Займ от частного лица под расписку: как оформить, виды и риски

Добавлено в закладки: 0

Очередной отказ банковского учреждения предоставить заем потребителю, вынуждает последнего взять кредит у отдельного заимодавца, что облегчает порядок поиска необходимой суммы в короткие сроки.

Займ от частного лица под расписку: как оформить, виды и риски

Процесс обращения и процедура получения к инвестору, располагающему свободным капиталом, позволит сэкономить время, обговорить условия сделки, подобрать выгодный вариант и метод взаимодействия при последующих денежных операциях приобретения и возврата заемных средств.

Основные понятия

Право использовать практику оборота собственных накоплений, осуществляется разными способами:

  1. Пассивная доходность – создание счета в компании, осуществляющей финансовую деятельность населению, под фиксированный процент, на определенный период, является открытие вклада.
  2. Активный профит – вложение средств путем кабальной системы, под собственную ренту и состояния личной выгоды.

Индивидуальный инвестор представляет собой физическое или юридическое лицо, располагающий конкретным денежным оборотом, способный оказать финансовую поддержку в получении нужной суммы для обратившегося к его услугам потребителя, нуждающегося в деньгах, за счет личных накоплений.

Как получить займ у частного лица?

Система обращения к услугам ростовщика распространена давно и актуальна в текущий период времени. Возможность взять кредит у частного лица под расписку в любой ситуации, остается главным выходом при возникновении финансовых затруднений, так как не требует залогового обеспечения.

Для обращения понадобится документ удостоверяющий личность, присутствие нотариуса, сторонних свидетелей, но не из числа родственников, самого заимодавца, для составления официальной расписки заполненной в произвольной форме, в двух экземплярах.

К оформлению заключения сделки стоит подходить серьезно, внимательно прописывать пункты в договоре, избегать опечаток и возможных исправлений.

Главное что указывается в ней, это наличие паспортных данных обеих сторон, состояние исполнения обязательств, фактическая сумма выдаваемого займа, цифрами и прописью, срок заключения процедуры сделки, подпись.

Существует регламент, что выдача кредитных средств под расписку и ее написание осуществляется от руки. При случае возникновения споров по невыполнению своих договорных обязательств одной из сторон, потребуется проведение графологической экспертизы.

Займ от частного лица под расписку: как оформить, виды и риски

Кто пользуется услугой?

Количество обращений к услугам частного займа, набирает популярность.
Основной состав потребителей, заинтересованных данным видом услуг, все чаще становятся лица, имеющие:

  • плохую кредитную историю;
  • проблемы по исполнительным листам;
  • отсутствие официального заработка;
  • судимость;
  • абсолютный дефолт у финансовых учреждений и прочие категории.

Частный кредитор лояльно относится к категории проблемных заемщиков, кто по разным обстоятельствам не имеет возможности воспользоваться банковскими услугами займа, состоящий в статусе «отказано».

Займ от частного лица под расписку: как оформить, виды и риски

Кредит с залогом и без залога

Оформить частный кредит, как описано выше, это способ лояльного отношения к потребителю, независимо от истории перед финансовыми компаниями по предоставлению займа. Главное преимущество, отсутствие проверки заемщика на наличие проблемной истории по выполнению его обязательств перед учреждениями кредитного обеспечения.

Получить быстрый кредит от частного лица просто. Следует определиться с вариантами, подходящими для заемщика:

  1. В первом случае необходимо залоговое обеспечение, если сумма превышает лимит, установленный заимодавцем. В большинстве случаев, заемные средства, выданные на руки лицу, обратившемуся за помощью к частному кредитору, равняется 1/10 от стоимости залогового имущества, либо равные стоимости такового. Выше залогового обеспечения, средства не выдаст ни один кредитор.
  2. Второй вариант, не требует залогового подтверждения и поручительства. Процент устанавливается в зависимости от срочности выдачи средств, при определенных обстоятельствах и условий, обусловленных в договоре между заемщиком и кредитором в исключительном порядке.

Способ взять кредит у частного лица без залога является самым быстрым, где время проведения сделки от заявки до получения необходимой суммы, составляет не более пяти часов.

В случае неоднократного обращения за займом, заимодавец может провести ее намного быстрее.

Отдельный вид кредитования, при отсутствии залогового обеспечения имущества характеризуется наличием низких сроков и ограниченным лимитом денежных средств.

Способы получения средств от частного лица

Разница между финансовым учреждением банковской системы и частным кредитором заключается в том, что надежного инвеститора сложно найти. Есть методы поиска, где можно взять заем от индивидуального инвестора.

Основной вид поиска, заключается через связи с родными, друзьями, знакомыми. Кто-то из них имеет представление или опыт сотрудничества с заимодавцем.

Таким образом, гарантия получения отзывов и рекомендаций увеличивается.

Займ от частного лица под расписку: как оформить, виды и риски

Сегодня существует целый перечень способов, с помощью которых можно взять займ у частной компании:

  1. Помощь кредитных брокеров. Наличие размещения специальных ресурсов, могут помочь взять кредит у частного лица срочно. В каждом регионе или городе имеется конкретная база данных об отдельных инвесторах. Помочь в их поиске могут компании кредитных брокеров. Из практики следует, что самый правильный выбор финансового партнера, в регионе или черте проживания самого заемщика, что является быстрым и надежным способом, для личной встречи и обсуждения деталей по сделке.
  2. Доска объявлений. При необходимости, когда требуется помощь ростовщика, встает вполне разумный вопрос: «Куда обратиться и где взять кредит у частного лица под оптимальные условия и главное срочно?», – поможет сервис доски заемного инвестирования от инвестиционных собственников, где имеется рубрика подачи информации о получении заемных средств у инвеститора, и личное инвестирование собственных финансов нуждающимся.

