полиса страховой защиты личной собственности или ответственности.

Юридические лица заключают договора на комплексные услуги, транспортные страховки делают на автопарки, количество застрахованных сотрудников доходит до нескольких тысяч человек.

Лицо страхователя

При заключении договора юридического лица страхователем может являться руководитель компании, действующий от лица организации на основании Устава или сотрудник, наделенный полномочиями, на основании Доверенности, как основания выступать от лица организации.

Помимо подписей, договора с юридическими лицами всегда заверяются печатью организации.

Механизм заключения договора

• Если частному лицу для приобретения страховой защиты достаточно прийти в офис компании и оплатить на месте необходимый страховой продукт, то для юридического лица процедура выглядит несколько сложнее.
• Для получения страховой защиты юридическое лицо должно предоставить заявление на оказание страховых услуг и целый ряд документов.
• Документация проходит проверку в страховой компании, после чего страхователю делается ценовое предложение по защите.
• Только после взаимного согласия страховщика и юридического лица, выступающего страхователем, заключается соглашение на оказание страховых услуг.

Обязательное и добровольное

Страхование юридических лиц по форме разделяют на 2 группы:

• обязательное, регламентированное законом;
•  добровольное.

Обязательное страхование имущества определяется только ФЗ и его следует различать с добровольно-принудительным, которое является частью договорного соглашения.

К обязательным для юридических лиц относятся страхование:

• медицинское;
• пассажиров;
• военнослужащих;
• автогражданской ответственности;
•  государственной или муниципальной собственности, находящейся в ведении юридического лица.

Добровольное страхование происходит при необходимости в защите имущества юридических лиц и осуществляется, основываясь на соглашении между страховщиком и страхователем. Определение принципа страхования имущества юридических лиц  дается в статье 929 ГК РФ.

Три группы объектов добровольного страхования:

• личное;
• имущественное;
• страхование ответственности.

1. Защита имущества юридических лиц позволит возместить или свести к минимуму потери при наступлении страховых событий.
2. В качестве имущества юридических лиц, подлежащего защите, следует рассматривать объекты, входящие в список основных и оборотных средств предприятия.
3. К ним относятся следующие виды имущества:

• сооружения любого назначения (складские, производственные);
• административные здания, офисы, магазины;
• гаражи, крытые парковки, ангары, боксы и др.;
• мебель и предметы интерьера;
• оргтехника;
• готовая продукция и комплектующие;
• транспорт и др.

Виды объектов страхования

Имущество юридических лиц принято подразделять по видам хозяйственной деятельности на две большие группы – сельскохозяйственные предприятия и промышленные организации.

Имущество, принадлежащее юридическим лицам, разделяют по виду на несколько групп.

1. Основные средства и оборотные фонды:
   • стоящие на балансе предприятия;
   • находящиеся в оперативном управлении;
   • предоставленные для хозяйственного ведения.
2. Имущество юридических лиц, имеющее статус:
   • в совместном пользовании;
   • в аренде;
   • на хранении;
   • на переработке;
   • на реализации.
3. Комплексы, конструкции, монтажное оборудование и строительные материалы.
4. Продукция сельского хозяйства, используемая в коммерческой деятельности.

Не подлежат страховой защите

• Существует несколько групп юридической собственности, которые по разным причинам не входят в перечень объектов страхования.
• По территориальному расположению
• Не страхуются объекты, находящиеся:

• на территориях, подверженных частым стихийным бедствиям;
• в районах с ограниченным доступом или местах аварий АЗС;
•  в областях с неблагоприятной экологией.

1. По качеству строения
2. Не могут включаться в соглашение страхования недвижимого имущества юридических лиц ветхие или аварийные строения, находящиеся под угрозой разрушения, что подтверждается актами властей.