Требуется подробно ознакомиться с предложенными вариантами услуг ростовщиков, изучить подходящие варианты. При срочном оформлении кабальных средств у инвестора, особо внимание требует наличие ставки и среднего процента в отдельно взятом регионе.

Минус такого способа заключается в риске столкнуться с мошенниками.

Выгодные условия, низкая рента по платежам, увеличение сроков выплат, тем более крупные инвестиции без поручителей и обеспечения залогом, и прочее, должны насторожить.

В случае отсутствия подходящего предложения, размещается информация по заявке от заемщика с описанием о личной ситуации, нужной суммы о получении и способов обратной связи для инвестора.

Получение займа у частной компании в режиме онлайн

Обратиться за помощью в получении частного кредитования можно разными способами. Распространенная система онлайн подскажет вариант, как взять кредит наличными у частного лица, на выгодных и приемлемых условиях потребителю.

Заемные суммы получают как при личной встрече, так и дистанционный метод.
Индивидуальный заем у инвестора, используют разные платформы в режиме онлайн.

Удобство сервиса такой платформы сокращает время и поиски, не требует личной встречи клиента и кредитора, установление личности при посещении офиса инвестора не требуется.

Популярными службами с сервисом, где можно взять кредит в режиме онлайн являются:

Для вывода денег используются разные платежные системы. Особенно распространены:

  • электронные кошельки;
  • система контакт переводов;
  • на банковские карты;
  • расчетный счет банковского учреждения

В любой ситуации расходы по переводу счетов, если такие возникают, берет на себя кредитный инвестор. При необходимости взять кредит наличными у частного лица потребуется расписка, которая будет выступать гарантией при получении и возврате кабальных средств.

В случаях дистанционного перевода, являются чеки и номера счетов, а в электронных переводах – распечатанные квитанции. Для каждой электронной системы, существует индивидуальный тип квитанции.

При выплате основного долга или частичного погашения, обязательно берется расписка у кредитора, для предотвращения случаев спорных вопросов в судебном производстве.

Гарантией заемщику, служит наличие расписки и после уплаты кабальной суммы, все чеки, квитанции, расписки о платежах следует сохранять.

Индивидуальность процентов и условий пользования займом

Взять кредит под проценты у обособленного лица, может любой гражданин Российской Федерации, в возрасте 23-65 лет, с любой кредитной проблемой и долговым обременением, в отличие от компаний микрофинансовых и банковских учреждений. Оплата за проявление такого рода лояльности, будет существенным гарантом. Проценты по пользованию ссудой начисляются по факту, и составляют от 1- 10% за каждый день пользования, либо за рассроченный платеж в месяц.

Главная задача ориентирования для индивидуального инвестора, заключается в сумме сделки и количестве времени. Краткосрочные сделки, идут по тарифу повышенной процентной ставки, длительные сделки, процент соответственно меньше.

Займ от частного лица под расписку: как оформить, виды и риски

Не стоит делать предоплаты, любого рода авансирования, оплаты страховых и прочих случаев, при получении заемных денег. Индивидуальный инвестор деньги одалживает, а не забирает. И столкнувшись с разного рода мошенническими действиями в сфере собственного инвестирования, следует обратиться в правоохранительные органы.

Процедура получения денег безопаснее из рук в руки. Только при получении необходимой суммы на руки заемщиком, составляются юридические формальности. Подпись в расписке, без получения суммы на руки, влечет к тяжелым последствиям, которые трудно доказать в случае претензий.

Источник: https://biznes-prost.ru/kredit-u-chastnoj-kompanii-stoit-li-ego-brat.html

Как дать деньги в долг под расписку — инструкция для ростовщика

Как дать деньги в долг под проценты? Как ростовщику вернуть долг по расписке? Когда нельзя давать деньги в долг?

Если появились свободные деньги, рано или поздно вас посетит мысль об их инвестировании. Или раньше вас навестит ваш любимый дядюшка Иван Петрович и попросит в долг. Что делать в таком случае?

Я, Алла Просюкова, специалист-практик в сфере финансов и банковского дела, в этой статье расскажу, как правильно дать деньги в долг под расписку.

При всей кажущейся простоте этого процесса, здесь есть много важных нюансов и тонкостей. Читайте статью, она позволит вам избежать досадных ошибок, сохранить свои деньги и нервы.

Займ от частного лица под расписку: как оформить, виды и риски

1. Деньги в долг под расписку — дополнительный доход и помощь заемщику с плохой кредитной историей

Каждый хоть раз в жизни одалживал сам или давал кому-то взаймы энную сумму денег. Чаще такие взаимоотношения складываются с друзьями, хорошими знакомыми или родственниками.

Но бывает, когда передача денег в долг происходит между незнакомыми людьми. Если сумма приличная, обязательно нужно оформить договор займа или получить расписку. Иногда выдают деньги под залог недвижимости, либо требуют другое обеспечение, например, поручительство.

Заимодавец планирует получить дополнительный доход от сделки в виде процентов за пользование его деньгами. Размер платы носит договорной характер и ограничивается лишь желанием и возможностями участников.

Такая сделка выгодна обеим сторонам. Для одной — это выгодное инвестирование, для другой — получение денег без справок и бюрократической волокиты.

Частник вправе дать денег даже заемщикам с плохой кредитной историей, для которых такой способ получения средств порой единственно возможный. Востребована такая услуга и у тех, кто официально не трудоустроен.

Этот способ вложения средств достаточно рисковый. Но и процент, под который производится выдача, гораздо выше, чем в банке.

Хотите гарантий возврата? Выдавайте залоговые займы. Набирает популярность вид ссуды «деньги под залог авто». Предоставляя залоговые займы, не забывайте дополнительно оформлять договор залога.

2. Как правильно дать деньги в долг под расписку — пошаговая инструкция для ростовщика

Казалось бы, чего проще: у вас есть свободные деньги, которые желают взять в долг вполне благонадежные на первый взгляд потенциальные заемщики.

Читайте также:  Банковская гарантия - что это, для чего нужна + срок и оформление

Однако чтобы ваше инвестирование было продуктивным, а риски минимальными, следует заранее ознакомиться с порядком его совершения. Вам в помощь предлагаю пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Даем объявление

Разместить объявление о намерении предоставить деньги в долг под расписку можно на разных площадках.

Основные места размещения:

  • раздел «дам деньги в долг» в бесплатных газетах;
  • специализированные интернет-порталы;
  • онлайн доски кредитных объявлений.

Можно самому находить заемщиков через те же самые газеты и интернет-ресурсы в разделах «Возьму деньги в долг».

Не стоит сбрасывать со счетов и сарафанное радио, ведь мы привыкли доверять рекомендациям друзей, родственников и знакомых.

Шаг 2. Озвучиваем условия кредитования и находим заемщика

Не забудьте включить в объявление общие условия кредитования.

Помните! Потенциальный заёмщик хочет сразу знать основные моменты предполагаемого сотрудничества.

Условия займа, которые необходимо включить в объявление:

  • лимит кредита;
  • срок кредитования;
  • необходимые документы для заемщика.

Конкретный процент за пользование займом, как правило, в подобных объявлениях не указывается. Если есть упоминание об этом, то оно носит обобщающий характер: «по договоренности», «низкий процент» и т.п.

  • Прописав кратко, но четко условия, разместив предложение, ждите звонков от желающих взять деньги в долг под расписку.
  • Прежде чем принимать окончательное решение о сотрудничестве, проверьте будущего партнера на благонадежность.
  • Рекомендую для этой цели воспользоваться следующими ресурсами:
  1. kad.arbitr.ru — участие в арбитражных судах.
  2. fssprus.ru — наличие исполнительного производства.
  3. сервисы.гувм.мвд.рф — проверка паспорта гражданина на подлинность.

Запросы бесплатные!

Шаг 3. Делаем расчеты по займу и предоставляем договор

Все организационные вопросы решены. Настало время рассчитать займ и сформировать договор.

Удобно для расчетов пользоваться специальными калькуляторами, которых сейчас в интернете предостаточно.

Шаг 4. Составляем расписку

Расписка — приложение к договору, заменяющие акт приема-передачи денег и подтверждающие факт их получения заёмщиком.

Долговая расписка составляется в простой письменной форме. Законом не запрещено печатать её на компьютере, однако правильнее, когда она написана рукой заёмщика. При необходимости такой документ легко пройдет графологическую экспертизу.

Займ от частного лица под расписку: как оформить, виды и риски

Нередко дающий взаймы набирает текст на компьютере или своей рукой пишет расписку. Берущий лишь ставит внизу подпись, подтверждая согласие с условиями кредита и получением денег. В этом случае для заимодавца увеличиваются риски.

Михаил решил подзаработать, давая деньги в долг под расписку. Искать клиента среди друзей и родственников ему было неудобно, поэтому молодой человек решил разместить объявление «дам деньги в долг».

Желающий получить взаймы, нашелся быстро. Михаил составил расписку на компьютере. Заемщик лишь её завизировал.

Когда пришло время расчёта, займополучатель факт наличия долга не признал, от подписи на расписке отказался. Михаил подал иск в суд.

Суд, рассмотрев дело по существу, по просьбе истца и за его счет, назначил графологическую экспертизу. Однако её результат не дал однозначного ответа о принадлежности подписи ответчику.

Почему же экспертиза получила такой результат? Всё просто!

  1. Заемщик, подписывая расписку, будучи правшой, поставил свою подпись (непонятную закорюку) левой рукой, гелевой ручкой.
  2. Так как на расписке стояла лишь неопределенная подпись-закорючка, которая уже выцвела, да ещё и сделанная левой рукой (об этом, кроме подписанта, не знал никто), в условиях, отличных от первоначальных, эксперты не смогли дать однозначного заключения о принадлежности подписи на расписке ответчику.
  3. Исходя из полученного заключения, суд отказал Михаилу в иске.

Для снижения риска рекомендую займодателю заверять расписку нотариально. Она будет иметь большую значимость в суде.

Отлично, если сведения, содержащиеся в расписке, подтвердят 2 свидетеля. Их ФИО, паспортные данные и личные подписи с расшифровкой, обязательно прописываются в этой важной бумаге.

  • По такому документу должник не сможет отказаться от своей подписи, а значит, дополнительная экспертиза не потребуется, что сэкономит ваши деньги, время и нервы.
  • Составляя расписки, следует учесть еще ряд требований.
  • Основные моменты, требующие отражения:
  • дата и место составления;
  • ФИО (полностью) дающего и получающего деньги;
  • их адреса и данные паспортов;
  • сумма займа (цифрами и прописью);
  • дату возврата долга;
  • способ гашения (по частям или единовременно);
  • % за пользование заемными деньгами;
  • санкции за просрочку.

Для ускорения процесса можете воспользоваться нашим готовым шаблоном «Долговая расписка».