3. Не страхуется собственность юридического лица:

• деньги организации, лежащие на расчетных счетах;
•  недвижимость, приобретенная под  ипотеку;
• асфальтированные дороги, парковочные площадки, мелиорационные сооружения и др.
• социально значимые объекты, представляющие высокий уровень опасности – плотины, дамбы и др.;

Виды рисков

Имущественное страхование юрлиц от утраты или повреждения могут включать следующие риски:

• пожар, удар молнии, взрыв газа, топливных котлов;
• проявления стихийных бедствий, в частности, землетрясение, ураган, засуха и др.;
• аварийные ситуации в  системах канализации и отопления;
• противоправные действия третьих лиц;
• вред, причиненный по неосторожности или халатности;
• падение летательных аппаратов и их частей;
• вред, причиненный транспортными средствами и перемещаемыми механизмами;
• гибель животных, предназначенных для селекции в результате кражи, отравления или забоя.

Все объекты могут быть застрахованы по выбранным рискам, причем компания-страхователь сама определяет, какие риски будут включены в полис.

Самые востребованные страховые риски

1. Пожар. Данный риск всегда присутствует в случае имущественного страхования юридических лиц. В случае наступления страхового события страховщик выплачивает полную сумму страхового возмещения, независимо от того, кто виноват в пожаре.
2. Залив. Второй по значимости страховой риск.

   Актуально не только для помещения в большом офисном здании, но и для складов, ангаров и других строений –везде, где есть возможность повреждения собственности при нарушении работы систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения.

3. Если произошло страховое событие, то неважно, затопили офис соседи сверху или прорвало батарею – страховщик восстановит помещение за свой счет. В случае, если пришло в негодность оборудование – страховщик в целях возмещения ущерба выделит денежные средства на покупку нового.
4. Противоправные действия третьих лиц.

   К ним относят случаи кражи, грабеж или хулиганские действия. Риск применяют в соглашениях с крупными торговыми центрами, ювелирными магазинами и дорогими бутиками. Для офисных зданий и производств обычно не используют.

5. Несчастный случай.

    При защите имущества юридических лиц включение данного риска в соглашение позволит финансово защитить своих сотрудников.

Стандартное предложение предусматривает наступление следующих событий в результате несчастного случая:

• ушибы, травмы, переломы – временная нетрудоспособность;
• инвалидность – постоянная нетрудоспособность;
•  летальный исход.

Помимо стандартного пакета наиболее ходовых рисков, страховые компании предлагают новые продукты, разработанные с учетом возрастающих потребностей организаций, такие как страхование:

• производственного оборудования от поломок (возможно страховать убытки от   простоя вследствие поломки);
• строительно-монтажных рисков;
•  арендаторов (торговых залов и офисных помещений);
• гостиничных комплексов;
•  офисных центов;
• автодилеров и др.

Сегодня частная и государственная компании могут заключить соглашение на страховую защиту как крупных имущественных владений юридических лиц, так и застраховать себя от потери имущества недвижимого или от повреждения движимого.

Первоначально страхователь рассматривает предлагаемые условия и стоимость для разных пакетов услуг и выбирает для себя наиболее приемлемый.

Можно ознакомиться с предложениями наиболее рейтинговых страховщиков и прочитать отзывы об их работе в интернете. В последнее время все сайты перегружены объявлениями Яндекс.Директ, которые мешают знакомиться с информацией сайта, а при закрытии окна выдают на чистом поле: Не интересуюсь этой темой/Уже купил/Навязчивое и неинтересное.

Правила страхования

• При заключении соглашения между юридическим лицом и страхователем следует учитывать имеющиеся правила страхования имущества.
• Договор страхования может быть заключен на срок не менее 3 месяцев и не более 1 года.
• Если в течение срока действия полиса застрахованное имущество меняет собственника, договор прекращает свое действие, и страховщик возвращает часть взносов страхователю.
• При заключении страховых договоров расчет стоимости имущества крупного, среднего и малого бизнеса основывается на:

• рыночной (документально подтвержденной) стоимости имущества компании;
• остаточной стоимости (с учетом амортизации) движимой или недвижимой собственности;
• стоимости готовой продукции (при наличии производственных процессов) за вычетом затрат и торговой наценки.

По согласованию сторон, в договор страхования имущества могут быть включены пункты:

• применение франшизы;
• дополнительные условия страховщика для получения выплат страхового возмещения;
• дополнительные обязательства сторон и др.