Шаг 5. Предоставляем средства и ожидаем погашения долга

Оформив всё документально, переходим непосредственно к передаче средств. Еще раз напоминаю: давать деньги в долг под расписку безопаснее при свидетелях.

Вот в принципе и все. Теперь остается дождаться возврата ссуженной суммы и процентов.

3. Как вернуть долг по расписке — порядок действий для кредитодателя

В России 61% трудоспособного населения имеют один и более кредитов.

В такой ситуации легко нарваться на недобросовестного заемщика. Чтобы себя обезопасить и добиться возврата своих кровных, рекомендую выполнить несколько последовательных действий.

Действие 1. Уточняем причину невозврата

Наступил день «Х». Сегодня заемщик должен вернуть долг и проценты, которые предусмотрены условиями займа. Однако ни денег, ни должника вы так и не дождались.

Не паникуйте, берите инициативу в свои руки: звоните должнику, приходите лично (конечно, если вы находитесь в одном городе или близлежащих населенных пунктах). Пытайтесь выйти с ним на контакт всеми возможными способами.

Вам наконец-то удалось связаться с заёмщиком. Узнайте причину невозврата. Уточните предполагаемые сроки полного расчета по кредиту. Возможно, вам удастся решить проблему мирным путем.

Действие 2. Предупреждаем должника о намерении обратиться в суд

Должник «кормит завтраками»? Не отвечает на звонки? Всячески избегает встреч? Выход один: напишите в его адрес письмо, где четко озвучьте своё намерение обратиться в суд.

Займ от частного лица под расписку: как оформить, виды и рискиВ претензии на должника уточните все нюансы ситуации

В послании укажите сумму долга и причитающихся процентов. Стоит обратить внимание должника на санкции за просрочку возврата.

Свою петицию рекомендую отправлять заказным письмом с уведомлением о вручении и описью о вложении. Почтовая квитанция послужит доказательством вашей попытки урегулировать проблему в досудебном порядке.

Действие 3. Делаем копию расписки и подаем иск в суд

Просьбы и убеждения не возымели должного воздействия на заемщика-нарушителя. Значит, есть единственно действенный, законный способ решить проблему — подготовить и подать судебный иск.

Если вы не профессионал в юриспруденции, рекомендую обратиться за помощью к юристам, специализирующимся в этом направлении. Ведь от того, насколько грамотно будет составлен документ, во многом зависит успех всего мероприятия.

Если вы все-таки решили заняться этим вопросом самостоятельно, то тщательно изучите все тонкости составления иска. При необходимости можно взять за основу наш образец «Исковое заявление».

Действие 4. Ожидаем судебного заседания и получаем свои деньги

Иск подан. Остается набраться терпения и дождаться решения суда.

При положительном исходе дела вы получите на руки исполнительный лист, который необходимо переправить судебным приставам. Сделать это можно заказным письмом, но лучше лично вручить документ исполнителю.

Казалось бы — дело сделано, ждем выплат! Однако «быстро сказка сказывается, но не скоро дело делается».

Нередко приставы не предпринимают никаких действий для взыскания долга. Обычно они объясняют это большой загруженностью, отсутствием сведений о фактическом местонахождении должника, месте его трудоустройства и т.п.

Не ведитесь на эти объяснения! Пишите жалобу на имя руководителя Отдела судебных приставов, в котором находится исполнительный лист.

Не помогло? Подавайте заявление прокурору. Помните: «спасение утопающих, дело рук самих утопающих»!

4. 5 распространенных ошибок при составлении долговой расписки

Решив дать деньги в долг под расписку, будьте внимательны, мелочей в этом деле нет.

Перед тем как разместить объявление «дам деньги в долг», проанализируйте наиболее часто встречающиеся ошибки, которые я собрала для вас в этой мини-подборке.

Ошибка 1. Указано недостаточно информации о должнике

Нередко должник, оформляя расписку, требует от заемщика прописать подробно личные данные займодателя, сумму и условия долгового соглашения. При этом о получателе средств известны только фамилия, имя и отчество.

Недостаток информации о должнике осложняет разбирательство в суде, если заемщик не отдаст вовремя долг.

Ошибка 2. Неправильно выбранная форма написания документа

Простая письменная форма оптимальна для долговой расписки. В век высоких технологий и сплошной автоматизации процессов все чаще текст печатается на компьютере.

Если должник откажется от своих обязательств, оформленных компьютерным способом, доказать его причастность будет сложно.

Ошибка 3. Сумма долга прописана только цифрами

Во всех денежных документах суммы в обязательном порядке указывают цифрами и прописью. Это связано с тем, что цифровые значения очень легко подделать.

Допустим, в расписке стоит сумма цифрами 100000 рублей. Легким росчерком пера перед единицей добавляется, например, цифра 4. И вот сумма долга стала уже 4100000 рублей.

Доказать подлог можно только с помощью специальной дорогостоящей экспертизы.

Ошибка 4. Не указана цель, для которой были взяты средства

Некоторые расписки должны содержать цель кредита. Это важно, если заем целевой. По условию такого договора деньги разрешается расходовать только на оговоренные цели.

В других случаях эти сведения большой роли не играют.

Ошибка 5. Отсутствие даты возвраты долга

Дата возврата долга — один из важнейших пунктов, когда предоставляются деньги в долг под расписку. При его отсутствии документ становится бессрочным.

В этом случае займодатель рискует вообще не дождаться своих денег, причем, на законных основаниях.

В дополнение рекомендую посмотреть видео-советы от профессионалов.

5. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

В завершение темы предлагаю ответы на часто встречающиеся вопросы.