Что пишет закон?

Страховые компании в нашей стране осуществляют свою деятельность на основании ФЗ «Об организации страхового дела» с учетом поправок от 28.11.2015 г.

Закон регулирует взаимоотношения между организациями, занимающимися страховыми услугами и потребителями страховой продукции – юридическими и физическими лицами.

Помимо ФЗ, деятельность страховщиков контролируется нормативными актами ЦентроБанка.

Тарифы и условия

При страховании имущества юридических лиц в каждом случае применяют индивидуальные тарифы, которые формируют на основании базовых тарифных ставок и различных коэффициентов ставки по страхованию имущества.

Тарифы на страхование имущества юридических лиц располагаются обычно в интервале 0,5-1,5% от стоимости страхуемого имущества. В случае необходимости для определения размера страховой суммы (стоимости страхуемого объекта) может привлекаться квалифицированный оценщик.

От чего зависит тариф

При формировании тарифа учитываются большое количество факторов, среди которых:

• количество рисков, подлежащих страхованию;
• стоимость имущества юридического лица;
• степень износа объекта;
• наличие или отсутствие защиты объекта от возможных повреждений;
• степень вероятности наступления страхового случая (наличие рядом опасных производств, сейсмически нестабильный район и др.);
• уровень квалификации работников компании;
• степень доходности предприятия;
• применения франшизы и др.

Как и в любом бизнесе, на страховом рынке существует значительная конкуренция, поэтому компании-страховщики для своих постоянных клиентов предлагают различные скидки и льготные условия. Если ранее не было страховых случаев, можно застраховать имущество юридического лица на очень выгодных условиях.

Необходимые документы

После согласования пакета рисков можно оформить договор, для чего юридическому лицу потребуется предоставить комплект документов, согласно требованию страховщика.

От юридического лица потребуют заверенные копии:

• Устава организации;
• ОГРЮЛ;
• ИНН;
• Приказа о назначении руководителя;
• документов, подтверждающих право собственности на объект страхования;
• выписки из ЕГРЮЛ;
• банковских реквизитов страхователя.

В зависимости от особенностей необходимого продукта могут потребоваться дополнительные документы.

Алгоритм оформления и особенности договора

Перед тем, как подписать договор страхования имущества юридических лиц, как и любой другой документ, его следует внимательно проверить.

На что обратить внимание:

1. Предмет защиты должен быть четко прописан, с указанием точных адресов и подробных характеристик всех объектов недвижимости, включая страхуемую площадь, цель использования, количество этажей, наличие охранной сигнализации и др. Для транспортных средств указываются характеристики каждой машины – номер государственной регистрации и VIN.
2. Даты договора – все должно быть прописано четко, начало действия(может быть отсрочен на 5 или 10 дней от момента подписания) и срок договора.
3. Страховая премия – в договоре прописывается сумма, сроки и порядок ее оплаты. Очень часто страховки для юридических лиц заключаются либо с отсрочкой, а еще чаще, с определенным графиком платежей суммы страховой премии, которую разбивают на несколько частей, часто неравных.
4. Условия – это именно те риски, которые определяют страховую защиту.
5. Подписи и печати – договор, составленный в двух экземплярах должен быть заверен подписями и печатями как страховщика, так и доверенного лица страхователя.

Типичные варианты оплаты страхового полиса для имущественного страхования:

• разовый платеж полной суммы;
• рассрочка– 50% суммы в срок до 5 дней с момента подписания документов, остальные 50% произвольными суммами в течение 3 месяцев;
•  страховая премия перечисляется ежеквартальными или ежемесячными платежами.

Защита имущественных интересов юридических лиц с каждым годом наращивает объемы. Это значит, что российские бизнесмены все больше отдают предпочтение небольшим взносам, способным предотвратить значительные финансовые потери.

К тому же кредитные организации и иностранные инвесторы очень трепетно относятся к наличию страховки у своих российских партнеров.

Видео по теме:

Как осуществляется страхование имущества юридических лиц? Ссылка на основную публикацию

Источник: https://agdestrahovka.ru/straxovanie-imushhestva/straxovanie-imushhestva-yurlic.html

Страхование юридических лиц, его назначение и основные выделяемые направления

Содержание:

1. Условия страхования финансовых рисков
2. Принципы и основные условия страхования
3. Нужно ли страховать депозиты юридических лиц?
4. Споры вокруг страховки прицепов

Страхование частных лиц, как и предприятий — установленная практика. Наравне со страховкой частного автомобиля или собственной жизни, владельцы предприятий страхуют свое имущество, которое приносит им доход. Под эту страховку попадают не только парк оборудования, но и объекты недвижимости, которые находятся в собственности. Страхование юридических лиц фактически появилось одной из самых первых.

Так исторически сложилось, что как только готовится покупка нового помещения или движимого имущества, параллельно с этим происходит подготовка полного пакета страховок, на случай непредвиденных рисков, к примеру, поломка, кража или причинение другого ущерба третьими лицами.

Говоря терминами страховых компаний: безопасность в финансовом смысле любого собственника оборудования обеспечивается за счет страхования его как юр лица.

К ним относятся как объекты недвижимости: дома, цеха, подсобные задания, так и транспортные средства, начиная от легкой передвижной техники, выполняющей внутренние перевозки, и заканчивая тяжелой техникой, выполняющей основную работу.

Условия страхования финансовых рисков

Страхование финансовых рисков юр лиц может отличаться у разного рода компаний. Каждый работает по своим правилам и тарифам. Благодаря актуариям и проводимым ими расчетам, каждый страховщик имеет свои индивидуальные расчеты рисков. Поэтому тарифы и соответственно расценки на страхование у всех свои. Но есть основные пункты или правила, которые обязательны для всех компаний. Не зависимо от того какие факторы будут учтены в расчетах рисков неизменны остаются следующие условия:

• любое обязательное страхование имущества юридических лиц имеет краткосрочную перспективу,
• платежи, обеспечивающие страхование могут производиться в любой удобной форме, как по безналичному расчету, так и в наличной форме,
• срок погашения взносов может осуществляться единовременно за весь период действия договора или же в конце его действия,
• на усмотрение страховой компании для определенных юридических лиц могут подбираться льготные условия заключения договора.

Любое страхование финансовых рисков юридических лиц может осуществляться по трем основным видам договоров:

• основной, осуществляет страхование имущества, которое находится в собственности юр лиц,
• дополнительный, осуществляет страхование имущества, полученное страховщиком по договорам найма или переданное третьими лицами для ремонта, хранения и тому подобное,
• специальный, отражает страхование финансовых рисков юр лиц в плане отдельных объектов или кратковременных работ, к примеру, исследования или экспонирования на выставках.

Принципы и основные условия страхования

К основным условиям страхования можно отнести следующие виды:

• страховая ответственность — это как раз таки и есть основной камень преткновения любого договора. Эта ответственность является перечнем всех страховых финансовых рисков, в случае появления которых страховая компания обязуется возместить убытки своему клиенту, то есть юридическому лицу. К таким рискам, или их еще называют страховыми случаями, относятся:
• пожары и удары молнии,
• стихийные бедствия в любых их проявлениях,
• технические аварии, связанные с выходом из строя коммуникаций или других систем,
• противоправные действия третьих лиц

Практически все необходимые случаи финансовых рисков перечислены, но среди них много нюансов, которые исключают обязательное возмещение ущерба:

• процессы коррозии и все вытекающие из этого ухудшение внешнего вида или свойств объекта страхования,
• причинение ущерба вследствие сушки или намеренной тепловой обработки,
• действие электрического тока на оборудование,
• умышленные действия страхователя или третьих лиц, которые находятся между собой в трудовых отношениях,
• не соблюдение рекомендуемых норм хранения или транспортировки,
• радиоактивное заражение,
• дефекты, которые имели место быть до заключения договора,
• террористический акт или военные действия,
• государственный переворот.

Страхование осуществляется от ущерба всех предложенных вариантов или только по конкретному случаю. Стоимость финансовых рисков различна, как и последующие расчеты по стоимости страховых взносов. По каждому объекту или пункту страхования стоимость высчитывается в отдельности и должна соответствовать действительности.