1) Сколько действует расписка о долге?

Расписка, подтверждающая факт передачи денег в долг, действует в рамках сроков, прописанных в самом документе.

Если же срок возврата в долговой бумаге не указан, либо установлен «до востребования», то по закону РФ (ст.810 ГК РФ) деньги заемщик обязан полностью вернуть в течение 30 дней с момента востребования заимодавцем.

2) Может ли меняться срок исковой давности?

Срок исковой давности по долговой расписке прерывается в момент совершения заёмщиком действия, свидетельствующего о признании долга. После чего, он начинается отсчитываться заново.

Анна Смирнова дала взаймы 300 тыс. руб. Алексею Носову на 6 месяцев. Однако молодой человек не спешил рассчитываться. С момента получения денег прошло свыше 3-х лет.

Анна пригрозила Алексею судом. Носов заявление кредитора проигнорировал. Был уверен: суд откажется принимать иск из-за пропущенного срока исковой давности.

Читайте также:  Франшиза "kristi" - магазин бижутерии и аксессуаров

Однако Алексей периодически отдавал Анне небольшие суммы в счет погашения задолженности. О чём имелись подтверждающие документы.

Тем самым должник фактически признавал обязательство перед кредитором, прерывая течение срока исковой давности, который после каждого платежа начинал свой отсчет заново.

Это основание позволила девушке подать иск.

Также не следует забывать о возможности восстановления срока исковой давности. Законом предусмотрен для этого целый ряд оснований.

3) Как рассчитать проценты за просрочку?

  1. Если срок возврата займа нарушен, то кредитор может затребовать с должника проценты за просроченные дни.
  2. С августа 2016 процент просрочки и порядок расчета обязательно фиксируется в договорном документе и/или расписке.

    Расчет производится по формуле:

  3. П=(СПД*ПР)/365*КДП
  4. где:
  • П — сумма, взыскиваемая с должника за просрочку;
  • СПД — сумма просроченного долга;
  • ПР — процент, применяемый при расчете просрочки;
  • 365 — количество дней в году;
  • КДП — количество дней просрочки.

Если порядок компенсации просрочки в договоре отражен, но процентная ставка не указана, расчет производится по ставке рефинансирования Банка России.

Пётр дал взаймы, оформив расписку, 50 тыс. руб. Срок возврата 09.08. 2017. Договором займа оговорено начисление % за просрочку, но сам процент не указан. В этом случае расчет производится по ставке рефинансирования. Результат представлен в таблице.

Расчет % за просрочку возврата займа

6. Заключение

Вы решили получить дополнительный доход, давая деньги в долг под расписку? Прежде чем размещать объявление «дам деньги в долг», взвести все «за» и «против».

Не гонитесь сразу за большой прибылью. Попробуйте сначала ссуживать незначительные для вас суммы. Так вы наберетесь опыта с минимальными потерями.

Как вы думаете, насколько востребованы займы под расписку?

Успехов вам и процветания! Ждем обратной связи в комментариях! Будем признательны, если поделитесь статьёй в соцсетях и расскажете о нас друзьям!

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/kak-dat-dengi-v-dolg-pod-raspisku.html

Частные инвесторы, защита от мошенничества

Incognito

Как взять деньги у частного лица в кредит и не попасть на мошенничество. Примеры схем мошенников, предлагающих частные кредиты всем желающим. На что стоит обратить внимание, беря кредит у частного лица.Займ от частного лица под расписку: как оформить, виды и риски

Получить заем у частных инвесторов – быстрый способ кредитования, часто на более выгодных условиях, чем в банке. Однако займ от частного лица может обернуться потерей средств для заемщика, и речь идет вовсе не о процентных ставках. Существует 4 простых правила, позволяющих взять частный кредит у инвестора и избежать мошенничества.

Предоплата

Любые причины, по которым инвестор требует внести деньги, являются указание на мошенничество. Если заемщик в погоне за частным кредитом передаст любую сумму инвестору, с вероятностью в 99% последний испарится с полученными деньгами.

Распространенные причины требования предоплаты:

  • Проверка кредитной истории;
  • Страхование кредита перед заключением договора;
  • Комиссии за перечисление средств на счет заемщика;
  • Заверение документов у нотариуса;
  • Взнос за членство в кооперативе.

Любой инвестор, предлагающий частный займ с одним из перечисленных условий, вероятнее всего, является мошенником.

Показ документов

Ознакомиться с документами кредитору будет необходимо в любом случае. Совсем иная история возникает, если инвестор просит сделать сканы документов и переслать ему.

Имея должную сноровку, знакомства или рабочее место в банке, такой «инвестор» вместо предоставления частного займа просто оформит липовый кредит на имя обманутого гражданина.

Выплачивать задолженность придется, конечно, последнему.

Использование счета

Как лишиться всех денег вместо займа у частного лица? Очень просто, достаточно предоставить необходимое количество информации о своих счетах мнимому кредитору. Особенно опытным мошенникам достаточно знания номера электронного кошелька или банковской карты для полной зачистки и обнуления баланса.

Еще хуже, если мошенник просит указать CVC-код с пластиковый карты, мотивируя необходимостью этих данных для перевода средств. Зная код на обороте карты, можно снять все средства со счета, даже не имея информации о пин-коде.