Страхование юр субъектов подбирается таким образом, чтобы от заключения договора в выигрыше остались обе стороны. Стоимость страхования будет не интересна страхователю, если, сумма замещения при наступлении страхового случая, не покроет расходы на восстановление или покупку нового оборудования.

В то же время завышенная стоимость невыгодна страховой компании, так как при возмещении финансовых потерь будет выплачена сумма большая, чем действительные обязательства перед страховщиком. Поэтому точное определение стоимости финансовых рисков очень важная задача, стоящая перед страховой компанией.

Стоимость финансовых возможностей страховщика в плане имущества делятся на следующие группы:

• основные средства,
• материальные ценности,
• продукция, получаемая в процессе трудовой деятельности юр лиц,
• недостроенные объекты или сооружения, находящиеся перед заключением договора в собственности юр лица,
• антиквариат, предметы искусства и другие предметы, имеющие художественную и культурную ценность.

Варианты возмещения страховых случаев

Страхование финансовых рисков основывается на двух типах покрытия: возмещение и восстановление.

Возмещение — предусматривает выплату ущерба согласно договора, в размере соответствующем фактической стоимости застрахованного имущества непосредственно перед наступлением страхового случая.

Это значит, что размер компенсации должен покрыть расходы застрахованного лица на то чтобы он восстановил объекты до того состояния в котором они находились к моменту возникновения непредвиденного события оговоренного в страховом договоре.

Восстановление — более предпочтительный, но и более дорогой вид покрытия ущерба.

Сумма должна быть достаточной для постройки нового здания или покупки абсолютно нового оборудования взамен старому. Речь о восстановлении и ремонте не ведется, только полное замещение утерянного имущества.

Такой подход к выплатам еще раз подтверждает, тот факт, что стоимость всех активов владельца должна быть рассчитана с ювелирной точностью, чтобы страхование было выгодно обеим сторонам.

Нужно ли страховать депозиты юридических лиц?

Но не только имущество юридических лиц подлежит страхованию. Существует страхование депозитов юр лиц. Это страхование депозитов призвано защитить вклады, так как стабильность в современной экономической сфере оставляет желать лучшего. Но на практике, немногие спешат воспользоваться этой возможностью. Происходит это потому, что: во-первых, в стране существует обязательное страхование депозитов всех вкладов, и отказаться от этого не получится, а во-вторых, как показывает практика, даже обязательное страхование депозитов не спасает от банкротства банка и последующих отказов в выплате.

По факту, обязательное страхование депозитов выгодно сами банкам, так как они поднимают инвестиционные возможности банка и денежно-кредитной системы в целом.

Так как суммы, полученные от страхования депозитов, идут исключительно в карман самого банка, обязательное страхование еще долго будет вызывать спорные моменты в области страхования.

Поэтому отдельно страховать свои вклады никто не спешит, так как обязательное страхование уже обяжет банк выплатить необходимую сумму в случае банкротства.

Споры вокруг страховки прицепов

Еще один вопрос, который не дает спокойно жить предпринимателям, это страхование прицепов. Несколько лет назад, законодательно, отменили обязательное страхование прицепов, но только для физических лиц, оставив страховку только для юридических.

Многие противники этого активно выступают против страховки прицепов, но пока что ситуация не меняется. Поэтому перед использованием прицепов юр лицами, его придется страховать.

Даже если прицеп используется третьими лицами, перед передачей его в аренду или лизинг, его придется страховать, несмотря на то что он будет находиться во временной собственности третьих лиц.

Источник: https://dvestrahovki.ru/overall/strahovanie_yuridicheskih_lits

Страхование имущества: объекты, виды, договор для физических и юридических лиц, залоговое, муниципальное

Имущество – это, по сути, все материальные ценности, которые человеку или организации удалось накопить за свою жизнь. Дорогое иль дешёвое, но оно ценно для своего владельца.

Естественно, что каждому хочется как-то защитить своё имущество. Классический вариант такой защиты – страхование.

Это даёт возможность получить денежную компенсацию, которая позволит восстановить либо приобрести новые предметы вместо утерянных или испорченных.

Определение

Страхование имущества – это вид страхования, при котором в качестве объекта выступает имущественный интерес, связанный с владением, использованием и распоряжением имуществом.

Процедура осуществляется преимущественно в добровольном порядке, за исключением страхования госимущества, передаваемого в аренду.

Страхователями выступают физические лица, а также различные предприятия и организации.

Основные положения

Страховые компании предлагают разные виды программ, которые отличаются между собой тарифами и страховыми рисками. Одним из отличительных признаков считаются объекты страхования.

Виды имущественного страхования граждан описаны в данной статье.

Объекты страхования

Имущество может страховаться физическими и юридическими лицами.

Имущество, подлежащее страхованию:

физическими лицами	юридическими лицами
дача, загородный участок	производственный цех
хозяйственные постройки	гараж, ангар
жилое помещение (квартира, дом)	складское помещение
нежилое здание (гараж, сарай)	лаборатория
техника (компьютерная, бытовая, электронная)	административный или промышленный корпус
дорогостоящие гаджеты	оборудование
антиквариат, предметы роскоши	транспорт
картины	сырьё
мебель	готовая продукция
инвентарь (спортивный, охотничий)	мебель
стройматериалы и пр.	витрины

Список страховых случаев для гражданских и юридических лиц не отличается. Программы для той и другой категории клиентов в целом одинаковы.

Отдельным видом страхования является страхование имущества при ипотеке.

Ранее в СССР страхование дома или квартиры было обязательным. Современное законодательство не обязывает владельцев домов или дач страховать недвижимость. Тем не менее, именно такие полисы до сих пор пользуются популярностью. Объясняется их актуальность тем, что страхование жилья позволяет в случае форс-мажора минимизировать материальные потери.

Выбирая страховые случаи, клиент может сократить список объектов до минимального количества, уменьшая таким образом расходы на выплату страховки.

В условиях договора страхования обязательно должна быть указана компенсация, которая, как правило, соответствует страховой сумме.

Что предусматривает

Имущественное страхование предусматривает 4 базовых аспекта:

• объект страхования;
• страховые случаи (события, приведшие к утрате либо порче имущества);
• размер страховой суммы;
• сроки договора страхования.

Существует ряд причин, из-за которых страховщик может отказать в возмещении ущерба (к примеру, изъятие имущества). Это обязательно оговаривается в страховом соглашении.

Невозможно застраховать предприятие от всех возможных рисков, тем не менее, владельцу следует стремиться расширить перечень страховых случаев. Для минимизации материальных потерь заключается договор страхования имущества юридического лица.

В юридическом страховании отдельное место занимает страхование от строительных рисков в случае проведения строительно-монтажных работ.

Виды

Вид страхования объединяет сходные по определённым признакам предметы и объекты, на которые рассчитаны идентичные тарифные ставки. В целом страхование имущества делится на 3 вида:

• имущественное;
• страхование ответственности;
• страхование финансовых рисков.

Имущественное страхование классифицируется на следующие подвиды:

Имущественное страхование	жилищное
от огня и риска, стихийных бедствий
страхование грузов
транспортных средств
рисков в строительно-монтажной области
страхование авиационных, морских, технических, банковских рисков

Договор

Договор о страховании имущества включает данные, позволяющие определить порядок действия страховой компании и клиента до и после наступления страхового случая.

Базовыми составляющими договора являются:

1. Подтверждение обязательств клиента о внесении взносов.
2. Подтверждение страховщика о выплате при наступлении несчастного случая.

Этапы заключения договора:

1. Клиент выражает письменное желание застраховать имущество в виде заявление.
2. К заявлению страховщик прилагает пакет документов (паспорт, бумаги на имущество и документы, подтверждающие право владения).
3. Заключается договор.
4. Далее производится уплата первого взноса.
5. На руки страховщик (физическое или юридическое лицо) получает полис и инструкцию, содержащую правила страхования.
6. Оформляется титульное страхование сделки купли-продажи.