Самая страшная ошибка

Итак, найден инвестор, не пытающийся взять предоплату или копии документов, не интересующийся номерами карт и кошельков. Заемщик наивно полагает, что теперь-то он в безопасности. Подписывает договор и готовится забрать кредитные средства. Подводные камни при сотрудничестве с частными инвесторами встречаются даже на этапе подписания договора:

1. Отсутствие указания сроков погашения дарует кредитору перспективу требовать от заемщика возврата долга с процентами буквально на следующий день после выдачи;

2. Предоставление правильного договора заемщику на ознакомление, а перед подписанием – замена документа на другой, с измененными сроками и ставками, но на ту же сумму займа;

3. Отсутствие подтверждения о погашении долга в виде расписки от кредитора позволит ему и в будущем требовать денег от незадачливого заемщика.

Рынок частных кредиторов полон мошенниками, наравне с честными инвесторами, готовыми к открытому сотрудничеству. Внимание к деталям, знание мошеннических схем обезопасят заемщика от попадания в руки преступников.

Займ от частного лица под расписку: как оформить, виды и риски

8010020

Источник: https://www.broker-pomosch.ru/articles/chastnye-investory-zashchita-ot-moshennichestva.html

Кредиты у частного лица. Как правильно оформить залог

Практически все знают, что безопаснее всего взять кредит в банке, тем более что количество этих учреждений сегодня достаточно большое и они могут удовлетворить потребности огромного числа заемщиков.

Но не все граждане могут туда обратиться за такой услугой. И причина у каждого своя, будь то испорченная кредитная история или большая закредитованность. Выходом из этой ситуации обычно становится частный инвестор.

И чтобы не попасть впросак, давайте детальнее рассмотрим, как правильно брать в долг у частного лица.

Займ от частного лица под расписку: как оформить, виды и риски

Многие спросят: «А чем отличается частный инвестор от банка?»

Главное отличие – действие банков при  выдаче потребительских кредитов полностью регулируется законодательством государства, а вот в сделках с частным лицом больше всего полагаешься на совесть инвестора. Но оформив правильно сделку и составив кредитный договор, можно избежать многих неприятностей. Особенности «частного» кредита

Больше всего заемщиков в таком кредите привлекает высокая скорость рассмотрения заявки, простота оформления и наличие минимального количества документов. Обычно частники требуют предоставить только документ, удостоверяющий личность. В редких случаях требуется наличие справки о доходах. А вот состояние вашей кредитной истории частника волнует, как правило, редко.

Также у клиента появляется возможность оговорить с частным кредитором индивидуальный график погашения долга, удобный для него, а в случае форс-мажорных обстоятельств можно перенести дату платежа, лишь позвонив инвестору.

Но за такие «поблажки» заемщику придется заплатить высокой процентной ставкой, проценты могут доходить до 6-10% от суммы в месяц при наличии залога (иногда и больше, если сумма небольшая), т.е. 60-100% годовых, поэтому брать такие кредиты на долгий срок крайне невыгодно. Оформляем договор займа

Получение кредита у частного лица обязательно закрепляется подписями с обеих сторон. Для этого составляется договор займа, в котором прописываются все важные моменты: данные о кредиторе и заемщике, точная сумма займа, процентная ставка, условия получения кредита и порядок возвращения долга, штрафные санкции.

Согласно законодательству, договор не обязательно заверять у нотариуса, но во избежание непредвиденных обстоятельств и для финансовой безопасности (причем для каждой стороны), лучше его заверить нотариально.

Нужен ли залог?

Как правило, беря в долг небольшую сумму, частный инвестор не требует предоставления залога. Но вот в случае крупной сделки обычно требуется наличие залога. Для этого можно использовать недвижимость, транспорт, ценные бумаги, дорогостоящую аппаратуру и технику, ювелирные украшения и т.д.

Но залог не просто отдается кредитору и все. Для соблюдения всех обязательств каждой из сторон необходимо оформить договор залога, причем он оформляется отдельно от договора займа. Составляется он только в письменной форме и в обязательном порядке заверяется нотариально. Этот документ будет отражать интересы, как займодавца, так и заемщика в законном порядке.

Образец договора залога можно без труда найти в интернете, главное, чтобы в нем были следующие пункты: обязательны ФИО и паспортные данные заемщика и кредитора с адресом прописки, ссылка на договор займа, от какого числа данный договор, на какую сумму и другие нюансы; описание предмета залога, не просто «дом в д.

Дубки», а полный адрес, площадь дома, данные свидетельства о собственности и т.д., чтобы залог можно было легко идентифицировать. Далее обязательно указать оценочную стоимость залога (оценку производит заемщик вместе с кредитором по договоренности). И еще один немаловажный пункт — это условия реализации залогового имущества в случае невыплаты долга.

Для составления этого пункта договора залога лучше привлечь грамотного юриста, знакомого с практикой реализации залогового имущества. Важно понимать, что если заемщик выплатил только часть полученного займа, то инвестор имеет право продать залоговое имущество.

Из вырученных денег он забирает себе только оставшуюся невыплаченной сумму долга (с учетом процентов и пени), а остальные средства отдает заемщику.

Также такой договор помогает решить вопрос передачи заложенного имущества. Обычно транспортные средства, техника, украшения остаются у кредитора, если в договоре не указано других вариантов.

Недвижимость же остается у заемщика на весь срок действия договора. Но здесь есть маленький нюанс.

Если залогодатель не обеспечил качественного и надежного хранения вашего имущества и оно пришло в негодность или было похищено, вы имеете право зачесть его стоимость в размер долга.

Если права собственности на залоговое имущество по каким-либо причинам перешли другому лицу, залог все равно остается в силе.

А это значит, что если заемщик продаст, например, автомобиль, находящийся в залоге у частного лица, то новый покупатель машины должен выполнить все обязательства по залоговому договору, т.е. вернуть долг.

А вот взыскать его новый хозяин машины уже может даже в судебном порядке у бывшего владельца.

Если вас интересуют быстрые кредиты, можете воспользоваться микрозаймами

Прежде чем брать кредит у частного лица взвесьте все «за» и «против». И если нет другого выхода, а деньги нужны срочно, оформляйте все документы правильно и обязательно заверяйте их у нотариуса.

Источник: http://KreditorPro.ru/kredit-u-chastnogo-litsa-kak-pravilno-o/

Микрозайм у частного кредитора как не попасть на мошенников

 Давайте разберемся в таком понятии, как частный микрозайм или просто частный займ. Частный займ выдают частные кредиторы, физические лица зарабатывающие на процентах от суммы выданной частному заемщику. Не путайте с понятием «частный кредит», это неверный термин и кредит от частного лица под расписку не может существовать как явление.

Кредит могут выдавать только юридические лица имеющие статус кредитной организации. Займ от частного лица предполагает одалживание средств в долг на определенный срок под заранее оговоренные проценты. Такой вид займа и называется частным, частный кредитор это просто любой человек решивший зарабатывать на собственных накоплениях, некий частный инвестор.

 Договор частного займа — расписка

 Частные кредиторы всегда дают займы под расписку или составляют договор частного займа в нотариальной конторе. Частный займ под расписку имеет юридическую силу и тем самым позволяет кредитору отстаивать свои права на получение долга в суде.

Деньги под расписку выдаются заемщику наличными или могут быть перечислены на банковскую карту, способ получения денег оговаривается индивидуально, но прописывается в договоре.

Гражданский кодекс РФ разрешает выдавать займы частным лицам без составления договора в виде расписки, но если сумма превышает десятикратный МРОТ (минимальный размер оплаты труда), то заверенная расписка у нотариуса должна быть оформлена.

Займ от частного лица под расписку обязательно должен быть в рукописной форме, но если расписка оформляется нотариально, то форма заполнения может быть печатной. В договоре указываются следующие условия:

  1. Возвратность денежных средств. Означает, что деньги должны быть возвращены заемщиком;
  2. Платность займа. Должно быть прописано процентное вознаграждение заимодавца, штрафы по просрочкам, возможность продления займа и сумма займа;
  3. Сроки займа. Срок займа оговаривается с частным кредитором индивидуально и подробно описывается в договоре частного займа. Периодичность, доля частей, сумма и т.д. описывается в подробностях.

 Помните — займ от частного лица без предоплаты и авансов и только так! Работают частные кредиторы без предоплат и прочих денежных и бартерных условий.

 Скачать бланк расписки.

 Виды частного займа

 Под видами и разнообразиями частного займа нужно понимать займы:

  • Под залог недвижимости, авто, ювелирных изделий, часов и прочих ценных предметов (оговаривается в договоре);
  • Без залога;
  • С поручительством;
  • Без поручителя.

 В чем выгода частного займа

 На наш взгляд единственной выгодой в займе у частного лица будет его лояльность к вашим текущим или не выплаченным кредитам, кредитной истории, наличием или отсутствием работы и прочим жизненным ситуациям.

 Где найти реального частного кредитора

 В интернете существует не один форум частных кредиторов а также сайты где выставляется на всеобщее обозрение белый список кредиторов а также черный список частных заемщиков. К сожалению подобные сайты и правдивость сведений сложно проверить, приходиться полагаться на отзывы и комментарии, которые кстати тоже покупаются и продаются.

 Доски объявлений, печатные издания

 Расклеенные объявления на остановках общественного транспорта с надписями; реальный частный кредитор, дам в долг под расписку, деньги в долг под расписку от частного лица и прочее, не самый лучший способ поиска частного кредитора.

Это же касается частных объявлений на авито и других бесплатных интрнет-досок обяъявлений. В таких местах много мошенников и верить зазывающим объявлениям о частном займе без паспорта под расписку не стоит.

Лучше внимательно изучите рынок подобных взаимоотношений заемщика и займодавца.

 Биржи/интернет-сервисы частных займов

 Специализированных сервисов по предоставлению площадки на которой могли бы встретиться заемщики и частные кредиторы уже достаточно большое количество, некоторые из них служат гарантом в сделке по предоставлению заемных средств, то есть защищают интересы займодавца и заемщика в операциях по частному микрозайму. В бирже частного займа есть собственная система рейтингов. Рейтинги присваиваются как заемщику, так и кредитору на основании проведенных частных займов. Добросовестный заемщик вправе рассчитывать на лучшие условия по микрозайму, что выражается в выгодной процентной ставке и срокам кредитования. А кредитор становится все более предпочтительным займодавцем с каждым новым выданным частным займом. Минусы системы — это обязательное выполнение условий кредитора (справки, кредитная история и прочие подтверждения возможности выплаты займа).

Биржа частных займов через интернет хорошая возможность дистанционно взять частный займ минуя МФО. Бывает, что МФО не дают вам нужную сумму а меньшая вас не устраивает, тут в дело вступают частные кредиторы.

 Опасность мошенничества

 Мошенничество среди частных займов очень распространенное явление, что они хотят:

  • Комиссии за перевод средств заемщику
  • Денежный откат за будущий займ
  • Заполучить чужое имущество под видом залога
  • Навязывают услуги брокера а потом кидают (а за услуги брокера уже заплатили)

Так или иначе разговор с мошенниками на ниве частных микрозаймов сводится к тому, что вы до получения от них денег должны им заплатить. Реальный частный займодавец никогда не потребует с вас денег! Помните это и остерегайтесь мошенников.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mikrozaym-u-chastnogo-kreditora-kak-ne-popast-na-moshennikov

Частные займы: стоит ли брать в долг у незнакомцев?