Пример договора страхования имущества(Изображение кликабельно)

В свидетельстве указываются все данные о страховой фирме (наименование, реквизиты, юридический адрес) и застрахованном лице (ФИО или наименование компании с юридическим адресом). Необходимо обязательно перечислить всё имущество и риски, а также прописать размер страховой суммы.

Что включает в себя страхование гражданской ответственности перед соседями.

Договор регулируется определёнными сроками. В нём же прописывается порядок внесения страхового взноса.

При заключении договора клиент должен сообщить все важные факты, способные повлиять на приближение срока наступления страховых рисков, поскольку утаивание данных обязательно приведёт к аннулированию сделки.

Двойное страхование

Двойное страхование – это страхование какого-либо имущества в один и тот же срок одновременно в нескольких страховых фирмах. Итоговая сумма выплат по полису будет намного выше фактической стоимости предмета.

Подобное двойное страхование запрещено законом. За обман несёт ответственность страхователь. Исключение составляет вторичное страхование у другой компании и от другого страхового случая (к примеру, у одной конторы дом застраховали от кражи, а в другой – от пожара).

Двойное страхование допускается законом, если выплаты по всем страховкам будут идентичны стоимости застрахованного имущества.

Покрытие страховки и выплаты

Страховым покрытием считается выплата клиенту из фонда страховщика при наступлении страхового случая. Существует 3 вида денежной величины:

• Пропорциональное: когда страховая сумма меньше стоимости имущества. Клиент получает на руки покрытие, которое возмещает лишь часть ущерба (рассчитывается путём соотношения суммы страховки к цене застрахованного объекта).
• Не выходящее за пределы суммы страховки: начисляется, когда убытки не превосходят страховую сумму. Данный вид зачастую применяется, когда страхуются банковские вклады.
• Предельное: подразумевает максимальный процент от стоимости застрахованного имущества. При этом не возмещается ущерб, превышающий его. К примеру, в соглашении прописано, что возмещение достигает 60% от установленной стоимости имущества, в результате клиент столько и получит.

Страховое покрытие никогда не бывает 100%. Такая мера позволяет страхователю более серьёзно относиться к провоцирующим риски ситуациям, поскольку полную компенсацию он не получит и в любом случае потерпит определённый ущерб.

Порядок возмещения ущерба

В случае порчи или утраты имущества клиенту необходимо строго следовать нижеприведённым правилам:

1. Обратиться к страховщику в сроки, прописанные в полисе.
2. Написать заявление.
3. Собрать документы:
   • полис;
   • паспорт;
   • бумаги, подтверждающие факт происшествия с имуществом;
   • описание случившегося;
   • опись повреждённых или утраченных предметов, составленная страховым экспертом;
   • документы о праве клиента на собственность.
4. Обратиться к своему страховщику.

На основании заявления служащими компании составляется страховой акт и определяется размер убытка. Деньги начисляются в сроки, указанные в договоре.

Возвращённое имущество

Бывают ситуации, при которых клиент получает страховое покрытие, а через некоторое время находит утраченное имущество. В подобной ситуации следует тут же поставить страховщика в известность о случившемся.

Страхователь обязан вернуть возмещение страховой компании или отдать возвращённый предмет. Клиент после рассмотрения заявления обязан в течение 14 дней решить, как ему поступить (вернуть утерянный предмет либо деньги).

Если же он за указанный период так и не определился, то право выбора переходит к страховой компании.

Имущество должно передаваться страховой компании с документами на право владения им.

Видео

Что нужно знать каждому про страхование имущества рассказано в этом видео:

Выводы

1. Страхование имущества подразумевает оформление договора страхования от возможных рисков, связанных с потерей или порчей недвижимости.
2. Разделяют юридическое и гражданское страхование имущества. К гражданскому относится личная недвижимость – дачи, квартиры, гаражи и пр. К юридическому – страхование всех рисков, связанных с недвижимостью – строительно-монтажные, страхование персональной ответственности архитекторов, СРО, ОПО и пр.

Источник: https://ostr.online/imushhestvennoe/imushhestva