Что делать, когда банки отказывают в кредите, а деньги нужны, и при том срочно? Конечно, можно что-то продать, но, как говорили герои известного мультфильма, чтобы «продать что-то ненужное, нужно найти что-то ненужное, а у нас ничего нет».

И вот на глаза попадается объявление о том, что некое частное лицо дает деньги в долг. Сразу оговоримся: если вы всерьез рассматриваете вопрос частного кредита, то вы а) смелый человек, б) человек, очень нуждающийся в деньгах. На основании этих параметров и будем строить дальнейшую статью.

Итак, стоит ли брать в долг (или кредит) у частного лица?

Не нужно долго искать в интернете, чтобы наткнуться на объявления «Дам в долг под расписку», «Деньги в долг от частного лица», «Дам в долг на длительный срок» и т.д. в принципе, ничего противозаконного в этом нет. В России (в отличие от ряда других стран) человек имеет право давать деньги в долг другим людям. Главное при этом не перегибать палку при возврате долга.

Механика частного кредита проста:

  1. Вы связываетесь с кредитором, договариваетесь о сумме, сроке и порядке погашения кредита.
  2. Происходит юридическое оформление договора. Это может быть как простая расписка, так и заверенная у нотариуса.
  3. Получение денег.
  4. Возврат кредита.

Но если в случае с банковским кредитом все шаги отработаны до мелочей, то при займе у частного лица «ловушки» могут подстерегать вас на каждом шагу. Разберем каждый шаг подробно.

  1. Предварительная договоренность. На самом деле, это самый безопасный этап, так как деньги вы не получили. На этом шаге главное не вестись на уловки мошенников, которые будут просить прислать им, якобы для проверки, номер вашего паспорта, номер банковской карты или номер счета. Любая из этой информации может быть использована либо при оформлении на вас банковского кредита, либо для кражи ваших денег со счетов. Тем более ни в коем случае нельзя отправлять какую-то сумму денег (для проверки счета, для оформления документов). Если вам предлагают что-то заплатить вперед, то это однозначно мошенничество. Дальше мнимый кредитор исчезнет – с вашими деньгами.
  2. Оформление кредита. И в случае с распиской, и в случае с договором у нотариуса нужно внимательно читать текст. Если там указана иная сумма или иной срок, отказывайтесь от кредита, пусть даже от чертовски выгодного. Как можно иметь дело с человеком, который начинает нарушать обязательства сразу? В расписке нужно указать способ получения денег и порядок их возврата. 
  3. Получение кредита. Очень важно заранее обговорить канал получения. Хуже всего, если вы получаете наличные на руки. В этой ситуации вы не можете ни проверить, ни отследить вашего кредитора, нет и свидетелей передачи. В идеале деньги должны быть зачислены банковским переводом (со счета на счет, с карты на карту), позволяющим идентифицировать отправителя. Если речь идет о электронной системе типа Яндекс.Деньги или Webmoney, то это тоже неплохо – при случае «зацепить» отправителя можно.
  4. Возврат кредита. Вы заранее договорились, что возвращаете кредит в определенной сумме и в определенные дни. Это важно, потому что кредитор, если он нечестный, лишается массы механизмов давления. Но еще важнее перечислять кредит не «на руки», а на банковский счет кредитора. В таком случае вы совершенно ничем не рискуете. В случае, если вдруг деньги по какой-то причине до кредитора не дошли, вы всегда сможете доказать факт перевода. После финального перевода и полного погашения кредита необходимо забрать у вашего кредитора расписку или договор, а также на несколько лет сохранить всю документацию, связанную с переводом денег. На всякий случай.

Проценты за пользование частным кредитом

Частное лицо – не банк, не кредитный кооператив и даже не микрофинансовая организация. Центробанк не будет «гонять» ростовщика за чрезмерно высокие проценты. Следовательно, устанавливай, какие захочешь. В реальности проценты за пользование частными средствами действительно высоки.

В среднем, речь идет о 5-7% в месяц, хотя в ряде случаев ставки доходят до 10-12%. Иными словами, взял 50 тысяч — через год отдашь 100. При этом следует помнить, что кредиторы в абсолютном большинстве начисляют проценты не на остаток по счету, как делают все банки, а на полную сумму долга.

Но не все так страшно. Высокие проценты нивелируются короткими сроками исполнения договора. Если потребительский кредит в среднем берется на 2 года, то кредит у частного лица – на 2-3 месяца да и суммы невелики: 20-30 тысяч рублей. А в этом случае, взяв на 2 месяца 30 тысяч рублей, вернуть затем 34 тысячи не так и накладно.

Стоит ли брать в долг у частного лица?

На наш взгляд, только в том случае, если для вас закрыты все цивилизованные источники кредитования, а деньги – несколько десятков тысяч — жизненно необходимы здесь и сейчас.

То есть, взять на операцию родному – да, на IPhone – категорически нет. Но и в этом случае необходимость не отменяет предельную внимательность.

Официальной статистики нет, но как минимум половина предложений частного кредита – различного рода мошенничество, а также есть реальный шанс нарваться на откровенный криминал.

Поэтому, если время терпит, стоит все-таки поискать возможность взять кредит в банке, оформить кредитную карту или на крайний срок «перебиться» в микрофинансовой организации. Да, там проценты тоже немалы, но это все равно официальная организация.

Источник: http://prostofinovo.ru/products/credits/chastnye-zaymy-stoit-li-brat/

Ссылка на основную публикацию